银行合规管理培训讲义

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商业银行合规管理培训课件

2023/12/27
金融学院
32
（1）海曼·明斯基和金德尔伯格的周期性假说 —基于经济繁荣与萧条长波理论
①三类企业:
A.抵补性的借款企业:根据未来现金流作抵补性融资.
B.投机性的借款企业:根据未来资金丰缺程度和时间确定贷款.
C.庞氏企业:用于投资回收期很长的项目的贷款.
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金融学院
金融学院
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案件数量和涉案金额持续下降
2008年末累计发生各类案件
数据 309件
降幅 29%
百万元以上案件
89件
29%
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
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4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
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金融风险内在生成机理分析
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（一）金融机构的内在脆弱性理论
1.金融机构的内在脆弱性假说的提出
金融内在脆弱性:指私人信贷创造机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。
关于其产生的原因,有三种有影响的假说:
2007.12 8.4%
161家
占商业银行总资产的比例
79.0%
2009.6 12%
204家
99.9%
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信贷资产质量稳步好转
时间商业银行不良贷款余额 2005年 13133.6亿 2006年 12549.2亿 2007年 12684.2亿 2008年 5602.5亿

银行业合规机制建设培训课件

银行业合规是银行持续发展的基础和前提，也是银行业监管的重要内容，对于防范金融风险、维护金融稳定具有重要意义。
合规机制建设的总体要求
合规机制建设应当覆盖银行经营管理各个方面，包括公司治理、内部控制、风险管理和监管合规等方面。
合规机制建设应当遵循全面性、有效性、独立性和审慎性原则，建立完善的组织架构、制度和流程，确保合规管理的科学性和有效性。
任，以确保所有业务和管理活动均符合法律法规和监管要求。
02
加强合规风险管理
银行业应建立全面、有效的合规风险管理体系，包括合规风险识别、
评估、监控和报告机制，及时发现和处理潜在的合规风险。
03
完善合规培训机制
银行业应加强合规培训机制建设，确保员工熟悉和掌握合规要求，提
高合规意识和能力。
提高合规意识与能力的建议
THANK YOU.
合规机制建设的背景与现状
当前，我国银行业面临着多层次、多领域的监管要求和国际标准的挑战，合规机制建设亟待加强。
近年来，我国银行业在合规机制建设方面取得了一定进展，但仍然存在一些问题和不足，如合规意识不强、制度执行不力、风险管理不到位等。
02
银行业合规机制建设的要素
合规机制建设的基本要素
1 2 3
03
银行业合规机制建设案例分析
某银行合规机制建设案例
01
某银行概况
某银行作为国内大型商业银行之一，拥有庞大的客户群体和资产规模
。
02
合规机制建设背景
随着业务快速发展和管理层对合规意识的重视，某银行开始着手建立
完善的合规机制。
03
合规机制建设措施
某银行采取了多项措施加强合规机制建设，包括成立合规管理部门、

内控合规管理-银行培训课件

体要求三、典型案例分析
3
一、内部控制的产生与发展
（一）从互相牵制到全面控制
雏形是内部牵制系统：以任何个人或部门不能单独控制任何一项或一部分业务权力的方式进行组织上的责任分工，每项业务通过正常发挥其他个人或部门的功能进行交叉检查或交叉控制。
两个基本假设：两个或两个以上的人或部门无意识地犯同样错误的机会可能性很小；两个或两个以上的人或部门无意识地合伙舞弊的可能性也大低于一个人或部门的可能性。
从文化的角度，人们也逐渐认识到，控制不再是套在自己身上的枷锁，相反它已成为管理人员的助手。控制可用于自我衡量，能激励人们改进工作。良好的控制不仅保护企业，也保护员工。
5
一、内部控制的产生与发展
（二）内部控制整体框架
1992年，COSO委员会提出著名的COSO报告：《内部控制整体框架》，首次把内部控制从原来的平面结构发展为立体架构模式。
21
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息系统建设
健全信息生成和保护机制
完善信息质量保证机制
Title in here
加强客户端安全控制
Text in here
加强对信息的保护与安全控制
Text in here
22
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息保密管理
建立有效的内部信息交流机制
建立有效的对外信息交流机制
Title in here
健全反舞弊机制
建立举报投诉和举报人保护机制
Text in here
23
二、（二）xx银行内部控制与合规管理（续）
合规管理－－基本概念
➢合规，是指本行的各项经营管理活动与规则和准则相一致。规则和准则，是指适用于银行经营活动的各项监管规则、自律性组织的行业准则、行为准则、职业操守以及本行各行规章制度。 ➢合规风险是指本行因没有遵循规则或准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

2024年银行内控合规管理ppt培训课件

• 加强员工教育和培训：银行应加强对员工的合规意识和风险意识教育，提高员工的业务素质和职业道德水平。同时，应定期对员工进行培训和考核，确保员工具备履行岗位职责的能力。
• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续跟踪合规风险的变化情况，及时向高层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应的应对措施和整改方案，确保问题得到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用风险等。这些风险事件往往由于内控合规管理不到位而引发，给

银行合规管理培训讲义PPT(41张)

