农商银行种养殖业大户贷款管理办法

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银行养殖户客群开发的金融需求

以下是我写的关于银行养殖户客群开发的金融需求，仅供参考：

为稳定生猪市场行情，有效应对生猪市场价格持续下跌现状，高唐农商银行组织客户经理对辖内养殖户开展大走访行动，深入了解养殖户金融需求，实行了一系列行之有效的举措。截至10月末，高唐农商银行生猪产业贷款145户234笔1.1亿元，较年初增长2264万元，余额增速25.92%，有力推动了生猪养殖行业健康发展。

创新信贷支持方式。一是推广特色产品。该行通过与省农担、人社局等开展业务合作，推出“鲁担惠农贷”、“创业担保贷”产品，通过第三方担保方式，财政贴息等措施，从根本上解决养殖户“担保难、融资贵”难题。累计投放涉及生猪养殖的创业担保贷款26户505万元；投放生猪养殖类“鲁担惠农贷”贷款7户355万元。二是“一户一策”精准支持。对不符合特色产品政策的客户采取“家庭贷”“信e贷”等产品进行支持，制定利率优惠措施，累计投放41户5282万元，平均年利较正常贷款利率低4个百分点。三是加强政策宣传。利用微信公众号、权威媒体、乡镇集市等持续开展金融产品宣传，同时，搭建“异业联盟”交流平台，积极组织生猪养殖户和规模企业对接签订合作协议，缩短生产销售链条，提高销售效率，目前已开展相关宣传30余场次，开展金融小课堂21场。

加强客户对接力度。一是积极对接行业主管部门。与农业农村局、乡村振兴局、乡镇政府等单位对接，重点介绍该行扶持生猪养殖等产业的各项金融政策，获取工作支持，同时与各村村委、农金员对接，获取村内养殖户情况，开展逐户走访对接，目前已走访对接生猪养殖户270余户。二是摸清生猪养殖产业客户金融需求。根据服务辖区划分网格，借助养殖户清单，实行“定格、定人、定责”管理，对照清单，对辖内生猪产业企业、养殖户、生猪养殖产业链客户进行逐户走访对接，精准提供客户所需的金融服务。三是定期组织召开业务培训会议。以“四张清单”客户营销对接、智慧营销系统推广应用为切入点，开展相关培训5场次，同时划分生猪养殖客户网格，各岗位在走访过程中及时维护生猪养殖客户信息，开展针对性营销。

2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策

小额贷款

小额贷款一般流程：以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有

效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度

因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷

款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

小额贷款条件：按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用

贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、

建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

合作社贷款

农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各

地结合当地情况确定。

合作社贷款流程：

2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否

有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。

3、放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

合作社贷款条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作

社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社

章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账

户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。

家庭农场贷款

家庭农场贷款条件：家庭农场通过流转土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

助农贷：开启农户贷款“无担保”时代

作者：

来源：《商周刊》2015年第23期

与传统贷款最大的不同在于，助农保险贷符合条件的借款人可以以较低费率购买履约保证保险代替贷款担保，无需提供任何其他抵押物或反担保措施。

“找担保人难啊，经济形势不好，别人都不愿意冒风险。”

“找人担保欠人情啊，逢年过节还得去拜访，处理关系也是个麻烦事儿。”

这是青岛农商银行客户经理开展信贷支农工作时听到的最多的抱怨。

“一方面，农民手里的土地、宅基地等财产不符合银行贷款或担保公司反担保的抵押物要求；另一方面，因怕承担风险，很多人不愿意为别人担保。农民贷款找保难的问题越来越突出。”零售金融部相关负责人如是说。

“这次，我们带去了行里新推出的…助农保险贷‟。农户们听了我们的介绍后，纷纷要求申请，融资热情高涨。”

从9月11日首笔助农保险贷发放到现在，不到两个月的时间，助农保险贷款已经发放了5笔，贷款金额超过275万。

“助农保险贷推广的快，不仅因为我们营销工作做的到位，更多的是农民对灵活融资模式的认可和需求。现在，我们正在全辖大力推广这一产品，希望更多的农村新型经营主体能够享受到…助农保险贷‟带来的好处。”上述负责人说。

