财富系列,系住财富(财富类年金保险)
年金保险案例萃取材料
年金保险案例萃取材料年金保险是一种人身保险，旨在为投保人提供退休后的稳定收入来源。
在保险期间内，投保人按约定的金额和期限缴纳保费，保险期满后，保险公司按照约定的金额和期限向投保人支付保险金。
年金保险既能保障投保人的养老生活，又能实现财富传承，因此在市场上受到广泛关注。
年金保险案例分析：案例一：张先生，35岁，投保了一份为期10年、年交保费10万元的年金保险。
保险期满后，张先生可以选择按月领取养老保险金，直至去世。
这样一来，即使在张先生离世后，他的家人依然可以继续领取养老保险金，实现财富传承。
案例二：李女士，45岁，担心晚年生活缺乏保障，于是投保了一份为期5年、年交保费5万元的年金保险。
保险期满后，李女士每月可领取一定的养老保险金，直至去世。
这样一来，李女士的晚年生活得到了保障，同时还能为子女留下一笔财富。
购买年金保险的注意事项：1.选择合适的保险期限：根据个人的年龄、财务状况和养老需求，选择合适的保险期限。
2.选择可靠的保险公司：购买年金保险时，应选择信誉良好的保险公司，以确保保险金的按时支付。
3.合理规划保费：在购买年金保险时，要充分考虑自身的经济能力，合理规划保费，避免负担过重。
4.了解保险条款：在购买年金保险前，一定要详细了解保险条款，确保自己对保险责任、保险期间、保险金额等有清晰的认识。
我国年金保险市场的发展现状及趋势：近年来，随着我国人口老龄化加剧，养老问题日益凸显。
年金保险作为一种有效的养老保障手段，得到了越来越多人的关注。
目前，我国年金保险市场呈现出以下发展趋势：1.保险产品创新不断：为满足不同人群的需求，保险公司不断推出多样化、个性化的年金保险产品。
2.保险市场竞争激烈：随着更多保险公司进入年金保险市场，市场竞争日趋激烈，有利于消费者获得更优质的服务。
3.政策支持力度加大：政府不断出台相关政策，鼓励保险公司发展年金保险业务，为投保人提供更多养老保障选择。
4.保险意识逐渐提高：随着人们生活水平的提高，保险意识逐渐增强，年金保险成为越来越多人的养老规划选择。
年金型保险沟通话术
年金型保险沟通话术
1. 你知道吗，年金型保险就像是你的私人小金库啊！每年存一点，到时候就能收获满满呢！比如说，你每年投点钱进去，等退休了就可以舒舒服服地享受啦！
2. 嘿，年金型保险可不是一般的保险哦，它就像一个忠诚的伙伴一直陪着你！你想想，等你老了，它能给你稳定的收入，多靠谱啊！
3. 哇塞，年金型保险就好像是给未来的自己准备的一份惊喜大礼包！你现在投入，未来就能开心地拆开啦，多棒呀！
4. 年金型保险，那可是你的财富守护者呀！就像给你的钱找了个安全的家，不用担心它会跑掉，不是吗？
5. 朋友，年金型保险简直就是你的养老保障伞啊！等你年纪大了，它能为你遮风挡雨，给你安心，你说好不好？
6. 哎呀呀，年金型保险不就是给你的生活加了一道保险杠嘛！不管啥时候，都能让你心里有底，你还不赶紧考虑？
7. 你瞧，年金型保险就如同你的财富蓄水池，慢慢积累，最后给你满满的回报，这不是很诱人吗？
8. 嘿，年金型保险可是你的财富助推器啊！能帮你让钱生钱，这么好的东西，你真不要了解一下？
9. 哇哦，年金型保险不就像一个时光宝盒嘛，你现在放进去一些，
未来就能收获珍贵的财富，这多有意思呀！
10. 年金型保险，简直就是你的幸福密码呀！能让你的晚年生活过得美滋滋的，你还在等什么呢？
我的观点结论：年金型保险真的是非常不错的选择，能给我们带来很多好处和保障，大家应该认真考虑并选择适合自己的年金型保险。
财富管理服务的主要内容
财富管理服务的主要内容财富管理服务的主要内容包括以下几项：1. 账户管理服务：利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。
这些服务是财富管理服务中最基本、最简单的内容，对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。
2. 交易类服务：这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。
包括人民币理财业务和外汇理财业务。
银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。
外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。
3. 财富管理顾问服务：银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。
财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。
4. 税务规划：为客户设计和实施税务筹划方案，帮助客户合理降低税务负担。
5. 法律咨询：为客户提供相关的法律咨询服务，保障客户的合法权益。
6. 投资移民咨询：为有投资移民需求客户提供专业咨询服务，帮助客户了解相关政策和程序。
7. 保险规划：根据客户的财务状况和需求，为客户推荐和规划适当的保险产品，以保障客户的安全和利益。
8. 养老规划：为客户设计和实施养老规划方案，确保客户在退休后能够维持一定的生活水平。
9. 财产继承规划：为客户设计和实施财产继承规划方案，确保客户的财产得到合理分配和管理。
这些服务内容根据不同财富管理机构的服务范围和客户需求可能会有所不同。
总的来说，财富管理服务的目标是帮助客户实现财务目标，提升生活质量，并为下一代积累财富。
