商业银行特色化经营之我见
谢熹+实施特色化经营——城商行的必经之路
实施特色化经营——城商行的必经之路摘要：进入2010年，面对更加复杂的国内外经济形势和日益激烈的竞争环境，怎样选择一条特色的发展道路成为目前城商行亟待解决的问题。
本文在分析我国城商行发展现状的基础上，以国内北京银行为研究对象，通过对其产生、发展和现状的分析，从中寻找对城商行具有借鉴意义的经营经验，并对如何实现特色化经营提出相关建议与构想。
关键词：城商行；特色化；经营道路一、我国城商行的发展现状城市商业银行不仅是中国银行业的重要组成部分，也是我国金融体系中具有显著特色的一个群体。
经过十多年的经营和探索，目前已发展到144家。
它作为数量众多的中小商业银行的一员，在地方区域发展中发挥着极其重要的作用，是我国经济有效增长的动力之一。
尽管城商行发展十分迅速，但作为地方性金融机构，其无论在资本规模，经济实力和创新能力等方面相对于国有大型商业银行而言，还存在着诸多的劣势和不足。
主要表现在三个方面：（一）资本实力相对不足由图1可知，总资产在1000亿以上城商行的有12家，总资产在600-1000亿之间的有6家，总资产在300-600亿的有14家，总资产在100亿以下的有50多家。
由此可见，我国城商行的资产规模偏小。
另外通过表1的横向比较不难发现，从总资产看，工、农、中、建等国有商业银行资产总额大约在36.5万亿元；股份制商业银行资产总额约15.3万亿元；而城市商业银行资产总额却只有大概5.7万亿元，仅占我国银行业金融机构总资产的6.7%。
从平均规模看，城商行的平均资产仅约407亿，而国有商业银行的平均资产约9.1万亿，股份制商业银行平均资产为1.2万亿，分别为城商行资产规模的223倍和31倍。
由此可知，我国城商行资本实力相对不足。
（二）风险管控能力较弱北京银联首席分析师符文忠直言，“城商行风险管理能力参差不齐，遑论大多数中小型城商行，即便是特大型城商行，和全国股份制银行相比也存在着相当的差距”。
这主要集中表现在以下几点：首先，尚未建立较为完善的风险管理架构。
商业银行综合化经营之我见
摘 要 ： 方 面 ， 国商 业银 行 综 合 化 经 营起 步较 晚 ， 一 方 面， 发 达 国 家相 比， 国 商业 银 行 综 合 化 经 营 存 在 更 多的 一 我 另 与 我
问题 。 文． 从我国商业银行 综合化经营的发展现状入手， 本 将 结合我国金融业的实际情况， 出最合适的经营模式， 找 分析
监 管 金 融控 股公 司 时 ， 个 监 管 机 构 的 监 管 职 责 不 明 确， 致 金 融 Ｑ Ｉ 业 务 时， 量 使 用 商 行 信 用 卡 来 完 成 。 各 导 ＤＩ 尽 控 股 公 司 的经 营 风 险 和 财 务 风 险 无 人 管 理 ３２修 订 新 的 金 融 法律 法规 ．
仔 贷 业 务逐 渐转 向理 财 、 资 基 金 等 非 传 统 业 务 ， 合 化 经 营 的 步 场 过 渡 的。 过 产 品 打 破 分 业 经 营 界 限 。 投 综 通 伐 正 在 加快 。 第二， 可借 鉴 花 旗 信 用 卡 买 卖 股 票 、 券 、 金 的 功 能 ， 善 国 债 基 完
此 ， 以通 过 信 用 卡 来 买 卖 商 业 银 行 发 行 的 基 金 。 可 会 ，分 别 对 各 自分 行 业 的 个 人 和 机 构 进 行 监 督 和 管 理 。 然 而 ， 现 第 三 ， 内 商 行 也 可 借 助 港 股 直 通 车 之 际 ， 外 币信 用 卡 或 本 国 用 有 的 金 融监 管模 式 不 利 于 商 业 银 行 综 合 化 经 营 的 发 展 ， 因 为 ： ） 外 币 一 体 式 信 用 卡 ， 步 向可 办 理 境 内 外 股 票 、 券 、 金 迈进 。 是 （ １ 逐 债 基 建 缺 乏 一 个 能 对 金 融 控 股 公 司进 行 经 常 化 、 统 化 监 管 的 机 构； ） 系 （ 在 行 、 ２ 工行 、 中行 是 国内首批 十大可 办理 Ｑ Ｉ 的金 融机构 ， 办理 ＤＩ 在
城市商业银行特色经营浅谈
城市商业银行特色经营浅谈作者：张伟方淑芬来源：《中小企业管理与科技·上旬》2009年第04期摘要：外资银行的全面进入中国和国有大型银行的快速发展都对城市商业银行的发展构成了挑战，怎样选择一条特色的发展道路成为目前城市商业银行急需解决的问题。
根据城市商业银行具备的特色优势为其特色经营提出了构想。
关键词：城市商业银行特色经营问题0 引言城市商业银行是我国金融产业重要的组成部分，但是其无论在资本规模，经济实力和创新能力等方面相对于国有大银行都有诸多的劣势和不足。
