浅析农村金融体系功能的特性

浅析农村金融体系功能的特性◎李喜梅１李仲平１李细枚２提要：了解农村金融体系的特征，有助于更好的发挥农村金融体系在资源配置中的基础性调节作用。

本文借鉴系统论的一些思想，探讨了农村金融体系功能几个质的方面的规定性和基本性质。

关键词：农村金融功能特征农村金融体系功能的科学界定与分析，是建立农村经济运行有效调节机制的必要基础和前提。

为弄清在市场经济体制下，为什么农村金融体系在资源配置中能发挥基础性调节作用，就需要通过对农村金融体系功能特征的分析得到正确的回答。

一、农村金融体系功能的特征分析农村金融体系的功能是指农村金融体系机制的运动对农村经济运行所产生的各种积极作用，它具体包括以下几方面的规定性或特征１、农村金融体系功能是适应农村经济增长和市场发展需要的产物。

如前所述，功能反映的是系统与环境之间的相互关系。

如果没有环境对系统的需要也就无所谓系统的功能了。

从这一意义上说，系统的功能只有在环境对其存在需要时才能产生，也只有当系统功能能满足环境需要的时候其功能才能显现出来。

所以，系统功能因环境需要而产生，功能则是系统适应环境需要的产物。

这一性质表明：农村金融体系功能应适应农村经济增长和市场发展的需要，如果某一地区的农村金融体系不能满足经济增长和市场发展对其提出的功能要求，则应通过调整其原有的农村金融结构，包括农村金融的产品结构、组织结构和市场结构，以此使其农村金融体系功能得到改善。

比如，目前，在我国农村经济发展进入到一个新阶段。

大部分农村地区的农业生产已不是传统的一家一户耕作方式，农户作为弱势群体只有联合起来，才能维护自身的利益，改善自己的生产生活条件，于是就产生了合作经济组织。

合作经济组织拥有比单个农户更好的信贷担保，在金融功能上也有了更多的需求；农业科技的发展，使科学种地成为一种可能和趋势，科技在农村中的运用，农村金融体系应如何去适应这种变化，如何满足这种经济组织对金融功能的需求，成为我国农村金融体系改革和发展的重要基础。

２、农村金融体系功能是农村金融体系调节的正效应。

农村金融体系机制的运动对农村经济运行会产生两方面的作用；积极作用或正效应，消极作用或负效应。

农村金融体系调节的积极作用或正效应就称为农村金融体系功能的肯定效应。

农村金融体系调节的消极作用或负效应就称为否定效应。

那么，如何判定农村金融体系作用是正效应还是负效应呢？或者说．判定农村金融体系功能的标准是什么，通常认为，判断农村金融体系调节作用是正放向还是负效应的标淮，是农村金融体系调节能否产生有利于增进整个社会福利的结果。

本论文认为，评价农村金融体系功能，应从农村金融体系的显功能和隐功能的肯定或否定功能的权衡后才能得出。

从默顿关于功能的阐述我们可以推出，考察一个系统，不仅要看到它的显功能，也要看到它的隐功能，当系统的显型功能与隐型功能均为肯定功能时，系统功能发挥最为充分，但是，当其中之一表现为反功能时，我们则要衡量肯定功能和否定功能两方面，然后才可以确定这种功能基本上是肯定的还是否定的。

因此，判断转轨经济中中国农村金融体系是否有效，也应从农村金融体系的显型功能与隐型功能来考察。

就农村金融体系来说，社会所期望和公认的功能是其支付清算、资源配置、风险管理等功能，我们称之为农村金融体系的显功能。

然而，国家会根据特定时期的需要而对农村金融体系进行干预，以使农村金融体系资源按照政府意愿配置到国家所需要的地方去，此时，农村金融体系有效地满足了国家特定时期政治和经济发展等需要，这就是农村金融体系的隐功能。

