小企业信贷产品
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
三大行金融产品介绍
利率
对比收益
起存金额
天添利 至尊款 每天8:45—19:00
比活期收益高20
2.50% 倍
500万
天添利 C款 每天8:45—19:00
比活期收益高21
2.40% 倍
10万
产品亮点:资金当天赎回,当天到帐,即可使用!!
（二）、黄金投资
1.黄金收藏 2.沃德金
“沃德金”是指由我行与中金公司合作生产的以“沃德金” 命名的投资金条，成色高达99.99%，“沃德金” 现已全面面 向所有客户开放。
（3）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法 及分阶段还款法等7种还款方式。 （4）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、 贷款变更服务等。 3、贷款对象
具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情 况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度
最高可达房产价值的80%。 5、贷款期限
信用 版权保证、 知识产权质押 专业担保机构担保
传统抵、质押、第三方保证 等
中小企业信贷业务担保方式
展业通-为小企业提供全方位的融资解决方案
贴近小企业 服务方法新 信贷品种全
交行小企业信用评级主要注重经营者 个人素质，包括从业经历、经营业绩、 个人信用等，不过分关注财务报表
如可采用在一定时间和金额内随时提款， 随时偿还的循环使用方式
举例
（二）、个人汽车贷款——潇洒自驾 圆梦同行 1、产品定义
银行向借款人发放的用于购买生活自用汽车的贷款。 2、产品特色 （1）“直客”“间客”任您选择――借款人可在购车前直接向 银行申请汽车贷款，也可在购车时通过经销商向银行申请贷款； （2）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及 分阶段还款法等7种还款方式； （3）担保方式选择多，手续简单——可以提供房产抵押、质押， 也可以由保险公司提供信用保证保险或由经销商、担保公司提供 担保 3、贷款对象
小微信贷产品篇：还款方式创新类产品
小微信贷产品篇：还款方式创新类产品一、循环类贷款近年来，伴随着国家加大对中小微企业的支持力度，商业银行在这一关键时期重点锁定于循环授信类产品的创新，帮助中小企业在供销旺季减缓流动资金紧张的格局。
中小企业贷款限额循环法根据资金动态需求自主滚动调配。
其中，中资银行多采用随借随还的模式，一些银行甚至与电子银行渠道相结合，推出更为便利小微客户的产品，如工行的网贷通、浙商银行的生意金•自助贷；外资银行则通过在循环额度有效期内，采用“开立新账户同时关闭旧账户”方式来实现无缝续贷，浙江辖区内汇丰银行、东亚银行、花旗银行、渣打银行、星展银行等5家外资银行流动资金贷款余额中可循环部分占71.62%，汇丰银行、花旗银行2家均达100%。
此外，目前中国银行、嘉兴银行、稠州银行、温州银行等多家中资银行也开始试行在循环授信下的“无缝续贷”，但其做法与外资银行不同的是无需关闭企业旧账户，直接在原账户下操作。
（一）随借随还方式1．随借随还方式的定义循环贷款项下随借随还还款方式，是借款人指在商业银行获得循环授信额度并签署相关协议，在规定的有效期内，企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷的新型还款方式。
具体来说，“随借”是指客户可以随时申请贷款，资金实时到账；“随还”是指根据客户意愿，贷款截止前每月、每周甚至每天都可以还款。
2．随借随还方式的特点（1）资金利用率高。
随借随还还款方式灵活多变，使借款人可以根据自己的实际状况、自由的选择贷或不贷、贷多贷少，以求最合理的分配资金，提高资金的使用效率。
（2）融资成本降低。
企业根据自身经营规律合理安排使用信贷资金。
企业既可在经营需要时及时提取贷款，又可利用货款及部分闲散资金回笼时分期归还贷款，有效地降低财务成本。
（3）授信风险下降。
客户在有闲置资金时就还款，有效控制了由于信贷期限错配带来的资金挪作他用的风险。
（4）担保方式灵活。