但地方商业银行在地方区域发展中都发挥着其重要的作用。
在特色经营服务中也有很多自己的特色优势。
这些优势主要体现在经营区域比较集中，客户群体相对简单，可以紧紧围绕区域的社会、经济特点，建立差异化的金融服务体系，从而树立个性化和特色化的经营方法，因此，城市商业银行可以选择走区别于大银行的具有自身鲜明地方特色的发展道路。
城市商业银行在特色经营上可以选择以本地区中小企业客户和个人家庭的个性化需求来定位自己的差异化金融服务产品，并根据需求的变化不断更新服务，从而取得中小企业客户和个人家庭认可，提升他们的忠诚度，在中小客户群中牢固树立自己的品牌形象。
城市商业银行作为地方性金融机构，其市场定位是：“立足地方经济、立足中小企业、立足全体市民”，受其体制、规模、发展历史等因素影响，如果要赢取市场，惟一的出路就在于在质量上突破，必须在特色经营上求发展，在个性化、差异化经营上下功夫，走差异化竞争发展道路，最终形成具有自身特色的品牌。
而特色银行就是具有个性化、独特性、差异性的银行，包括特色定位、特色战略、特色文化等等。
打造特色银行就是要从市场定位、商业模式、服务体系、企业文化等各个层面上来构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的核心竞争力，实施体现自身优势的发展战略。
城市商业银行的特色经营可以有服务于社区做社区银行、寻求合作共同发展、农业供应链金融和为中小企业提供针对性服务等几种方式。
心得体会 学习商业银行经营与管理的心得体会
千里之行，始于足下。
心得体会学习商业银行经营与管理的心得体会心得体会：学习商业银行经营与管理的心得体会作为一个热爱学习的大学生，我最近选择了学习商业银行经营与管理这门课程。
通过学习这门课程，我不仅对商业银行的运营和管理有了更深刻的理解，也从中汲取到了一些宝贵的经验和教训。
下面，我将简要概述我在学习过程中的心得体会。
首先，商业银行经营与管理是一个复杂而庞大的系统。
在课程中，我了解到商业银行作为一个金融机构，其运营和管理涉及到众多的方面，涵盖了多个业务板块。
银行需要处理大量的数据，同时需要与其他金融机构和政府机构进行紧密的合作。
学习这门课程让我逐渐认识到商业银行经营与管理的复杂性，也使我深刻体会到一个成功的银行所需具备的综合素质和能力。
其次，有效的风险管理对商业银行的长期发展至关重要。
学习商业银行经营与管理的过程中，我了解到风险管理是银行经营中最为重要的一环。
银行业务涉及到各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，如果不有效地管理这些风险，将会给银行带来巨大的损失。
因此，一个成功的银行必须建立起科学的风险管理体系，制定出明确的风险管理策略，并且不断加强对员工的培训和教育，以提高员工的风险意识和应对能力。
另外，创新与发展是商业银行不可或缺的因素。
在这门课程中，我了解到商业银行在竞争激烈的市场环境中，必须不断进行产品和服务的创新，以满足客户的多样化需求，提高自身的竞争力。
只有不断推陈出新，不断创新，商业银行才能在激烈的竞争中生存下去。
因此，一个成功的银行必须注重创新发展，并且要有开放的思维，积极吸纳外部的创新资源。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
最后，团队合作是商业银行管理中的重要一环。
商业银行的经营和管理需要一个强大的团队，每个人都要承担起具体的职责和任务。
在课程中，我了解到团队合作不仅要有合理的组织结构，还要有有效的沟通和协作机制。
团队成员之间要相互支持，相互信任，共同为达成共同目标而努力。
因此，一个成功的银行必须注重团队建设，激发员工的团队意识和归属感，不断培养和提升团队成员的协作能力。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析近年来，我国商业银行在发展过程中逐渐转向多元化经营，拥有了更广泛的服务领域和更多元化的产品。
多元化经营可以带来一系列优势，如增加收入、降低风险、提高客户黏性等。
本文将从以下几个方面分析我国商业银行的多元化经营。
一、多元化产品商业银行的多元化经营，主要体现在产品方面。
银行不断推出各式各样的金融产品，满足不同客户群体的不同需求。
例如，零售银行可以提供信用卡、个人贷款、房贷、车贷等产品；投行业务可以提供股票、债券等投资服务；同业业务可以提供贷款、存款、汇兑等服务。
多元化产品的优势在于，可以通过多样化的产品结构，满足不同客户的需求，增加收入流来源，以及提高客户黏性。
