浅谈我国央行金融监管的方法
浅谈我国银行业金融创新与金融监管
持续创新;二是刺 激以金融创新为载体的金融竞争实现充分化， 引导金 融资源在全社会范围内的合理配置， 最大限度地抑制和消除金融创新 导致的竟争力非均衡 金 给 融秩序 来的 面 带 负 影响， 护金 秩序 定。 维 融 稳 (二)重视对金融创新活动的监管。 金融监管法规的制定要有更大 的包容性， 制定的 程序要有公开性， 不但要考虑金融监管的需求， 也要 兼顾被监管对象的利益，为金融机构进行金融创新提供一定的空间。
分类管理， 制止不正当竞争。 建立一套连续且具有前瞻性的法规体系， 明确金融创新业务的市场准人标准和条件， 为金融创新营造良 好的法 律环境， 实现对金融创新的先导型监管和管理。从而引导银行业积极
稳妥规范地开展金融创新活动。 ( 四)进一步完善金融监管模式。加人世界贸易组织后， 我国的金 融市场面临着来自 众多外资金融机构的竞争。 国内的银行、 证券、 保险
具、 金融市场或金融体系， 进而提高新的金融效率的过程。 括金融产品创新、 它包 金融服务创新、 金融管理 创新、 金融组织体系 创新。本文针对我国 银行业， 初步对金融创新与金融监管进行了 相关研究。
〔 要」 融 新 金 机 在 营 程中 各 经 要 进 重 配 和 合 产 新 金 工 摘 金 创 是 融 构 经过 将 种 济 素 行 新 置 组 、 生 的 融
(一)金融创新是我国银行业适应金融改革的需要:我国经济体 制改革的深化要求金融改革要加快步伐， 特别是我国加人世界贸易组 织后， 银行业进人了一个更加开放、 更加成熟、 更加国际化的竞争时 代。 国外成熟的金融业务、 先进的技术手段、 高效的运作机制将成为我 国银行业的发展方向， 因此金融改革是银行业进行金融创新的一个主 动力， 加快创新， 才能在竞争中取胜。 ( 二)金融创新是市场和客户的要求: 随着金融改革开放的不断 深化， 我国银行业面对的客户和市场发生了显著变化: 资本市场快速 发展， 金融交易市场不断兴起， 知名跨国公司纷纷落户中国， 公共事业 类客户在经济主体中的地位不断上升， 个人客户资产 日 益增加。市场 和客户大发展变化必然要求与之相适应的金融服务多样化、个体化 、 集约化、 综合化， 这既给银行业带来了挑战， 也为银行业提供了大量的 业务机会和广阔的发展空间。 银行业只有通过不断的进行产品和服务 创新来拓展市场， 满足客户需求， 树立以市场为导向， 以客户为中心的 创新理念才能在激烈的竞争中巩固和扩大自 身的市场份额。 (三)金融创新是我国 银行业应对外资银行竞争的需要:我国加 人 WT() 后， 外资银行在中国的业务将获得巨大的发展。目前 ， 外资银 行在中国金融市场所占份额虽然不高， 但在经营体制、 管理水平、 科技 网络、 国际业务、 人力资源等方面具有比较明显的优势。 它们将采取精 选区域、 精选客户、 突出重点的发展策略。在这种激烈大竞争环境下， 国内银行业惟有在防范风险的同时， 激流勇进， 锐意进取， 加快创新，
中央银行金融监管中存在的问题与对策
《西安金融》"##"年第"期金融监管中央银行金融监管中存在的问题与对策杨晓波严小强随着我国加入$%&和经济全球化进程的加快，我国金融业将进一步融入国际金融体系中，这对我国的金融监管也提出了前所未有的挑战。
中国人民银行!’’(年成立九个大区分行，实施了央行跨行政区域监管的大金融监管全新体制，我国中央银行的监管体制、监管方式、监管重点随着社会主义市场经济体制的逐步建立有了较大转变。
但是当前央行在新体制下实施监管的实际中，因受到许多因素的影响，仍暴露出不少矛盾和问题。
一、目前央行金融监管中存在的主要问题（一）监管目标模糊，监管工作无所适从中央银行金融监管的基本目标是防范金融风险，维护地方金融平安。
但由于缺乏与之配套的具体监管目标，没有对监管工作制定具体量化考核标准，职责不清、责任不明，导致基层央行在实施金融监管中无所适从，无的放矢。
而基层央行对监管目标也存在一些错误认识，有的把货币政策目标等同于金融监管目标，有的把监管目标局限于保护存款人利益，有的则超前地把转轨时期的监管目标等同于市场经济时期的监管目标，没有真正把监管目标界定在维护金融业的安全稳健、防范金融风险的核心上，极大地影响了监管效率的提高。
主要表现在，一是对农村信用社等中小金融机构重点监管不力；二是对非法人的商业银行基层机构的风险监管定位不合理，过多地参与商业银行内控机制范畴的事务，越俎代庖现象时有发生。
（二）现行金融监管体制监管职能分散，严重影响金融监管效率和监管质量人民银行现行监管体制下，由于内部组织机构和专业分工不同，各监管职能部门有各自的重点监管内容，分担着内容交叉的监管职责。