当农村金融体系的隐功能与其显功能均为肯定功能时，其对国家特别是农村的经济发展促进作用最大；当农村金融体系的隐功能与其显功能均为否定功能时，此时农村金融体系毫无疑问需要彻底改革；但当农村金融体系的隐功能与其显功能一个为肯定功能一个为否定功能时，我们则要在肯定功能和否定功能两方面进行平衡，然后才可以真正确定我国农村金融体系是否有效。

３、农村金融体系功能又是相对的。

以上对农村金融体系功能的界定是仅仅从农村金融体系本身而言的，但在农村经济运行的调节机制中，不仅存在着农村金融体系调节机制，还存在着非金融调节机制。

非农村金融体系调节机制主要包括企业的内部管理机制、政府的干预机制和非政府组织如行业协会的调节机制。

在存在非金融调节机制的情况下，农村金融体系功能的判定就不仅仅是对农村金融体系自身的判定，而且还要与非金融调节机制进行比较判定。

现以资金配置效率的提高为例，农村金融体系的调节机制要充分发挥其功能，它不仅要能够带来效率的增进，而且还要做到在付出同量成本的情况下比非农村金融体系调节机制带来更大的效率增进，或者是比非农村金融体系调节机制付出更小的成本带来同样本文系广州市社科基金（０６Ｑ１２６）、广东金融学院校级课题（０６ＸＪ０２０３）的阶段性成果。

７９－－的效率增进。

这就是说，对农村金融体系功能的界定，是建立在对农村金融体系调节和非金融调节的成本———收益比较分析基础上。

４、农村金融体系功能边界的确定也是模糊的。

农村金融体系功能边界确定的模糊性主要产生于以下两个方面的原田：第一，农村金融体系功能的判断标准是资金配置效率与社会效应，效率标准相对来说较易度量和把握，社会效应标准的度量和把握都比较困难。

对于什么样的农村金融机制社会效应更好，不同的人有不同的看法，因为社会效应的判断带有极强的主观判断色彩，而且对社会效应的判断不仅涉及到经济领域．还涉及到政治、伦理、文化传统等领域。

农村金融体系功能判断标准的复杂性和不确定性，就决定了对市场功能的界定必然是不确定、不统一的。

这种不确定性和不统一性主要体现在农村金融体系功能的范围和程度上。

第二，农村金融体系功能的界定要取决于对农村金融体系调节和非金融调节的成本———收益比较分析，但对农村金融体系调节和非金融调节的成本———收益分析往往是比较困难的，因为许多投入和产出，特别是非金融调节的投入和产出往往是难以确定和度量的。

由于缺乏统一的度量标准，就必然造成对农村金融体系功能界定的不确定和不统一。

农村金融体系功能的模糊性就决定了人们在农村金融体系功能上的争论足不可避免的。

５、农村金融体系功能又都是有条件的。

农村金融体系功能的存在是以具备一定的条件为前提和基础的，离开了－定的条件，农村金融体系功能就会丧失。

如果所需的条件不完全具备或不完善、不成熟，农村金融体系的功能就会弱化。

由于客观条件总是处在不断的变化之中，因而农村金融体系功能的界定也会随着客观条件的变化而变化。

从这个意义上说，农村金融体系功能的界定是－个动态的变化过程，而不是一成不变的。

这就表明：一是不同的国家和地区由于各自的客观条件不同，他们对农村金融体系功能的界定也就必然有所区别，如发达国家和发展中国家，由于市场的成熟程度不同，农村金融体系的功能也就不同，从而对农村金融体系机制的安排也必然不同。