相比于单一业务，多元化经营可以将商业银行转变为全方位的服务提供者，从而在激烈的市场竞争中取得更大优势。
二、多元化业务除了产品多元化，商业银行在业务方面也在不断推进多元化。
多元化业务可以让商业银行减少对单一业务的依赖性，分散各种风险，并为客户提供更广泛、更专业化的服务。
银行的多元化业务包括零售业务、投行业务、财富管理业务、资产管理业务等。
在这些业务中，银行可以通过不同的渠道和方式提供服务，为客户带来不同的经济效益。
三、多元化渠道多元化经营不仅包括产品和业务的多元化，还包括渠道的多元化。
商业银行可以通过不同的渠道和方式为客户提供服务。
如ATM、手机银行、网上银行、电话银行、柜台等。
多元化渠道的优势在于，可以更好地满足客户的不同需求，提高客户的便利性，从而提高客户的满意度。
同时，利用多元化渠道也可以帮助商业银行实现营销渠道的最大化和网络化。
四、多元化风险多元化经营可以分散银行的风险，提高银行的抗风险能力。
商业银行在多元化经营的同时，也需要控制好风险。
在多元化产品、业务和渠道方面，不同的风险也有所不同。
例如，零售银行可能面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险等，这就要求银行要加强风险管控，避免拓展业务过快、经营不规范等隐患。
对商业银行网点经营转型的几点思考
对商业银行网点经营转型的几点思考【摘要】商业银行网点经营正面临着诸多挑战和机遇。
本文从引言、正文和结论三个部分展开讨论。
在文章首先分析了当前商业银行网点经营的现状和存在的问题。
接着在分别探讨了推动智能化转型、加强线上服务、提升服务体验、拓展多元化业务和强化风险管理等几个关键点。
在文章展望了未来发展方向，总结了对商业银行网点经营转型的思考。
通过本文的阐述，可以看出商业银行网点需要积极拥抱智能化、加强线上服务、提升服务体验、拓展多元化业务、强化风险管理等方面的努力，以适应未来发展的需求并提升竞争力。
【关键词】商业银行，网点经营转型，智能化，线上服务，服务体验，多元化业务，风险管理，未来展望。
1. 引言1.1 现状分析商业银行网点作为金融机构中重要的营销窗口和服务平台，在当前经济形势下面临着一系列的挑战和机遇。
在现代社会，随着互联网技术和金融科技的发展，人们的金融需求已经逐渐从传统的线下渠道转向了线上渠道，这对商业银行的网点经营提出了新的要求。
目前商业银行网点的经营状况并不容乐观。
随着移动支付、第三方支付等电子支付方式的普及和便利，传统网点的客流量逐渐减少，导致网点营业收入下降，利润面临压力。
传统网点的服务效率相对较低，办理业务需要花费较长时间，缺乏时效性和便捷性，影响了客户体验和满意度。
随着金融市场的竞争日益激烈，客户对金融服务的需求也不断升级，商业银行网点需要加大创新力度，提供更加个性化和贴近客户需求的服务。
在金融监管政策不断加强的情况下，商业银行网点还需要加强风险管理和合规履约能力，确保资金安全和稳定经营。
商业银行网点面临着现状分析中所述的多重挑战，需要积极调整经营策略，推动转型升级，适应新的市场环境，提升竞争力和服务能力。
1.2 问题意识商业银行网点经营存在着一些问题，需要我们去认真思考和解决。
随着智能化技术的不断发展，传统的以柜面服务为主的经营模式已经显得有些落后，不能满足客户多样化、个性化的需求。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析我国商业银行的多元化经营是指商业银行在传统存款储蓄、贷款发放业务基础上，开展其他金融产品和服务，进而构建多元化经营格局的经营方式。
多元化经营对商业银行有着积极的影响，能够实现风险分散、增加收入渠道、提高竞争力等目标。
以下是我国商业银行多元化经营的分析。
多元化经营能够实现风险分散。
商业银行通过开展多样的金融产品和服务，可以将风险分散在不同的领域和行业，降低整体风险。
商业银行可以通过开展资产管理、保险、信托等业务，将风险分散到不同的投资品种和行业中，从而减少了风险集中度，提高了整体抗风险能力。
多元化经营能够增加收入渠道。
传统的存贷款业务往往受到利率、竞争等因素的影响，在利润增长方面受到限制。
而多元化经营能够开拓新的收入渠道，通过提供理财、信托、保险等产品和服务来实现利润增长。
这些业务往往具有较高的利润率和较低的资本占用率，能够有效提升银行的盈利能力。
多元化经营能够提高竞争力。
随着金融市场改革的不断深化，银行业竞争日益激烈，传统的存贷款业务已经难以满足消费者的多样化需求。
通过开展多元化经营，商业银行能够提供更加丰富、个性化的金融产品和服务，增加了客户粘性，提高了客户满意度，从而增强了竞争力。