从基层行的实际工作来看，一是难以形成监管合力。
人民银行内部监管部门按照对口设置，由于人员编制有限，在保证基础业务的前提下，监管部门人员严重不足，导致监管力量分散，职责分散，多头监管。
加之各监管部门工作不协调，难以形成监管合力，从整体上全面解决问题，不利于金融监管效率的提高，严重影响金融监管效率和监管质量。
对金融监管的理解和认识
对金融监管的理解和认识
金融监管是指政府或相关机构对金融市场、金融机构和金融活动的监督和管理，以维护金融市场的稳定，保护投资者的利益，防止金融风险的发生。
金融监管的主要目标是维护金融系统的稳定，防止金融风险的发生，保护消费者和投资者的权益，促进金融市场的公平、公正和透明。
金融监管的主要手段包括制定和实施金融法规，对金融机构进行审查和监督，对金融市场进行监控和干预，对金融违规行为进行查处等。
金融监管的重要性主要体现在以下几个方面：
1. 维护金融稳定：金融监管可以防止金融市场的过度波动，维护金融系统的稳定。
2. 保护消费者和投资者：金融监管可以保护消费者和投资者免受不公平的交易和欺诈行为的侵害。
3. 防止金融风险：金融监管可以通过对金融机构的审查和监督，防止金融风险的发生。
4. 促进金融市场的发展：金融监管可以通过制定和实施金融法规，促进金融市场的公平、公正和透明，从而促进金融市场的发展。
总的来说，金融监管是金融系统的重要组成部分，对于维护金融市场的稳定，保护消费者和投资者的权益，防止金融风险的发生，促进金融市场的发展都具有重要的作用。
我国银行金融监管的模式及其运作分析
我国银行金融监管的模式及其运作分析作者：潘文晔来源：《时代经贸》2015年第02期摘要：随着中国金融业不断发展，我国金融监管也跟随其脚步不断壮大。
现在社会是一个高金融风险时代，做好金融监管能降低金融风险对我国经济的冲击，较稳健地推动我国经济安全发展。
银行作为我国货比流通的重要机构在金融监管中起着重要的作用，因此，做好银行金融监管工作尤其重要。
本文首先介绍我国银行业金融监管的相关知识，然后针对我国的中央银行、商业银行在金融监管中的一些问题进行分析，最后给出改进我国银行金融监管的一些建议。
关键词：金融监管;中央银行;商业银行;模式1我国银行业金融监管1.1我国银行业金融监管的主体我国银行业的监管主体经历了从中国人民银行到银监会的转变，这使我国的银行管理更加便利和有针对性。
为了维护金融业的合法、稳健运行，中国人民银行从1995年就担负着对金融业的监管工作。
2003年国家通过了《银行业监督管理法》，自此，金融监管的职责由中国人民银行转变到了银监会。
银监会设立了独立部门来负责相应的任务，以便更好地执行其对各银行的金融监管职能，使国家金融业能够健康、稳健地发展。
1.2我国银行业金融监管的内容对于银行业的金融监管，银行监管机构是贯穿整个工作过程的，从银行机构的市场准入到市场退出，每个环节，银行监管机构都要进行金融监管。
其监管主要有以下几点：（1）市场准入。
这一环节是监管部门的一种预防性措施，主要对要进入银行业的机构进行资格审查。
要进入银行业的机构要满足银行设置，才能够进行银行设置，比如：注册资本、机构设置、人员配备、登记程序。
对于不同的机构，有不同的条件标准，银行监管机构可以根据具体情况进行调整，并根据相应的法律对注册银行进行严格的审查。
（2）资本充足率。
资本充足率就是银行风险的体现，而风险正是银行经营中较重要的监管内容。
对合适的资本充足率标准对于银行的稳健发展至关重要。
2006年国家不仅规定资本充足率不得小于8%，还规定了核心资本充足率，并对我国商业银行进行分类，以此来对我国商业银行的资本风险进行控制。
浅析我国金融监管制度的完善_王楠
四、结语
法律诊所教 育 最 首 要 的 功 能 是 教 育，承 担 着 法 学 专 门
人才培养任 务，是 法 科 学 生 成 长 为 法 律 人 的 重 要 路 径。 西
南政法大学法 律 诊 所 作 为 高 校 学 生 社 团 ，既 为 在 校 法 科 生
将提供了法学 理 论 运 用 于 实 践 的 机 会，促 进 了 学 生 的 全 面
发展，又通过为社会弱势群体无偿提供法律服务，维护了弱
者的权益，有助于实现社会公平正义。同时，西南政法大学
法律诊所的发 展 模 式 为 法 学 教 育 改 革 提 供 一 种 新 思 路 、新
关键词： 金融监管； 现状； 必要性； 完善
中图分类号： D922． 28
文献标识码： A
文章编号： 2095 － 4379 － （ 2015） 14 － 0213 － 02
作者简介： 王楠（ 1989 － ） ，中央民族大学法学院在读研究生，研究方向： 国际法学。
