货币银行学教学案例
货币银行学-货币银行学案例
【案例1-1 】战俘营里的货币
二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有入则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。
但是即便在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常地不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢? 许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可以换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。
香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换到自己想要的东西，自己吸不吸烟又有什么关系呢?
引自易纲. 1999.货币银行学. 上海:上海人民出版社
【案例1-2 】个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家?
现阶段我国居民的个人消费主要以现金支付为主，极少用到个人支票，许多人甚至根本不知道个人支票存款为何物。为什么支票这种便捷的支付方式不能走入我国寻常百姓家呢？也许有人会认为，个人支票存款不普及的原因在于银行监管方面的限制，但事实上，中国人民银行向来鼓励和支持个人使用支票存款，认为这既方便消费者个人消费，也利于中国人民银行对现金的管理和控制。1986年1月27日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发《关于推行个体经济户和个人使用支票结算的通知》通知认为，由于人民群众收入的增加和消费结构的变化，在其消费活动中有使用支票结算的要求。为便利商品流通，减少现金使用，调节现金流通，简化清点和收付手续并有利于聚集社会资金，扩大信贷资金来源，决定对个人结算进行改革。通知还设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。1995年公布的《中华人民共和国票据法》规定的申请开立支票存款账户的条件也并不苛刻：“申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件”；“应当有可靠的资信，并存入一定的资金”；“开立支票存款账户，申请人必须预留其本名的签名式样和印鉴”。
关于案例教学在《货币银行学》课程中的运用
不 同利率之间的区别 ，如理解长期利率与短期利 率、 名义利率和实际利率等不同类型利率之间的区 别对于我们在 日常生活中学会合理 的利用银行利
围、 资产负债表 ， 这样不但增加 了真实感与权威性 ， 而且也使学生接触到更多的信息来源。甚至还可以 使用更加轻松直接的传媒方式 ， 通过 电脑放一些 电 视或电影片段来更形象地阐述理论知识 ， 书本上 使 乏味 的文字变得生动形象 。 比如讲投 资基 金 的时 候， 我就采用 了中央 电视 台 《 理财教 室 》 一期节 目
《 福建高教研究） ｏ 年第 ６期 ２ｒ ｅ
教学改革
于 案例 教 学 在
《 币银行学 》 货 课程中的运用
刘 凌
（ 门大学嘉庚 学院 福 建 厦 门 ３ ３ ０ ） 厦 ６ １ ５
摘 要 ：货 币银 行 学》 一 门 内容繁 杂、 《 是 涉及 层 次 多的课 程 ， 同时 又是 一 门理论 性与 实践 性
识。比如在讲到金融衍生工具的 “ 双刃剑” 功能时 ，
就 同时举 了 一个 期 货 的套 期保 值 和 利 用 期货 投 机
获利两个案例 ， 通过计算对 比向学生展示 了衍生工 具 的双刃作用 ， 并通过套期保值案例 ， 学生也能很 快对抽象的金融产 品的风险管理功能有了形 象的 理解 ， 同时也掌握到运用衍生工具来管理风险的方
货币银行学课程教案
《货币银行学》课程教案
授课题目（教学章、节或主题）：第三章 利息与利率
授课时间安
第4周第1-3 节教学器材与工具多媒体教室
排
授课类型
理论课√□ 讨论课□ 实验课□ 习题课□ 双语课程□ 其他□（请打√）
教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：
1、熟悉利率的定义以及种类
2、掌握货币的时间价值
3、了解利率水平及利率结构的决定理论
教学重点及难点：
