2011年银行从业资格考试2
2011年银行从业资格考试真题卷
2011年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)1.某基金的财物装备长时刻维持在如下水平股票75%、债券20%、现金5%,则基本上能够判别,该基金是____A:生长型基金B:股票型基金C:平衡型基金D:收入型基金参考答案:B2.大都危险处理方案都会针对每一事务流程提出最优的操控办法,并将其列入危险处理进程或方针程序中,在这些操控办法中,最常用的是____A:分散化B:绩效目标查核C:主动化操作D:职责别离参考答案:D3.典当告贷支撑证券CL0循环结构中的循环期是指____A:证券本金归还的时期B:特设中介组织以典当财物作标的发行证券、筹集资金并将其出资于新财物C:特设中介组织购买初始典当财物的时期D:不断购买典当本钱然后再以典当财物为标的来发行证券的进程参考答案:B4.某银行近期推出“特殊理财外汇201009期理财方案”,理财期限为l2个月。
产品阐明书清晰阐明,银行确保于到期日或主动停止日向出资者付出100%本金,但出资者或许面对零收益的出资危险,这款理财方案是____A:确保收益理财方案B:确保最低收益理财方案C:保本起浮收益理财方案D:非保本起浮收益理财方案参考答案:C5.某后付年金每期付款额2000元,接连10年,收益率6%,则期末余额为____A:26361.59元B:27361.59元C:28943.29元D:27943.29元参考答案:A6.危险陈述部分是一个独立于营销部分的部分,其首要职责是____A:搜集和处理与危险操控相关的各种信息,并将该信息汇总到危险陈述中B:显现整体组合和各个子组合的危险情况C:评论各种流程和办法的有效性D:陈述重要单笔事务头寸的危险情况参考答案:A7.下面关于银行的危险处理安排说法不正确的是____A:危险处理委员会依据危险处理部分供给的信息,做出运营或战略方面的决议方案B:一般银行的最高危险处理委员会担任拟定详细的危险处理方针和辅导准则C:危险处理部分的中心功能是危险信息的搜集、剖析和陈述D:危险处理部分具有较大的危险处理战略实行权,以供给客观的危险躲避战略参考答案:D8.下列选项中,不归于商业银行商场危险限额处理的是____ A:买卖限额B:危险限额C:止损限额D:单一客户限额参考答案:D9.下列关于稳妥产品的论说,正确的是____A:稳妥产品的准入门槛比较高B:稳妥产品用于躲避危险,不能用于出资C:稳妥产品购买者能够运用稳妥产品合理避税D:稳妥产品出资收益率高于债券参考答案:C10.商业银行运用确保收益型理财方案附加条件所发生的出资危险应由____承当。
2011年银行从业资格考试题和答案历年真题
2011年银行从业资格考试题和答案历年真题.txt我是天使,回不去天堂是因为体重的原因。
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银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(1) 银行从业资格考试题和答案公共基础历年真题一(1) (一)单选题(共 90 题,每题 0.5 分) 单选题( 在以下各小题所给出的 4 个选项中,只有 1 个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
1.2003 年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。
A. 领导能力 B. 政策执行职责 C. 监管职责 D. 组织协调职责 2.汽车金融公司的监管机构是( )。
A. 银监会 B. 中国证监会 C. 中国人民银行 D. 中国银行业协会 3.在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( )。
A. 中国农业银行 B. 中国工商银行 C. 中国银行 D. 交通银行 4.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。
A. 中国银行业协会 B. 国务院 C. 中国人民银行 D. 中国银行业监督管理委员会5.国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A. 工商信贷和储蓄业务 B. 农业政策性贷款C. 支持进出口贸易融资D. 国家重点建设项目融资 6.属于中国人民银行职责的是( )。
A. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布 B. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C. 制定银行业金融机构的审慎经营规则 D. 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 7.中国银行业协会的宗旨是( )。
A. 严格与合理地监管银行业金融机构 B. 依法制定和执行货币政策 C. 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益 D. 促进会员单位实现共同利益 8.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
2011年银行从业人员资格考试《公共基础》模拟试题及答案
2011年银行从业人员考试《公共基础》模拟试题及答案一、单选题:1、中国银行业协会的日常办事机构为()。
B. 理事会2、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.19943、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
B. 中国农业发展银行4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行5、近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是()B. 联合重组6、 (),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日7、货币经纪公司的服务对象是()。
C. 境内外金融机构8、 ()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
D.20039、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()C. 上海银行10、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A. 外商独资银行11、在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(C),截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。
C. 交通银行,中国农业银行12、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。
C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营13、我国银行业正式全面对外开放是在()。