助农保险贷，全称“助农履约保证保险贷款”，是青岛农商银行向家庭农场、农民合作社及社员、种养殖大户、个体工商户及小微企业（含小微企业主）等发放的由借款人作为投保人，并由保险机构提供履约保证保险的人民币贷款业务，是青岛农商银行自主研发的一款创新支农产品。

与传统贷款最大的不同在于，助农保险贷符合条件的借款人可以以较低费率购买履约保证保险代替贷款担保，无需提供任何其他抵押物或反担保措施。“助农保险贷并非是保险公司单方面承担违约责任的模式，而是由银行和保险公司双方风险共担、利益共享，真正将银行的融资功能与保险的保障功能有机结合。从调查环节开始，银行和保险公司联合对借款人进行贷前调查，审批环节中，双方单独审批，降低了贷款风险，充分调动了保险公司参与的积极性。”青岛农商银行胶南支行相关负责人告诉记者。

夯“耕”基兴文农商银行助建新时代“天府粮仓”

作者：何欢陈天航

来源：《当代县域经济》2024年第07期

四川兴文农商银行坚持“扎根县域、服务‘三农’”的市场定位不动摇，充分发挥农村金融主力军银行作用，全力支持“天府粮仓”建设，持续创新信贷模式，提升服务水平，加大对农田栽植、种业振兴等粮食生产重点领域的信贷投放力度，为建立新时代更高水平“天府粮仓”注入源源不断的金融“活水”。

聚焦春耕备耕，守住“米袋子”

僰王山镇水泸坝村的现代农业园区，田里秧苗长势喜人。在这片生机勃勃的土地上，水稻秧苗已进入最佳播种期。今年，兴文县某专业合作社种植稻谷3500余亩，负责人陈某随时都要到田地里走上几圈，关注它们的生长情况。

“1月份正是囤货期，需要花费大量资金囤货，很多账又收不回来，正是急用钱的时候，农商银行的工作人员了解到情况后，及时汇报伸出援手，给我们审批发放了150万元的贷款，简直就是‘及时雨’。”据悉，该合作社拥有3500亩富硒水稻粮食种养基地。开春以来，每天有100余名工人负责插秧备耕工作，同时，合作社还负责周边800余亩川芎采挖收购工作，流动资金需求量非常大。在了解合作社的具体情况后，兴文农商银行营业部开辟“绿色金融服务通道”，提供专属金融服务，仅耗时3个工作日，迅速解决了合作社150万元资金周转难题。

2024年開春以来，像僰王山镇水泸坝村这样的场景不断在兴文县8镇4乡上演，为进一步助力春耕备耕，建设新时代高水平“天府粮仓”，兴文农商银行结合实际，依托“走千访万”，全力开展新型农业经营主体摸排授信，加大推进农民专业合作社信贷资金投放，同时加强与当地政府、宜宾市农业融资担保有限公司等沟通合作，建立“银行+农担+专业合作社”协调发展融资新模式，高效解决专业合作社资金缺乏问题，累计支持种植类新型农业经营主体30个，金额1889.79万元。

(完整版)农商银行农户小额信用贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

农户小额信用贷款管理办法

（草案）

第一章总则

第一条为加强农户小额信用贷款管理,规范本行各支行、分理（以下简称营业机构或贷款行）处操作行为,实现农户小额信用贷款的可持续发展, 更好地支持农民、农业和农村经济的发展，提高支农服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》和《陕西省农村合作金融机构农户小额信用贷款暨创建信用村镇(社区)乡(镇)管理暂行办法》及《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关法律法规和内部规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称农户是指具有长期(一年以上)居住在本乡镇行政范围管理区内的住户。

（一）包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户和农村个体工商户；

（二）有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于本办法所称农户；

（三）农户以户为单位,既可以从事农业生产经营,也可以从事非农业生产经营。

第二章农户小额信用贷款方式

第三条农户小额信用贷款是指本行各营业机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和保证的贷款。

第四条以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款执行本办法。

第五条农户小额贷款按照“先评级、后授信、再用信”的原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理,农户的资信状况、授信额度实行每两年进行调整,动态管理。