可依据不同客户特点选择抵押、保证、信用等多种担保方式，可以满足不同类型企业的需求（5）用款方便快捷。
小微企业贷款品种
1.小企业自助担保贷款：是指本行向小企业法人发放的可由企业经营者、股东及家属或企业管理人员等个人内部关系人共同为法人企业提供贷款担保并承担连带风险责任的贷款业务。
对象：实有资产负债率在50%（含）以下，开办时间在两年以上且有盈利，未发生各类税款拖欠的小企业。
额度:按上年度应税销售额的20%以下确定，或按信贷安全线额度的40%以下确定。
最高不超过200万元。
期限：一般不超过一年，最长不超过三年。
其他：关系人主要指经营者、股东、财务负责人、配偶、子女、父母；保证人不少于2人，必要时要求将财务负责人作为保证人。
2.企业信用贷款：是指企业凭借自已的信用向本行申请免担保发放的一种贷款业务。
对象：实有资产负债率在60%（含）以下，主营业务经营年限2年以上且连续2年盈利；对外担保总额不超过净资产50%、对外担保少于3户（含）；因定资产与无形资产合计占总资产30%以上自有资金比例达50%以上的企（事）业法人。
额度：企业净资产的50%以下且不超过授信限额的50%。
期限：不超过一年（含展期）。
3.小企业联保贷款：是指多个小企业法人或以个人自发组成小企业联保小组，对小组成员向本行申请贷款共同承担连带保证责任的贷款。
对象：资产负债率在50%以下，结算业务归行率不低于70%且经营一年以上的小企业。
额度：单户最高200万（含），参考安全线的40%或上年应税销售额的10%或按最高单户贷款不超其交纳担保基金的8倍来控制。
期限：一般不超过一年，最长不超过三年。
（含展期）其他：联保组成员3-5户，按20%缴存担保基金。
4.小微企业流动资金循环贷款：是指本行为方便小微企业流动资金融资，支持其在生产经营过程中，合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资活动。
指小微企业与本行签订一次性最高额借款合同，在合同规定的额度和有效期内可多次贷款，逐笔归还、多次循环使用。
5.宽融贷：为缓解小微企业因生产周期长、资金回笼慢造成的还款压力，给予一定的还款宽限期的授信业务。
服务小企业及三农金融产品
中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。
交通银行中小企业信贷业务创新产品介绍
中小企业信贷特色产品
信用贷款
固定资产抵 押贷款 保证担保贷 款
交银 “展业通” 信贷产品
版权质押贷款 有价凭证质 押贷款
“展业通” 信贷创新 产品系列
商标权与专利 权质押贷款
财务顾问 服务
创新产品 系列
中小企业信贷业务绿色通道
27.4
中 小 企 业 资 金 需 求 特 点
46.9 38.6
90
个人独立签
授信评 级、撰 写报告
贷后 监控
贷款 发放
专利质押登记7天；商标 质押登记5个工作日。
质押 登记
贷款审 查与审 批
不上会的情况下，分行一般 2、3个工作日内完成审查
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品简介
• 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在 交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌 下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著 作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的 创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推 广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。
北京市发改委
政府专项扶持政策
中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政 策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户； 市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中； 海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识 产权促进局，海淀区科委）