B.2006年12月1日14、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
B. 提供购车贷款二、多选题:15、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。
B. 监管黄金市场D. 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场16、银监会的监管理念包括( )。
A. 管风险B. 管法人C. 管内控D. 提高透明度17、 2007年1月召开的全国金融工作会议,关于政策性银行改革的决定有( )。
A. 三家政策性银行1994年一起成立,现在一起改革B. 首先推进进出口银行改革,以配合我国的汇率改革C. 首先推进国家开发银行改革,全面推进商业化运作,主要从事中长期业务D. 首先推进中国农业发展银行改革,支持新农村建设标准答案:c18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。
2011银行从业资格考试《公共基础》真题及答案
2011银行从业资格考试《公共基础》真题一、单选题以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项。
1. 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。
A 一般物价水平B 食品价格C 生活用品价格D 生产资料价格答案:A2. 储户应当缴纳的存款利息所得税,由( )代扣代缴。
A 税务局B 储户委托税务局C 存款银行D 储户委托银行答案:C3. 在回购交易中,债券买方收益为( )。
A 买卖差价减手续费B 利息收入C 买卖差价与利息收入D 投资收益答案:C4. 商业银行最主要的资金来源是( )。
A 发行银行券B 向中央银行借款C 存款D 同业拆借答案:C5.由下表数据可知,2004 年的国内生产总值物价平减指数与2003 年的国内生产总物价平减指数相比( ) 基年=1978 年年份按当年不变价格计算的GDP 按基年不变价格计算的GDP200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.37A.上升了约2%B.下降了约7%C.上升了约7%D.下降了约2%[解析] GDP 平减指数=名义GDP÷实际GDP,因此,2004 年的GDP 平减指数为4.04,2003 年的为3.77,因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。
6. 下列属于泄露客户信息的行为是( )。
A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作B 小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案:A [解析] 《银行业从业人员操守》中规定,银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。
银行从业资格证考试公共基础题库
2011年银行从业资格证考试考试题库(公共基础)1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC )P23A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境2、宏观经济发展的总体目标一般包括:(ABDE )P24A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。
(B)P24A(对)B(错)5、我国统计部门公布的失业率为:(C)P24A、国民失业率B、公民失业率C、城镇失业率D、城乡失业率6、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标:(ABD)P25A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数7、在衡量通货膨胀时,生产者物价指数使用得最多、最普遍。
(B)P25A、(对)B、(错)8、下列属于国际收支中经常项目的有:(CDE)P25A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款9、在国际收支的衡量指标中,贸易收支是其最主要的部分。
A(对) B、(错)10、经济周期的四个阶段是指:(C)P26A、繁荣——衰退——萧条——崩溃B、繁荣——萧条——衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条——衰退——复苏11、下列属于经济结构的是:(ABCDEFGJ)P26A、产业结构B、产品结构C、分配结构D、所有制结构E、城乡结构F、消费结构G、技术结构H、生产结构I、体制结构J、地区结构12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
(A)P26A(对) B(错)13、下列属于第二产业的行业有:(ABF)P27A、建筑业B、电力行业C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有:(B)P27A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强,产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差15、在我国,推动整个经济增长的主要力量是:(C)P27A、生产B、消费C、投资D、供给17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款,但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
2011年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》真题
2011年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》真题时间:120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。
(共90题,每题0.5分,共45分)1.到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()。
A.住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案与解析】D 到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。
2.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过()。
A.3年B.5年C.1年D.10年【答案与解析】B 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。
A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案与解析】A 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。
贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。
4.以下不能反映红利能力指标的是()。
A.资本周转率B.销售净利润C.成本费用率D.资产净利润【答案与解析】A 反映红利能力的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。
A选项,资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例,反映公司清偿长期债务的能力,不反映红利能力。
5.个人贷款调查应以()方式为主。
A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询【答案与解析】D 借款人提出贷款申请后,银行要严格审查申请内容及其证明材料,履行尽职调查职责,逐一核实,正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
银行要严格执行贷款面谈面签居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的,贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。
2011年银行从业资格考试真题卷(8)(2)
2011年银行从业资历考试真题卷(8)•本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)1.信誉证项下的汇票附有商业单据的是____A:可吊销信誉证B:不行吊销信誉证C:跟单信誉证D:光票信誉证参考答案:C2.在银行告贷五级分类中,虽然告贷人现在有才能归还告贷本息,但存在一些可能对归还产生不利影响要素的告贷是____A:丢失类告贷B:可疑类告贷C:次级类告贷D:重视类告贷参考答案:D3.B股买卖专户、还贷专户和发行外币股票专户都归于____A:单位常常项目外汇账户B:单位本钱项目外汇账户C:外汇储蓄账户D:个人外汇账户参考答案:B4.政策性金融组织的资金来源不包含____A:活期存款B:发行债券C:政府拨款D:中心银行告贷参考答案:A5.、是指依照企业经济事务是否实践产生为标准,而不是依照是否实践收到现金来承认收入和费用。
A:权责产生制B:配比准则C:收付完成制D:收付现金制参考答案:A6.银行及其他金融组织相互之间进行短期的资金假贷称为____ A:同业寄存B:同业存贷C:同业拆借D:同业回购参考答案:C7.物价安稳是要坚持____的大体安稳,防止呈现高通货膨胀。
A:生产者物价水平B:顾客物价水平C:国内生产总值D:物价总水平参考答案:D8.一般说的“挤兑”是指银行面对的____A:信誉危险B:商场危险C:操作危险D:流动性危险参考答案:D9.《商业银行法》最早于1995年经过并实施,之后进行了批改并自____年2月1日起实施。
A:2000B:2002C:2004D:2007参考答案:C10.以下不归于衡量通货膨胀方针的是____A:国内生产总值物价平减指数B:GDPC:生产者物价指数D:顾客物价指数参考答案:B11.下列关于金融商场分类,过错的是____A:依照买卖的阶段区别能够分为发行商场和流转商场B:依照买卖活动是否在固定场所进行能够分为场内商场和场外商场C:依照金融东西的详细类型区别可分为债券商场、股票商场、外汇商场、稳妥商场等D:依照金融东西上所约好的期限长短区别能够分为现货商场和期货商场参考答案:D12.、详细列举了商业银行的可疑买卖标准。
2011年河南银行从业资格考试真题卷
2011年河南银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题30小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项挑选题(共30题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)1.下列不归于我国不良借款构成原因的是。
A:我国国有企业运营机制变革不完全B:银行承当了很多的变革本钱C:商业银行运营机制不灵敏D:我国直接融资比严峻,本钱商场展开滞后,使得危险集聚到商业银行E:著作权参考答案:D[解析]D项我国直接融资比重较大,传统上是以商业银行为主的融资历式,本钱商场的展开相对滞后,从而使全社会的信誉危险会集积累到商业银行中,导致银行的不良财物。
2.依据是否诉诸法令,可以将财物清收区分为。
A:托付第三方清收和直接追偿清收B:惯例清收和直接追偿清收C:惯例清收和依法清收D:依法清收和托付第三方清收E:著作权参考答案:C[解析]依据是否诉诸法令,可以将清收区分为惯例清收和依法清收两种。
其间,惯例清收包含直接追偿、洽谈处置抵质押物、托付第三方清收等办法。
3.关于借款惯例清收过程中需注意的问题,下列说法过错的是。
A:要剖析债款人拖欠借款的真实原因,判别债款人短期和中长期的清偿才能B:运用政府和主管机关向债款人施加压力C:强制履行债款人财物D:将依法收贷作为惯例清收的后台E:著作权参考答案:C[解析]C项不契合惯例清收的精力,且在法院判定未下时,银行也无权这样做。
惯例清收阶段正确的做法是从债款人往后展开需要银行支撑的视点,引导债款人自愿还款或提示借款人如其不实行债款将诉诸法令,或经过政府和主管机关向其施压,迫使其自动还款。
4.下列不归于银行可向人民法院请求强制履行的文书。
A:人民法院产生法令效能的调解书B:依法建立的判定安排的判定C:公证机关依法赋予强制履行效能的债款文书D:银监会发布的借款文件E:著作权参考答案:D[解析]关于下列法令文书,债款人有必要实行,不然,银行可向人民法院请求强制履行:①人民法院产生法令效能的判定、判定和调解书;②依法建立的判定安排的判定;③公证机关依法赋予强制履行效能的债款文书。
[财经类试卷]2011年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析
2011年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。
1 巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法,应对操作风险的第一道防线是严格的( )。
(A)外部监管(B)员工培训(C)内部控制(D)职责分工2 如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元,其相关费用合计为60万元,该笔贷款的预期损失为40万元,为该笔贷款配置的经济资本为8000万元,则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。
(A)5%(B)6.25%(C)5.5%(D)5.75%3 商业银行面临的风险中,不能采用对冲策略的是( )。
(A)汇率风险(B)操作风险(C)商品价格风险(D)利率风险4 下列关于风险管理部门职能的描述,正确的是( )。
(A)风险管理部门应当全面负责管理策略的执行(B)风险管理部门应当与业务部门保持独立(C)风险管理部门应当承担风险管理的最终责任(D)风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包5 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法,计算某个债项的违约损失率时,若该债项的回收总金额为1.04亿元,吲收总成本为0.44亿元,违约风险暴露为1.2亿元,则该债项的违约损失率为( )。