第三章借款人条件及借款用途

第六条申请农户小额信用贷款应具备以下有关条件：

（一）借款人必须是长期居住在信用社服务区域内长期居住,有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力。

浅谈农商银行如何做好金融服务

当前，农户仍是农村最主要的经营主体。满足农户资金需求直接关系到乡村振兴计划的推进实施。为实现农业强、农村美、农民富，作为支农主力军的农商银行应如何参与到乡村振兴战略当中，落实乡村振兴战略提出的具体要求？笔者结合天长农村商业银行实际，认为农商银行应做到以下几点。

一、乡村振兴战略带来的发展机遇

实施乡村振兴战略的总要求，是要坚持农业农村优先发展，努力做到产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕。这是新的历史背景下，农业农村发展到新阶段的必然要求。党的十九大把乡村振兴战略提到前所未有的政策高度，既是农商行的艰巨任务，更是农商行实现自身发展的利好契机。

一是实施乡村振兴战略，将会有效解决农村人口“空心化”问题。预计将会有一大批在城市务工的青年农民、农村大学生、下乡干部等具有现代金融意识的人群去农村发展事业，将会给农村经济发展带来新活力，带来更多的有效金融需求，既有利于改善农村金融环境，也为我们的信贷投放提供了新机遇。

二是实施乡村振兴战略，将会巩固和完善农村基本经营制度，深化农村土地改革，完善三权分置制度。对农用地而言，在第二轮承包到期后，中央已经明确再延长30年。当前，“两权”抵押贷款（农村承包土地的经营权和农民住房财产权）是比较有效地抵押贷款模式，而农村土地承包关系的稳定将会为我们大力推进“两权”抵押贷款提供了坚强保障。

三是实施乡村振兴战略，政府必然会加大对“三农”的投入，既会改善农村基础设施建设，又会推动现代农业产业的快速发展。这意味着，将会有一大批涉农项目、涉农工程在农村地区铺开。而作为农村地区最为重要的金融机构，我们农商行可以凭借与地方政府的良好关系，利用牢固的农村客户基础，依托乡镇网点，集中营销涉农项目，重点发展活跃客户，吸收惠农资金，发放涉农贷款，进一步夯实农村基础市场。

农商银行贷款流程

随着现代经济的发展，各类金融服务的需求日益增长。贷款作为一种

常见的金融服务产品，对于个人和企业来说非常重要。农商银行作为我国

重要的金融机构之一，提供了各类贷款产品。以下是农商银行贷款流程的

详细介绍。

一、了解贷款产品

在农商银行贷款前，首先需要了解银行所提供的贷款产品，根据自己

的需求和条件选择相应的产品。一般来说，农商银行提供的贷款产品包括

个人贷款、企业贷款、农产品贷款、房地产贷款等。不同的产品有不同的

额度、期限、利率等要求，客户可以根据自己的需求选择适合的产品。

二、收集所需材料

准备好贷款所需的各类材料，这是整个贷款流程中非常重要的一步。

根据不同的贷款类型，准备的材料可能有所差异，但一般包括以下内容：

3.农产品贷款的材料包括农业生产经营许可证、农业种植养殖合同、

财务报表、土地证明等。

4.房地产贷款的材料包括购房合同、房产证、收入证明等。

三、填写贷款申请表

拿着齐备的贷款材料到农商银行，在银行工作人员的指导下填写贷款

申请表。贷款申请表上会要求填写个人或企业的基本信息、所需贷款金额、贷款期限以及还款方式等内容。填写完毕后，交给银行工作人员进行审核。

四、审核和评估

银行将对贷款申请材料进行审核和评估。对于个人贷款，银行会核实个人的身份、工作和收入情况。对于企业贷款，银行会查验企业的经营情况和财务状况。此外，银行还会根据贷款金额和还款期限进行风险评估，并据此确定是否批准贷款申请。

五、签订合同

审核通过后，银行将与客户签订贷款合同。贷款合同是双方的法律约定，其中包括贷款金额、贷款期限、还款利率、还款方式等内容。客户需要仔细阅读合同条款，并确保自己已充分理解和同意其中的内容，然后签署合同。