中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为；设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况；拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据；监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理；监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付；按规定经营管理国家外汇储备；起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。
予以公布；对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้

合规管理-合规管理基础知识课程讲义

合规管理基础知识第一章《合规与银行合规部门》简介2003年10月，巴塞尔银行监督管理委员会（以下简称“巴塞尔委员会）就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》（《The compliance function in bank》）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。

经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会终于在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（《Compliance and the compliance function in banks》）（以下简称“《文件》”）。

《文件》首先肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在，其次界定了合规管理的内涵，然后明确了董事会和高级管理层的合规职责，最后阐述了关于银行内部合规职能的组织、结构、作用以及其他相关问题。

早在《文件》出台之前，以汇丰银行和花旗银行为代表的国际化大银行就已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。

在世界范围内，越来越多的银行认识到合规的重要性并不同程度地开展了合规工作。

《文件》既是对于国际领先银行合规工作的经验总结，为世界各地银行提供了银行合规工作的基本指引；同时也明确了国际银行监管标准的发展趋势，拓宽了银行监管当局在银行是否合规方面的监管视野。

第二章合规管理的基本内涵对于大多数国内商业银行而言，尽管“依法合规”一直是其经营理念之一，而且事实上已经开展了合规工作，但是“合规”相对于银行其他业务仍处在初级阶段。

面对监管机构逐渐加大合规监管工作的力度以及日益复杂的国际金融形势，国内银行如何拓展合规工作的广度和深度显得日趋紧迫。

—1 —1998年9月，早在《文件》发布之前的5年，巴塞尔委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中将“合法和合规性，即合法方面的目标”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。

合法合规性目标要求所有的银行业务应当与法律、法规、监管要求、银行政策和程序相符合，以保护银行的权利和声誉。

银行新员工合规管理培训教育课件PPT资料

夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了。看!荷叶你挨着我，我挨着你，像一个个圆盘，又像一把把撑开的小绿伞。荷叶间，在荷茎的支撑下， “出淤泥而不染”的荷花冒出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了。看!荷叶你挨着我，我挨着你，像一个个圆盘，又像一把把撑开的小绿伞。荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着你，像一个个圆盘，又像一把把撑开的小绿伞。荷叶间，在荷茎的支撑下， “出淤泥而不染”的荷花冒出来了!
泥而不
染”的
荷花冒
出来了!
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了。看!荷叶你挨夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了。看!荷叶你挨着我，我挨着你，像一个个
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银行业合规机制建设培训课件

该证券公司合规机制建设的成功经验包括重视合规文化建设、加强系统化和信息化管理、注重内部监督和员工参与等。同时，也需要不断适应国内外政策和形势的变化，不断完善和更新合规机制。
某保险公司合规机制建设案例
背景介绍
合规机制建设措施
某保险公司作为国内知名的保险公司，在国内外经济和金融形势不断变化下，面临着越来越多的合规挑战。
THANKS
谢谢您的观看
合规咨询与法律服务
咨询与建议
建立合规咨询平台，为员工提供法律咨询和建议服务，及时解决员工在工作中遇到的合规难题。
法律服务保障
与外部律师、法律顾问建立紧密合作关系，为银行提供法律服务保障，确保银行业务的合法性和合规性。
04
银行业合规机制建设的实践案例
某银行合规机制建设案例
背景介绍
某银行作为国内知名的商业银行，在国内外经济形势不断变化和监管政策不断更新的背景下，面临着越来越多的合规挑战。
某基金公司合规机制建设案例
要点一
背景介绍
要点二
合规机制建设措施
某基金公司作为国内知名的基金管理机构，在国内外经济和金融形势不断变化下，面临着越来越多的合规挑战。
为了加强合规管理，提高经营效益和市场竞争力，该基金公司采取了一系列合规机制建设措施。包括完善组织架构、制定合规政策和制度、加强内部监督和培训等。
银行业合规机制建设培训课件
xx年xx月xx日
目录
• 银行业合规机制建设概述 • 银行业合规机制建设的框架与体系 • 银行业合规机制建设的关键要素 • 银行业合规机制建设的实践案例 • 银行业合规机制建设的经验与展望
01
银行业合规机制建设概述
银行业合规的定义与重要性

商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义

监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会市场风险委员会资产负债管理委员会管理层
高级管理层（各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元零售银行企业银行
业务
（风险管理部）
资金部
风险管理财务控制运营
控制制约与平衡独立审核业务运作层（业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银董事会在合规管理行合规政策；评价银行合规管理有方面的职责效性等
2
高级管理层在合规负责银行合规风险的有效管理管理方面的职责同上
制定和传达银行合规政策并确保其得以遵守；向董事会报告银行合规风险
3
4 5
同上独立性
负责组建一个常设和有效的银行内部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上表原则
6 7 8
标题
资源合规管理部门职责与内部审计的关系跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行职责的资源。协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险等。合规管理部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规管理部门的组织方式和结构及其职责应符合当地的法律和监管要求。合规管理部门工作外包必须受到合规负责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施