金融监管是指依法对金融机构及金融活动进行领导、 组织、协调、控 制、检 查 和 督 促 的 一 系 列 活 动。 我 国 金 融 监 管的三个重要 环 节 分 别 是 市 场 准 入 监 管 、市 场 运 作 监 管 和 市场退出监 管。 市 场 准 入 监 管 是 金 融 监 管 的 基 础，目 的 是 确保金融市场主体的合规性； 实践中，各种各样的风险贯穿 于金融机构日 常 市 场 运 作 的 整 个 过 程，需 要 当 局 监 管 才 能 切实有效地实 现 防 御 风 险，规 范 金 融 机 构 经 营 行 为 以 促 使 金融活动正常有序地进行； 市场退出监管是金融监管的保 障系统，主要作用是在金融机构退出金融行业之后，合法合 理地处置金融机构债权债务，公平公正地分配其剩余财产。
人民银行监管措施探析
人民银行监管措施探析一、人民银行现行监管措施和手段根据履职需要，现行的《人民银行法》第五章规定了人民银行金融监管职责和措施，为人民银行依法履职提供保障。
随着国务院2008年《三定方案》（国办发【2008】83号）（以下简称《三定方案》）对人民银行职责作出的调整，人民银行现行监管措施的规定过于原则和粗略，欠缺必要的措施，部分监管措施不易操作，有职责无监管措施等问题凸现，使人民银行履职的权威性和有效性大大降低，已不能完全适应人民银行现行的履职迫切需要。
（一）维护金融稳定措施缺位一是缺乏宏观审慎监管政策框架。
本次金融危机带来的重大经验和教训之一，就是不能仅仅关注单个金融机构的风险，更应该从系统性的角度来防范金融风险。
《国家十二五规划纲要》明确提出要“构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架”。
《三定方案》赋予人民银行防范和化解金融风险，维护国家金融安全，但纵观《人民银行法》并未赋予人民银行负责构建“逆周期的金融宏观审慎管理制度框架”职责以及其相应的措施。
二是对系统重要性金融机构的监管空白。
2008年席卷全球的金融危机充分显示了系统重要性金融机构风险的巨大危害。
因此，各国央行改革普遍赋予了中央银行监管系统重要性金融机构的职责。
我国目前缺乏何谓“系统重要性金融机构”的界定标准，没有对其进行如何监管的具体措施。
人民银行传统的调控与监管措施难以防范系统重要性金融机构的风险。
三是缺乏维护金融稳定信息获取手段。
虽然法律赋予人民银行维护金融稳定职责，但人民银行在履行金融稳定职责时获取信息能力不足。
人民银行仅有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料”。
信息获取的范围未覆盖到全部金融机构。
四是履行最后贷款人检查监督程序苛刻。
《人民银行法》第34条规定“当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督”。
鉴于支付困难和引发金融风险的快速性和传染性，经国务院批准，往往贻误最佳的检查监督时机。
金融监管管理办法
金融监管管理办法金融监管在社会经济中扮演着至关重要的角色。
为了维护金融市场的稳定和保护投资者的利益，国家需要制定并实施金融监管管理办法。
本文将探讨金融监管管理办法的重要性、内容和实施过程，以及对金融市场的影响。
一、金融监管管理办法的重要性金融是现代经济的核心，其稳定与否直接关系到国家经济的发展和社会的稳定。
然而，金融市场存在着各种风险和不确定性，需要通过监管来保障其正常运行。
金融监管管理办法的重要性主要体现在以下几个方面：1. 维护金融市场稳定：金融市场的稳定是金融监管的首要任务。
金融监管管理办法通过建立健全的规则和制度，对金融机构的运作进行监管，防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定。
2. 保护金融消费者权益：金融市场中的投资者和消费者容易受到不法分子的侵害，金融监管管理办法将投资者和消费者的权益置于重要位置，通过加强信息披露、建立投诉处理机制等措施，保护金融消费者的合法权益。
3. 防范金融风险：金融市场存在着各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
金融监管管理办法通过对金融机构的监管，提高其风险管理能力，减少金融风险对经济的不利影响。
4. 促进金融市场发展：金融监管管理办法旨在促进金融市场的发展和创新。
通过建立透明、公正的金融市场环境，提高金融机构的合规性和稳健性，增强市场信心，吸引更多投资者参与，推动金融市场的健康发展。
二、金融监管管理办法的内容金融监管管理办法的内容涵盖了多个方面，包括监管机构的设立与职责、风险管理与评估、市场监管与处罚等。