(A)50%(B)86.67%(C)36.67%(D)42.31%6 商业银行采用高级风险量化技术会面临( )。
(A)声誉风险(B)模型风险(C)市场风险(D)法律风险7 针对企业短期贷款,商业银行对其现金流量的分析应侧重于( )。
(A)企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款(B)企业是否具有足够的融资能力和投资能力(C)企业当期利润是否足够偿还贷款本息(D)企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息8 某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元,计划本年度注入1000亿元新资本,若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%,则本年度电子行业资本分配的限度为( )亿元。
2011银行从业资格考试历年真题DOC
2011银行从业资格考试历年真题[2009年10月真题]一、单选1.下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B【解析】中国银监会的主要职责包括:①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法,起草有关的法律和行政法规,提出制定和修改这些法律法规的建议;②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围;③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管;④依法对违法违规的行为进行查处;⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格;⑥负责统一编制全国银行的数据、报表,并且按照国家的有关规定对外公布;⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议;⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;⑨承办国务院交办的其他事项。
维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。
2.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施,下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】D【解析】外汇管理,是指一国政府授权货架货币金融管理当局或其他国家机关,对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。
D 项反洗钱属于中央银行的监管职责。
3.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行【答案】C【解析】为促进“瓶颈”产业的发展,促进进出口贸易,支持农业生产优化,并促进国家专业银行向商业银行的转化,1944年,我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行,分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
2011银行从业资格考试公共基础试题及答案(完整版)
1.1979年,第一家城市信用(xìnyòng)合作社在( )成立。
A.广西贺州B.河北(hé běi)邢台C.江苏常州D.河南(hé nán)驻马店答案(dáàn):D解释:1979年,第一家城市(chéngshì)信用合作社在河南驻马店成立。
2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。
A.债券信用评级法 B.债券风险评级法C.内部评级法 D.外部评级法答案:A解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险答案:B解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的( )。
A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案:A解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括( )。
A.制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案:D解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。
2011年银行从业资格考试题和答案历年真题(个人贷款)
银行从业资格考试个人贷款预测题(红色为政正确答案)一、单项选择题1.()是个人教育贷款资金安全的重要前提。
A.借款人的还款能力B.借款人的还款意愿C.借款人受教育程度D.借款人的家庭背景2.处于()的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。
A.主导式地位B.追随式地位C.补缺式地位D.挑站式地位3.下列关于公积金个人住房贷款的说法,不正确的是()。
A.也称委托性个人住房公积金贷款,是一种专项住房消费贷款B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.与商业贷款相比,公积金住房贷款利率较高D.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息4.关于申请商用房贷款,需要具备的条件中,说法错误的是()。
A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任5.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务,虱险控制点不包括()。
A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效6.目前各家银行使用较多的一种定位策略是()。
A.客户定位策略B.产品定位策略C.形象定位策略D.和益定位策略7.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中,贷前调查人应该查验的内容不包括()。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人8.贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放(),对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放()。