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
“银行中小企业信贷”业务方案
“银行中小企业信贷”业务方案一、业务简介中小企业取得贷款难，一直是束缚中小企业的再发展的原因之一。
我公司充分发挥银行信贷的现代功能，为中小企业融资开辟了绿色通道，大大加快了融资速度，简化了融资流程，为广大的中小企业用户赢得时间，保障其快速的资金流动，有助于其在市场竞争中取得优势地位。
业务受理对象：具有独立法人资格、在工商行政管理局注册的境内企业，个体工商户。
二、业务详细介绍1、根据客户提供的资料，初审后推荐合适的融资方式及银行1）、有一定的有效抵押品作为物品保证，推荐采用抵押融资贷款，例如不动产质押贷款、动产质押贷款、应收账款质押融资，小企业循环贷款等。
●企业拥有不动产如房产、土地及土地上生长的植物，可以申请不动产质押形式贷款，推荐银行有：光大银行的抵押融易贷等；●企业日常生产中需要储备大数量的存货，资金占用过多，造成周转不灵，可以以动产质押形式申请贷款，推荐银行有邮政储蓄银行的小企业动产质押贷款、浦发银行的动产融资速、招商银行的动产抵质（押）贷等；●企业拥有应收账款，贷款期限短（一般在一年以内）,可以申请应收账款质押融资，应收账款质押形式融资要求企业提供应收账款对应的商务合同，经买方（采购商）确认的发（送）货凭证或货物单据或服务提供单据和商业发票（增值税发票），买方（采购商）的名称、地址、账号、开户行以及生产经营状况和财务状况等情况，有关历史交易和应收账款结算记录方面的资料，近2年财务年报、近期财务报表及近期纳税证明（新建企业可不提供），应收账款质押率最高可达有效质押金的80%，推荐银行有：中国农业银行的县域中小企业应收账款质押融资业务、交通银行的网上应收账款质押贷款、招商银行的应收账款质押融资等；●小企业生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短可以申请小企业循环贷款，只需与银行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度，贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入等因素核定。
小企业信贷业务创新案例选编
小企业信贷业务创新案例选编
一、案例一：苏州林景集团与平安银行联手推出快速放款服务
苏州林景集团是一家专注于研发、生产和销售能源和环保类产品的企业，与平安银行合作，于2024年5月正式推出了快速放款服务，以满足苏州林景集团小微企业用户的短期资金需求。
该服务推出了一套信用贷款产品，在申请贷款时，只需提供营业执照和账户余额等基本资料，平安银行就能在30分钟内完成审核，并对最高贷款金额进行优化。
二、案例二：航财智慧小微贷款项目
航财智慧是一家技术驱动的大数据金融服务机构，于2024年推出了小微贷款项目，以助力中小微企业解决资金困境。
此项目建立在航财智慧与国内主流银行的合作基础上，充分结合行业经验和大数据风控技术，针对中小微企业的特殊性需求，推出了分层定价的贷款方案，帮助企业获得便捷、快捷的融资服务。
三、案例三：招商银行“微笑贷”贷款服务
招商银行推出的“微笑贷”贷款服务，是一项专门针对小微企业及其员工实现财务自由而设计的工程。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
交通银行小微企业信贷创新产品
交通银行小微企业信贷创新产品一、POS贷POS贷是指有合法经营资质的个人和企业客户，已安装、拟安装交通银行POS 机具、已成为、拟成为交通银行收单客户，能通过交通银行POS贷系统信贷评估标准验证核批流程，符合POS贷规定的准入标准要求，并能依照POS贷线上或线下审批流程核批，获得一定贷款额度的业务。
(一)贷款对象具有经营实体，已经安装交通银行家易通或POS机具，且其使用流量符合准入标准的客户。
(二)贷款条件1.具有完全民事行为能力的自然人，持合法有效的身份证明文件，在本地有固定住所。
2.具有经营实体，并持续经营超过2年，具备丰富的从业经验。