保险与财富传承
保险与财富传承财富传承是一个人生涯中非常重要的议题之一，尤其对于那些追求家族财富延续的人们而言。
然而，许多人忽视了保险在财富传承中所起到的关键作用。
本文将探讨保险与财富传承的关系，并强调为何保险是确保财富传承顺利进行的必要手段。
一、保险的定义与功能保险是一种金融工具，通过投保人支付保费，向保险公司转移风险。
保险公司在投保人需要时，提供经济支持，以弥补投保人遭受的损失。
保险的主要功能包括风险转移、风险分散和风险管理。
二、财富传承的挑战财富传承是指一个家族的财富在不同代际之间的传递。
然而，财富传承面临许多挑战，如家族资产管理、财产分配、税务规划等。
未经规划和准备的财富传承可能导致家族争端、财产流失和税务负担增加。
三、保险在财富传承中的作用1. 风险保障保险在财富传承中提供风险保障的功能。
通过购买适当的保险，投保人可以转移财产和人身风险，以保护财富的安全。
例如，人寿保险可以提供资金支持，确保家族成员在投保人不幸过世时获得财务支持。
2. 资产保值保险产品还可以用来保值家族财产。
例如，投资型人寿保险可以将一部分保费用于投资，增加财富的增值空间。
此外，投资型保险产品还可以提供灵活的资金支配，帮助家族成员在需要时更好地管理财务。
3. 税务规划财富传承中的税务规划是非常重要的一环。
保险产品可以用作税务规划的工具，通过合理的安排，降低财产过户和遗产税的缴纳金额。
例如，寿险信托是一种常用的税务规划方式，通过将保单置入信托中，可以有效减少遗产税的负担。
4. 避免家族纷争财富传承可能引发家族内部纷争。
为了避免这种情况发生，个人可以使用保险产品来平衡不同家庭成员之间的利益。
例如，借助寿险保单，投保人可以在财富传承时指定特定的受益人，避免家族纷争的发生。
四、如何选择适合的保险产品在财富传承中选择适合的保险产品是至关重要的。
以下几点是选择保险产品时需要考虑的要素：1. 风险保障需求：根据自身风险承受能力和家庭需求，选择适当的保险类型和保额。
泰康财富人生B款终身年金保险(分红型)
泰康财富人生B款终身年金保险（分红型）
保险利益演示表
投保年龄:43岁 性别:男 交费方式:年交 交费期间:15年 保险期间:终身 保费:20,000元 单位：元
"若选择一次性领取后本合同终止。
"
*红利水平，采用低、中、高档进行描述，该利益演示是基于公司的精算及其他假设，
不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的
*累积红利是周年红利按假定的累积利率复利计算，实际累积利率由本公司每年确定
"本人已经认真阅读并理解本产品利益演示表。
"
投保人（签名）：
年： 月： 日：。
《财富传承与保险》课件
家族文化和价值观的传承
通过财富传承，家族文化和价值观得 以传递，保持家族的凝聚力和认同感 。
财富传承的方式
被继承人生前立下遗嘱，指定继 承人和分配财产的方式。
寻求专业机构和顾问的帮助，制 定个性化的财富传承计划。
法定继承 遗嘱继承 保险
专业机构和顾问
按照法律规定，由被继承人的直 系血亲或法定继承人继承财产。
个性化原则
保险规划应根据客户的年龄、性 别、职业、家庭状况等因素，制 定符合其个性化需求的保险方案 。
保险规划的步骤
风险评估
对客户的财务状况、风险承受 能力进行评估，确定其所需的 保障范围和程度。
方案实施
与客户签订保险合同，并协助 客户完成投保手续。
了解客户需求
通过与客户沟通，了解其保险 需求、目的和预算，为其量身 定制保险方案。
04
保险规划在财富传承中的策略
Chapter
保险规划的原则
全面规划原则
保险规划应全面考虑客户的财务 状况、风险承受能力、保险需求 和目标，制定个性化的保险方案 。
长期稳健原则
保险规划应着眼于长期，为客户 制定稳健的保险策略，避免因短 期利益而忽视长期风险。
01 02 03 04
风险管理原则
保险的核心目的是转移风险，因 此保险规划应优先满足客户的风 险保障需求。
02
财富传承不仅涉及到物质财富的传递，还包括家族文化、价值观、社会地位等非 物质财富的传承。
财富传承的重要性
家族财富的延续
社会地位和影响力的延续
通过财富传承，家族财富得以延续， 避免因子女无能力或无意继承而导致 的财富流失。
财富传承不仅涉及到物质财富的传递 ，还包括社会地位和影响力的延续， 对于家族和社会都具有重要意义。
财富金融的概念
财富金融的概念
1 什么是财富金融
财富金融是一个综合性的概念，它涵盖了金融、投资和财富管理等多个领域。
简单来说，财富金融是指通过个人或机构的投资和理财来获取财富收益的方式。
它与传统的银行存款、保险等财务服务有所不同，它需要更多的知识和技能，以便更好地利用和管理资金，以达到最大程度的财富增值。
2 财富金融的类型
财富金融主要包括股票、基金、债券、期货、外汇、黄金等常见投资品种。
不同的投资品种有不同的风险和收益，投资者需要根据自己的风险承受能力、资金规模和预期收益来选择合适的投资品种。
除了个人投资外，财富金融也包括机构理财、私募股权、信托等多种投资形式。
3 财富金融的优点
相较于传统的银行存款和保险，财富金融具有更高的收益率和更高的灵活性。
投资者可以根据市场的变化随时调整自己的投资组合，以获得更高的收益。
此外，财富金融还可以帮助投资者分散风险，降低投资风险。
4 财富金融的风险
在追求更高收益的同时，财富金融也存在着风险。
不同的投资品种有不同的风险程度，投资者需要根据自己的风险承受能力选择适合自己的投资品种。