利率水平及利率结构的决定理论
教学基本内容
一、利率的定义以及种类
二、货币的时间价值
三、利率水平及利率结构的决定理论
教学过程设计：
借助多媒体讲授—课堂提问——结束前教师总结——课后学生练习
教学方法及手段（请打√）：讲授□√、讨论√□、多媒体讲解√□、模型、实物讲解□、挂图讲解□、音像讲解□等。
作业、讨论题、思考题：
1、解释古典利率理论。
2、说明凯恩斯利率理论。
3、可贷资金利率理论的基本思想有哪些？
4、为什么说到期收益率是比较金融工具收益率的确切尺度？
5、比较利率期限结构的三种理论解释。
6、解释利率市场化的顺序。
参考资料（含参考书、文献等）：
1、[美]劳埃德B.托马斯著《货币、银行与金融市场》中译本，机械工业出版社，1999年。
2、彭兴韵著《金融学原理》，北京生活、读书、新知三联书店，2006年。
3、[美]切凯蒂著《货币、银行与金融市场》，北京大学出版社，2007年。
课后小结：
填表说明：每项页面大小可自行添减，一节或一次课写一份上述格式教案。
详细教案
第三章利息与利息率
首先，要跟学生讲清楚本章的主要内容，重点及难点，以及教学目的。然后，开始正式讲授。
富财经特色、融上财精神、传匡时文化 上海财经大学专业课程育人优秀教学案例展示 ①
富财经特色、融上财精神、传匡时文化上海财经大学专业课程育人优秀教学案例展示①
原标题：富财经特色、融上财精神、传匡时文化上海财经大学专业课程育人优秀教学案例展示①
培养什么人、怎样培养人、为谁培养人是教育的根本问题，立德树人成效是检验高校一切工作的根本标准。落实立德树人根本任务，必须将价值塑造、知识传授和能力培养三者融为一体、不可割裂。所有教师、所有课程都承担好育人责任，守好一段渠、种好责任田，使各类课程与思政课程同向同行。上海财经大学坚定为D育人、为国育才的初心和立场，以学生德智体美劳全面发展为中心，以培养具有全球视野和民族精神，富有创造力、决断力、组织力及坚韧力的卓越财经人才为己任，构建立体化思政育人体系，实施思政课综合改革方案2.0，构建全面深入推进课程思政建设的长效机制，通过整体规划和分层设计全面推进全校课程思政改革，着力构建学校三全育人新格局和课程思政的育人大格局。全体教师将富有财经特色的伦理，即坚守合规守法底线、恪守职业道德规范、秉持诚信正直品质，将上财百年来矢志不渝、追求卓越、奋发进取、争创一流的办学精神，将经世济民、匡时守正的使命担当和博雅诚朴、守正创新的校风自然融入课程教学过程中，形成有上财特色的课程思政类金课。学校将陆续展示一些课程育人优秀教学案例，供全校教师学习、借鉴。
金融学类课程所讲授的理论往往与社会经济紧密相连，在专业类课程中开展课程思政建设，用好课堂教学主渠道，能够培养学生坚定的政治方向、深厚的爱国情怀、高度的社会责任感、积极的人生态度以及正确的竞争意识。从长远来看，开展课程思政建设对于高端金融人才，推动经济和社会发展具有重要意义。
[《货币银行学》课程案例教学系统建设探讨] 货币银行学知识点总结
![[《货币银行学》课程案例教学系统建设探讨] 货币银行学知识点总结](https://img.taocdn.com/s3/m/ec8bc649fd0a79563d1e723f.png)
[《货币银行学》课程案例教学系统建设探讨] 货币银行学知识点总结
摘要：随着经济的发展与社会需求的变化，培养理论与实践相结合的复合型创新人才逐渐成为课程教学的趋势和目标。传统的货币银行学课程主要集中在课堂理论教学方面，关于案例教学的运用较少，课程教学也存在多方面的问题。案例教学作为一种启发式教学方法，体现了学生的主体地位，让学生自主地参与到学习活动中，提高支配自己行为的意识和能力。因此，对案例教学进行理论探析并积极研究适用于货币银行学的案例教学的实践方法具有重要的现实意义。
关键词：货币银行学，案例教学，启发式教学，实践能力《货币银行学》作为经济类各专业的必修课程，通过探讨货币、信用、利率在商品经济中的作用，考察金融市场和金融机构的运行机制，来解读有关货币和银行方面的金融问题。使学生掌握一般金融货币知识，培养金融现实分析和理论研究的兴趣，为进一步的金融专业学习奠定基本的知识框架体系。传统的货币银行学课程主要集中在课堂理论教学方面，关于案例教学的运用较少，课程教学也存在多方面的问题。随着经济的发展与社会需求的变化，培养理论与实践相结合的复合型创新
人才逐渐成为课程教学的趋势和目标。