农商银行加强村银合作助力乡村振兴纪实

近年来，我国乡村振兴战略深入推进，为促进农村经济发展和改善

农民生活水平提供了重要机遇。作为国有银行的重要组成部分，农商

银行积极参与乡村振兴，深化与农村合作社的合作，为乡村振兴注入

了新的活力。

一、农商银行积极参与乡村振兴战略

乡村振兴是当前我国的重要方针之一，旨在通过培育特色产业、改

善农村基础设施和服务等多方面的工作，推动农村经济的发展和农民

生活水平的提高。农商银行作为金融机构，在乡村振兴中发挥着重要

作用。

首先，农商银行积极响应国家政策，支持农村发展。通过向农村合

作社提供信贷支持，农商银行为农村振兴注入了强大的资金力量。例如，农商银行提供低息贷款，支持农村产业发展和农民创业。此外，

农商银行还积极参与乡村基础设施建设项目的融资，为农村交通、水

利等领域的改善提供金融支持。

其次，农商银行为农村居民提供便捷的金融服务。乡村金融服务的

需求与城市金融服务有所不同，农商银行通过开设农村支行和村镇银行，为农村居民提供便捷的金融服务。农村居民可以在就近的农商银

行网点办理各类金融业务，提高了农村居民金融服务的便捷程度。

最后，农商银行通过技术创新推动乡村振兴。随着科技的不断发展，农商银行积极引入智能化技术，改善农村金融服务的效率和质量。例

如，农村金融POS机的普及，方便了农民的支付和结算，提升了农村

金融服务的便利性。农商银行还推动了农村电子商务的发展，通过电

子商务平台，将农产品推向市场，帮助农民增加收入。

二、村银合作在乡村振兴中的作用

村银合作是农商银行与农村合作社之间的合作模式，也是农村金融

江苏沛县农商银行做足“支农支小”大文章

江苏沛县农商银行是江苏省淮安市下辖的一个县级农商银行，也是淮安市一家规模较

大的农商银行。作为服务农村、支持农业、促进农民增收的重要金融机构，沛县农商银行

一直以来都把“支农支小”作为自己的工作重点，在服务小微企业、农户和农业产业方面

做了大量的工作。本文将重点介绍沛县农商银行在“支农支小”方面的工作，探讨其在促

进农业发展、支持农民增收和服务地方经济发展方面所取得的成绩和经验。

1. 贷款政策

沛县农商银行一直以来都非常重视农村和小微企业的贷款需求，制定了一系列的支农

支小的贷款政策。针对农户和农业产业，沛县农商银行推出了“三农贷款”，向农户提供

生产经营贷款、农资贷款、农机贷款等多种贷款产品，并根据农户的实际需求和生产经营

情况，提供灵活的贷款额度和期限。针对小微企业，沛县农商银行推出了“小微贷款”，

对符合条件的小微企业提供贷款支持，包括经营贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等。

沛县农商银行还针对农村特色产业和特殊群体推出了一些专门的贷款产品，如养殖业贷款、农民合作社贷款、农村妇女创业贷款等。

2. 利率优惠

为了进一步支持农村和小微企业，沛县农商银行在贷款利率方面做了一些优惠政策。

对于符合条件的农户和小微企业，可以享受到一定程度的贷款利率优惠，包括利率打折、

贴息贷款、贷款利率浮动等。这些优惠政策在一定程度上降低了农户和小微企业的融资成本，提高了他们的资金使用效率，促进了他们的生产经营发展。

3. 金融产品创新

为了更好地满足农村和小微企业的融资需求，沛县农商银行还不断进行金融产品创新，推出了一些符合农村特点和小微企业实际情况的金融产品。为满足养殖业的贷款需求，沛

农商银行种养殖业大户贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

农村种养大户贷款管理办法

（草案）

第一章总则

第一条为提高我行各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）信贷支农服务水平，改进和完善农村金融服务，加大对“三农”的信贷支持力度，满足县域种养殖业大户需求，促进县域农户庭院经济、家庭农场、山林经济发展，根据《陕西省农村合作金融机构种养殖业大户贷款管理暂行办法》，制定本实施细则。

