沧州XX公司2014年年度报告摘要§1重要提示【模板】

沧州XX公司2014年年度报告摘要§1 重要提示1.1 沧州XX公司（以下简称“本公司”或“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本公司第四届董事会七次会议于2015年4月10日审议通过了本年度报告。

1.3 本公司年度财务报告经立信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4本行董事长刘泽平、行长黄美静、财务部门负责人秦景良保证年度报告的真实、准确、完整。

§2公司简介2.1 法定中文名称：沧州XX公司法定英文名称：BANK OF CANGZHOU CO.,LTD2.2 法定代表人：XXX2.3 注册及办公地址：XX市迎宾大道天成首府南侧联系电话及传真：******** ********邮政编码：******互联网网址：******首次注册登记日期：1998年9月2日2.4 其他有关资料企业法人营业执照注册号：**********5金融许可证编码：B1018H*********税务登记证：冀沧国税运河字 **********X号冀沧地税运河字 **********X号§3 主要业务数据3.1 报告期主要利润指标情况单位：人民币万元项目2014年拨备前利润105174.98 利润总额86243.49 净利润64912.993.2 报告期末前三年的财务数据单位：人民币万元项目2014年末2013年末2012年末主营业务收入199717.93 148730.44 120817.10总资产********.69 ********.88 ********.24存款余额********.35 ********.84 ********.33 贷款余额********.33 ********.05 ********.93 股东权益407997.74 254933.79 238316.41 每股收益0.38 0.46 0.38注：每股收益单位为人民币元3.3 股东权益构成单位：人民币万元项目2014年末2013年末2012年末股东权益股本172117.60 99388.23 99388.23资本公积55569.54 37218.91 36787.81 其他综合收益5421.13 -9539.71 1724.39 盈余公积25548.49 19057.19 14523.17一般准备58415.02 41746.56 24377.02未分配利润90925.96 67062.60 61515.79§4 风险管理情况4.1主要监管指标情况项目实际数监管要求流动性比例62.81% ≥25% 不良贷款率0.55% ≤5%资本充足率13.74% ≥10.5%一级资本充足率11.48% ≥8.5%核心一级资本充足率11.48% ≥7.5%拨备覆盖率487.75% ≥150%成本收入比40.78% ≤45%资产利润率 1.23% ≥0.6%资本利润率19.51% ≥11%存贷比58.86≤75%注：监管指标按照报告当期的监管要求计算，不做追溯调整。

4.2 最大十家客户贷款单位：人民币万元序号客户名称余额占贷款总额比例（%）1 河北沧州东塑集团股份有限公司24000 0.842 信誉楼百货集团有限公司20000 0.703 XX市天成房地产开发有限公司19630 0.694 XX公司18200 0.645 沧州贻成房地产开发有限公司18000 0.636 XX市市政工程公司16400 0.577 XX市城投房地产开发有限公司15000 0.528 沧州运输集团股份公司14700 0.519 河北伦特石油化工有限公司14500 0.5110 隆基泰和实业有限公司11500 0.40合计171930 6.014.3 贷款风险分类方法和不良贷款情况1、本公司2014年度贷款风险分类方法本公司根据银监会《贷款风险分类指引》制定了《沧州银行贷款五级分类操作细则》和《沧州银行信贷资产风险分类操作规程》，用以进行贷款风险衡量及管理。

本公司坚持“审慎经营”原则，严格定期分类调整，保证贷款风险分类的准确性。

2、贷款五级分类情况单位：人民币万元2014年末项目余额占比（%）正常********.22 98.89关注15759.53 0.55次级3990.21 0.14可疑4300.64 0.15损失7562.73 0.27贷款合计********.33 1004.4 贷款损失准备情况单位：人民币万元项目2013年末余额本期增加2014年末余额贷款损失准备58216.32 19109 77325.324.5 年末对外投资情况持有至到期投资单位：人民币万元类别债券成本金融债441517.71中央政府债56931.05企业债304077.77合计802526.53减值准备账面净值802526.534.6 抵债资产截至2014年底，本公司抵债资产669.01万元，均为土地使用权。

本公司已计提抵债资产减值准备669.01万元。

4.7 不良资产管理的主要政策、措施及效果本公司资产经营中心负责统一管理和处置不良资产。

主要采取了以下政策和措施：1、与公、检、法等部门密切联系，建立清收不良资产的协作机制。

2、收管结合，确保时效。

实行清收一批、启动一批、完善手续核销一批的策略，实行目标管理、年度考核、奖惩分明，显著增强了清收核销不良贷款的力度。

3、成立不良债权管理委员会，研究处置不良资产。

4.8 主要表外项目情况截止2014年末，本公司银行承兑汇票533340万元，开出保函7479万元，保证金所占比例分别为47.25%和75.41%。

表外项目风险控制情况：本公司每一笔表外业务都具有真实的交易背景，担保有效，授信跟踪与管理到位。

4.9 风险管理情况本公司认真落实监管要求，稳步推进全面风险管理体系建设，进一步细化了风险责任认定标准，制定完善了《电子银行重大突发事件报告制度》、《个人理财业务突发事件应急预案》、《沧州银行声誉风险管理办法》等制度。

同时，本公司切实抓好相关制度落实和检查工作，开展了全面风险排查，并对排查中发现的问题限期逐一整改落实，确保各项业务的稳健发展。

1、信用风险对策本公司在经营管理中始终把安全作为第一主题，严格落实“查、报、审、批、核”的信贷管理体制和相关制度；定期出台贷款投放指导意见，引导贷款投向优质行业、优质客户；不断优化和调整信贷资产结构，提高风险管理的规范化、专业化和科学化水平。