3.依法合规经营，市场前景良好，有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好。
4.信用良好，无不良信用记录。
5.贷款用途符合国家产业政策，符合交通银行信贷政策。
(三)贷款额度和期限授信额度最高50万元，提款有效期365天，单笔业务期限不超过45天。
二、沃易贷沃易贷是利用代理商过去实际佣金收入和未来佣金收入预测，结合联通审核模型作为授信额度的依据，并逐月调整，根据额度内的订单支付金额进行放款，借款人通过其经营收入进行还款。
(一)贷款对象具有代理门店的联通签约代理商。
(二)贷款条件1.借款人的年龄介于18至65周岁之间，持有效身份证明，在当地拥有固定居住场所或经营场所。
2.借款人具备按期还本付息能力。
3.在交通银行银行开立太平洋借记卡、开通个人网银和网上支付。
(三)贷款额度和期限授信额度最高300万元人民币，单笔业务期限60天，提款有效期1年。
三、政府采购贷政府采购贷是在充分把握政府采购交易背景和履约状况的基础上，以采购合同项下的应收账款未来现金流为还款来源的贷款业务。
(一)贷款对象在政府采购项目中中标并符合投标入围资格的小企业。
(二)贷款条件1.借款人或实际控制人具有行业两年以上从业经验。
2.借款人与政府合作历史中未产生纠纷。
(三)贷款额度和期限授信额度最高不超过2000万元，授信期限一般为一年。
企业贷产品大纲
企业贷产品大纲
企业贷产品大纲主要包括以下几个方面：
1.贷款对象：企业贷是针对企业客户的贷款产品，主要服务于小微企业和中型企业等有经营活动的企业。
2.贷款用途：企业贷主要用于企业的生产经营活动，如购买原材料、扩大生产规模、进行技术改造等。
3.贷款额度：企业贷的贷款额度根据企业的经营状况、信用状况、还款能力等因素综合考虑，一般在50万-500万元之间。
4.贷款期限：企业贷的贷款期限根据企业的实际需求和还款能力来确定，一般在6-12个月之间。
5.还款方式：企业贷的还款方式主要有等额本息、等额本金、按月付息等，具体还款方式根据企业的实际情况和银行的要求来选择。
6.担保方式：企业贷的担保方式主要包括抵押、质押、保证等，具体担保方式根据企业的实际情况和银行的要求来选择。
7.利率：企业贷的利率根据中国人民银行规定的利率标准和银行内部政策来确定，一般在基准利率的基础上进行一定的上浮。
总体来说，企业贷产品大纲是一个相对灵活的贷款产品，可以根据企业的实际需求和情况来制定个性化的贷款方案，满足企业在生产经营活动中的资金需求。
中国工商银行小企业信贷产品介绍
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵， 借款人未将其转让给任何其他人。
2
什么样的企业能贷款？
意愿 谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么 用钱
？（指定用途）
能力 用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）
江苏银行中小企业贷款产品介绍(1)-推荐下载
一级 二级
基础资 料
主体资格类
法定代表人、负责人及代理人资料
财务信息（三年和即期财务报表、审计 损益表
报告）
其他相关资料
材料准备清单
三级
营业执照，事业单位法人证书，社会团体等机构证明
自然人身份证等身份证明文件，婚姻状况证明相关文 件
组织机构代码证书
经营许可证、业务许可证
外商投资企业外汇登记证及外商投资企业批准证书
小企业循环额度授信业务是江苏银行根据符合江苏银行小企业客户定义的借款人的申请，综合考虑企业经营情况和企业经营者个人情况等非财务 因素，在约定期限内给予借款人一定的授信额度，在该期限和额度内，借款人可实现“一次授信，循环使用、品种多样、随借随还”。
【服务对象】 符合国家行业政策，已正常经营一年以上，营业执照、贷款卡等经营证照齐全，信用良好、诚实纳税的小型企业法人组织。
【产品特点】 授信期限最长为一年，授信项下包含多种信贷业务品种：流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、信用证、贸易融资等，特别适合用款频繁， 业务种类需求多的小企业客户。