以下是金融监管管理办法的一些主要内容：1. 监管机构的设立与职责：金融监管管理办法规定了金融监管机构的设置和职责，明确了其监管范围和权限，如央行、证监会、银监会等。
2. 风险管理与评估：金融监管管理办法要求金融机构建立健全的风险管理制度，包括风险识别、测量和监控，以及应对风险的措施和方法。
3. 市场监管与处罚：金融监管管理办法规定了市场监管部门对违法行为的处罚措施，包括罚款、吊销执照、起诉等，以维护金融市场的公平、公正和透明。
我国金融监管体制的问题剖析与对策建议
我国金融监管体制的问题剖析与对策建议一、问题剖析自改革开放以来，我国的金融业持续发展，不断地推陈出新。
但在这一过程中，也出现了一些金融监管方面的问题。
下面就我国金融监管体制的问题进行剖析。
1. 部门之间监管不顺畅我国金融监管体制分为央行、证监会、银监会和保监会等多个部门，各部门之间监管权限有重叠，但在实际操作中却缺乏协调和配合，导致监管效果不佳。
例如，早期的非法集资事件中，监管部门之间缺乏配合，最终导致损失惨重。
2. 监管力度不够强劲虽然我国的监管机构不断增加，但是针对金融市场的监管力度还不够强劲，一些金融领域仍然存在着庞氏骗局、非法集资、内外勾结等问题。
这些问题的存在严重损害了金融市场的公正性和透明度，给广大投资者造成了很大的损失。
3. 监管处罚力度不够严厉金融市场上存在着一些违法违规行为，但是处罚力度不够严厉，导致一些非法行为仍然存在，并且有增无减。
例如，一些非法的金融机构仍然在市场上存在，而且还有不少的投资者受到了损失。
这种情况已经引起了社会的广泛担忧。
二、对策建议鉴于我国金融监管体制存在的一些问题，下面提出一些对策建议，以期能够进一步完善我国的金融监管体制，提升其效能：1. 加强各部门之间的协调配合要加强部门之间的协调配合，避免监管权力之间的重叠和漏洞，做到监管无缝对接，实现金融监管的全覆盖。
2. 加强监管力度要加强对金融市场的监管力度，增强对违规行为的惩治和制约力度，减少非法金融机构的滋生和发展空间，防范庞氏骗局、非法集资和内外勾结等问题的发生。
3. 提高监管处罚力度要提高监管处罚力度，压实监管责任，强化处罚力度，针对违法违规行为实施公正判决，消除违法违规行为对投资人、市场和金融体系的潜在风险。
4. 加强金融人才培养要加强对金融人才的培养和引进，提高监管人员的专业素质和业务水平，以更有效的方式提高监管效能。
5. 推进智能化监管推进智能化监管，使监管工作更加科技化，提高监管效率和覆盖面，保障金融市场公正合规运行。
对金融监管的理解和认识
对金融监管的理解和认识全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：金融监管是指政府或相关机构对金融市场、金融机构和金融产品进行规范管理和监督的过程。
在现代社会中，金融市场的复杂性和规模不断扩大，金融风险也日益突出，因此金融监管显得尤为重要。
金融监管旨在保护投资者的权益、维护金融市场的稳定、防范金融风险、促进金融市场的健康发展，是现代金融体系的重要组成部分。
金融监管的核心目标是保护投资者的权益。
在金融市场中，由于信息不对称和市场不规范等原因，投资者往往处于弱势地位，容易受到欺诈和不当行为的侵害。
金融监管机构需要通过制定相关法规和规章，加强对金融机构和从业人员的监督，保护投资者的合法权益，提升金融市场的透明度和公平性。
只有确保投资者的权益得到保护，才能建立健康、稳定的金融市场环境。
金融监管的另一个重要目标是维护金融市场的稳定。
金融市场的稳定与否直接影响到整个经济系统的运行和发展。
金融危机的发生往往会造成金融市场的动荡和恐慌情绪的蔓延，严重影响国民经济的发展和稳定。
金融监管机构需要通过监测和评估金融市场的风险状况，及时采取措施防范和化解金融风险，确保金融市场的平稳运行。
只有保持金融市场的稳定，才能为实体经济的发展提供有力支撑。
金融监管还需要防范金融风险。
金融风险是金融活动不可避免的一部分，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融监管机构需要通过完善的监管制度和风险管理工具，有效防范和化解各类金融风险，维护金融系统的稳定和安全。
特别是在当前全球化背景下，金融市场的相互联系度和复杂性不断加深，金融风险的传播速度和范围也相应加快，金融监管的难度和紧迫性进一步提高。
金融监管还需要促进金融市场的健康发展。
金融市场作为资源配置的重要平台，发展健康、规范的金融市场对于经济的稳定和社会的繁荣至关重要。
金融监管机构应该通过创新金融产品和服务，完善金融市场基础设施，提高金融机构的经营管理水平，优化金融市场的治理结构，推动金融市场的健康发展。
基层央行金融监管的对策与建议