案例教学是学生在掌握了有关基本知识和分析方法的基础上，在教师的精心策划和指导下，根据教学目标和教学内容的要求，运用典型案例，将学生带入特定事件的现场进行分析。通过学生的独立思考或集体协作，进一步提高其识别、分析和解决某一具体问题的能力。在货币银行学的教学过程中，通过对课程案例教学体系建设的理论研究，使教学内容体系变封闭性为开放性，教学方式变单向性为互动性，通过教学内容、教学策略等的科学设计，培养适应“新经济”、“新金融”发展需要的高素质、创新型金融人才。为了实现货币银行学的案例教学目标，我们应该做到以下几点：
货币银行学 教案
货币银行学教案
教案标题：货币银行学
教案目标：
1. 了解货币银行学的基本概念和原理；
2. 掌握货币银行学中的重要概念和术语；
3. 理解货币银行制度的运作机制；
4. 分析货币政策对经济的影响。
教学内容：
1. 货币银行学的定义和研究领域；
2. 货币银行学的基本原理和假设；
3. 货币供应与货币需求的关系；
4. 货币银行制度的组成和功能；
5. 货币政策的目标和工具；
6. 货币政策对经济的影响。
教学步骤：
第一课时：货币银行学基础概念
1. 导入：通过引入货币银行学的实际案例，激发学生对货币银行学的兴趣；
2. 概念解释：介绍货币银行学的定义和研究领域；
3. 原理解析：讲解货币供应与货币需求的关系，以及货币银行学的基本原理和假设；
4. 案例分析：通过分析实际案例，让学生理解货币供应和货币需求的变化对经济的影响。
第二课时：货币银行制度
1. 复习：回顾上节课的内容，确保学生对货币供应和货币需求的基本概念有所
掌握；
2. 组成和功能：介绍货币银行制度的组成和各个组成部分的功能；
3. 角色扮演：让学生分组扮演不同的银行角色，模拟货币银行制度的运作过程；
4. 讨论和总结：引导学生讨论货币银行制度的优缺点，并总结出对经济的影响。第三课时：货币政策与经济影响
1. 复习：回顾货币银行制度的组成和功能，确保学生对货币银行制度有基本理解；
2. 货币政策目标和工具：介绍货币政策的目标和常用工具；
3. 分组研究：让学生分组研究不同国家的货币政策，并分析其对经济的影响；
4. 展示和讨论：学生展示研究成果，进行讨论和互动。
第四课时：综合案例分析
货币银行学实例
布雷顿森林体系形成及崩溃
1944年7月，在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开有44个国家参加的联合国与联盟国家国际货币金融会议，通过了以“怀特计划”为基础的“联合国家货币金融会议的最后决议书”以及“国际货币基金组织协定”和“国际复兴开发银行协定”，总称“布雷顿森林协定”。
布雷顿森林体系主要体现在两个方面：第一，美元与黄金直接挂钩。第二，其他会员国货币与美元挂钩，即同美元保持固定汇率关系。从此，美元就成了国际清算的支付手段和各国的主要储备货币。
以美元为中心的布雷顿森林体系的建立，使国际货币金融关系又有了统一的标准和基础，结束了战前货币金融领域里的混乱局面，并在相对稳定的情况下扩大了世界贸易。美国通过赠与、信贷、购买外国商品和劳务等形式，向世界散发了大量美元，客观上起到扩大世界购买力的作用。同时，固定汇率制在很大程度上消除了由于汇率波动而引起的动荡，在一定程度上稳定了主要国家的货币汇率，这有利于国际贸易的发展。据统计，世界出口贸易总额年平均增长率，1948—1960年为6.8%，1960—1965年为7.9%，1965—1970年为11%；世界出口贸易年平均增长率，1948—1976年为7.7%，而战前的1913—1938年，平均每年只增长0.7%。基金组织要求成员国取消外汇管制，也有利于国际贸易和国际金融的发展，因为它可以使国际贸易和国际金融在实务中减少许多干扰或障碍。
布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。它必须具备两个基本前提：一是美国国际收支能保持平衡；二是美国拥有绝对的黄金储备优势。但是进入60年代后，美国经济实力相对减弱。1950年以后，除个别年度略有顺差外，其余各年度都是逆差。至1971年，仅上半年逆差就高达83亿美元。随着国际收支逆差的逐步增加，美国的黄金储备也日益减少。1949年，美国的黄金储备为246亿美元，占当时整个资本主义世界黄金储备总额的73.4%，这是战后的最高数字。此后，逐年减少，至1971年8月，尼克松宣布“新经济政策”时，美国的黄金储备只剩下102亿美元，而短期外债为520亿美元，黄金储备只相当于积欠外债的1／5。美元大量流出美国，导致“美元过剩”，1973年底，游荡在各国金融市场上的“欧洲美元”就达1000多亿。由于布雷顿森林体系前提的消失，也就暴露了其致命弱点，即“特里芬难题”。体系本身发生了动摇，美元国际信用严重下降，各国争先向美国挤兑黄金，而美国的黄金储备已难于应付，这就导致了从1960年起，美元危机迭起，货币金融领域陷入日益混乱的局面。为此，美国于1971年宣布实行“新经济政策”，停止各国政府用美元向美国兑换黄金，这就使西方货币市场更加混乱。1973年美元危机中，美国再次宣布美元贬值，导致各国相继实行浮动汇率制代替固定汇率制。美元停止兑换黄金和固定汇率制的垮台，标志着战后以美元为中心的货币体系瓦解。