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电通，力1根保过据护管生高线产中0不工资仅艺料可高试以中卷解资配决料置吊试技顶卷术层要是配求指置，机不对组规电在范气进高设行中备继资进电料行保试空护卷载高问与中题带资2负料2，荷试而下卷且高总可中体保资配障料置各试时类卷，管调需路控要习试在题验最到；大位对限。设度在备内管进来路行确敷调保设整机过使组程其高1在中正资，常料要工试加况卷强下安看与全22过，22度并22工且22作尽22下可护都能1关可地于以缩管正小路常故高工障中作高资；中料对资试于料卷继试连电卷接保破管护坏口进范处行围理整，高核或中对者资定对料值某试，些卷审异弯核常扁与高度校中固对资定图料盒纸试位，卷置编工.写况保复进护杂行层设自防备动腐与处跨装理接置，地高尤线中其弯资要曲料避半试免径卷错标调误高试高等方中，案资要，料求编试技5写、卷术重电保交要气护底设设装。备备置管4高调、动线中试电作敷资高气，设料中课并技3试资件且、术卷料中拒管试试调绝路包验卷试动敷含方技作设线案术，技槽以来术、及避管系免架统不等启必多动要项方高方案中式；资，对料为整试解套卷决启突高动然中过停语程机文中。电高因气中此课资，件料电中试力管卷高壁电中薄气资、设料接备试口进卷不行保严调护等试装问工置题作调，并试合且技理进术利行，用过要管关求线运电敷行力设高保技中护术资装。料置线试做缆卷到敷技准设术确原指灵则导活：。。在对对分于于线调差盒试动处过保，程护当中装不高置同中高电资中压料资回试料路卷试交技卷叉术调时问试，题技应，术采作是用为指金调发属试电隔人机板员一进，变行需压隔要器开在组处事在理前发；掌生同握内一图部线纸故槽资障内料时，、，强设需电备要回制进路造行须厂外同家部时出电切具源断高高习中中题资资电料料源试试，卷卷线试切缆验除敷报从设告而完与采毕相用，关高要技中进术资行资料检料试查，卷和并主检且要测了保处解护理现装。场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
我国银行现有中小企业信贷产品调查论文
我国银行现有中小企业信贷产品调查中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）05-105-01摘要武汉市在我国中部崛起战略中扮演主要角色，特别是东湖新技术开发区被国务院批准为第二个国家自主创新示范区，为中小企业的孵化和成长提供了得天独厚的条件。
在众多融资途径中，信贷是中小企业获得资金的重要方式。
我国各银行也纷纷推出各自针对中小企业的信贷产品。
笔者通过对现有银行信贷产品的调查，分析不同信贷产品的共性与个性，有助于对现有产品的完善和创新。
关键词我国银行中小企业信贷产品一、中小企业信贷面临主要困境尽管中小企业的发展为我国经济发展带来了巨大的活力，但从很大程度上说，其自身仍存在着种种弊端。
这些弊端也成为了限制其信贷能力的重要因素。
首先，中小企业规模小，财务体系多存在缺陷。
中小企业财务制度的不健全直接导致了信息透明度低，因而银行很难快速准确掌握中小企业的财务指标，难以全面掌握企业生产经营状况、偿债能力、盈利能力等情况，进而无法对其进行准确的风险评估与控制。
第二是中小企业抵押品不健全。
顾名思义，中小企业总资产额度较低，而且一般资产负债率较高，导致再申请新贷款抵押不足，这也是中小企业在信贷活动中普遍遇到的问题。
第三是中小企业多数存在管理水平不成熟，持续经营时间较短的问题。
其信用风险、道德风险较高。
同时，中小企业抵御风险的能力相对较差，其拖欠贷款甚至违约的可能性都高于一般的成熟的大企业。
这也是银行面对中小企业惜贷的一个重要原因。
二、武汉市各银行现有中小企业信贷产品调查笔者于2010年11月至2011年1月对在武汉市驻有分支机构的十四家境内银行和一家外资银行进行了调查，其中十四家境内中资银行均有针对中小企业的贷款品种，而作为外资银行的法国兴业银行尚未开设针对中小企业的信贷业务。
在国有四大银行中，中国银行在武汉成立了中国银行武汉市小企业专业支行，专门为该市的中小企业提供金融支持；此外，中国工商银行在武汉也推出了自己独具特色的中小企业贷款——“小企业便利贷”。
小微企业信贷产品介绍考题及答案
一、单项选择题1、增加第三方保证人担保时，“超值贷〞最高授信额度为房产评估价值的〔D 〕。
A.120%B.130%C.140%D.150%2、“超值贷〞规定的房产最高房龄不得超过〔B〕年。