此外，市场波动也是投资者必须面对的风险，因此投资者需要具备较强的市场分析和判断能力。
5 总结
财富金融作为一种新型的财务服务方式，正逐渐受到越来越多的人和机构所认可和接受。
投资者需要具备投资知识和技能，以便更好地理解市场变化，把握投资机会，从而实现财富增值的目标。
保险在个人财富传承中的作用和意义
保险在个人财富传承中的作用和意义在个人财富传承过程中，保险起到了至关重要的作用。
通过投保相应的保险产品，个人能够降低财富传承风险，确保财富能够更好地流转和延续。
本文将探讨保险在个人财富传承中的作用和意义，并分析不同类型的保险对财富传承的影响。
1. 风险保障个人财富在传承过程中面临各种风险，如意外伤害、重大疾病、意外事故等。
这些风险可能导致财产损失，严重影响财富的传承。
而保险正是为了能够在发生不可预测的风险时提供经济补偿和安全保障。
例如，人寿保险可以通过给付保险金来弥补个人不幸福生的损失，保障被保险人的家庭和子女在其过世后仍能够维持正常的生活水平。
因此，保险在个人财富传承中扮演着重要的角色，为传承者和受益人提供稳定的保障。
2. 资产保护财富传承旨在将个人财产无缝地转移到下一代。
然而，在个人财富传承过程中，资产可能会受到各种外部因素的侵害，如债务、诉讼、国家税收政策等。
为了保护个人财富的完整性，保险可以提供保护。
例如，财产保险可以在遭受损失时赔偿相关的财产价值，确保资产能够作为遗产进行传承。
因此，合理投保适当的保险，可以有效保护个人财产免受外部风险的侵害。
3. 税收优势在财富传承中，税收是一个不可忽视的因素。
许多国家都对财产继承征收相应的遗产税或继承税。
在这种情况下，保险可以通过提供税收优势来辅助财富传承。
例如，在一些国家，人寿保险的赔付金额是免税的，即使被保险人过世后，由保险金组成的遗产也不需要缴纳遗产税。
通过合理规划保险，个人能够利用税收优势最大限度地实现财富传承。
4. 资金积累保险不仅在个人财富传承过程中提供保障，还能够作为一种长期资金积累工具。
例如，年金型保险产品可以帮助个人储蓄和积累资金，为将来的财富传承做准备。
通过定期缴纳保费，个人可以在退休或保单期满时获得相应的养老金或一次性结算额，为财富传承提供稳定的经济来源。
综上所述，保险在个人财富传承中发挥着重要的作用和意义。
它为个人提供风险保障，保护资产免受外部风险的侵害，提供税收优势，并作为一种资金积累工具。
保险资产保全与财富传承
保险资产保全与财富传承随着社会发展和个人财富积累的增加，人们越来越关注如何保全自己的资产，并将财富传承给下一代。
保险作为一种风险管理工具，不仅可以在人身意外及意外事故中提供经济保障，同时也是一种有效的财富传承工具。
本文将探讨保险资产保全与财富传承的重要性，并介绍一些常见的保险产品和策略。
一、保险资产保全1. 掌握风险管理风险是人生中无法避免的一部分，而保险正是为了帮助我们应对风险而存在的。
通过购买适当的保险产品，我们可以将潜在的经济风险转移给保险公司，从而保障我们自己和家人的财务状况。
例如，人身意外伤害保险可以提供医疗费用和意外伤残或死亡的赔偿，财产保险可以在房屋、车辆等财物受损时提供赔偿。
2. 提供紧急资金保险还可以作为一种紧急资金的来源。
在意外事故发生后，我们可能需要相当大的资金来应对突发情况。
例如，重大疾病保险可以在罹患严重疾病时提供一笔巨额的赔偿金，帮助我们支付高额的医疗费用，减轻经济压力。
3. 减轻财产损失财产损失是我们在日常生活中可能面临的一种风险。
例如，火灾、盗窃等意外事件可能导致我们的财产受损或丧失。
购买财产保险可以帮助我们减轻因此造成的经济损失，恢复财产原有的价值。
二、财富传承1. 保护家庭利益财富传承是人们关注的一个重要问题，特别是对于那些希望将财富传给下一代的人来说。
保险作为一种有效的财富传承工具，可以确保我们的家人在我们去世后能够获得经济保障。
例如，人寿保险可以提供一笔丰厚的死亡赔偿金，用于支付遗产税和家庭开支，确保家庭的稳定生活。
2. 避免财富损失财富传承也面临着财产损失的风险。
例如，遗产税可能成为一个巨大的负担，导致我们的财富被大幅削减。
通过购买遗产规划保险，我们可以为家人提供一笔额外的资金用于支付遗产税，保护我们的财富免受重税的影响。
3. 长期财富积累保险还可以作为一种长期财富积累的策略。
例如，投资型人寿保险将保险和投资有机结合起来，通过定期缴纳保费和投资收益的积累，逐渐形成一笔可观的财富。
保险与财富传承
保险与财富传承随着社会的发展，人们对于财富传承的重视程度不断增加。
财富传承是指将个人或家族积累的财富合理地传递给下一代，确保财富的延续。
而保险作为一种风险管理工具，不仅可以保障个人在生活和事业方面的稳定，也在一定程度上为财富传承提供了有力的保障。
首先，保险在财富传承中起到抵御风险的作用。
在财富传承过程中，许多不可预测的风险因素可能出现，如意外事故、疾病、自然灾害等。
这些突发事件有可能导致家庭或个人财产的损失，进而影响财富传承计划的顺利实施。
通过购买适当的保险产品，可以为家庭财富提供一定的保障，将潜在的风险转移给保险公司，从而降低个人或家庭面临的风险，确保财富传承计划的可行性。
其次，保险对于财富传承的精确规划至关重要。
财富传承需要进行详细的财务规划和安排，而其中的一项重要内容就是保险规划。
通过购买合适的保险产品，可以将风险规划得更加精准，确保财富传承计划不受到风险的干扰。
例如，对于企业家来说，可以购买专业的商业保险，用于保障企业的运营和发展，从而为下一代的财富传承打下坚实的基础。
另外，保险还可以在财富传承中提供税务优惠。