A.无担保(信用)助学贷款,担保助学贷款B.无担保(信用)助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款C.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款D.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款9.申请商业助学贷款时,贷款人()。
2011年银行从业资格考试真题卷(2)
2011年银行从业资历考试真题卷(2)•本卷共分为2大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项挑选题(共25题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)1.下列归于银行商场定位中的产品定位手法的是。
A:规划特征办公大楼B:规划专用字体C:供给增值服务D:规划户外广告E:著作权参考答案:C[解析]银行商场定位首要包含产品定位和银行形象定位两个方面。
产品定位是指依据客户的需求和客户对产品某种特色的注重程度,规划出差异于竞争对手的具有鲜明个性的产品,让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的方位。
公司信贷产品的特色有的表现为金融产品质量,如高效率的服务、增值服务等。
故C选项契合题意。
银行形象定位是指经过刻画和规划银行的运营观念、标志、商标、专用字体、规范颜色、外观修建、图画、户外广告、陈设展现等手法在客户心目中留下独具匠心的银行形象。
故A、B、D选项不契合题意。
故本题应选C。
2.招商银行在运营中提出微笑服务、站立服务,并为客户供给咖啡、牛奶,招商银行此种行为归于。
A:产品定位B:形象定位C:利益定位D:竞争对手定位E:著作权参考答案:A[解析]产品定位是指依据客户的需求和客户对产品某种特色的注重程度,规划出差异于竞争对手的具有鲜明个性的产品,让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的方位。
招商银行此举进步了为客户服务的质量,归于产品定位。
故本题应选A。
3.下面关于国民经济区分办法的说法,不正确的是。
A:按工业区分为第一工业、第二工业、第三工业B:按生命周期不同,可区分为朝阳工业和落日工业C:按出产要素的密布程度不同,可区分为劳动密布型工业、本钱(资金)密布型工业、技能(常识)密布型工业等D:按产生历史时期不同,可区分为物质出产部分、网络部分以及常识、服务出产部分E:著作权参考答案:D[解析]总的来说,国民经济按工业区分为第一工业、第二工业、第三工业等,故A选项说法正确。
在不同的工业类别中,还能够进一步细分,如依据工业功用可将第一工业和第二工业合并为物质出产部分,将第三工业分为网络部分和常识、服务出产部分。
2011年银行从业资格考试真题卷-4420
2011年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
•一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只有一个最符合题意)1.某基金的资产配置长期维持在如下水平股票75%、债券20%、现金5%,则基本上可以判断,该基金是____A:成长型基金B:股票型基金C:平衡型基金D:收入型基金参考答案:B2.多数风险管理方案都会针对每一业务流程提出最优的控制方法,并将其列入风险管理进程或政策程序中,在这些控制方法中,最常用的是____A:分散化B:绩效指标考核C:自动化操作D:职责分离参考答案:D3.抵押贷款支持证券CL0循环结构中的循环期是指____A:证券本金偿还的时期B:特设中介机构以抵押资产作标的发行证券、筹集资金并将其投资于新资产C:特设中介机构购买初始抵押资产的时期D:不断购买抵押资本然后再以抵押资产为标的来发行证券的过程参考答案:B4.某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”,理财期限为l2个月。
产品说明书明确说明,银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,但投资者可能面临零收益的投资风险,这款理财计划是____A:保证收益理财计划B:保证最低收益理财计划C:保本浮动收益理财计划D:非保本浮动收益理财计划参考答案:C5.某后付年金每期付款额2000元,连续10年,收益率6%,则期末余额为____A:26361.59元B:27361.59元C:28943.29元D:27943.29元参考答案:A6.风险报告部门是一个独立于营销部门的部门,其主要职责是____A:收集和处理与风险控制相关的各种信息,并将该信息汇总到风险报告中B:显示总体组合和各个子组合的风险状况C:讨论各种流程和措施的有效性D:报告重要单笔业务头寸的风险状况参考答案:A7.下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是____A:风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B:通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C:风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D:风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略参考答案:D8.下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是____A:交易限额B:风险限额C:止损限额D:单一客户限额参考答案:D9.下列关于保险产品的论述,正确的是____A:保险产品的准入门槛比较高B:保险产品用于规避风险,不能用于投资C:保险产品购买者可以利用保险产品合理避税D:保险产品投资收益率高于债券参考答案:C10.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由____承担。
2011年下半年银行从业资格考试真题答案解析《公共基础》
2011年下半年银行(yínháng)从业资格考试真题答案解析《公共基础》一、单项选择题1.[解析]答案为D。
本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。
题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作,与人员素质方面有关,而与此有关的只有D 选项,它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定,能为银行稳健发展打下良好基础,在一定程度上减少操作风险。
外部监管制度是从外部对银行进行监管,从而提供监督措施,减少银行风险。
中央银行制度是指设立中央银行,对金融业起到领导指导作用。
分业经营制度则使得(shǐ de)金融机构能够更好地提供专业服务。
2.[解析]答案为D。
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A、B选项中,生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
C选项中,国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3.[解析]答案为A。