A.10年B.20年C.30年D.40年3、“超值贷〞中规定保证人为中型企业的，其信用等级应至少为〔〕,保证人为大型企业的，其信用的及应至少为〔〕。
答案：AA.A 、A-B.A+、A-C.AA-、AD.AA+、A4、“超值贷〞中规定单个自然人保证的最高金额为〔A 〕。
A.50万元B.100万元C.150万元D.未限制5、“超值贷〞规定信用局部、第三方保证局部贷款利率为基准利率上浮〔C 〕。
A.30%B.40%C.50%D.60%6、“房易贷〞授信金额最高不得超过〔B 〕。
A.200万元B.300万元C.400万元D.500万元7、根据担保方式不同，“便利贷〞期限最长可达〔D 〕。
A.2年B.3年C.4年D.5年8、便利贷授信额度最高不得超过〔D 〕A.200万元B.300万元C.400万元D.500万元9、便利贷借款人年龄贷款到期日不得超过〔 B 〕岁。
A.65B.60C.55D.5010、“租金贷〞业务要求卖场经营的商户一般不少于〔B〕户。
A.50户B.100户C.150户D.200户11、“租金贷〞业务要求管理方上年实际收取租金金额不低于〔C 〕万元。
A.1000B.2000C.3000D.400012、“租金贷〞业务要求管理方按照实际担保金额逐笔缴纳不低于〔A 〕%的保证金。
A.5B.10C.15D.2013、“账易贷〞贷款额度最高不得超过应收账款有效质押金额的〔 A 〕。
A.80%B.85%C.90%D.100%14、个人经营性贷款办理“联保贷〞单户额度不超过〔A 〕万元。
A.200万元B.300万元C.400万元D.500万元15、联保体成员最高贷款额度不超过联保体成员最低贷款额度的〔〕倍。
A.1B.1.5C.2D.2.5二、多项选择题1、信贷产品构成要素包括〔〕。
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小企业信贷产品培训（初级）主要思路：一、作为面向营销客户经理的入门课件，从客户融资角度切入，阐述我行能够满足客户需求的信贷产品；同时先从国内贸易入手，暂不涉及国际贸易，帮助信贷人员首先领会最基本的业务。
二、采取引导理解的办法，引导客户经理思考：本行的发展目标、目标市场、目标客户群、目标产品，以及相应的风险防控措施。
小企业业务有何特点？与个人信贷、项目信贷、其他公司信贷有何区别？应如何开拓市场和防范风险？三、客户经理要明确知道：本行是一类、二类，还是三类行？营销的客户属于过渡期、小型，还是微型企业？不同的分行类别、不同的企业类型，在信用等级、贷款品种、贷款方式、贷款限额、保证金比例等方面要求不同，营销时要有针对性，根据客户情况建议其申请最适合的信贷产品，提高营销效率。
四、强调四大重点发展产品：抵（质）押类融资、供应链融资、商品融资、专业担保公司保证贷款。
其中专业担保公司指：地市级（含）以上政府组建并控股的级（含）以上专业担保公司、A级（含）以上的其他专业担保公司。
内涵为：我行现阶段重点发展的是保障大、风险低的小企业贷款。
一是信用等级级（含）以上（有一定的实力和偿债能力），且能够提供抵（质）押物或有专业担保公司为其担保（有充足的保障）；二是从事生产、销售，处于供应链上的某一节点，依托核心企业的信用，以及贸易本身产生的商品（货物、存货）、预付款、应收账款，并以此为还款保障和来源，获得融资支持（强调“自偿性”）。
五、注意小企业贷款期限：5年以下；过渡期、小型企业超过3年，微型企业超过1年的，必须采用足值、易变现的个人住房和商用房抵押方式。
六、小企业贷款信用等级评定要求：1、办理银行承兑汇票贴现不用评级；2、办理低风险信贷业务的小企业客户或采用全额房地产抵押方式办理业务的微型企业客户，可直接确定信用等级为A级。
3、其他按要求进行流程评级。
小企业信贷产品介绍一、流动资金贷款：（一）小企业周转贷款。
以小企业的生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求。
具体包括短期贷款和中期贷款，期限最长可达5年。
要求信用等级级（含）以上，提供贷款担保。
（二）小企业循环贷款。
指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务，合同期限最长可达2年。
要求成立满一年，信用等级级（含）以上，采取低风险担保或全额房地产抵押方式。