导致基层金融行业的混乱现象发生，阻碍 如落实一些工作人员的具体责任，明确管 等，这对提高基础央行的管理效率具有十
基层金融行业的正常发展。对此，作为基 理人员的管理权限，这便能够一定程度上 分积极的意义。另外，随着时代的发展，现
层央行机构还应认识到自身管理职能的 增强基层央行的监督管理力度，增强监督 代化的信息技术也具有较为成熟的现状，
其发挥的作用更为侧重于金融服务，这也 致工作人员的监督管理工作缺乏效率。对 作为基层央行在践行自身的管理职能的
在一定程度上导致了基层央行缺乏对基 此，基层央行在践行自身的管理职能的过 过程中，还应该充分了解基础金融机构电
层金融企业的有效监督管理，这也很可能 程中，应首先针对管理权限进行合理划分， 子设备的质量性、网络连接情况、网速情况
能力，难以实现监管人力资源的优化配置。 督管理职能。
构，应认识到充分发挥监督管理职能的意
二、加强基层央行监督职能的对策及
3. 完善基础设施提高电子化监管的 义，并针对实质存在的问题，给予一些高效
建议
效率。
的解决对策，从而加强自身的管理。
原农金股、金管股、计划调统股和外汇办公 的目的，但也缺乏一定的监督管理效率。 作有着重要影响，因此，基层央行确保监督
Hale Waihona Puke 室合并为合作金融监管股和综合监管股， 因此，建议基层央行在践行自身管理职能 管理人员的监管水平，对基层金融行业的
由于中心支行原对口的科室仍各司其职， 的过程中，尽量将监管工作划分为一个监 稳定有着重要影响。基层央行应注重对工
0%，与金融监管任务加重的实际状况不相 也能够降低监管成本，提高监管效率，这对
综上所述，基层央银行对维护地方的
适应。
维持基层金融行业的稳定是十分有利的。 金融稳定有着重要责任，这同时也需要基
央行金融监管方式论文
央行金融监管方式论文现场检查和非现场监管是目前我国中央银行对金融机构日常监管的主要方式，两者相互补充，互为依据，共同构成了中央银行实施有效监管的主要手段。
但作为一名基层银行从业者，笔者认为央行的金融监管工作仍有必要进一步完善。
——完善现场检查技术操作规程。
现场检查是一项技术性很强的监管业务，建议人民银行制定一套切合中国银行业实际情况，标准化、实用化的《金融业务现场检查操作规程》。
《规程》应对检查准备工作、检查实施工作、检查总结及其处理等现场检查的各个环节和全过程进行全面规范，使监管人员开展现场检查工作能够有章可循，照章办事。
其次，鉴于人民银行现有监管人员中很多原先并未从事过稽核工作，对现场检查的内容、程序和方法技术不熟悉，建议组织编写专门的高质量的现场检查教材或手册。
——加强对监管执法工作的统一领导，成立央行执法领导机构。
现在具有行政处罚和行政复议职能的各级人民银行相应成立了行政处罚委员会和行政复议委员会等非常设机构，功能相对单一。
可以在此基础上成立一个央行执法委员会。
该机构可作为人民银行的非常设机构，不占人员和机构编制。
该委员会按照监管工作“一盘棋”的思路运作，职能涵盖对监管工作的全面部署和统一安排、监管实施、案件会审、行政处罚、行政复议和组织培训。
每年年初各监管部门将全年监管工作计划报送委员会，委员会召开各监管部门参加的协商会议，据此对全年监管工作进行综合安排，制定该分支机构对辖区内金融机构年度现场检查计划。
在对外开展检查时，由执法领导机构一个口子对外，统一配置和调度检查人员，杜绝以往的“各自为政、各路出击”的现象——增强现场与非现场监管工作的计划性。
在目前的管理体系下，现场检查工作计划由大区行确定比较合适，总行对一些共性的、突出的、亟待了解的问题，在年底前作为次年的检查计划下达给大区行，大区行在此基础上再根据辖区的实际情况，及时确定本辖区次年的现场检查工作计划，然后由执法领导机构统一下达给各中心支行。
浅谈我国金融控股公司发展及监管问题
浅谈我国金融控股公司发展及监管问题我国金融控股公司是指具有一定规模、跨行业经营、在金融领域具有较好经营业绩和风险管理能力的金融机构，其主要业务为持有和管理金融子公司，以及管理在其他行业的非金融企业股权。
近年来，我国金融控股公司在金融业的发展中扮演了重要角色，其发展与监管问题也受到广泛关注。
就我国金融控股公司的发展情况而言，我国金融控股公司的数量和规模近年来呈现出快速增长的趋势。
这些公司在金融业中扮演了一个重要的角色，它们在促进金融业的发展和创新、提高金融支持实体经济能力、培育龙头企业等方面具有独特的优势。
这些金融控股公司的发展也为我国金融业整体实力的提升做出了重要贡献。
由于我国金融控股公司的特点和业务范围的广泛性，其发展与监管问题也备受瞩目。
一方面，金融控股公司面临着大规模、交叉性的风险，其内部和外部监管亟需加强。