2、流动性风险对策本公司金融市场部对全行资金进行集中统一管理，对全行资产负债结构和流动性定期分析、评估、预测和控制，适时做好资金运作。

同时公司还积极采取各种措施，保持存款稳定增长；加强资金头寸管理，合理配置同业业务与投资期限结构，确保各项流动性指标达标。

3、利率风险对策本公司制定了存款利率管理办法，贷款定价指导意见等，创新开展中间业务，优化投资组合，拓宽收入渠道，以上措施均通过主要经营指标考核办法最终与员工的绩酬工资挂钩，有效规避了利率风险。

4、操作风险对策本公司注重三级稽核监督体系建设，业务创新坚持“制度先行于业务、规程先行于操作”的方针，不断完善各项规章制度和业务操作流程，消灭制度盲区，加强职业道德教育，强化对重控环节的监督与检查，落实责任追究制度，有效防范操作风险。

5、信息科技风险对策本公司注重加强信息安全的日常管理，启动信息安全管理体系认证项目，规划及实施系统基础设施项目。

同时注意加强科技风险评估与监测，建立了信息科技风险管理制度、创建及运用信息科技风险监测机制、积极开展信息科技风险评估工作，科技系统的日常开发和运维管理工作逐步走向规范。

6、声誉风险对策本公司制定了《沧州银行声誉风险管理办法》，将声誉风险纳入全面风险管理体系；成立了沧州银行应急事件领导小组，制定了《沧州银行重大事项报告制度》，积极组织全体干部员工开展危机处理培训，持续提升舆情监测及应对处置能力，不断加强对重点领域和关键环节的控制。

§5 股本变动及股东情况5.1 股东权益变动表单位：人民币万元项目2013-12-31 本期增加2014-12-31 股本99388.23 72729.37 172117.60 资本公积37218.91 18350.63 55569.54 其他综合收益-9539.71 14960.84 5421.13 盈余公积19057.19 6491.30 25548.49 一般风险准备41746.56 16668.46 58415.02 未分配利润67062.60 23863.36 90925.96 股东权益合计254933.79 153063.95 407997.74 注：以上数据中，资本公积变动原因为：转增股本减少资本公积3.31亿元，增资扩股增加资本公积5.15亿元。

5.2 股本结构情况表单位：人民币万元股东类型股本数占总股本比例财政股1426.3 0.83%企业法人股145413.3 84.48%自然人股25278.0 14.69%股份总数172117.6 100%§6 资本管理本公司资本管理以资本充足率持续达标为核心，符合外部监管、信用评级、风险补偿和股东回报的要求，并推动本公司的风险管理，密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报相协调。

本公司根据中国银监会令2012年第1号《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定对资本充足率和资本运用作定期监控，分别于每季度及每年年末向银监部门提供相关信息，确保在2014年1月1日后满足本公司核心一级资本充足率不得低于7.5%、一级资本充足率不得低于8.5%、资本充足率不得低于10.5%的监管要求。

本公司资产负债表日的资本充足率的有关情况如下：单位：人民币万元§7 董事、监事、高级管理层人员和员工情况7.1董事序号姓名性别年龄单位任职领薪（√）个人持股1 刘泽平男51 沧州银行董事长√有2 黄美静女49 沧州银行副董事长√有3 王宝良男72 沧州银行董事有4 邓文忠男51 XX市建设投资公司董事无5 于桂亭男66 沧州明珠塑料股份有限公司董事无6 郝立平男44 任丘源平美璟商业广场有限公司董事无7 孙纪木男59 沧州中铁装备制造材料有限公司董事无8 朱守琛男58 沧州建新房地产开发有限公司董事无9 李清达男61 河北盛泰集团有限公司董事无10 李耀忠男57 沧州银行董事√有11 王洪刚男57 沧州银行董事√有12 胡汝森男39 沧州银行董事√有13 靳长征男50 河北海岳律师事务所独立董事无7.2监事序号姓名性别年龄单位任职领薪（√）个人持股1 刘金辉男58 沧州银行监事长√有2 曹永堂男70 沧州运输集团有限公司监事无3 吴英彪男51 XX市市政工程公司监事无4 王克川男66 河北胜科工贸股份有限公司监事无5 王树柏男68 远东电子电路集团有限公司监事无6 孟凡勇男53 达力普集团有限公司监事无7 戈建华男60 河北华戈燃料化学股份有限集团公司监事无8 关世杰男60 河北昌骅专用汽车有限公司监事无9 袁丽萍女51 河北华狮会计师事务所有限责任公司外部监事无10 闫树生男61 沧州银行监事√有11 张春侠男50 沧州银行监事√有12 刘德福男59 沧州银行监事√有7.3高级管理层人员姓名职务性别年龄从业年限分管工作范围领薪黄美静行长女49 30 主持全行经营管理工作√李耀忠副行长男57 36 计划财务部、金融市场部同业业务部、理财业务部√王洪刚副行长男57 38 风险稽核部、科技开发部√崔洪彬副行长男48 27 办公室、纪检监察室、人力资源部√谢世平副行长男52 33 存款经营部、安全保卫部√胡汝森副行长男39 15 贷款经营部√秦景良财务负责人男47 27 计划财务部√7.4 本公司员工情况截至2014年末，本公司从业人员1473人。