（三）网贷通（小企业网络循环贷款）。
为满足小企业客户日常生产经营过程中的合理资金需求，客户与工行一次性签订循环借款合同，在合同规定的额度和有限期内，客户可通过网银自助进行提款和还款，包括承诺性和有条件循环贷款两种方式。
合同期限最长不超过1年。
信用等级级（含）以上，采取低风险担保，或全额房地产抵押（住房、商用房、价值稳定且易变现的工业厂房、商住两用房、建设用地使用权），或变现能力较强的个人金融资产（黄金、白银和铂等贵金属）、人寿保单、可转让的基金份额）。
（四）易融通（网商微型企业贷款）。
为第三方商务平台上经营的网商微型企业提供自助申贷、提款和还款等服务功能的短期贷款业务。
采取抵（质）押、普通保证方式的，要求投产或经营期满1年，为第三方商务平台正式或收费会员，信用等级级（含）以上；采取联合保证、信用方式的，要求投产或经营期满3年，具有连续12、36个月（含）以上第三方商务平台正式或收费会员资格，信用等级级（含）以上。
抵（质）押贷款期限不超过1年（含），保证和信用贷款期限不超过6个月（含）。
（五）法人账户透支。
我行根据公司客户申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式。
主要适用于在我行存款余额或结算量较大，但融资较少，有间歇性、临时性融资需求或现金管理综合服务需求的公司客户。
透支额度一般不超过最近12个月客户在我行日均存款余额。
透支额度有效期最长不超过1年，透支额度在有效期内可循环使用；透支期限最长不得超过3个月。
二、固定资产支持类融资（一）小企业经营性物业贷。
小企业经营型物业贷款是用于满足客户扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，以已投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和其他经营收入）作为还款来源而发放的贷款，期限最长可达5年。
不得用于购建新资产。
要求信用等级级（含）以上，经营型物业作为抵押物，经营收入办理应收账款质押。
（二）小企业标准厂房按揭贷款。
为满足客户向第三方购买标准厂房而产生的融资需求，以企业未来经营收入为还款来源并实行等额分期还款的融资业务，期限最长可达5年。
限于购置自用厂房，不得用于自建厂房或为他人购买厂房。
微型企业不得办理。
要求信用等级级（含）以上，已支付不低于三成的首付款，厂房主体结构已封顶；企业经营年限3年（含）以上且近两年保持赢利。
（三）法人商业用房按揭贷款。
小企业较难符合该品种条件，实际中基本不涉及，不作详细介绍。
三、贸易融资（一）应（预）付款融资首先以“购—销”双方资金需求进行分析。
如：企业A （销货方）接到企业B（购货方）一笔订单。
企业A需采购原材料组织进行生产，产品完工后，向企业B发货，企业B 收到货后将货款支付给企业A。
情况一：企业A（销货方）申请“国内订单融资”贷款。
以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向我行申请贷款，满足在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求。
（1）信用等级要求：销货方（企业A）信用等级（含）以上，购货方（企业B）信用等级（含）以上。
如果购货方（企业B）是我行核定国内贸易融资授信额度的核心企业，则对销货方（企业A）不设信用等级限制。
（2）融资本息一般不超过订单实有金额的70%（敞口部分落实自有资金）；到期日不得晚于购销双方约定的履约交货日后30天，且融资期限最长不超过180天。
不得办理展期和再融资。
（3）须落实合法、足值、有效的担保，并追加订单项下的预期销货款为质押。
如果购货方（企业B）是我行认定的核心企业，且能够出具到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款，则只需以订单项下的预期销货款为质押，不要求销货方（企业A）另行提供担保。
如果属于紧密型供应链，销货方（企业A）作为核心企业（企业B）的供应商，合作两年以上，核心企业（企业B）向我行确认订单的真实有效性，并核实订单金额，可由一级分行确定是否要求销货方（企业A）提供担保。
情况二：赊销方式交易情况下，销货方（企业A）可申请“国内订单融资+国内保理”或“国内订单融资+国内发票融资”。