货币银行学双语案例教学模式的探讨
黄淮学院 国际学 院对外合作项 目下的专科学生英文水平 的实 际情况 ， 在大二时开设微观经济学双语课程 。因此时学 生基本
上通过 了大学英语四级考试 ， 具备一定英语基础 ， 可采用混合
型的双语教学模式。在讲课 时， 教师应尽量突出英文名词术语
和重要理论 ， 注意现实性和由浅人深 ， 提高双语教学的效果 。
荣辱观 。
参考 文献 ：
不够 ， 农村学校要借鉴城市学校 网络教育的先进经验 ， 主动建立 起质量高 、 容量大 、 有吸引力 的思想政治教育 网站 ， 抢夺网络制
高点 ， 设立让学生主动参与讨论的主题 ， 要在思想互动中加深对
教Fra Baidu bibliotek方法的全面改革有着重要 的推动作用。 我国在经济管理类 专业 的教学领域 ， 已开始提倡并使用 早 案例教学 ， 对实践性 强的课程 实行案例教学模式 ， 给予学生积
教材 ， 中文板书 ， 中文讲授 ； 二是混合型 ， 采用英文原版教材 ， 英
数学 、 自然科学等 知识 的传授 ， 提高学生 的科学素养 ， 培养科学 精神 ， 激发他们改革创新 的活力 ， 不断丰富民族精 神。 同时 ， 学校
２ 案 例 教 学 与 双语 教 学 相 结 合 的 可行 性 ．
案例教学法 （ ａｅ ｔ ｙ最早于 １７ 年在美 国哈佛 法学院 Ｃ ｓ ｕ ） ｓｄ ８０
货币银行学案例
货币银行学案例
第二章货币
一国四币：独特的货币文化现象
背景资料
当政治上的“一国两制”在中国取得重大突破时，经济上的“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币早已在两岸四地相互流通，这种新的经济文化现象，是很具有独特性的。
据有关资料，目前在大陆流通的港币现金已超过150亿港元，占香港货币发行总量的30％左右。而从台湾涌向大陆和香港的资金高达600多亿美元，其中有相当数量的新台币流到大陆，已在福建等地流通。由于受90年代末东南亚金融危机的影响，港元、澳门元与币值稳定的人民币关系十分密切，除金融机构相互挂牌外，形成了地域性的如珠江三角洲一带互为流通使用的局面。广州、深圳、珠海等地，接受港元、澳门元的店铺随处可见。内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因，他们也都以拥有港币、澳门元及新台币为荣。与此同时，人民币在香港、澳门已进入流通领域，在这些地区，越来越多的人以人民币为“硬通货”及结算货币。在香港或澳门的街头上，除银行外，还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店。更有趣的是，香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费场所都直接接受人民币，一些商店门口甚至挂上“欢迎使用人民币”的牌子招揽顾客。台湾也同样出现了人民币的流通现象，许多人将人民币作为坚挺的货币来看待，台湾警方已视伪造人民币为非法，不少台胞回大陆探亲后，都带着人民币回去使用或留作收藏纪念。
思考题
1.这种独特的货币现象对大陆、港、澳、台四地的经济社会发展起到了什么样的作用？
2.这种现象长期发展下去，试问会不会出现劣币驱逐良币的现象？为什么？
货币银行学复利法例题
货币银行学复利法例题
1.一次支付终值公式
F=P(1+i)^n
(例)某企业技术改造向银行贷款10万元，若利率为5%，试按复利计算第2年末的还款额。
解:F=P(1+i)^n=10(1+0.05)^2=11.025万元
2.一次支付现值公式 P=F[n )
i 1(1+] (例)某企业对报酬率为10%的项目进行投资，若第5年末要得到1000万元，试按复利计算现在的投资额。
解:P=F[n )
i 1(1+]=1000x[1/(1+0.1)^5]=620.9万元 3.等额支付现值公式 P=A[n
n i i i )1(1)1(+-+] (例)从第二年 初开始的15年中，每年需支付设备维修费350元，若利率为12%，现在应存入银行多少钱?