在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民,在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
4.[解析]答案为D。
这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
5.[解析]答案为D。
现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
6.[解析]答案为A。
狭义货币供应量是M1。
B选项中的M0是流通中现金;C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款;D选项中的M2是广义货币供应量。
7.[解析]答案为D。
基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8.[解析]答案为D。
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行,一般说来.常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9.[解析]答案为C。
银行间债券回购属于短期金融工具。
10.[解析]答案为B。
在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中,公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝(sān dà fǎ bǎo)”。
2011会计从业资格考试财经法规第二章精选习题(6)
2011会计从业资格考试财经法规第二章精选习题一、单项选择题(共20题,每小题1分,共计20分。
每小题只选择一个正确答案。
)第1题:九江公司出纳会计李某于2005年2月10日签发了一张转账支票,转账支票上日期填写正确的是()。
A.贰零零伍年贰月拾日B.贰零零伍年零贰月壹拾日C.贰零零伍年零贰月零壹拾日D.贰零零伍年贰月壹拾日答案:C解析:大纲2.1.3.5难易程度:适中冲刺备考★会计考试2011年冲刺备考:做练习通关★2011年会计从业资格考试报名免费短信提醒★2011年会计从业考试在线免费练习第2题:下列存款人中,不可以申请开立基本存款账户的是()。
A.甲、乙、丙三人合伙设立的宏大科技产品经营部B.A市财政局C.个体工商户张某经营的服装门市部D.B市第一中学在校内设立的非独立核算的小卖部答案:D解析:《人民币银行结算账户管理办法》第11条难易程度:较难第3题:某银行签发的一张银行汇票中有以下记载事项,其中属于非必须记载事项的是()。
A.出票行名称及签章B.付款地S市C.出票金额50万元人民币D.收款人某工厂答案:B解析:大纲2.3.2难易程度:适中第4题:下列各项中,不属于银行汇票的必须记载事项的是()。
A.表明“银行汇票”的字样B.无条件支付的承诺C.付款地D.出票金额答案:C解析:大纲2.3难易程度:较易第5题:银行结算账户的监督管理部门是()。
A.各级财政部门B.中国人民银行C.各开户银行D.国务院及地方各级人民政府答案:D解析:大纲2.2难易程度:较易第6题:存款人银行结算账户有法定变更事项的,应于一定期限内书面通知开户银行并提供有关证明。
该期限为()。
A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案:B解析:大纲2.2.2难易程度:较易第7题:出票人签发空头支票,持票人有权要求出票人按支票金额一定比例支付赔偿金。
该赔偿比例为()A.2%B.5%C.10%D.5%但不低于1000元答案:A解析:《支付结算办法》第125条难易程度:适中第8题:存款人依法对有特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()。
2011年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
2011年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。
根据《商业银行法》第四十三条规定,我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2、【正确答案】A。
《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3、【正确答案】A。
《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4、【正确答案】A。
《商业银行法》第四条规定,安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5、【正确答案】D。
目前,国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有:利率期货、外汇期货和股票价格指数期货,不包括债券期货。
利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。
利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货,以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。
外汇期货也称货币期货,规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。
股票价格指数期货,是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6、【正确答案】A。
银行业监管机构实施现场检查措施时,现场检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书。
未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
7、【正确答案】B。
根据《商业银行法》第七十四条规定,未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的,由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8、【正确答案】C。
根据《商业银行法》第十一条规定可知,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9、【正确答案】D。
自2008年3月1日起,个人所得税起征点由1600元提高至2000元,新的个人所得税法规定,工资、薪金所得,以每月收入额减除费用标准2000元后的额,为应纳税所得额。
10、【正确答案】C。
《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定,保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起计算,不得少于10年。
2011年银行业从业资格考试试题
2011年银行业从业资格考试试题1 监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()。