在财富传承过程中，往往涉及到较高的遗产税和赠与税。
通过购买保险产品，可以有效地降低家庭或个人在财富传承过程中需要缴纳的税款。
例如，购买寿险保单可以将财产转移给受益人，以减少遗产税的支付金额。
此外，购买医疗保险或养老保险也可以在一定程度上减少赠与税或遗产税的负担。
因此，保险对于财富传承不仅在风险方面起到重要的作用，还在税务方面提供了一定的优惠。
最后，在财富传承计划中，保险可以作为一种资产配置工具。
通过购买不同类型的保险产品，可以实现对财富的分散投资，降低投资风险，增加收益稳定性。
例如，购买投资连结保险产品可以获得保本保底收益，同时享受市场投资的收益，实现财富的多样化增长。
此外，某些保险产品还可以提供灵活的资金调配和提取方式，满足个人或家庭在财富传承过程中的资金需求。
综上所述，保险在财富传承中的作用不可忽视。
保险在财富管理中的作用
保险在财富管理中的作用财富管理是指通过科学的理财方式，合理规划和管理个人或企业的财富，实现财务目标并最大化财富增值的过程。
在财富管理中，保险扮演着重要的角色。
保险作为一种风险管理工具，通过对财富进行保护和风险转移，可以有效地帮助个人和企业实现财富的稳定增长和长期保值。
保险在财富管理中的作用之一是风险防范。
财富管理的首要目标是保护和保值财富，而风险是财富增长过程中最大的威胁之一。
保险通过向个人和企业提供各种类型的保险产品，如人寿保险、财产保险、意外保险等，可以在不可预测的风险事件发生时提供经济上的保障。
例如，如果个人购买了人寿保险，那么在其意外身故或发生重大疾病时，保险公司将向其家属或个人支付一定的保险金，以弥补因此而产生的经济损失。
通过购买适当的保险产品，个人和企业可以降低风险对财富增长的影响，实现财富的稳定增长。
保险在财富管理中的作用还体现在资产保护方面。
无论是个人还是企业，都会拥有各种类型的资产，如房产、车辆、设备等。
这些资产在日常生活和经营中都面临着各种风险，如火灾、盗窃、自然灾害等。
如果没有适当的保险保障，一旦这些风险事件发生，个人和企业将承受巨大的经济损失。
而通过购买财产保险，个人和企业可以将风险转移给保险公司，以获得相应的赔偿，从而实现资产的保护。
保险公司会根据投保人的损失情况，支付相应的赔偿金额，帮助个人和企业恢复资产的价值，维护财富的稳定增长。
保险还可以在财富管理中起到财务规划的作用。
财务规划是指根据个人或企业的财务状况、目标和风险承受能力，制定合理的投资和理财计划，以实现财务目标。
保险作为财务规划的一部分，可以帮助个人和企业合理配置财务资源，降低风险，提高财富增长效率。
例如，个人可以购买养老保险或投资型保险，以实现在退休时有足够的资金供养。
企业可以购买商业保险，以保护经营活动的正常进行，并为未来的发展做好准备。
通过合理规划和利用保险产品，个人和企业可以实现财务目标，实现财富的增长和长期保值。
泰康人寿财富赢家保险计划投保规则
泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加 费，拒保职业不受理；
本险种无健康加费； 投保时需同时提供由投保人亲笔签名的《产品说明书》、《保险
利益演示表》； 本险种规范简称为【附财富赢家定期 】
“财富赢家保险计划”投保单填写
财富人生C款
• 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）投保规则
本险种仅能附加且必须附加于《泰康财富人生C款终身年金保险 （分红型）》
本险种被保险人投保年龄同其所附主险 ； 本险种保险期间同其所附主险； 本险种分为趸交保险费和追加保险费。趸交保险费最低为10元，
以1000元整数倍递增，最高不超过其所附主险保险费的20倍； 犹豫期过后可追加保险费，每笔追加保险费最低为2000元，并 以1000元的整数倍递增。 本险种不计入被保险人体检额度及风险保额；
伍份
附财富重疾C款 附财富赢家定期
5000
160 0
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5160
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BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
投保份数必须为整数； 本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情
况对被保险人进行体检及生存调查；
泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）投保规则
本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计）， 其计算方式为：保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数） ×0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本 险种投保人意外险风险保额≥100万元时，投保人须提供高保额 问卷，并需接受生存调查；当本险种投保人意外险风险保额 ≥200万元时，需同时接受体检；
十大值得买的年金险大盘点！
十大值得买的年金险大盘点！去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。
仅仅从0.5%的数字可能感受不到复利的威力，我们来举个例子。
