第六章 金融机构体系共71页文档
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第六章 金融机构体系范文
第六章金融机构体系一、名词解释1、金融机构——凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。
2、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
3、投资银行——专门从事股票与债券投资活动,代办发行或包销证券,并为企业提供长期信贷服务的银行。
4、专业银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。
专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。
目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。
5、政策性银行——由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。
其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
6、信用合作机构——由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。
这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。
7、商业银行——从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。
8、保险公司——收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
9、信托机构——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能是财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产，可概括为“受人之托、为人管业、代人理财”。
二、重点与难点分析1、分析我国金融机构体系的构成。
（一）中央银行（处于核心、领导地位）其职能主要是：宏观调控、发行、管理货币等。
我国的央行：中国人民银行（由国务院领导）层次：总行、分行（ 9家）、中心支行营业管理部门（ 2个北京、重庆）（二）商业银行是金融机构中的主体，其特征主要是盈利性。
第六章 金融机构体系
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二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
第六章金融机构体系
商业银行
非 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 银 行 金 融 机 构 外 资 金 融 机 构
1.金融管理监管层: （1）中国人民银行
1948年—1953年：初步形成阶段；53 — 78：大一统的 银行体系；78年：人民银行正式脱离财政部；79-84逐步 建立四大国有商业银行；1992年以前，中国人民银行是 年以前， 年以前 全国唯一的监管机构， 全国唯一的监管机构，承担对全国所有银行和非银行金 融机构的监管职能。 融机构的监管职能。
三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行（略） 2.商业银行（略） 3.专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的 银行，政府对这类银行也有特别的管理规定。 （1）投资银行
投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行， 是资本市场上的主要金融中介。在美国，它被称为投资银行、在 英国，它被称为商人银行 ．在日本，它被称为证券公司。 美：美林公司、摩根·士丹利公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等。 英：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等；日本：野村、日兴、 山一、三和证券公司
（7）外资金融机构
1.允许其在我国设立代表机构(工作范围是进行工作洽 谈,联络,咨询服务,而不得从事任何直接盈利性的业务 活动) 2.允诺
审慎性发放营业许可证。外汇业务及时开放。 人民币业务分阶段开放。金融咨询类业务及时开放
在加入WTO5年之后，外资金融机构在服务地域和服 务对象上已与中资金融机构没有区别。
4.政策性银行
我国的政策性银行的建立也是向西方学习的结果，主要 目的是为了实现商业金融和政策金融的分离，规范政策 性金融活动。经营不以盈利为目的，主要包括的类型也 和我国的是类似的。 （1）开发银行，名称也比较统一。 （2）农业政策性银行，美：联邦土地银行 ，法：国家农 业信贷银行，日本：农林渔业金融公库 德：以信用合作 为主，名称较多如：土地抵押信用协会、土地信用银行 等。 （3）进出口政策性银行，美国称进出口银行，英国出口 信贷担保局，在日本称输出入银行,在法国称对外贸易银 行,德国瑞典称出口信贷有限公司。
非 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 银 行 金 融 机 构 外 资 金 融 机 构
1.金融管理监管层: （1）中国人民银行
1948年—1953年：初步形成阶段；53 — 78：大一统的 银行体系；78年：人民银行正式脱离财政部；79-84逐步 建立四大国有商业银行；1992年以前，中国人民银行是 年以前， 年以前 全国唯一的监管机构， 全国唯一的监管机构，承担对全国所有银行和非银行金 融机构的监管职能。 融机构的监管职能。
三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行（略） 2.商业银行（略） 3.专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的 银行，政府对这类银行也有特别的管理规定。 （1）投资银行