A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管 C2 在经济周期的危机阶段,商业银行的表现是()。
A.负债规模严重下降,信用投放能力锐减 B.信贷规模增加,利润增加 C.银行业整体经营状况较好 D.银行业整体利润激增,企业对商业银行的信贷需求显著扩大A3 在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率 B.利率 C.GDP增长速度 D.消费者物价指数D4 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()。
A.法律风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.战略风险 C5 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100% B.50% C.20% D.10%B6 某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的()。
A.中间业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.票据贴现业务 A7 中国银行业协会是()。
A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 A8 属于国际收支中资本项目的是()。
A.政府和银行的借款 B.贸易收支 C.劳务收支 D.汇款、捐赠A9 下列货币政策操作中,能够引起货币供应量增加的是()。
A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券 C10 我国的基础货币不包括()。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.国家税收收入 D11 单位外汇存款操作正确的是()。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常类项目帐户 C.原则上只能开立一个外汇帐户 D.原则上单位开立外汇帐户不受管制 B12 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指()的价格。
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2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点:贷款业务1.贷款业务概述基本概念贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。
业务分类按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
贷款基准利率2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构上浮贷款利率。
我国银行信贷管理我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。
2.个人贷款业务我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等。
(1)个人住房贷款:个人贷款中最主要的组成部分。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。
(2)个人消费贷款个人汽车贷款:助学贷款:国家助学贷款和一般商业性助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个****利质押贷款(3)个人经营贷款(4)个人信用卡透支3 公司贷款业务(1)流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
按照期限分类:临时流动资金贷款:3个月以内短期流动资金贷款:3个月-1年中期流动资金贷款:1-3年按照贷款方式分类:流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支(2)固定资产贷款又称项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的资金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
项目贷款主要有:基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
(3)房地产贷款房地产开发贷款:住房开发贷款、商业用房开发贷款土地储备贷款商业用房贷款:法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款(4)银团贷款银团贷款又称辛迪加贷款,是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款原则:信息共享、独立审批、自主决策、风险自担银团的主要成员:牵头行;代理行;参加行(5)贸易融资国内贸易融资:国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包放款、国内信用证项下买方融资。
国外贸易融资第一,信用证信用证是指银行有条件的付款承诺。
业务种类:进口信用证和出口信用证按开证行保证性质的不同,可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在基本上是跟单商业信用证。
按信用证项下的权利是否可转让,可分为可转让信用证和不可转让信用证。
现在大多是不可转让信用证。
按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。
按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。
按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
其他种类:与直信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
第二,押汇出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也叫议付,即给付对价的行为。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。
②业务种类信用证项下押汇和托收项下押汇。
(3)保理保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避首款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。
国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。
单保理是指由出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应收账款承作保理业务。
双保理是进出口银行都与进出口商签订保付代理协议。