金融控股公司的发展也为监管部门带来了新的挑战，监管部门需要不断提升监管能力和水平，保障金融控股公司的稳健发展，防茲金融风险。
在金融控股公司的监管问题上，首先应该做到完善监管制度。
当前，我国金融市场监管体系不完善，监管规则滞后，监管责任不分明等问题依然突出。
针对金融控股公司的监管，应当建立综合性、科学性的监管制度，规范各项规则，明确监管范围和责任，以提高监管效能。
应当建立健全金融控股公司的风险管理体系。
金融控股公司的跨行业经营、跨地区经营等特点使得其面临着多元化、交叉性的风险。
金融控股公司应当建立完善的风险管理机制，严格履行风险管理义务，提升风险控制能力。
应当提高金融控股公司的透明度和信息披露水平。
金融控股公司作为重要的金融机构，其对外信息披露具有重要意义。
透明度和信息披露的提升可以有效增强市场监督和舆论监督，促进金融机构的规范经营。
还应当加强跨部门协作，形成监管合力。
金融控股公司的业务范围广泛，跨部门协作具有重要的意义。
各监管部门应当加强合作，形成监管合力，协同推进金融控股公司的监管工作。
浅谈银行业金融机构系统风险监管
相应的 业务数据 ，提 高 了内部审 计的 工 作 纳 入 议 事 日程 。对 灾 难 备 份 工作 的
重 要 性 缺 乏 清醒 的 认 识 ，对 业 务数 据 备
行 、 护 、监 控 及 退 出 过程 中 由于 技 术 效 率 和 科 学 性 。 维 和 管 理 缺 陷 产 生 的 操 作 、 法 律 和 声 誉 风险正式 纳入了监 管范围。
系统如 内部审计 、统 计等都 能通过 授 务 、业 务操 作 等方面 进行 了信息 化管
赖 ，信息安全面 临新的考验 。２ ０ 年 ８ 权 即 时 从 生 产 系 统 中提 取 相 关 的 业 务 理 。从 营 业 网 点 的单 机 到 区域 性 联 网 ， ０６ 月银监 会 《 行业 金融 机构信 息系统 数据 供分 析和决 策 。特别 是内部 审计 建 立 了 网 点 、地 方 性 的数 据 中心 。然 而 银
农 集 中数据 和集 中应 用依赖 性不 断增加 机 构 和 几 乎所 有业 务 受 到影 响 ，造 成 难 些 中小 金 融 机 构 、 村 信 用社 、城 市 信 的 同 时 ，信 息 系 统 安 全 的 重 要 性 与 日 俱 增 。 它 关 系 到 金 融 机 构 的 生 存 和 经 营成 败 。
当 前 商 业 银 行 的 信 息 化 建 设 模 式 营风险的评估和防范提 出了新课题。银 全 威 胁 来 源 于 管 理 上 的 不 完 善 以 及 对
从 网络 基础设 施 、业务 系统 到管 理 系 行 在数 据 集 中之 后 ，一 旦 总 行数 据 中心 威 胁 的 认 识 不 足 。 特 别 是 管 理 制 度 不
浅谈我国金融监管现状及改革措施
浅谈我国金融监管现状及改革措施[摘要] 鉴于现代金融体系的脆弱性,金融管理当局必须采取所有可能的措施和方法,防范和减少金融体系风险的产生,通过监管增强金融机构的稳定性,并使其在各种外部冲击下保持稳定。
对金融监管基础、金融监管环境、金融监管体系、手段等方面进行深层次地改革是建立权威监管的必由之路。
[关键词]金融监管;监管现状一、金融监管概述金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
它是保障金融体系安全运行、防范金融风险的必要手段。
二、金融监管目标(一)世界各国金融监管一般目标促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康地发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融发展。
(二)我国现阶段金融监管目标1.建立经营的安全网,增强人们对金融稳定的信心;2.采取措施减少败德行为,增强市场行为主体的理性;3.限制金融机构承担过度的风险4.强化信息披露,减少信息不对称的负面影响,以增强金融机构经营的透明度;三、我国金融监管现状我国的金融法律建设日臻完善,金融监管体制逐步理顺,金融监管工作不断加强,对促进金融改革和发展、维护金融业的稳定发挥了重要作用。
但是,面对不断发展的自由化趋势,我国的金融监管仍很薄弱,主要表现为:(一)金融监管目标不够明确金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施,又要防范和化解金融风险,保护存款人利益,保障平等竞争和金融机构合法权益,维护金融体系的安全。
这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待,强化了货币政策目标,弱化了金融监管目标,从而制约了金融监管的功效。