第二条本细则所称种养大户是指具有一定种植、养殖规模的农户，以及我县辖内的经工商行政管理局批准成立的农民专业合作社。种养大户规模认定标准如下：

种植业大户规模标准

1、单户种植粮油作物、露地蔬菜、林下连片种植药材、食用菌及其他林下经济作物或单户承包或流转荒山荒坡连片种植核桃、水果、油茶等林果产业或其他经济林面积达到50亩（含）以上。

2、单户种植发展设施蔬菜10亩（含）以上；茶叶、林果、烤烟、魔芋等经济作物20亩（含）以上。

3、其他种植参照根据其市场价值参照以上规模确定。

（二）养殖业大户规模标准

1、养殖存栏商品猪达到100头（含）以上；养牛10头（含）以上；养羊50头（含）以上；养兔500只（含）以上；

2、养蛋禽2000羽以上，养肉禽3000羽以上。

3、淡水特色养殖大鲵100尾以上；淡水及网箱养鱼5000尾以上。

4、其他养殖业参照根据其市场价值参照以上规模确定。

第三条种养业大户贷款应坚持以下原则：

借款人自愿、风险可控、灵活多样原则；

（二）自筹资金为主、信贷支持为辅的原则；

（三）权、责、利相结合的原则。

第二章贷款的条件

第四条借款人为农户的，除符合本行相关制度规定条件外，还必须具备以下条件：（一）具备完全民事行为能力的自然人；

[经验交流]农商银行支持地方经济发展纪实

转型发展创一流，奋进为民勇争先――XX农商银行支持地方经济发展纪实

近年来，盱眙农商行以服务地方经济为己任，加大对“三农”、微企业等支持力度，

时刻不忘社会责任，不断创新贷款方式和信贷产品，为广大客户提供优质、高效、普惠的

金融服务，走出了一条信贷支农惠民的新路子。该行先后被县委县政府授予“服务三农先

进单位”、被淮安银监分局授予“金融机构服务小微企业先进单位、被XX银监局和新华

日报授予“文明服务满意银行”、连续9年被XX省精神文明建设指导委员会授予“XX省

文明单位”等荣誉称号，支农产品被XX省银行业协会授予“XX省银行业服务小微企业及

三农十佳特优产品”。一、引金融“活水”，浇灌“三农”之花。为了更好地做妤

信贷服务“三农”工作，该行成立以董事长陈雷为组长的“三农”服务工作领导小组，班

子领导分片负责，各支行全民走访，整村推进，专列信贷计划，对种养大户贷款利率给予

优惠，极大地调动了农民种植、养殖积极性，辐射带动周边农民积极加入专业种植合作社，为推动全民创业致富达小康进程起到了极大的助推作用。20XX年5月26日，该行副行长

傅家斌到观音寺镇蓝天“观牌”西瓜种殖专业合作社调研，该合作社负责人沈维英向傅家

斌介绍：“去年我获利22万元，今年又扩大规模，预计能盈利30万元，如果不是观音寺

支行大力支持，帮我贷款XX万元，就不可能有今天150亩种植“观牌’冰淇淋大棚两瓜

的规模，圆了我的致富梦，盱眙农商行就是我家的恩人。”这只是盱眙农商行支持“三农”工作的一个缩影。几年来，该行累计支持百亩以上种植户、种植专业合作社XX多户，强

农村商业银行关于三农和小企业信贷工作开展情况的报告

农村商业银行关于三农和小企业信贷工作开展情况的报告农村商业银行关于三农和小企业信贷工作开展情况的报告

******农村商业银行关于三农和小企业

信贷工作开展情况的报告

省联社***办事处：

根据省联社通知要求，现将我行在支持“三农”和小企业信贷工作中遇到问题及工作措施报告如下：

一、“三农”及小企业贷款情况

截止9月底，我行各项贷款余额355190万元（含票据贴现），比年初增加115222万元，比上月增加14806万元；本年累放388444万元，本年累收273221万元。其中：“三农”贷款余额223612万元，比年初增加78229万元，贷款增幅53.8%；小企业贷款户数218户，比年初增加22户。小企业贷款余额为157131万元，占各项贷款余额的44.24%，比年初增加55279万元，贷款增幅54.3%。