多元化经营也存在一定的挑战和风险。
多元化经营需要银行具备相应的金融产品开发和管理能力，对人员、技术、风控等方面的要求较高。
如果银行在这些方面存在不足，可能面临产品不合格、风险控制不力等问题，从而影响到整体经营效果。
多元化经营可能涉及到多个金融市场和领域，需要大量资源投入和管理，对银行的资金、人力等方面的要求也较高。
如果银行管理不善或资源配置不当，可能会造成资源浪费，甚至影响到核心业务的发展。
我国商业银行的多元化经营能够实现风险分散、增加收入渠道、提高竞争力等目标，但同时也存在一定的挑战和风险。
商业银行在开展多元化经营时应该合理评估风险和收益，注重产品和服务的核心竞争力，强化内部管理和风险控制，以实现可持续的发展。
城商银行特色化发展道路思考心得
城商银行特色化发展道路思考心得
城商银行特色化发展道路是指在当前竞争激烈的银行业环境中，通过寻找差异化的发
展路径，建立自己的核心竞争力。
在实践中，城商银行可以通过以下几点来实现特色
化发展：
1. 客户定位：城商银行可以选择特定的客户群体进行定位，例如小微企业、个体工商
户等。
通过深耕特定客户群体，提供专业化、差异化的金融产品和服务，建立稳固的
客户关系。
2. 产品创新：城商银行可以注重金融产品的创新，推出符合特定客户需求的产品。
可
以开发针对小微企业融资需求的创新产品，如小微企业无抵押贷款、应收账款融资等，提供更加灵活、便捷的金融服务。
3. 渠道拓展：城商银行可以通过拓展线上渠道，推出互联网金融产品和服务。
通过与
第三方支付、电子商务等企业合作，构建线上线下融合的金融服务体系，提升服务效
率和用户体验。
4. 风控能力：城商银行可以加强风险控制能力，提高信贷质量和风险防控水平。
可以
建立专门的风险管理部门，引入先进的风险评估模型和技术手段，精确评估风险，降
低不良资产风险。
5. 培育特色业务：城商银行可以依托地方特色产业，发展与之相关的特色业务。
例如，可以与地方农业企业合作，推出绿色金融产品；可以与地方住房建设企业合作，推出
特色住房贷款产品等。
通过与特色产业的深度合作，提升自身竞争力。
总之，城商银行要实现特色化发展，需要在客户定位、产品创新、渠道拓展、风控能
力和培育特色业务等方面下功夫。
不断提升自身的专业化水平和服务质量，与地方产
业实现紧密融合，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。
浅析城市商业银行特色化经营发展策略
达到 了 １ ４ ６ ２ ２亿 元 。 平 均 资 本 充足 率 则 达 商 业 银 行 一 方 面 能 够 得 到 国 家 政 策 的 支 到了 ６ ． １ ３ ％． 如 果 按 照 资 产 总 额 来 进 行 计 持 ， 另 一方面 还有总 行 的支持 ． 但 是 与 之
城市 商业 银行特 色化经 营发展 策略
要的作用 ． 但 由 于城 市 商 业 银 行 业 务范 围 但 是 ． 由于 不 同 的银 行 之 间 有 着 不 同 的
菀
较窄 、 经 营范 围较小等 特点 ， 在 加 上 近 些 实 力 ．这 也就 使 得 不 同银 行 之 间 有 着 参 年来外资商业银行进入 了我国的市场 ， 这 差 不 齐 的 科 技 水 平 。 国有 商 业 银 行 在 科 也 使 得 城 市 商 业 银 行 的经 营 环 境 变 得 日 技 应 用 方 面 主 要 由 总 行 来 进 行 统 一 规
二、 城 市 商 业特 色化 发 展 的 构 建
对 于城 市 商 业 银 行 来 讲 ． 如 何 才能 够
城 市 商 业 银 行 在 其 中 占 据 着 一 定 的 分 地 方 政 府 的 支 持 ．因 此 地 方 政 府 的 财 政 更 好 的形 成 具 有 自 己 特 色 的 发 展 战 略 成
务。 与之相 比 ． 城 市 商 业 银 行 由于 难 以保
我 们 也 能 够 将 城 市 商 业银 行 看 作 是 股 份 证 足 够 的 资 金 ．因 此 其 科 技 水 平 也 受 到 制 的银 行 ．在 城 市 商 业 银 行 当 中 也 有 着 了 一 定 的 制 约 ．即 便 在 开 发 出 新 产 品 并
散 的 管 理 发 展 到 了 规 范 的管 理 。现 如 今 ．
关于新常态下推进商业银行经营转型的思考
关于新常态下推进商业银行经营转型的思考【摘要】在新常态下，商业银行面临着巨大的挑战，如金融科技的快速发展、消费者需求的变化等。
为了应对这些挑战，商业银行需要加快经营转型，推动服务模式的优化和风险管理与监管合规工作。
技术创新和数字化转型是推进转型的核心路径，可以提升银行的效率和服务水平。