二是在同一国家的不同历史时期，出于客观条件的不断变化和市场从不成熟走向成熟，对农村金融体系功能的界定也会有所不同。

当然，农村金融体系功能界定中因客观条件不同而产生的差异性，并不能否定市场经济体制下农村金融体系所具有的一般性功能，如支付清算、资金配置、风险管理等功能。

其差异性主要表现在农村金融体功能的实现手段或方式不同。

比如，同样是支付清算功能，但解放初期我国农村金融的走的是联行往来，资金在途时间往往要两三天，但现在的资金汇划只要两小时甚至更短的时间就可以到帐。

二、农村金融体功能的基本性质通过对上述功能的理解，我们可以推论农村金融体系功能的基本性质：１、是农村金融体系功能具有内生性。

从农村金融体系功能的产生和变迁的过程看，农村金融体系是随着市场交易的产生而产生并在交易深化过程中变迁的一种交易制度，其功能不是人为主观设计的结果，而是体现了市场分工和交易的内在要求，因而，农村金融体系功能内生于交易。

当然，在不同的经济增长条件和市场条件下，农村金融执行的功能可能存在交叉现象。

农村金融体系功能具有内生性，就说明其不是人为主观臆造的，而是内生于分工与交易，并随着市场和经济发展而发展，不能在不具备条件的情况下人为的设计和改变。

２、是农村金融体系功能具有对环境的适应性。

这一性质表明：农村金融体系功能应适应经济增长和市场发展的需要，如果某一国家或地区的农村金融系统不能满足农村经济增长和市场发展对其提出的功能要求，则应通过调整其原有的金融结构，包括农村金融的产品结构、组织结构和市场结构，以此使其农村金融体系功能得到改善。

而且，由于环境对农村金融体系功能需求是多方面的，从而使得农村金融体系功能表现出多样化特征。

３、是农村金融体系功能具有层次性。

体现在两个方面，首先，在时间序列上，农村金融体系功能存在着由初级功能向高级功能发展的趋势，即有明显的农村金融体系功能不同发展阶段的划分。

其次，每项农村金融体系功能自身也存在着从无到有、由隐性到显性、由弱到强、由初级到高级的发展过程。

总体而言，农村金融体系功能是由诸多不同等级、不同系列的具体功能组成的一个系统，他们之间互相影响、互相激发，共同作用于经济的不同层面。

所以，农村金融体系功能无论是在发展阶段上，还是在等级划分上，都存在着明显的层次性。

４、是农村金融体系功能具有稳定性。

和金融工具及金融组织等金融要素相比较，农村金融体系功能是总体金融过程的宏观效果，具有明显的稳定性。

金融的发展历史充分证明了这一点，金融要素的发展内容丰富多彩，而农村金融体系功能的发展则稳健而凝练。

对于农村金融体系而言，其基本功能可能并不随环境的变化而发生改变，改变的可能是实现功能的手段或方式。

５、是农村金融体系功能效应是金融各种功能的综合平衡。

就是说要综合衡量农村金融体系的显功能和隐功能的肯定效应和否定效应两方面，然后才可以确定农村金融体系功能基本上是肯定的还是否定的，这就要求农村金融体系各子系统功能之间的进行有效耦合。

例如在稳定有效的农村金融制度系统中，农村金融组织制度、市场制度和监管调控制度三个子系统形成互为因果互为调节的关系，如果其中任何一个子系统的功能和条件不能耦合起来或者由子系统各要素构成的结构与其要发挥的功能不能有效地匹配，都将导致整个农村金融体系的不稳定，由此可能破坏农村金融推动经济稳定增长的功能。

６、是农村金融体系功能的渐进性。

农村金融体系功能中的每个功能都满足一个基本需求，而且很少发生变化。

但是这些功能的实现方式，即为实现基本功能所作的制度安排却因不同地区的农村经济发展水平的不同而不同。

功能的实现方式还会随时间的推移而变化，随着技术的进步、竞争的加剧，新的、更有效率的功能实现方式会被发现。

例如，支付方式从银行券逐步演进到支票，然后又演进到现在的电子划账系统；签发支票的特权由商业银行扩展到投资基金，所有这些都是随技术进步、竞争加剧而不断地发现更有效率的功能实现方式的努力过程。