(二)金融监管体制存在缺陷1.缺乏有效的监管协调机制随着金融业务的不断创新,业务交叉不断增多,无可避免地出现监管真空和重复监管并存的局面。
2.监管机构的职责界定不明从金融监管机构的设置来看,我国基本上属于分业监管模式。
对改进我国金融监管工作的几点政策建议
对改进我国金融监管工作的几点政策建议在我国加入WTO的大背景下，面对世界经济一体化和金融全球化、自由化的发展趋势，面对现实存在的金融风险和迫在眉睫的金融发展要求，如何采取应变策略，进一步改进金融监管工作，有效控制和防范金融风险，保证金融体系经营安全、竞争公平，避免因金融动荡而引发经济危机，危及社会稳定与经济发展，就成为金融监管当局亟待解决的一大课题。
笔者以为，只有正视我国金融监管存在的差距与问题，才能有的放矢，采取针对性的应对策略，逐步缩小与发达国家的差距，解决发展中存在的问题，进而实现有效监管之目标，维护国家金融的安全。
一、入世对我国金融监管工作的主要影响与冲击对于我国金融业而言，入世是一把“双刃剑”，既带来了机遇又面临着挑战，其影响是十分深远的。
入世的机遇是潜在的，而挑战却是现实存在的。
这种挑战，除了加剧国内金融机构之间的竞争之外，还在于给金融监管工作带来前所未有的影响与冲击。
（一）在监管理念上，要求逐步向国际惯例进行靠拢。
在我国，中国人民银行、中国证监会、中国保监会三大监管主体作为国务院下属的行政部门，自成立之日起就带有浓厚的行政色彩，目前金融监管基本上停留在政府管制和保护阶段。
在国外，越来越多的国家抛弃由政府直接管理和提供隐性保证的行政管制，更多地注重金融监管的安全与竞争、成本与效率的研究，由原来监管机构对监管对象的严格监管走向二者的协调配合，由行政命令式的限制性监管走向鼓励金融创新，体现的是市场主导和自担风险这两大重心，金融监管也越来越借助于市场参与者约束、金融机构内部约束和社会外部监督约束。
可以预见，5年的金融对外开放缓冲期，也正是我国金融监管理念不断更新并逐步向国际惯例进行接轨的过程。
（二）在制度安排上，要求正确处理分业与创新的矛盾。
在我国，目前实行的是分业经营下的分业监管制度，由中国人民银行、中国保监会、中国证监会各司其职，分别对银行业、保险业、证券业实施监管。
这一体制尽管符合我国金融发展现状，几年来也取得了一定的成绩。
浅谈我国目前的金融监管
Legal Sys t em A nd Soci et y 曩■匿毽圈壁：垫业坠!f叁塑!圭塾金灌该琵@O蔚的宝融监管计尿牡摘要在当前金融危机背景下，金融监管体制被更多的国家所重视，经济稳定的运行需要安全、系统的金融监管体制，我国目前的金融体制存在在经济发展过程中起到了很重要的作用，但是也需要不断的完善。
关键词金融危机金融监管金融体制中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-0592(2010)10-09202目前的金融危机已经席卷了全球大部分国家，金融危机给这些国家带来了打击，有些可能是灾难性的，严重的通货膨胀，大批企业包括一些传统的大型公司倒闭，伴随着大量的工人失业，从而影响到社会的稳定。
为什么会发生如此严重的全球联锁反应?资本主义国家一宜推崇自由竞争的经济发展9国家应很少或者不要干涉经济的发展，一切都由市场的法则来规范，国家不应该过多的干预经济的发展。
“市场”曾一度被认为是万能的国。
而20世纪30年代的经济危机打破了古典经济学“市场万能论”神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯思斯主义取得了经济学主流地位，在金融领域的具体体现是直接将金融监管引入经济政策操作实践。
而金融自由化也在20世纪60年代末产生，并在80年代后期达到高潮。
随着金融监管的逐步放开，全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和风波，影响了经济发展的进程，直至90年代，全球金融业的发展似乎又走到了自由的极限，面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退，强烈呼唤着金融监管的回归。
金融监管是国家政府管制的组成部分，是政府对金融市场进行干预的一种方式，它是指通过立法和管理条例，对金融机构的业务范围、资金的价格、市场准入、分支机构的设置以及市场推出机制等方面实施的限制性规定，其目的是威力建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融各方特别是存款人的利益，推动金融业和经济的发展2。
金融监管的途径
金融监管的途径