商业银行转型的必要性不言而喻，只有不断调整发展方向，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
未来，商业银行应该更加注重客户体验，打造个性化服务，同时继续强化风险管理和合规意识。
商业银行在新常态下推进经营转型，是非常重要且紧迫的任务，只有不断创新和改进，才能赢得市场和客户的认可。
【关键词】商业银行，新常态，经营转型，挑战，路径，技术创新，数字化转型，服务模式，风险管理，监管合规，必要性，未来发展方向，总结反思。
1. 引言1.1 背景介绍随着经济的发展和社会的进步，商业银行在新常态下所面临的诸多挑战与机遇也逐渐呈现出来。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金的存储、支付结算、信贷等重要职能，其经营状况直接关系到整个金融系统的稳定和发展。
在当前数字化经济时代，新兴科技的迅速发展带来了巨大的冲击和机遇，商业银行不得不面对传统经营模式的转型与升级。
在这样的背景下，新常态下推进商业银行经营转型成为一种必然选择，需要积极应对不断变化的市场环境，挖掘创新发展的动力，提高服务水平和竞争力。
对商业银行在新常态下推进经营转型进行深入思考和探讨，对于促进金融创新、推动经济发展具有重要意义和积极意义。
本文将对商业银行面临的挑战、推进转型的路径、技术创新与数字化转型、服务模式的优化以及风险管理与监管合规等方面进行分析和思考，以期为商业银行的转型发展提供一定的启示和借鉴。
1.2 问题提出在新常态下，商业银行面临着诸多挑战，传统业务模式已经难以适应快速变化的市场环境。
面对数字化时代的来临，商业银行如何实现经营转型，成为了摆在他们面前亟需解决的问题。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析【摘要】我国商业银行正面临着多元化经营的挑战和机遇。
本文首先介绍了商业银行多元化经营的定义和意义，然后分析了我国商业银行采取的多元化经营模式。
多元化经营带来了更广阔的市场和盈利机会，同时也增加了风险和管理难度。
为了应对这些挑战，商业银行需要制定有效的策略和措施，如强化风险管理和加强创新能力。
在面对激烈的市场竞争和不断变化的金融环境时，商业银行需要不断调整自身发展战略，实现可持续发展。
最终，只有不断提升运营效率和服务水平，才能在多元化经营的道路上不断取得突破和进步。
【关键词】商业银行，多元化经营，定义，意义，模式，机遇，挑战，策略，措施，我国，结论。
1. 引言1.1 背景介绍在当今中国经济高速发展的背景下，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储、贷款和支付结算等功能，对经济的发展起着至关重要的作用。
随着市场竞争日益激烈，商业银行需要不断创新经营模式，提升服务质量，以满足客户多样化的需求。
多元化经营是商业银行在面临激烈竞争和外部环境不确定性的情况下，通过开展多元化业务，降低经营风险，提升盈利能力和竞争力的一种经营策略。
我国商业银行在实践中逐渐意识到多元化经营的重要性，积极开展跨境业务、金融市场业务、投资银行业务等各类业务，推动银行业务的多元发展。
在推动我国商业银行多元化经营的过程中，不仅带来了机遇，也面临着各种挑战。
如何在多元化经营中把握机遇，化解挑战，需要商业银行不断探索和创新。
只有不断提升核心竞争力，优化服务品质，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 商业银行多元化经营的定义和意义商业银行多元化经营是指商业银行在传统金融服务的基础上，开展具有良好盈利前景和风险控制能力的跨行业、跨领域的经营活动。
多元化经营的意义在于可以降低商业银行的盈利依赖度，扩大收入来源，提高盈利水平，增强风险防范能力和市场适应能力。
通过多元化经营，商业银行可以利用自身人才、资源和技术优势，开发新的业务领域，满足不同客户群体的需求，实现经营利润的最大化。
国有商业银行服务实体经济之我见
在 经济 高速 增 长时期 ，国有 商业 银行 在发 展业 务 与控 制风 险 之 间有 很 大 的选择 空 间来 使
背景 下 ， 国有 商业 银行 面 临利 率市 场化 加 速 、 风 险压 力加 大 、 资本 约 束增 强 、 互联 网金 融快 速 发 展 、民营银 行参 与竞 争 等一 系列 重 大而 现实 的