20万经过每年3.5%的复利， 30年后是56.14万。
如果经过每年4.025%的复利，30年后65.34万，差额接近10万。
那么，在利率下调的背景下，还有哪些年金产品值得入手呢？昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点，最后选出了今天最值得购买的10款年金险，给大家参考。
话不多说，我们直接上【十大年金险榜单】：第十名中国平安财富金瑞20▼财富金瑞20是平安目前主推的年金险之一，品牌优势强。
这款产品在第五个保单年度就可以开始领取，领取时间较早。
假如一位30岁男性，花了30万（每年10万*缴费3年）购买这款产品，在前 10 年就能全部返还完毕，进入万能账户二次增值。
仅从年金返还的部分来看，收益比较低，重点在进入万能账户二次增值的收益，这款万能账户保底收益1.75%，目前的结算利率是5%。
结算利率每月浮动，如果按中档4.5%的假定利率测算，第10年可达2.6%的收益率。
往后投资时间越长，收益越高。
第九名太平人寿财富智赢▼财富智赢年金险是太平人寿2020年的开门红产品，附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。
年金领取方式与上一款产品类似。
这款产品保障10年，在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。
满期给付基本保额。
以30岁女性，年存10万为例，存3年，共存30万，基本保额为33830元。
满期一共额外获得不到3.4万的收益，年化复利不到2%，比较低。
再来看看万能账户荣耀智尊。
年金每次转入万能账户需扣1%作为手续费，每满5年返还一次手续费。
前五年取出需要5%~1%（每年递减）的手续费。
自主转入万能账户生息的，需要扣除3%初始费用。
总的来看，万能账户保底收益2.5%还不错，目前结算利率5.35%。
第八名中国人寿鑫福临门▼中国人寿是国内保险企业的头牌，无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。
华夏银行财富保养老年金保险兑现规则
华夏银行财富保养老年金保险兑现规则【实用版】目录一、华夏银行财富保养老年金保险概述二、华夏银行财富保养老年金保险的兑现规则三、华夏银行财富保养老年金保险的优势和特点正文一、华夏银行财富保养老年金保险概述华夏银行财富保养老年金保险，是华夏银行推出的一款针对中老年人群的养老保险产品。
这款保险旨在帮助中老年人规划养老财富，保障老年生活质量，实现养老财富的稳健增值。
客户在缴纳一定的保费后，即可在约定的养老阶段领取相应的养老金，享受华夏银行财富保养老年金保险带来的养老保障。
二、华夏银行财富保养老年金保险的兑现规则1.保险期间：华夏银行财富保养老年金保险的保险期间根据客户所选择的缴费年限和领取年龄而定。
客户可以根据自己的实际情况选择合适的缴费年限和领取年龄。
2.保险责任：在保险期间内，如被保险人死亡或全残，华夏银行将按照保险合同约定的保险责任向受益人支付相应的保险金。
3.养老金领取：被保险人在达到约定的领取年龄后，可开始按月领取养老金。
养老金的领取金额根据保险合同约定的领取方式和领取年限确定。
一般情况下，养老金领取方式包括一次性领取、分期领取和年金领取等。
4.保险合同解除：在保险期间内，如被保险人因特殊原因需要解除保险合同，华夏银行将根据保险合同约定的解除方式和解除条件办理合同解除手续。
三、华夏银行财富保养老年金保险的优势和特点1.养老规划：华夏银行财富保养老年金保险为客户提供了长期、稳定的养老保障，帮助客户规划养老财富，确保老年生活质量。
2.稳健收益：华夏银行财富保养老年金保险在保证客户养老保障的同时，实现了养老财富的稳健增值。
客户可以根据自己的风险承受能力选择不同的投资组合，实现资产的稳健增长。
3.灵活定制：华夏银行财富保养老年金保险为客户提供了多种缴费方式、领取方式和保障期限选择，客户可根据自身需求进行灵活定制。
4.专业服务：华夏银行财富保养老年金保险拥有专业的保险顾问团队，为客户提供一站式的保险服务，包括保险咨询、方案定制、理赔服务等。
打动人心的年金保险金句
打动人心的年金保险金句1.年金保险，让您的未来安乐无忧。
2.未来的幸福，从年金保险开始。
3.年金保险，守护您一生的财富。
4.打造幸福的未来，从年金保险开始计划。
5.年金保险，为您的退休生活奠定坚实基础。
6.智慧理财，选择年金保险。
7.年金保险，帮助您实现梦想。
8.年年有余，年年有年金保险。
9.年金保险，享受财务自由的生活。
10.您的晚年，值得最好的年金保险计划。
11.年金保险，保障您一生的财富增值。
12.年金保险，为您的家人带来安心。
13.年金保险，为您人生中最美好的时光提供经济支持。
14.年金保险，为您的健康晚年打造安全网。
15.年金保险，将您的金钱工作更聪明。
16.年金保险，为您的未来收入提供可靠保障。
17.年金保险，您实现财务自由的最佳选择。
18.年金保险，为您的梦想创造资金来源。
19.年金保险，守护您和家人一生的幸福。
20.年金保险，将您的钱生钱。
21.年金保险，为您的退休生活增添保障。
22.年金保险，让您的退休生活更丰富多彩。
23.年金保险，为您的财务未来构建坚实框架。
24.年金保险，为您的家庭带来稳定和保障。
25.年金保险，让您安享晚年无忧生活。
26.年金保险，为您的财富增值开辟新途径。
27.年金保险，让您的钱安全增值。