解:P=A[n n i i i )1(1)1(+-+]=350[151512.0112.0112.01）
（）（+-+]=2383.8 4.等额支付资金回收公式 A=P[1
)1()1(-++n n i i i ] (例)某贷款金额为10000元，分五期于每年末等额偿还，若利率为10%，试计算每期的偿还额。
解:A=P[1)1()1(-++n n i i i ]=10000[1
1.011.011.055-++）（）（]=2638 5.等额支付储存基金公式 A=F[1
)1(-+n i i ] (例)某企业5年以后需10万元技术改造经费，若利率为5%，每年应储蓄多少钱?
解:A=F[1)1(-+n i i ]=10[1
05.0105.05-+）（]=1.8 6.等额支付终值公式 F=A[i
货币银行学上海财经大学1
2020/10/27
7
原始存款与派生存款
原始存款是指银行的客户以现金形式存入银行 的直接存款。
派生存款是由银行的贷款、贴现和投资等行为 而引起的存款。
从初始效应来看，原始存款的发生只改变货币 的存在形式，而不改变货币的总量。
派生存款的发生意味着货币总量的增加。
2020/10/27
8
存款准备金与存款准备金比率
2020/10/27
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利率与投机动机的货币需求
资产选择的范围：货币或债券（任选其一）
市场利率正常利率 预期利率下降 持有债券 （债券价格上涨）
市场利率正常利率 预期利率上升 持有货币 （债券价格下跌）
2020/10/27
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凯恩斯的货币需求函数
M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）
式中，M表示货币总需求，M1表示交易 动机的货币需求与预防动机的货币需求 （合称“交易性货币需求”）； M2表示投 机动机的货币需求（也称“投机性的货币 需求”）；Y表示收入；r表示市场利率； L1表示M1与Y之间的函数关系；L2表示M2 与r之间的函数关系。
➢ 根据传统货币数量说，货币数量的任何变动，都将 引起一般物价水平作同方向、等比例的变动。
2020/10/27
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费雪的现金交易说
现金交易方程式： MV=PT
M为货币数量； V为货币流通速度（常数）； P为一般物价水平； T为商品与劳务的交易量（常数）。
货币银行学案例汇总
货币银行学案例汇总
案例一：货币政策与经济增长
在货币银行学中，货币政策对经济增长有着重要的影响。下面我们通过一个案例来说明货币政策是如何影响经济增长的。
案例背景
某国的经济一直处于低增长状态，政府决定采取货币宽松政策来刺激经济增长。在货币宽松政策实施之前，通胀率持续低迷，经济活动疲软。
分析过程
1.货币宽松政策的实施
政府采取了一系列措施，包括增加货币供应量、降低利率等，以刺激企业和个人增加投资和消费，提高市场需求。
2.影响经济活动
通过货币宽松政策，企业和个人可以更容易获
得低成本的借贷，从而增加投资和消费的活动。
这将推动经济活动的增加，刺激经济增长。
3.增加就业机会
经济增长将带来更多的就业机会，因为企业需要雇佣更多的员工来满足市场需求的增长。这将提高劳动力参与率和就业率，进一步促进经济增长。
4.消费需求的增加
货币宽松政策刺激了个人消费的增加。随着经济活动的增加和就业机会的增多，个人的收入增加，促使他们增加消费。这将进一步推动经济增长。
5.通胀压力增加
货币宽松政策可能导致通货膨胀加剧，因为货币供应量增加，市场需求上升。政府需要密切监测通货膨胀水平，采取措施控制通货膨胀。
6.经济增长的持续性
货币宽松政策可能会在短期内刺激经济增长，但政府需要考虑政策的长期影响。如果货币宽松政策长期实施，可能导致金融风险和不稳定。结论
通过货币宽松政策，政府可以刺激经济增长，增加就业机会和消费需求。然而，政府需要密切
监测通货膨胀水平，避免过度刺激经济导致金融风险。同时，货币政策的持续性和长期影响也需要考虑。
案例二：货币市场和货币政策
《货币银行学》课程教案
3
件已不存在。交易者为了取得自己所需要的商品；可以先在市场上把自己的商品卖掉，取得一
种特殊商品——货币。然后再用这些货币来购买他所需要的商品。这种使用货币作为媒介的交
换从单个交换行为来看，效率的提高并不是非常明显的，但是从总体交换过程来看，由于存在