选 择来 看 ， 习惯 于定位 在 较低 风 险 的市 场 （ 相 应 获 得 的效 益 也 比较低 ） ， 不敢 通过 主动 经 营风 险 来 把握 市 场机 会 ，也 失 去 了好 多服 务 实体 经 济 的机遇 。 那么 ， 如何 解决 服 务实体 经 济 ， 国有商 业银 行 必 须加 快 推进 风 险管 理 工作 转 型 ，塑 造新 的风
挑 战 。未 来 一段 时 间 ， 深 化改 革 、 转 型发展 将 成
得 二者 达 到平衡 ， 风险 大 、 盈 少 的业 北利 方 金 融务大 ＼ 多被 Ｎ Ｏ Ｒ Ｔ Ｈ Ｅ 曼Ａ Ｎ Ｃ ｍ莹
为 主旋律 ， 国有商 业银 行要 大 力推 进 国际 化 、 综 合化 、 集 约化 、 多 功能 发展 战 略 的实施 。在功 能 定位 方面 ， 不 能仅 仅局 限于 “ 存、 贷、 汇” ， 而是要 能够 提供 涵盖 银行 、 保险 、 证券 、 信托 、 基金 等 多 个 行 业 和领 域 的综 合 服 务 ， 实 现 由“ 专 营商 店 ” 向“ 超 级市 场 ” 转变 ， 打造 “ 综合 银行 ” 。 在 经 营模
实体经济是商业银行的基本职能。商业银行只 有服务实体 经济才能更好地发展 和防控风险 ，
如果 “ 脱实人虚 ” ， 必 然会 产 生 风 险 乃 至 金 融危
机 。当前 ， 我 国经 济正 经 历换挡 期 、 阵痛 期 和 消 化期 的“ 三期 叠 加 ” ， 金 融 服务 实 体 经 济 面 临 三
新银行监管模式下的商业银行经营转型之我见
现代经济信息新银行监管模式下的商业银行经营转型之我见康 军 陕西杨凌农村商业银行股份有限公司摘要：新银行监管模式下，商业银行面临着严峻的挑战，为此需打好基础，努力增强银行整体实力，并且在现有业务基础之上不同提高客户服务质量，并且进一步创新和拓展业务。
本文先对新银行监管标准进行分析，并在此基础上就新形势下的商业银行如何进行经营转型，谈一下个人的观点与认识，以供参考。
关键词：商业银行；新银行监管标准；经营转型；路径；研究中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)007-0326-02在当前国内社会经济新常态背景下，国内经济增速较快，而且银行监管力度不断增大，利率市场化不断深化改革的背景下商业银行经营管理也呈现出新的姿态。
尤其是“互联网+”时代背景下，商业银行金融创新作用日渐凸现出来，因此必须加快探索创新，不断转变经营模式，才能促进商业银行的成功转型以及可持续发展。
一、新银行监管标准概述就资本充足率而言，应当明细资本监管范围，并且将二级分类变成三级分类，同时采取差异化信用风险评价权重模式；通过优化风险加权资产计算方法，扩大风险资本范围，来有效提高银行信用风险管控水平。
同时，还对资本充足率提出了更高的要求，其中一级资本风险占比以往的4%以及8%，转变成现在的6%与8%，而且还增加了核心一级资本，并且将资本充足率设定为4%；加强对附加资本管控，其比例设定为1%。
新银行监督标准中，利用杠杆率进行监督，一级资本必须超过4%，而且该指标以及资本充足率相互补充。
自2012年新资本监管标准实施以来，已经经过了适应调整期，目前国内所有银行都应当依法和依新银行监管标准来披露杠杆率以及资本充足率。
就风险监管指标而言，在原要求基础之上新标准中规定了新指标，目的在于对商业银行进行约束，这有利于更好的对银行风险进行监测。
比如，将负债依存度以及流动性缺口率和比例等，一并纳入到银行监管指标。
同时，也加对贷款损失准备也加强了监管，而且新增设了两个指标，即拨备覆盖率以及贷款拨备率，最低限是150%与2.5 %。
商业银行业务与经营心得
商业银行业务与经营心得
商业银行业务是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、办理票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务。
商业银行是企业和个人的重要融资渠道，也是金融市场的重要组成部分。
经营心得方面，商业银行需要注重风险控制，建立健全的风险管理制度和流程，实时监控市场风险和信用风险，采取针对性的风险管理措施。
此外，商业银行还需要注重服务质量和用户体验，提高客户满意度，加强品牌形象和忠诚度建设。
同时，商业银行也需要注重创新，根据市场需求和客户需求，推出个性化、精细化的金融产品，提高市场竞争力。
另外，商业银行还需要注重数字化转型，加快信息化建设和升级，提升数字化服务和智能化管理水平。
城商银行特色化发展道路思考心得
城商银行特色化发展道路思考心得城商银行特色化进展道路考虑心得经过多年进展，城商行这只银行业新生代的能量开始厚积薄发。