28.年金保险，关注您生活的每个重要阶段。
29.年金保险，给您的财务未来插上翅膀。
30.年金保险，为您的人生旅程提供良好基石。
31.年金保险，为您的家庭传承财富的起点。
32.年金保险，让您的退休生活更加充实和满足。
33.年金保险，帮助您实现人生的梦想和目标。
34.年金保险，为您的未来财务自由筹备资金。
35.年金保险，为您的财富增值打造坚实支持。
36.年金保险，为您实现梦想提供强大动力。
37.年金保险，为您的退休生活增添保障和安全感。
38.年金保险，为您的人生精心策划财富。
39.年金保险，给您的家庭带来持久福祉。
40.年金保险，让您的退休生活充满喜悦和安宁。
41.年金保险，为您的财务未来提供无限可能。
守护财富银行案例
守护财富银行案例咱今儿个就来唠唠一个超有意思的守护财富银行的案例。
话说有这么一个老哥，叫老王。
老王可是辛辛苦苦打拼了大半辈子，好不容易攒下了一笔数目不小的财富。
他就寻思着得找个靠谱的地方把钱好好安置起来，这就跟找个超级安全的宝藏仓库似的。
于是呢，他选中了一家口碑还不错的财富银行。
这财富银行啊，可没少在守护老王的财富上下功夫。
从安保措施上来说，那银行就跟个堡垒似的。
门口有保安，那保安一个个精神抖擞，眼神犀利得像老鹰似的，只要有一点风吹草动，立马就能察觉。
而且这银行的大门啊，可不是一般的门，那是又厚又重的大铁门，还配备了高科技的锁具，就像是古代城堡的大门一样，牢固得很。
有一次，来了个小毛贼，想打这银行的主意。
他偷偷摸摸地靠近银行，刚想做点坏事，就被保安大哥给盯上了。
保安大哥不动声色地靠近小毛贼，然后一个漂亮的擒拿手，就把小毛贼给制住了。
这小毛贼还没反应过来呢，就被扭送到警察局去了。
这就是银行安保的厉害之处，连小毛贼都近不了身。
再说说银行的内部管理。
他们对每一笔资金的流动都监控得特别严格。
就像给老王的钱都安排了一群超级细心的小管家一样。
老王要是想转一笔钱出去，那手续可严格了。
银行的工作人员会先仔细核对老王的身份，又是看身份证，又是验证各种密码和指纹的，确保是老王本人的意愿才会进行操作。
有一回，老王的手机不小心丢了，他特别担心有人会用他手机里的银行APP转走他的钱。
他赶紧给银行打电话，银行的客服那叫一个贴心，一边安慰老王，一边迅速冻结了老王相关的账户操作权限。
等老王重新补办了手机卡，换了新手机，又经过一系列严格的身份验证后，才恢复正常使用。
这就像给老王的财富上了多重保险锁，严严实实的，根本不用担心钱会莫名其妙地飞走。
而且这家财富银行还特别注重投资风险管理。
老王把一部分钱放在银行做投资。
银行的投资专家们可都是经过千锤百炼的。
他们会根据市场的情况，像什么股票市场波动啦，债券的收益走势啦，还有各种经济政策的影响，来给老王制定合理的投资方案。
英大百万财富年金保险现价表
英大百万财富年金保险现价表摘要：1.英大百万财富年金保险概述2.保险特点与功能3.保险条款与细则4.保险案例分析5.保险购买建议正文：一、英大百万财富年金保险概述英大百万财富年金保险是一款由英大保险公司推出的分红型年金保险产品，旨在为投保人提供一份稳定且收益可观的财富保障。
该保险集生存保险金领取、祝寿保险金领取和身故保障于一身，让投保人在享受保险保障的同时，还有机会参与保险公司的经营成果分配。
二、保险特点与功能1.即交即领：投保人缴纳保险费后，即可享受保险保障。
2.多重保障：该保险提供生存保险金、祝寿保险金和身故保障，全面保障投保人的财富安全。
3.分红收益：投保人有机会参与保险公司的经营成果分配，享受分红收益。
4.灵活多样：投保人可以通过附加英大附加全能管家两全保险（万能型），实现分红账户和万能账户的无缝对接，以期获得更高的投资回报。
三、保险条款与细则1.投保范围：适用于年满18 周岁至65 周岁的自然人。
2.保险期间：根据投保人选择的保险期限而定，一般分为10 年、20 年、30 年等。
3.保险责任：保险公司承担被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致身故的责任；被保险人生存至保险期满，保险公司承担给付生存保险金的责任；被保险人年满祝寿年龄，保险公司承担给付祝寿保险金的责任。
4.责任免除：在保险合同中明确规定的情况下，保险公司不承担责任，如被保险人故意犯罪、自杀、酒后驾驶等。
四、保险案例分析假设张先生购买了一份英大百万财富年金保险，保险期限为20 年，年交保险费10 万元。
在保险期间内，张先生不幸因意外身故，保险公司将承担给付身故保险金的责任。
同时，张先生的家人可在保险期满时领取生存保险金和祝寿保险金。
五、保险购买建议英大百万财富年金保险作为一款分红型年金保险产品，具有即交即领、多重保障、分红收益和灵活多样等特点，适合有稳定收入和财富积累需求的人士购买。
太平理财财富3号
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携手财富成长 成就精彩未来
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2011年1月
十周年话术
• 太平人寿2001年复业以来，取得了辉煌的成就，2010年资产 总量突破1000亿，客户总量突破1000万，保费日平台成功突 破亿元大关，迈入中大型保险公司行列。
• 同时借助于公司强大的国有背景，和集团旗下专业的太平资 产管理公司的投资实力，太平人寿已经连续四年实现盈利， 2010年更是独家发起“太平资产-南水北调工程债权投资计划 ”，为广大客户创造200亿的国家重点项目投资机会。