银行合规风险管理培训

市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致银行遭受损失的风险。
详细描述
市场风险包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等，可能影响银行的资产和负债价值，进而影响银行的盈利和资本充足率。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按期偿还债务，导致银行遭受损失的可能性。
详细描述
信用风险包括客户违约、债务重组和市场环境变化等因素，是银行面临的重要风险之一，可能对银行的资产质量和盈利能力产生负面影响。
THANKS
感谢观看
规意识。
实施效果
该中小银行在保持业务快速发展的同时，有效控制了合规风险的
发生率，实现了可持续发展。
06
总结与展望
总结银行合规风险管理的成果与经验
成果
通过合规风险管理培训，银行员工对合规风险的认识得到提高，合规意识得到加强，有效降低了操作风险和法律风险。
经验
建立完善的合规风险管理机制，包括风险识别、评估、控制和监控等方面；加强内部审计和外部监管，确保合规风险管理的有效实施；提高员工合规意识和能力，加强培训和教育。
法律风险是指银行因违反法律法规而遭受处罚或损失的风险；声誉风险是指因银行行为不当、经营不善等原因导致声誉受损的风险；战略风险是指银行战略决策失误或执行不力而导致的风险。这些风险也可能对银行的稳健经营产生重大影响。
03
银行合规风险管理流程
合规风险识别
总结词
合规风险识别的目的是发现和确定银行面临的各种合规风险，为后续的风险评估和监控提供基础数据。
实施效果
经过一段时间的努力，该银行在合规风险管理方面取得了显著成效，有效降低了合规风险的发生率。
某外资银行合规风险管理实践案例

合规管理手册培训讲义

合规管理手册培训讲义一、教学内容1. 合规管理概述：介绍合规管理的定义、目的和重要性。

2. 合规管理机构：介绍合规管理机构的设置、职责和运作方式。

3. 合规风险识别与管理：介绍合规风险的识别、评估和控制方法。

4. 合规制度与流程：介绍合规制度的制定、实施和监督流程。

5. 合规培训与宣传：介绍合规培训的内容、方式和组织实施。

6. 合规违规与处罚：介绍合规违规的行为界定、处理方式和处罚措施。

7. 合规管理与企业文化建设：介绍合规管理对企业文化建设的作用和融合方式。

二、教学目标1. 使学员掌握合规管理的概念、目的和重要性。

2. 使学员了解合规管理机构的设置和职责。

3. 使学员学会识别和控制合规风险。

4. 使学员掌握合规制度制定和实施的流程。

5. 使学员了解合规培训的内容、方式和组织实施。

6. 使学员了解合规违规的行为界定和处理方式。

7. 使学员了解合规管理对企业文化建设的作用。

三、教学难点与重点重点：合规管理的概念、目的和重要性；合规管理机构的设置和职责；合规风险识别与管理；合规制度与流程；合规培训与宣传；合规违规与处罚；合规管理与企业文化建设。

难点：合规风险的识别、评估和控制方法；合规制度制定和实施的流程。

四、教具与学具准备教具：投影仪、电脑、培训讲义、案例材料。

学具：培训讲义、案例材料、笔记本、笔。

五、教学过程1. 导入：通过介绍合规管理的实际案例，引发学员对合规管理的关注和思考。

2. 合规管理概述：讲解合规管理的定义、目的和重要性，使学员对合规管理有一个整体的认识。

3. 合规管理机构：介绍合规管理机构的设置、职责和运作方式，使学员了解合规管理组织架构。

4. 合规风险识别与管理：讲解合规风险的识别、评估和控制方法，通过案例分析使学员学会运用相关方法。

5. 合规制度与流程：介绍合规制度的制定、实施和监督流程，使学员掌握合规制度的设计和执行。

6. 合规培训与宣传：讲解合规培训的内容、方式和组织实施，使学员了解如何开展有效的合规培训。

商业银行合规讲义(柜员和客户经理)

26
条文：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，
为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
案例：如对明知是伪造、变造的票据，无可靠资金来源票据，票据记载要素不全等票据予以承兑、付款或保证等。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
23
4. 非法出具金融票证罪（刑法188条）：构成要件一是违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明；二是情节严重。
24
原条文：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。
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一、合规管理概述
合规风险的定义：所谓合规风险，是指商业银行因未
遵循合规法律、法规和准则，而可能遭受法律制裁，监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。
9
浙江民泰商业银行授信工作人员廉洁经营“八项规定” ：
一、本行的授信工作人员是指从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动的相关人员。
5
诚信正直、履行企业的社会责任遵守社会道德规范
遵守企业伦理和内部规章遵守法律法规、准则
广义和狭义的合规
6
7
一、合规管理概述
合规法律、法规和准则即规制的渊源：
宪法
立法机关制定的法律法规
法律行政法规

银行合规风险管理培训课件

6
第一讲合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保，频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行长、分管副行长均因此被免职或改选。
13
第一讲合规与合规风险的涵义
管理方法
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
违规环节
贷前调查贷中审批贷后管理担保管理内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》等监管指引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》《徽商银行

银行合规管理培训讲义PPT(41张)

中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站：负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站：负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津花旗银行（中国）有限公司北京分行合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China）网站：中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站：银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控体系，维护了金融稳定。