去年的城商行动作频频，在资产质量、经营规模、业务创新等诸多方面取得长脚进步，并显现出别可忽视的妨碍力，吸引各方资金力量纷纷涌入，彰显着耀眼的资本潜力。
本文将从当前形势下城商行的各种品牌特色，品牌表现形式，针对品牌进展应制定何种经营对策来分析品牌效应对城商行的妨碍。
一、城商行的特色化战略在当前的进展事情。
如今，越来越多的城商行完成了更名跨区域经营。
随着一轮轮扩张运动的开展，城商行角逐于各大中型都市之间。
树立品牌形象，加强特色化品牌建设就成为了城商行新的进展方向。
现现在，城商行已从区域化金融向全国范围内辐射，老生常谈的特色品牌推广成为开拓疆土的新武器。
在当今，由于金融需求日益多元化，因此差异化、特色化进展是城商行以后进展的必定趋势，别同城商行之间的定位将呈现出明显的区别。
经过十多年的进展，城商行群体逐渐形成阶梯式分层。
以北京银行等上市城商行为代表，一部分实力强进展快的城商行，以“做大做强综合定位型”为战略，朝着全国性、综合性银行的目标进展。
而都市商业银行充分发挥自身在当地中小企业业务方面的先发优势，始终坚持并别断深化服务中小企业的市场定位，做深做透中小企业业务，形成专业化经营模式，打造中小企业特色银行；还有一部分城商行从当前银行服务薄弱环节入手，挑选其他银行尤其是工、农、中、建等大型银行别涉及或很少涉及的业务领域作为市场定位，以避开同质化竞争，形成差异化定位和竞争优势，实现特色化进展。
山东临沂的临商银行经过对外跨区域设立宁波分行和其下属的北仑支行、慈溪支行，这几家在外地设立的银行，充分融入当地市场，逐渐形成各具特色的经营侧重点，形成了旗帜鲜亮的风格，产生了良好的经济效益，并且立脚本地实际，扩大本行在临沂市所属各县的妨碍力，积极开拓县级市场，陆续建立了多家县级支行，在宁波和临沂地区树立起了良好的企业形象，使“服务中小企业”的特色化经营理念深入大众。
城商银行特色化发展道路思考心得
城商银行特色化发展道路思考心得随着我国金融业的快速发展，城市商业银行作为中小型商业银行在当前金融市场中具有不可忽视的作用。
如何通过特色化的发展道路，在激烈的竞争中占据优势，成为城市商业银行需要思考和探索的问题。
本文将从城商银行特色化发展的概念入手，深入探讨该方向的思路和方法，并结合实际案例进行分析。
一、特色化发展的概念城市商业银行是国家监管机构监管下的中小型商业银行，在金融业中的角色是为城市社会经济发展提供服务。
城商银行与大型商业银行和农村合作信用社相比，规模相对较小，资金利润相对较低，人才和技术方面也不如前者完善。
因此，城商银行要想在激烈的市场竞争中胜出，必须通过发掘特色化的发展道路，在市场竞争中占据优势。
特色化发展既是一种对市场进行深入洞察、对银行自身进行分析和研究的能力，也是在该基础上把其特点转换成市场竞争的优势的能力。
通过形成针对性的服务、建立不可替代的品牌形象、实现核心竞争力的积累等手段，以区别于其他同类银行的方式在市场上建立竞争优势。
二、特色化发展的思路和方法1.市场细分市场细分是特色化发展的基础。
城市商业银行通过对各个细分市场的客户需求和差异的认识和把握，在市场上开展定位精准、服务优质的特色化业务。
市场细分分为宏观市场细分和微观市场细分。
宏观市场细分是指将全体客户按照不同的像素进行细分，例如从收入、职业、家庭状况等方面进行细分；而微观市场细分则是进一步精细的划分，将每个细分市场的客户需求和差异分开，制定出更加针对性的服务。
2.建立核心竞争力特色化发展需要银行在某一领域拥有核心竞争力，形成自己的创新点。
核心竞争力的建立，需要在市场细分和分析的基础上，发挥自己的优势。
比如城商银行的优势在于对小微企业的信贷服务，要针对小微企业的资金需求、信贷状况、经营模式等情况进行深挖，建立完善的信贷风险管理体系，提供多元化的小微信贷服务。
3.创新金融产品和服务创新金融产品和服务是特色化发展的关键。
城市商业银行可以创新个人和企业的金融业务，以拓展新的业务领域和市场。
对商业银行网点特色化建设的认识
商业银行网点特色化建设是指根据网点区域市场特点，在深入调研的基础上，细分市场，找准市场定位，进而根据该市场定位确定网点的特色化服务方案，做大做深做透目标市场，做出特色做出声誉，提升网点的综合竞争力和市场影响力。
可以讲，特色化就是细分客户、区隔服务，通过对一些支行网点已有经营特色的突出，使银行的服务更加专业化。
商业银行网点的特色化包括推出特色银行或特色服务项目。
其中推出特色银行是指在进行准确市场定位的基础上推出较有特色的一揽子综合服务方案，而推出特色服务项目是指在进行准确市场定位的基础上推出一项或几项较有特色的服务项目。