二、存在的问题

当前“三农”和小企业信贷工作中存在的问题有：一是小企业管理不规范，报表失真现象严重，给信贷调查造成一定的困难；二是多数小企业为资源型粗加工企业，处于产业链末端，技术含量低，抗风险能力差，同类企业低水平重复建设现象普遍。一旦遇到社会环境和政策因素的影响，有濒临倒闭的可能；三是小企业信用担保机制有待健全。银行考虑到经营的安全

性，要求提供足额、有效的担保手续，小企业一般缺少土地、房产等固定资产，无法提供有效的担保抵押物，从而形成贷款难；四是少数企业在自身实力不足的情况下，受优惠政策影响，希望通过融资支持进行盲目扩张；五是部分涉农小企

业进、销货物以口头协议为准，资金往来通过个人账户结算，对提供借款用途证明和信贷资金支付造成一定困难；六是部分乡镇信用环境差，导致部分农户小额信用贷款不能按期收回，形成的不良贷款占个人不良贷款比重较大；七是现大部分农户小额信用贷款用于农业生产的较少，用于生活消费、经营方面的较多，农业生产对信贷资金的依赖程度与以前相比相对减弱。

农商银行农户贷款调研报告

一、背景信息

在农村地区，农户贷款是农民解决种植、养殖等农业生产资金不足的重要方式。农商银行作为农村金融的重要组成部分，对农户贷款的需求和市场情况进行调研，以改进和完善服务，提高农民的金融保障水平，推动农村经济发展具有重要意义。

二、调研目的

本次调研的目的是了解农村贷款的实际需求，了解农民对于贷款方式和利率的态度，以及对贷款利用方面的意见和建议。

三、调研方法

为了获取准确的数据和信息，我们采取了问卷调查的方式。我们随机抽取了10个农村地区的农户作为样本，每个样本家庭填写了一份问卷。

四、调研结果

1. 贷款需求情况

根据调研结果，约80%的农户有贷款需求，主要用于购买农业生产资料和设备。另外，还有一部分农户需要贷款用于生活

开支和子女教育。

2. 贷款方式偏好

对于贷款方式，超过60%的农户表示倾向于选择按揭贷款，这是因为按揭贷款的利率相对较低，还款灵活，方便农民根据自身情况调整还款期限。

3. 贷款利率态度

在贷款利率方面，大部分农户表示关注贷款利率的高低，约70%的农户认为利率应该控制在可接受的范围内，以提高还款的能力。

4. 贷款利用情况

对于贷款的利用情况，调研结果显示，超过70%的农户将贷款用于农业生产资金，其余的农户主要将贷款用于购买房屋、车辆等个人消费。

五、调研分析

通过以上调研结果可以看出，农户对于贷款的需求较为旺盛，且多数农户偏好按揭贷款方式。此外，农户对于贷款利率较为关注，希望能够控制在合理范围。因此，农商银行可以在贷款利率方面进行调整，以满足农户的需求。

整理农村商业银行贷款规则全

精品文档

1、种植业和养殖业大户特别授信贷款

种植业和养殖业大户特别授信贷款是我行对县域内从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户发放的，以个人信用保证担保或农房抵押等特色担保方式发放的，用于种植业和养殖业生产的惠农贷款。

服务对象：庐农商行辖内各支行所在区域内凡从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户。

产品特色：

（1）担保方式灵活，可由自然人提供信用担保或由农村房屋设定抵押担保。

（2）期限合理，根据农业生产的周期设定。

申请条件：

（一）借款人为我行服务范围内的农户和农村个体经营户，具有完全民事行为能力；年龄在18-60周岁的完全自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无不良信用记录；

（六）无违法违纪等不良行为记录；

（七）庐江县农商行要求的其他条件。

贷款期限：贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力等，由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中标明。期限原则上不超过1年，最长不超过2年，可以跨年度使用。

