《个人理财规划》课程期末大作业.doc
个人理财规划书期末作业
赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。
一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。
你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。
我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。
而且小孩上学花出很大一笔资金。
你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。
（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。
虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。
赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。
所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。
二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。
2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。
3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。
2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年11.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
个人理财规划作业
前言个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资、储蓄、保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每一个阶段都考虑在内的个人财务规划。
将个人的现状、未来职业生涯规划、子女、购房、医疗、企业年金及养老、遗产及事业的继承等人生中必须面对的问题进行全面的妥善的统筹规划，使生活质量不断提高、理想得以实现。
作为一位大三的学生，很快就要面临就业、走向社会等问题。
因此，即将就要面临经济独立的我们需要对现阶段和未来的自己的投资理财进行一个大致的规划。
要对人生进行规划，就必须先明白我要什么，即我的目标，我的需求是什么，再在此基础上根据自身的经济能力大小，考虑财富积累等问题，合理的分配资源，进行规划。
第一部份 基本情况我目前为临床医学系(五年制)大三学生，经济主要来源为父母所给。
表 1 每月收支表如表 1，目前每月父母给的生活费为 1500 元，没有兼职，偶尔参加有偿性的活动， 收入约 80 元/月，每月普通无特殊情况下，共支出约 1420 元，每月约结余 40 元。
每年过年时，收入红包约 3000 元。
但是当杭州有特殊的活动举办时，会与同学闺 蜜去玩，除此之外，每学期出去旅游一次，每次花费500—1000 元不等。
因此目前并没 有多少存款。
而我的专业为临床医学，按目前就业形势， 2022 年毕业后还需要读研深造，因此 接下来至少还有 6 年需要通过父母的生活费生活。
根据家乡那边人民医院的最近发布招聘的工资标准(表2)，硕士研究生毕业后工 资薪酬较高(图 1)。
表 2 东阳市人民医院 2022 年招聘标准(部份)薪酬年薪 20 万第一年(2022 年 5 个半月) 4.6 万元； 第二年 12 万； 第三年 14.2 万元； 第四年 15 万元； 第五年 18 万元；第一年(2022 年 5 个半月) 3.2 万元； 第二年 8.25 万；毕业院校要求 各省属重点院校各省属重点院校各省属重点院校专业 医学类医学类临床医学 学历 博士硕士本科 支出项目 伙食费电话费网费 寝室生活购物、聚餐 回家车费日用(水果零食等)支出合计 40收入项目父母生活费活动收入合计 月结余金额(元)9009030501501202001420金额(元)1500801580第三年12.4 万元；第四年14 万元；图1 东阳市人民医院研究生薪酬第二部份人生阶段及目标大学及研究生阶段：19-27 岁，经济来源为父母以及一些外快，除了日常开支外，还需要交际、娱乐、旅游开支等。
2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
《个人理财规划》课程期末大作业
上海交通学继续教育学院2016 ~2017 学年第 2 学期《个人理财规划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1 分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20 分）1、个人理财规划的目的是（）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（ ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责 任的一种保险。
A 、人的生死B 、人的生命C 、人的身体D 人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（ ）来实现客户的目标。
A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、（ ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投 资。
A 、直接投资B 、间接投资C 、资本市场投资D 、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（ ）A 、现金规划B 、投资规划C 、风险管理规划D 退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（ ）A 、资产配置B 、在主要资产类型间调整权重C 、在各类资产类型内选择证券D 、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（ ）A 、年成本法B 、净利润法C 、比较两者的前景D 、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（ ）A 、800 元B 、2000元C 、3500元D 、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（ ） A 、工资 B 股息 C 、抚恤金 D 、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（ ）A 、二者呈反方向变化B 、二者呈同方向变化C 、二者不相关D 以上都不 对20、保险是一种（ ）。
2024国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库及答案
2024国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场11.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇13.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
2024年度国家开放大学《个人理财》期末题库(含答案)
2024年度国家开放大学《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值9.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业12.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置5.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销8.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+711.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
2024年国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案
2024年国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
2024年国开专科《个人理财》期末考试题库(含答案)
2024年国开专科《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生14.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库(含答案)
2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值4.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
2024国家开放大学电大本科《个人理财》期末考试题库(含答案)
2024国家开放大学电大本科《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.123.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税4.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场5.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克6.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR10.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%14.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值15.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
个人理财规划期末考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费我的答案：D 2 占据家庭财富总量的半数的是（）。
A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产我的答案：C 3以下哪项不属于债务计划的内容？（）A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D 4如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息我的答案：A 5理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则我的答案：C 6下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 7我国人均GDP大约多少余美元？（）A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 8买房买车规划的内容一般不包括（）。
A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D 9 大家关注理财的表现不包括（）。
A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办我的答案：A 10 全过程理财规划的最后一步是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善我的答案：D 11公债的三种效应不包括（）。
国家开放大学电大专科《个人理财》期末试题及答案
国家开放大学电大专科《个人理财》期末试题及答案（试卷号：3963）2022盗传必究一、单项选择题（从每小题的四个备选答案中，选出一个正确的答案，并将正确答案的字母标号填入题干的括号内。
每小题3分，共30分）1.金融理财的根本意义在于（）o正确答案：一生财务资源配置效用的最大化2.有利于证券市场繁荣的货币政策是（）o正确答案：公开市场买入3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）。
正确答案：7%4.分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。
正确答案：投保人承担的风险不同5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。
正确答案：7%6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
正确答案：10%7.国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。
正确答案：人民币1000元面额8.典型的后付年金是指（）o正确答案：每月还按揭贷款9.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入15688元，应按税率（）交纳个人所得税。
正确答案：20%10.信托关系当事人不包括（）。
正确答案：债务人二、多项选择题（下面各小题的四个备选答案中有2〜4个正确答案，请将正确答案全部选出，并将其字母标号填入题于的括号内，多选及漏选均不得分。
每小题3分，共30分）11.个人理财目标有以下几方面的特征（）o正确答案：周期性正确答案：阶段性正确答案：总体性12.香港股票市场的投资品种有（）o正确答案：蓝筹股正确答案：红筹股正确答案：窝轮正确答案：交易所交易基金13.在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）o正确答案：外币贬值正确答案：本币升值14.黄金T+D现货延期交收业务特点是（）。
正确答案：可双向交易正确答案：保证金交易正确答案：每日涨跌停幅度15.税收的职能主要有（）o正确答案：财政职能正确答案：经济职能正确答案：监管职能16.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）o正确答案：保本型正确答案：不保木型17.对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代
码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（C）
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理
资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（B）
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（D ）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（A）
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（D）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（D ）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质是（A）
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其
损失程度的原因和条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能是（A）
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C）
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D）
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ）
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（C）
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（C）
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险是一种（B）。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
二、简答题（本大题共1小题，共30分）
1、家庭理财规划的步骤有哪些？
答：
①建立和界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况，确定理财目标
⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些？
答：
①保险利益原则（预防道德风险）
②最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）
③损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）
④弃权和禁止反言原则
⑤近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？
答：
①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠
知己知彼，方能百战不殆
②利用税收临界点“免征点”和起征点筹划
类似边境贸易
③正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税
三、计算题（本大题共5小题，共50分）
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）
答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元
按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元
2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。
购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。
（10分）
答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元
购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元
答：A=9000*（25%—20%）+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？（10分）
答：工资收入应纳税额为：（6000—3500）*20%—105=395
股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为：395+4000=4395元
5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。
你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。
那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？（10分）
答：复利现值PV=FV(1+r) –n =100万元/（1+10%）-10 =14.86万元。