着种类繁多的产品，货币的产生所带来的效率提高便十分明显了。另一方面，货币的产生也有
效地解决了“时间和空间上的双重巧合”问题。因为货币既然成为交易媒介，无形中就将一个
作业、讨论题、思考题：
1、货币产生的前提是什么？ 2、为什么说货币的产生可以解决物物交换的困难？ 3、货币的本质是什么？有哪些主要观点？ 5、货币形态发展经历了哪些阶段？ 6、货币有哪些职能？说明货币职能的特点和在交换中的作用？ 7、什么是货币制度？它由哪些内容组成？ 8、什么是货币中性论与非中性论？二者有何区别？ 9、货币与经济增长的关系有哪几种不同的观点？
从以上两个方面可以看出，从技术的角度来说，交换只有在交易双方的需求和时间、空间 均巧合之际才能顺利完成。显然，在物物交换的制度下，交换的效率一定很低，成本很高。所 以物物交换只能限于在较简单的商品经济社会中进行。当经济发展到一定阶段，消费者需求渐 趋复杂，物物交换的方式便无法再满足交易双方的需要。这样，价值难于实现，劳动难于得到 社会承认的矛盾就日益成为交换发展的桎梏。
货币银行学_艾洪德_教学大纲
《货币银行学》教学大纲
（The Economics of Money and Banking）
东北财经大学金融学院
《货币银行学》课程组
课程概述
课程的性质
货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要
的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的
选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。
通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课
程奠定基础。
课程教学目标
1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融
调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。
2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决
问题的能力。
3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金
融科学方面的理论和知识素养。
为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授
本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的
基础理论与基本技能的训练。采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培
养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。
课程适用的专业与年级
本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。
课程的总学时和总学分
计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。课程总学分为3学分。
本课程与其他课程的联系与分工
本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。
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教学案例
案例1 电子货币的应用（第一章第一节）
有关电子货币至今尚无统一定义。国际清算银行（BIS）1996年10月的报告和欧洲央行（ECB）1998年的报告较具代表性，体现了电子货币的若干基本特点：（1）由电子储存的货币价值；（2）代表向发行者的索偿权；（3）具有一定的储值上限；（4）可在发行者业务系统之外广泛用于支付；（5）在支付过程中无卷入银行账户或发行系统的必要。
电子货币的确用于电子支付，然而并非所有用于电子支付的手段都是电子货币。电子商务的迅猛发展促使传统支付手段电子化，走向互联网、移动通讯网和数字电视网。例如，用普通的信用卡可以在网上购物。但与在商场购物一样，使用者必须提交信用卡号码并需通过
信用卡系统的授权，方可支付。另外，电子支票也继电脑银行（PC Banking）和网上银行（Internet Banking）之后出现。然而，电子支票的支付需要收款人将其银行账号和支票路