当然，只是推出特色银行或特色服务项目并不能讲就实现了特色化，特色化是一个不断调查、不断策划、不断营销、不断探索、不断进步的过程。
特色化的目的是使网点能够真正扎根于当地市场，促进网点的持续稳健健康发展，不是为了追求几个考核指标。
特色化的推行必须遵循事实求是的态度，要以详实的市场调查、策划为依据，要扎根于周边市场。
实践证明，特色化是一心一意办行的一个行之有效的手段。
这是因为：1、每一个支行网点都面临着同样的问题，即如何进行准确的市场定位。
特色化的过程实际上就是将网点的市场定位不断明晰化和深化的过程。
只不过不同的支行网点由于所处市场环境、所拥有的客户资源的不同，因而所确定的具体市场定位、服务项目和特色化的具体实现路径也各不相同，各有特点，甲支行有甲支行的发展思路，乙支行有乙支行的发展思路。
虽没有相同的路可走，但殊途同归，不同的特色化思路可以实现同样的目标，即一心一意将行办好。
2、特色化是一举多得的经营战略。
特色化有利于充分吸引客户的注意力，提高全行的整体品牌形象与知名度，有利于促进支行深入研究市场，做好市场细分，弄清楚自己该做什么，为谁服务，减少工作的盲目性，提高工作中的方位感，同时也培养了一批专门化的经营人才，是一举多得的经营战略。
3、特色化可以冲破当前国内银行普遍存在的平面化竞争格局。
建设银行商业化经营之我见
建设银行商业化经营之我见
范惠玲
【期刊名称】《投资经济》
【年(卷),期】1994(000)002
【总页数】2页(P9-10)
【作者】范惠玲
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.创行业品牌树一流形象——建设银行江阴市支行积极探索商业化经营新路 [J], 朱正义
2.讲究效益迎接挑战：浅谈建设银行商业化经营 [J], 颜惠云
3.贷款证券化：建设银行商业化经营的一种策略 [J], 朱乔彦
4.农业银行商业化经营效益提高之我见 [J], 薛芝栋
5.农行营业所实行商业化经营之我见 [J], 李刚;孟永红;姚延祥
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商业银行市场营销之我见-9页word资料
商业银行市场营销之我见近几年来，随着金融业竞争日趋激烈，中国即将加入WTO，外资银行在境内的扩张，中国金融业将会面临极大的冲击。
对此，商业银行必须大力加强市场营销。
一、深刻理解商业银行市场营销概念商业银行的市场营销不同于一般意义上的市场营销，它是商业银行以金融市场需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。
对这一定义的理解，商业银行应在五个方面转变观念：一是要从过去的以银行为中心转变到以客户为中心；二是要从过去的坐堂式、被动式、等客户上门转变到走到客户中去，上门主动展示和推销服务。
这一观念的转变，要求人们不仅要认识到金融产品是商品，更要认识到金融服务也是商品，因为金融业是经营货币这一特殊商品的服务行业，其服务对象是客户，没有客户的银行就等于没有生存的基础和条件，应该说客户是银行员工的“衣食父母”。
许多中小型股份制商业银行从成立到现在并没有什么政策优势，其唯一的优势就是一流的银行服务，不仅要推销传统金融产品和新开发的金融产品，更要大力推销一流的银行服务，这是新型商业银行的金字招牌，也是新型商业银行的无形资产。
三是要从过去长期条块分割专业分工转变到发挥优势，一揽子对外展业。
打破一地一行的局限，打破单一业务品种展业的局限。
四是要从过去银行的传统业务和陈旧的手工服务形式转变到不间断地创新开发金融新产品，拓展中间业务和现代电子化服务形式。
五是要从粗放型经营转变到精干高效集约型经营。
二、明确商业银行市场营销的目标全方位拓展业务，实现盈利最大化，风险最小化，应该说是商业银行市场营销的目标。
为了实现这个目标，在市场营销过程中必须做到：1、提高金融产品和金融服务的市场占有率。
过去人们往往笼统地把存、贷款期末余额与同业间的数字对比，得出的百分比即为市场占有率，本人认为这种占有率对比数对强化市场营销意义不大。
其一，期末余额水份太大。
其二，没有深层次的分析。
其三，范围狭窄，没有把市场占有份额完全反映出来。
对此，首先应把市场占有率对比数的期末余额改为日平均积数；其次是最为重要的一点应把市场占有率分成四个层次来剖析，第一层次是在这一个地区的占有率，通常指管辖分行（含辖属分支行）直属分行，第二层次是在各行业尤其是各行业中的朝阳行业的占有率，第三层次是在某一个企业的占有率，第四层次是在某一个点上的占有率即城区的支行、分理处和储蓄所；再者是应把与客户往来业务量以及基本客户数作为市场占有份额的对比数来分析。