投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行， 是资本市场上的主要金融中介。在美国，它被称为投资银行、在 英国，它被称为商人银行 ．在日本，它被称为证券公司。 美：美林公司、摩根·士丹利公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等。 英：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等；日本：野村、日兴、 山一、三和证券公司
（7）外资金融机构
1.允许其在我国设立代表机构(工作范围是进行工作洽 谈,联络,咨询服务,而不得从事任何直接盈利性的业务 活动) 2.允诺
审慎性发放营业许可证。外汇业务及时开放。 人民币业务分阶段开放。金融咨询类业务及时开放
在加入WTO5年之后，外资金融机构在服务地域和服 务对象上已与中资金融机构没有区别。
4.政策性银行
我国的政策性银行的建立也是向西方学习的结果，主要 目的是为了实现商业金融和政策金融的分离，规范政策 性金融活动。经营不以盈利为目的，主要包括的类型也 和我国的是类似的。 （1）开发银行，名称也比较统一。 （2）农业政策性银行，美：联邦土地银行 ，法：国家农 业信贷银行，日本：农林渔业金融公库 德：以信用合作 为主，名称较多如：土地抵押信用协会、土地信用银行 等。 （3）进出口政策性银行，美国称进出口银行，英国出口 信贷担保局，在日本称输出入银行,在法国称对外贸易银 行,德国瑞典称出口信贷有限公司。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
第六章 金融机构体系
管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的 机构。
商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易 与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。
政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政 策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
（五）如何把握新中国金融机构体系的形 成和发展？
二、若干基本概念的识记
●管理性金融机构 (managerial financial
institution ):一个国家或地区具有金融管理、
监督职能的机构。
◎目前主要有四类：一是负责制定和实施货币政
策的中央银行或金融管理局，二是按分业设立 的监管机构，三是金融同业自律组织，四是社 会性公律组织。
二、若干基本概念的识记
●商业性金融机构 (commercial financial institution ):以经营工商业存放款、证券交易 与发行、资金管理等一种或多种业务，以利 润为主要经营目标的金融企业。
●融资交易成本（the cost of financing ）： 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的 代价，包括对资金商品的定价、交易过程中 的费用和付出的时间、机会成本等。
货币银行学
第三篇 金融机构
第七章 金融机构概述
一.本章的主要内容与结构安排
金融机构 概述
金融机构的 产生与功能
金融机构体系 的构成与发展
专业化分工与金融中介的产生 金融机构的功能 金融机构经营的特殊性
国家金融机构体系的一般构成 国际金融机构
金融机构的发展趋势
中国的金融 机构体系
旧中国的金融机构体系 新中国金融机构体系的建立与发展
二、若干基本概念的识记
●国际货币基金组织(International Monetary
商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易 与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。
政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政 策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
（五）如何把握新中国金融机构体系的形 成和发展？
二、若干基本概念的识记
●管理性金融机构 (managerial financial
institution ):一个国家或地区具有金融管理、
监督职能的机构。
◎目前主要有四类：一是负责制定和实施货币政
策的中央银行或金融管理局，二是按分业设立 的监管机构，三是金融同业自律组织，四是社 会性公律组织。
二、若干基本概念的识记
●商业性金融机构 (commercial financial institution ):以经营工商业存放款、证券交易 与发行、资金管理等一种或多种业务，以利 润为主要经营目标的金融企业。
●融资交易成本（the cost of financing ）： 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的 代价，包括对资金商品的定价、交易过程中 的费用和付出的时间、机会成本等。
货币银行学
第三篇 金融机构
第七章 金融机构概述
一.本章的主要内容与结构安排
金融机构 概述
金融机构的 产生与功能
金融机构体系 的构成与发展
专业化分工与金融中介的产生 金融机构的功能 金融机构经营的特殊性
国家金融机构体系的一般构成 国际金融机构
金融机构的发展趋势
中国的金融 机构体系
旧中国的金融机构体系 新中国金融机构体系的建立与发展
二、若干基本概念的识记
●国际货币基金组织(International Monetary
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（一）国际货币基金组织的宗旨