径序码通知付款人。付款方只能在本银行网页或本电脑银行软件上付款。电子货币的出现力求克服即便电子化、仍旧依循传统付款方式的局限。因此，电子货币直接与非传统支付手段
相联。
经过10多年的发展，电子货币在整个支付系统中仅占微小份额这一事实，令急于宣告
电子货币时代到来的人们大失所望。但对了解电子货币的微型付款属性的人来说，这些尚属意料之中。事实是，物理现金与钱夹均未消失，但人们正逐渐认识到生活质量可以通过减少
等待取款付款、寻找购物停车位、凑零钱付停车费等等得以提高。看来，更为重要的是电子货币所带来的付款文化上的变化。
案例2 商业信用与银行信用（第三章第一节）
在我国商业信用与银行信用都占有比较重要的地位。以我国的上市公司为例，根据上市
公司的公开信息，2003年中期上市公司流动负债和长期负债在负债总额中的比重分别为
74.42%、25.44%；2004年中期，这一比重分别为75.72%、24.18%，就是说，整体上上市公司流动负债比重有所增加，长期负债比重有所降低。而从流动负债的构成来看，2003年中期银行信用和商业信用在流动负债中的比重分别为46.18%、44.77%；2004年中期这一比重分别为47.38%、48.58%，即商业信用超过银行信用成为主要的短期资金来源。
当然，这一商业信用与银行信用的比例结构是受宏观经济形势、货币政策等各方面因素影响的。上市公司商业信用比重上升，与我国宏观调控各项措施的逐步落实并取得成效息息
相关。根据央行2004年2季度货币政策执行报告的统计，今年以来，我国产成品资金占用不断攀升，6月末，规模以上工业企业产成品资金9530亿元，同比增长19.9%，增幅比上年同期上升9.5个百分点；存货也保持快速增长，截止到2004年6月末，企业存货同比增长22%，达到1996年以来的最高水平。存货的增加，企业不得不及时地调整自己的资产
负债结构，相应地增加流动负债。然而，在宏观紧缩的环境下，企业从银行获得短期借款的
额度有限，商业信用便成为企业短期资金周转的重要途径。据统计，2004年中期，上市公司应付账款和预收账款的增长幅度分别达到了31.26%和37.94%，远高于短期借款的增长。
案例3 直接融资与间接融资（第五章第二节）
几十年来的经验与研究表明，要让直接的股权融资顺利进行，就得有一套完整有效的信
息披露机制。随着科学技术的发展信息的传播速度大大加快，及世界各国金融监管当局的信
息披露监管的日益加强，融资过程中出现道德风险及逆向选择的可能性大大降低，直接融资快速增加，并有赶超间接融资之势。在发达的市场化国家，直接融资一般占总融资额的50％以上。在美国股票总市值占GDP的140％，债券市值占GDP的102％。
就我国来说，目前间接金融仍占绝对主导地位，2001年企业通过股票渠道的筹资额占
总筹资额的7.5%，而同期银行贷款约占76.9%；到今年上半年，股票筹资比例已下降到
1.6%，而银行贷款比例上升到89.5%。今年一季度全社会融资总额中，银行贷款所占比重
为93.4％，而股票和企业债券只占 2.6％。２００４年２月１日新华社全文播发了《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》（以下简称《意见》）。在《意见》中，最为核心的问题就是如何把我国的直接融资上升到战略性高度，如何以直接融资来完善国内的现代市场体系，以便更大程度地发挥市场在资源配置中的基础性作用。
案例4 有效市场假说所不能解释的市场现象（第五章第四节）
交易量：标准的资产市场模型预计市场参与者的交易会很少。理由是在一个所有人都知道市场交易者是理性的世界里（我知道你是理性的，你知道我是理性的，我知道你知道我是理性的），如果在我要买一些IBM的股票时，你要卖，我就会想什么信息你有而我没有。当然，要精确的计算在这样的世界里交易量到底有多小是很困难的。因为真实世界的人们有流动性和平衡性的需要。但可以肯定的说：纽约证券交易所一天7亿股的交易量远远大于标准市场模型所预期的。相似的，标准市场模型也不能解释共同基金经理一年要全部更新组合
一次。
波动性：在一个理性的世界里，价格只在新消息到来的时候才发生变化。从罗伯特。席
勒在1981年发表的一篇早期论文开始，经济学家们已经注意到股票价格的波动显然比其内
在价值（未来红利的贴现值）的波动要频繁得多。虽然席勒的论文引发了一场长期而复杂的
争论，但人们已渐渐认识到他是正确的：股票和债券价格的波动要远远大于标准的理性有效
市场理论所预期的。
分红：Modigliani和Miller（1958）证明了在一个无税的有效市场里，股息政策是不
起作用的。然而在美国的市场体系中，股息税率高于资本利得，公司可以通过回购获得更高