丰富，2011再展宏图！
2011年，太平独家发起“太平资产 -南水北调工程债权投资计划”
总规模200亿，所 需资金量庞大，为 客户提供了一个良
好的投资空间
投资期6-10年， 与财富成长产品 期限相符，可以 实现定向投资
独家发起 彰显实力
兼具安全性与收 益性，投资更放
心，更安心
小结：财富系列财富点
• 太平人寿连续六年获得惠誉国际BBB+评级，2010年公司资 本金赠至37.3亿，发展更加稳健，信用质量良好,获得惠誉国 际A-评级，为国内保险公司最高评级。
• 为答谢广大客户对太平人寿的支持和关爱，公司复业十年之 际，隆重推出财富三号产品。
推荐话术
• 1、新年期间我们行针对您这样的高端客户推出了 一款新的理财产品，每年投入5万，即有最高75 万私家车意外保障，相当于给您节省了5000元， 让理财经理给您介绍一下？
增额分红
5
第15个保单年度末
满期生存金
如果被保险人在合同期满日当天零时仍生存， 满期金金额=基本保险金额
-8-
财富成长三号保险责任-2
关于年金保险宣传语
1."让您的未来过得更好！选择我们的年金保险，让金钱为您的退休生活提供持续的支持。
"3."金融自由的钥匙！选择年金保险，为您的理财计划增加稳定性，让您的财务目标得到实现。
"4."养老金不再让你担心！我们的年金保险将为您的退休生活提供可靠的养老金，让您心无忧虑享受人生。
"5."早投资，早享受！选择我们的年金保险，让您的金融计划顺利运作，提前享受丰厚的回报。
"6."退休生活从我们开始！选择年金保险，让我们为您规划理想的退休生活，实现生活的美好愿望。
"7."为未来做好准备！年金保险是您实现财务安全的最佳工具，让您的退休生活过得充实和幸福。
"8."财富攒到老！年金保险为您提供长期的财富积累计划，让您的资金保值增值，并随时间不断扩大。
"9."退休计划更得当！选择我们的年金保险，让您的退休金翻倍，实现您的退休计划更轻松一点点。
"10."记住，金钱可以延年益寿！年金保险为您提供财务支持，让您的退休生活更加健康和长寿。
"11."金融安全，人生无忧！年金保险为您提供稳定的收入，让您享受安逸的退休生活，而不必担心财务问题。
"12."智慧理财之选！选择年金保险，让您的金融目标得以实现，为家人和未来做好全面规划。
"13."让时间为您创造财富！年金保险为您创建长期财富，为您的退休生活提供稳定的经济支持。
"14.年年有余钱！选择我们的年金保险，让您的金融计划在退休后持续运作，享有财务自由。
15."财富传承，世代相传！年金保险不仅为您的退休生活提供支持，也为下一代的未来提供财务保障。
"。
保险与年金计划
保险与年金计划保险和年金计划是现代社会中重要的金融工具。
它们为个人和家庭提供了一种保障，以应对突发意外和未来的经济需求。
在本文中，我们将探讨保险和年金计划的定义、重要性及其在个人财务规划中的作用。
一、保险的定义和重要性保险是一种金融协议，保险公司向个人或企业提供保障，以对抗不可预测的风险和损失。
保险的重要性体现在以下几个方面：1. 经济保障：保险可以为个人和家庭提供经济保障。
当遭受风险和意外事件时，保险公司可以提供经济赔偿，帮助个人和家庭度过困难时期。
2. 风险分散：通过保险，个人和企业可以将自己面临的风险转移给保险公司。
这样可以降低个体面临的风险，并将风险分散到整个保险行业。
3. 促进投资和经济增长：保险行业的存在为投资和经济增长提供了动力。
保险公司通过接受保费，形成了庞大的投资资金，这些资金可以用于支持企业和个人的发展，促进经济活动。
二、年金计划的定义和重要性年金计划是一种长期储蓄计划，个人或雇主每年或每月向该计划缴纳一定的金额，以保障退休后的经济需求。
年金计划的重要性如下：1. 提供退休收入：年金计划为个人退休后提供稳定的收入来源。
通过定期缴纳一定金额的资金，个人可以获得一笔退休金，用于满足日常生活开支。
2. 税务优惠：年金计划通常享受税务优惠政策。
个人缴纳的年金计划金额可以在税前扣除，这可以帮助个人减少税务负担。
3. 长期投资增长：年金计划通常以长期投资为基础，可以获得更高的回报。
因此，通过年金计划进行长期储蓄，个人可以享受投资增长带来的财富积累。
三、保险和年金计划在个人财务规划中的作用保险和年金计划在个人财务规划中发挥着重要的作用。
它们可以帮助个人有效管理风险、减少不确定性，并保障个人和家庭的长期经济目标。
1. 风险管理：保险可以帮助个人管理风险。
无论是车辆事故、健康问题还是财产损失，保险都可以提供相应的赔偿，减轻个人负担，并保护个人的财富。
2. 资产保护：保险可以帮助个人保护其财产。
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课程大纲
❖ 给你N个销售财富C的理由（产品定位）
❖ 给客户N个配置财富C的理由（产品亮点） ❖ C的优势带走你的担忧（产品比较优势） ❖ 开口，如此简单（产品销售话术）
传统银保渠道是以什么产品起家的？
我们服务的海量客户都买的什么产品？
什么产品最好讲？
什么产品最容易上量？
公司的战略导向是什么？
《大客户资产传承计划》为高端客户提供身故保险金的三种领取方式。
（1）分期领取至约定年龄：受益人每年领取身故保险金的--%, 年满--岁以后一次性领取余额。
（2）分期领取至身故保险金本息领取完：受益人每年领取身故 保险金的--%，直至身故保险金本息领取完。
（3）自约定年龄起分期领取： 受益人自年满--周岁后，每年 领取身故保险金的--%，直至身故保险金本息领取完。