1.法律法规监管：国家通过制定和完善金融法律法规，对金融机构和金融活动进行监管和管理。
2. 监管机构监管：国家设立金融监管机构，对金融机构和金融活动进行监管和管理。
3. 自律监管：金融机构自主制定行业规范和准则，对自己的经营行为进行自我约束和监管。
4. 市场监管：通过市场力量，对金融机构和金融活动进行监管和管理，例如：市场竞争、信息披露、货币政策等。
5. 技术监管：采用先进的技术手段，对金融机构和金融活动进行监管和管理，例如：大数据、人工智能等。
总之，金融监管的途径是多种多样的，需要综合运用。
只有通过有效的监管和管理，才能维护金融市场的稳定和保护投资者的利益。
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浅谈当前中国金融监管现状与改善对策
２ ． ２ 宏观金融监管框架不够完善
我 国 已经 初步 形成 了基 础 的金融监 管基 本框 架 ，但 是 金融 环境 变化 相 当快 速 ，特 别 是 ２ ０ ０ ８年 全 球 金 融危 机 爆 发 之后 ，各个 国家 都在 积极地 对 自己的金融 监管 体系进 行 完 善 。和发达 国家 相 比 ，我 国 的 金 融 监 管 框 架 还 不 够 完 善 ，一是 对宏 观金 融监 管执行 者 的定 位 不 明 ， 《 中华 人 民 共 和 国中 国人 民银 行 法 》 规 定 ，央行 在 国务 院的 领 导 之
并且 也没 有能 够形 成真 正意 义上 的制度 ，也 没有相 应 的权
式其 主要 的特 点就 在 于 规 范 ，有着 较 为 完 善 的监 管 法 规 ，
为美 国金 融业 的发 展提 供 了一个 规范 的 、公 平竞 争 的市 场
环境 。而从 ２ ０世 纪 ７ ０年代 开始 ，这 两种模 式 就 开始 进 行 相互借 鉴 、相 互 融 合 。 同 时 ，随 着 金 融 国 际化 的 深 度 发 展 ，在 客 观上更 要 有一 个 内容较 为统 一 、标 准 较为 一致 的 国 际框 架 。各 种 国际金 融 规 则 和 双边 协 定 、多边 协 定 等 ，
管主要 采 用 的是行 业 自律 的形式 ，英格 兰银 行 在履行 监 管 职责 时 ，基 本 上是 采取 的道 义劝说 与君 子协 定 的方 式来 达 到想要 的 目的 ，而 不是 利用 法律 规章来 作 为依 据 。美 国模
些 重要 的 国际性 金融监 管组 织 ，也开 始对 金融机 构 的 内
段 。我 国主要 采用 的是行 政手 段 。近年来 ，虽 然 陆续颁 布
了多种金 融法 律法 规 ，但 是这 些法 律法 规并 不能 够涵 盖金
金融监管建议
金融监管建议随着金融市场的不断发展，金融监管的重要性也日益凸显。
有效的金融监管系统不仅可以保护投资者的利益和市场稳定，还能够促进金融机构的合规经营和健康发展。
本文将就金融监管的现状进行评估，并提出一些建议以完善金融监管体系。
一、金融监管的现状评估当前的金融监管面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融业务的创新和发展，监管部门的力量和手段相对滞后，对于一些新型金融业务的监管存在困难。
其次，金融市场的国际化程度日益提高，跨境金融活动的监管面临着新的挑战。
再次，市场化改革的推进给金融监管带来了新的情况和问题，监管需求日益多样化、差异化。
最后，金融监管的协调机制还不够完善，各监管部门之间信息不畅通、协作不够紧密。
二、加强金融产品和市场监管为了保护投资者利益和市场秩序，应加强金融产品的监管。
监管部门应加强对金融产品设计、销售和信息披露的监管，规范金融机构的行为，避免违规销售和误导性宣传。
同时，应建立健全市场准入制度，加强对新金融产品的审慎审查，防范市场风险。
三、加强金融机构风险管理监管金融机构是金融系统的核心，加强对金融机构风险管理的监管至关重要。
监管部门应加强对金融机构的监管评估和风险评估，规范其资本充足、风险管理和内控制度。
同时，应强化对金融机构的风险监测和报送要求，及时发现和处置风险，防范系统性金融风险的发生。
四、加强金融科技监管金融科技的发展带来了金融行业的创新和变革，但也带来了一些新的风险。
监管部门应加强对金融科技企业的监管，规范其业务行为和信息安全管理，防范金融科技风险。
同时，应借助大数据和人工智能等技术手段，加强对金融科技发展趋势的监测和预警，做到早发现、早预防。
五、加强跨境金融监管合作随着金融市场的国际化程度不断提高，跨境金融活动的监管面临新的挑战。
各国监管部门应加强跨境监管合作，分享信息、加强协作，共同应对跨境金融风险。
同时，应积极参与国际金融监管组织和标准的制定和修订，提升我国金融监管的国际话语权。