国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
(4)福费廷福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃。
在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:一是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
但福费廷又不同于一般的票据贴现业务。
(5)票据贴现(1)债券投资的目标商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
(2)债券的投资对象①国债我国国债不论期限长短,统称为国库券。
国债包括凭证式国债和记账式国债两种,有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。
②金融债券政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券,包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券,即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
③中央银行票据简称央行票据或央票,是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。
中国人民银行发行票据的目的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种重要的货币政策手段。
央行票据具有无风险、流动性高等特点,从而是商业银行债券投资的重要对象。
④资产支持证券资产支持证券是资产证券化产生的资产。
资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来资金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。
2005年12月15日,国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。
⑤企业债券和公司债券企业债券由国家发展与改革委员会监督管理,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。
公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为公司法人。
公司债券在证券登记结算公司统一登记托管,可申请在证券交易所上市交易,其信用风险一般高于企业债券。
、回拨机制:指在同一次发行中采取两种发行方式时,例如市值配售和上网定价发行、市值配售和法人投资者配售或上网定价发行和法人投资者配售,为了保证发行成功和公平对待不同类型投资者,先人为设定不同发行方式下的发行数量,然后根据认购结果,按照预先公布的规则在两者之间适当调整发行数量。
(3)债券投资的收益①名义收益率,又称票面收益率,是票面利息与面值的比率,其计算公式是:名义收益率=票面利息/面值×100%名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响,衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额,一般仅供计算债券应付利息时使用,而无法准确衡量债券投资的实际收益。
②即期收益率,是债券票面利率与购买价格之间的比率,其计算公式是:即期收益率=票面利息/购买价格×100%即期收益率反映的是以现行价格购买债券时,通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益,但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益,因此,也不能全面反映债券投资的收益。
③持有期收益率,是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率,其计算公式是:持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%持有期收益率比较充分地反映了实际收益率。
但是,由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能确定,是一个事后衡量指标,在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格,因此,这个指标在作为投资决策的参考时,具有很强的主观性。
④到期收益率,是指收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例,其计算公式是:到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%与持有期收益率一样,到期收益率也同时考虑到了利息收入和资本损益,而且,由于收回金额就是票面金额,是确定不变的,因此,在事前进行决策时就能准确地确定,从而能够作为决策的参考。
但到期收益率适用于持有到期的债券。
示例某种债券面值100元,10年还本,年息8元,名义收益率为8%,如该债券某日的市价为95元,则当期收益率为8/95,若某人在第一年年末以95元市价买进面值100元的10年期债券,持有到期,则9年间除每年获得利息8元外,还每年获得本金盈利0.56元,到期收益率为(8+0.56)/95.(4)债券投资的风险1.外汇交易业务背景知识①外汇标价方法直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。
包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。
间接标价法又称为应收标价法,是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。
②买入价、卖出价和中间价在直接标价法下,数额较小的价格为外汇买入价,数额较大的价格为外汇卖出价。
(1)即期外汇交易(2)远期外汇交易远期外汇交易又称为期汇交易,是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期后才进行实际交割的外汇交易。
2.金融衍生品交易业务(1)金融衍生品远期,是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产,包括利率远期合约和远期外汇合约。
期货,是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。
互换,是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的现金流量进行交换,一般分为利率互换和货币互换。
利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。
期权,是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,可于期权的存续期内或到期日当天,以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。