先办理“国内订单融资”，将贷款资金用于生产，履约向购货方（企业B）交货后，则货款形成一笔应收账款，销货方（企业A）可向银行申请办理“国内保理”或“国内发票融资”业务，将新贷出的资金直接归还前一笔订单融资。
销货方（企业A）也可以在一开始就申请办理“国内订单融资+国内保理”或“国内订单融资+国内发票融资”组合产品，银行一次审批，两次放款。
国内保理：销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
办理形式有：单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理。
融资金额一般不超过发票实有金额的90%，最多100%。
融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后3个月。
不得办理展期和再融资。
应收账款还款期限一般1年以内，最长不超过2年，购货方（含）以上且分期付款的可延长至3年。
信用等级根据各类型保理对购货方和销货方要求不同。
以有追索权双保理为例，要求销贷方（借款人）信用等级为（含）以上，购货方在我行开户即可。
客户凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。
可免担保。
国内发票融资：销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。
仅适用于货物贸易项的应收账款。
因提供服务或其他产生的应收账款不适用。
信用等级：销货方（借款人）要求（含）以上（已核定国内贸易融资授信额度的核心企业的供应商不受信用等级限制），6个月以上良好稳定的购销关系；购货方要求（含）以上。
应收账款还款期限一般不超6个月，最长不超过9个月。
融资金额一般不超过发票实有金额的80%，最多100%。
融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后1个月。
不得办理展期和再融资。
须以发票所对应的应收账款做质押。
（“国内发票融资”各项要求相对“国内保理”来说要严格）如果企业申请办理“订单融资+国内保理”产品组合，则有以下优点：1、办理订单融资下游放宽至A级（含）以上。
2、以未来应收账款为基础，核定债项授信，用于产品组合。
3、办理组合业务可免担保办理。
4、融资本息一般不超过订单的80%，提供担保最高不超过90%。
5、订单融资最长不超过六个月，国内保理最长不超过六个月。
情况三：购销合同约定以信用证结算情况下，购货方（企业B）可申请办理国内信用证，销货方（企业A）收到信用证后可申请办理信用证项下打包贷款，用于信用证项下货物采购、生产和装运。
如果是即期信用证，货物装运后寄出单据，购货方（企业B）收到信用证项下单据，但暂时无力付款赎单或遇更好投资机会时，可申请办理信用证项下买方融资，与银行达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还银行融资。
如果是延期付款信用证，销货方（企业A）发货后，可申请信用证项下卖方融资，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供短期融资。
国内信用证：银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；与作为其依据的买卖合同相互独立，不受买卖合同约束；各相关当事人处理的只是单据，而不是与单据相关的货物。
适用对象：买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
特点：1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。
保证金要求：1、即期信用证，保证金比例由一级分行决定，保证金差额部分的担保要求为：级（含）以上客户经一级分行审批可免于担保；A级（含）以下客户须落实合法、有效、可靠的担保。
2、延期付款信用证，保证金比例要求：（含）以上，由一级分行决定；，A，，、、收取比例分别为10%，20%，30%，50%。
保证金差额部分的担保要求为：（含）以上客户经一级分行审批可免于担保；（含）以下客户须落实合法、有效、可靠的担保。