贷款利率：贷款利率实行优惠，具体利率按照庐江农村商业银行农户小额信用贷款同档次利率执行。

还款方式：按季结息，到期还本。

办理流程：客户申请一受理、评级、调查一贷款审议审批-签订合同-贷款发放。

精品文档

2「公司+农户+专业合作社”贷款

我行对种植、养殖业企业、农户、专业合作社发放的，用于其日常生产中的流动资金需求的贷款。该品种致力于引导地方产业结构调整，发展农业产业化，提高地方养殖生产规模化程度，为农村种养殖企业、农户、专业合作社搭建一个良好的创业平台。

农商银行服务三农的措施

一、引言

农商银行作为我国农村金融体系的重要组成部分，承担着服务农民、

农村和农业经济发展的重要使命。为了更好地支持和促进农村经济的繁荣，农商银行采取了一系列措施，以满足农民对金融服务的需求，推动农村产业结构调整和农民增收。

二、农商银行服务三农的主要措施

2.1农村金融产品创新

农商银行积极创新金融产品，根据农村经济的特点和需求，推出了一

系列适合农民和农村经济的金融产品，包括但不限于以下几个方面：

农村贷款产品：1.农商银行针对不同的农业、农村经济主体，提供灵

活多样的农村贷款产品，如生产经营贷款、农业保险贷款、特色农产品贷款等，满足不同农民和农村经济发展的需求。

农业保险产品：2.农商银行合作保险公司，推出农业保险产品，为农

民提供农作物、农业设施、畜禽养殖等方面的保险保障，减少农民面临的风险。

农村金融创新产品：3.农商银行积极引进和推广互联网金融、移动支

付等新技术，开发面向农民和农村的金融创新产品，如农村互联网金融服务平台、农村电子支付系统等，提高金融服务的便捷性和普及度。

2.2农村金融风险管理

农商银行注重农村金融风险管理，采取一系列措施降低风险，确保农

村金融运营的安全稳定。

农村信用体系建设：1.农商银行与农村信用合作社、村民委员会等建

立紧密合作关系，共同推进农村信用体系建设，减少信息不对称，提高贷款风险控制能力。

农村金融风险评估：2.农商银行建立科学有效的农村金融风险评估模型，对农村金融业务进行风险评估，及时发现和解决存在的风险问题。

2.3农村金融普惠服务

农商银行积极推动农村金融普惠服务，努力缩小城乡金融服务的差距，让更多的农民和农村经济从金融服务中受益。

农商银行农户贷款业务调查分析

一、农商银行农户贷款概述

（一）农商银行的定义。农商银行，是“农村商业银行”的简称，农村商业银行是由以前的“农村信用社”转制而来的。农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。（二）农户贷款的含义。农户贷款是指农户为满足某方面需求而向正规的金融机构借款，同时签订借款的金额、借款的利率、借款的用途及借款的时间等契约的金融活动。其中，农户是指农户家庭，是农村的基本组成单位，现在对农户概念的解释有三种：一是根据家庭的职业来进行划分的，认为农户是从事农业为主；二是根据家庭所处的经济区位来划分，这与城镇家庭相对应，即居住在农村的家庭；三是根据家庭的政治地位或身份进行划分，即家庭地位相对低下，不享受国家福利待遇的。贷款是指正规的金融机构按一定的利率和归还条件有偿出借货币资金的一种信用活动形式。（三）农商银行农户贷款业务研究意义。农户是建立农村金融制度、推进农村金融改革离不开的需求主体。农村信用社作为农村金融市场事实上的主力军，其本身就是立足服务于“三农”，与“三农”的联系最为密切，具有营业网点多、覆盖全国大部分农村等的特点。目前，农村金融机构是我国金融体系中的薄弱环节，城乡发展不均衡的现象日益加剧，农村金融网点覆盖范围小，农户贷款难等，都是农村金融机构服务体系中尚未解决的问题。这阻碍了农村的经济发展，同时导致了农户融资难与农户诚用度高并存的现象，以及农村资金匮乏但农村资金外流并存的怪相。

二、宽甸县农商银行农户贷款现状