• （1）建立一个永久性的国际货币机构，促 进国际货币合作；
• （2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，开 发成员国的生产资源；
• （3）促进汇率的稳定，避免竞争性货币贬 值；
• （4）协助成员国建立经常性交易的多边支 付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇 管制；
• （5）在有充分保障的条件下为成员国提供 资金，使其增强信心纠正国际收支失衡；
冰岛向国际货币基金组织求助
• 冰岛是从一个小渔村发展出的金融奇迹，其主要 方法是依靠高息揽储吸引大量的资金流然后通过 金融服务业来促进经济。而主要付息方法就是借 新债还旧债，由于金融海啸，各国收紧资金的放 贷，导致无法偿还。
• 冰岛金融业在这次全球信贷危机中损失惨重， 2019年10月6日冰岛克朗对欧元汇率缩水3成， 外债超过1383亿美元，而其国内生产总值仅为 193.7亿美元。冰岛面临“国家破产”危险。
– （1）如国际货币基金组织提出要求，成 员国需向它提供必要的资料，并同它就 汇率政策问题进行磋商；
– （2）国际货币基金组织工作人员同时也 为监督工作收集所需资料，以全面估价 成员国的汇率政策。当国际货币基金组 织认为某成员国汇兑措施的修改或汇率 的执行情况，对其他成员国可能具有或 者已经发生重大影响时，可提出同该成 员国进行补充性监督讨论。
3.信托基金
• 国际货币基金组织在1976年决定，将它持 有的1/6黄金分四年按市价出售，所得利润 （即市价超过原黄金官价1盎司黄金＝35美 元的部分，共46亿美元）作为信托基金， 向最贫困的发展中国家提供优惠贷款。
（四）国际货币基金组织的业务活动
1.汇率监督
• 汇率监督主要通过下述办法来实现：
（二）IMF组织机构
（三）国际货币基金组织的资金 来源
• 国际货币基金组织的资金来源于成员国缴 纳的基金份额、借款和信托基金三个方面。 其中成员国缴纳的基金份额，是基金组织 的主要资金来源。
1.基金份额
• 成员国应缴份额的大小，要综合考虑成员 国的国民收入、黄金外汇储备、平均进口 额、出口变化率和出口额占国民生产总值 的比例等因素，最后由基金组织成员国磋 商确定。份额的计算单位原为美元，1969 年以后改为SDRs（特别提款权）为计算单 位。
第一节 国际金融机构体系
• 一、国际金融机构概述 • 国际金融机构是指从事国际金融业务，协
调国际金融关系，维持国际货币及信用体 系正常运作的超国家机构。 • 1930—国际清算银行 • 1944—国际货币基金组织+世界银行 • 出于世界经济、政治发展的需要
（一）国际金融机构的类型
• 1.全球性金融机构
• 2019年10月20日国际货币基金组织（IMF）领 导组织60亿美元救助方案。
权力最大的金融部门-央行
• 美联储前主席—格林斯潘
• 人称“地球上的影子总统”
• 金融界评论：“格林斯潘 一开口，全球投资人都要 竖起耳朵”，“格林斯潘 打个喷嚏，全球投资人都 要伤风”，“笨蛋!谁当总 统都无所谓，只要让艾伦 当美联储主席就成”---这 是一九九六年美国大选前 夕《财富》杂志放在封面 的一句口号。
主要教学内容
1.国际金融机构体系 2.我国的金融机构体系
学习目标
• 掌握金融机构的职能； • 掌握金融机构体系的构成模式； • 了解我国的金融机构体系； • 了解几大主要的国际金融机构。
导入问题
• 1.为什么出现金融危机的时候国际货币基金 组织会进行援助？
• 2.国际货币基金组织的钱是从哪里来的？ • 3.金融组织结构主要由哪些部分组成？ • 4.保险公司也是金融机构吗？它到底做什么？ • 5.哪个金融机构权利是最大的？
IMF最新份额（2019.10）
• 1. 美国 17.67% • 2. 日本 6.56% • 3. 中国 6.19% • 4. 德国 5.87% • 5. 法国、英国 各4.85% • 7. 俄罗斯 2.75% • 8. 印度 2.62% • 9. 巴西 2.16%
2.借款
• 国际货币基金组织的另一个资金来源是借 款。国际货币基金组织在与成员国协议下， 向成员国借入资金，作为对成员国提供资 金融通的一个来源。
成员国缴纳份额的办法是：①原规定份额 的25%要以黄金、外汇或SDRs缴纳；② 份额的75%以本国货币缴纳，或是以成 员国凭券支付的、无息的国家短期有价 证券代替本国货币。
• 份额的大小对成员国尚有其他三个作用： ①决定成员国从国际货币基金组织借款或 提款的额度；②决定成员国投票权的多少； ③决定成员国分得的SDRs的多少。
（二）国际融机构的性质与作用
– （1）提供短期资金，调节国际收支逆差， 在一定程度上缓和了国际支付危机；
– （2）提供长期建设资金，促进了发展中 国家经济发展；
– （3）稳定了汇率，有利于国际贸易的增 长；
– （4）通过创造新的结算手段，适应了国 际经济发展的需要。
二、国际货币基金组织
• 国际货币基金组织（International Monetary Fund，IMF）是根据1944年 布雷顿森林会议通过的，于1946年3月成 立，11月15日成为联合国专门经营国际金 融业务的机构。在维持汇率的稳定、消除 外汇管制、平衡国际收支以及促进国际货 币合作方面做了大量有利的工作，在当前 的国际货币制度中，也仍然在许多方面发 挥着重要的职能。
– 全球性金融机构最重要的是国际货币基金组织和世界 银行集团。
• 2.区域性金融机构
– 区域性金融机构具体有两类：
• 联合国附属的区域性金融机构（有区域外国家参 加），例如，亚洲开发银行、泛美开发银行、非 洲开发银行；
• 真正区域性的国际金融机构，如欧洲投资银行、 阿拉伯货币基金组织、西非发展银行、非洲发展 经济阿拉伯银行、阿拉伯发展基金、石油输出国 国际发展基金等。
2.政策协调
• 组织协调政策通常通过下述途径实现：
– （1）特别磋商，它的举行同国际货币基金组 织定期审查世界的形势与前景有关，这种审查 由执行董事会进行，一般每年三次，以工作人 员编写的《世界经济展望》为依据；
– （2）国际货币基金组织理事会从80年代以来， 都把协调成员国经济政策和货币政策工作作为 会议的议题。