【注意】人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。 但在负债之后投保将被视为恶意转移资产。
受益权>债权>继承权
企业资产与个人家庭资产隔离
安全 实现企业资产与个人家庭资产的隔离
家庭成员之间财富的隔离
《保险法》第二十三条规定：
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制 被保险人或者受益人取得保险金的权利。
沈殿霞(肥肥)留下约新台币4亿元遗产给爱女郑欣宜，郑欣宜才 刚满20岁，将名下资产转以信托基金方式运作。 可以指定资金用途 的大方向，例如，等到郑欣宜结婚时可以领走几分之几的资金，或 是一笔固定金额，如1,000万港币等。
免得郑欣宜年纪太小，不懂得运用财产，一下子就把遗产花光光。
长远规划 取之不尽，呵护一生，富过三代
WHY那么多上班族选择阳光财富C？
可以解决我们养老储备过程中遇到以下问题——
问题一：社保压力大 养老金不足 问题二：投资有波动 本金易损失 问题三：寿命在延长 品质需提升 问题四：缺乏强制性 专款未专用
WHY那么多女人选择阳光财富C？
给你 依靠——相依相守，安心可靠 给你 承诺——承载幸福，一诺千金 给你 陪伴——陪您一生，长伴左右
课程大纲
❖ 给你N个销售财富C的理由（产品定位）
❖ 给客户N个配置财富C的理由（产品亮点）
❖ C的优势带走你的担忧（产品比较优势） ❖ 开口，如此简单（产品销售话术）
一笔投入，更多享受——
1、随用随取真方便 2、专款专用保本金 3、年年分红稳中升 4、月月复利倍增快
5、小病住院有津贴 6、重疾应急不慌张 7、孩子一生早规划 8、养老无忧夕阳红
专属 实现家庭成员之间财富的隔离
Ø100万遗产
遗产税=100×20%—5=15(万元)
Ø1000万遗产
遗产税=1000×40%—75=325(万元)
Ø2000万遗产
遗产税=2000×50%—175=825(万元)
关键是遗产税的征收方式必须是以 现金的形势上缴，时限3个月，否则将 被没收或拍卖。
财富增加10倍，遗产税增加22倍!!! 财富增加20倍，遗产税增加55倍!!!
选择阳光财富C
等于同时请了三位专家
法律专家
投资专家 理财专家
帮您实现——
企业资产与个人家庭资产隔离
保险金不是遗产！法院无权保全或冻结保险金，保险公司将依法向袁宝
宝陆续支付105.3万元的保险金。
《保险法》 第二十三条规定： 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
高额税收下的遗产保全
蔡万霖的节税之道
台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要 缴交782多亿新台币的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早 已通过合法的节税管道，使其后代需交的遗产税金由1563亿 骤减至5-6亿元而已。为什么差距会这么大？
避税
蔡万霖避税的方法包括：
§一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 §申设投资子公司名义，逐步把财产转移
实§增资现股票高发行额时，税用面收值转下让给的子女资认购产保全
高额税收下的遗产保全
保险是合法节税的黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
“富二代”手中的遗产保全
肥肥，为女儿留下呵护一生的爱
所以，出现债务清偿、资产冻结、婚姻重组等特定事件时，转移进入风险管理账户的保险金均受法律保护，真正成为个人私有 化资产。 另据新《婚姻法》的第十九条规定，婚前财产归各自所有，但无论是房产还是车子，在婚后都可以通过加名或变现成为夫妻 共同财产，而保险则不能。以上法律规定说明，保单利益永远都只是受益人（子女）的专属财产，保证了受益人（子女）的 家庭地位和生活品质。
CSP的任务是什么？
绩效最高的产品是什么？
有方案都在推的产品是什么？
有没有一款产品 既有趸交的“简单 易上量” 又有A类的“价值 高绩效”
两全其美，坐享齐人之福！
——A类也可以如此简单
{简单、好讲的趸交产品 {人人都能讲的趸交产品 {可随时领取、不限次数的保险产品 {返还固定、利率稳定的保险产品 {是日计息、月复利，一年复利12次的保险产品 {定向的储备基金 {是社保养老的补充 {是大病的应急资金 {是每个客户必须配置的理财方式 {是留给孩子的念想
课程大纲
❖ 给你N个销售财富C的理由（产品定位） ❖ 给客户N个配置财富C的理由（产品亮点）
❖ C的优势带走你的担忧（产品比较优势）
❖ 开口，如此简单（产品销售话术）
古人云：三十而立。 30岁，孩子开始离开父母的呵护，组建自己的小家庭，作为父母 的您——
1. 在孩子30岁的时候想留给TA多少钱？ 2. 你希望这笔钱是TA的私有财产，还是可能与另一半分割的共有财产？
WHY那么多企业家选择阳光财富C？
可以解决以下财富传承问题——
问题一：家企不分 资产混同 问题二：二代挥霍 萧条落魄 问题三：子女婚姻 财富外流 问题四：遗产征税 渐行渐近 问题五：遗嘱继承 弊端凸显
WHY那么多父母选择阳光财富C？
可以解决育儿过程中遇到以下问题——
问题一：育儿费用 不断攀升 问题二：收益波动 损失本金 问题三：发生意外 无法续存 问题四：养儿百岁 长忧九十 问题五：缺乏计划 冲动消费