台中央大学货币银行学MB.Chapter 2
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货币银行学1-2章
绪论一、货币银行学的含义（一）什么是货币银行学货币银行学是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学。
（二）货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象：货币与银行。
什么是货币？货币不仅仅是现金。
现金=现钞+硬币。
可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。
二、为什么要研究货币银行学（一）为什么要研究货币？1．货币数量影响就业和产出；2．货币数量影响通货膨胀；3．货币数量影响金融市场；4．货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。
（二）为什么要研究银行？1．银行在资金分配方面有着支配性影响；2．银行的行为会影响到货币的总量；3．银行为整个经济提供支付网络；4．银行是金融机构创新的发动机。
三、几点要求：1.不旷课，不早退。
如迟到要安静的进来。
2.少记录，以听和看为主，重点记笔记。
3.多提问，要注意思考。
4.多看课外书。
四、学习参考书目1.易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社2.黄达：《货币银行学》，四川人民出版社，1999年3.孔祥毅：《中央银行通论》（第二版），中国金融出版社，2002年4.米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，中文 1998年5.杜佳：《货币金融学》，清华大学出版社，2006年6.R.哈里斯著，梁小民译：《货币理论》，中国金融出版社，1989年7.中国金融年鉴8.中国人民银行网站9.金融时报10.国家统计局网站……………第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展一、货币的产生（一）中国古代货币起源学说中国古代关于货币起源的学说主要有两种观点。
一种是先王制币说。
这种观点认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。
与上述观点相对立的是司马迁的货币起源观点。
司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段，是为适应商品交换的需要而自然产生的。
（二）西方经济论著中的货币起源学说在马克思之前，西方关于货币起源的学说大致有以下几种。
1．创造发明说。
这种观点认为货币是由国家或先哲创造出来的。
大学课件-台中央大学货币银行学1 推荐
(3) A stock market is a place where corporations can raise funds for investment.
(4) The price of shares affects the amount of funds that can be raised by selling newly issued stock to finance investment spending.
Financial markets are channeling funds from people who do not have a productive use for them to those who do, a process that results in greater economic efficiency.
(2) The foreign exchange rate is the price of one country’s currency in terms of another’s, which is determined in the foreign exchange market.
(3) A change in the exchange rate has a direct impact on consumers because it affects the cost of foreign goods.
The foreign exchange market
(1) The foreign exchange market is where the conversion of currency takes place in order to transfer funds from one country to another country.
(4) The price of shares affects the amount of funds that can be raised by selling newly issued stock to finance investment spending.
Financial markets are channeling funds from people who do not have a productive use for them to those who do, a process that results in greater economic efficiency.
(2) The foreign exchange rate is the price of one country’s currency in terms of another’s, which is determined in the foreign exchange market.
(3) A change in the exchange rate has a direct impact on consumers because it affects the cost of foreign goods.
The foreign exchange market
(1) The foreign exchange market is where the conversion of currency takes place in order to transfer funds from one country to another country.
货币银行学讲义第2部分
中间业务
集中票据交换, 办理异地资金转移
第8页
1
中 央 银 行
资产业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第9 页
资产业务是调节货币供应量，实现货
币政策目标的重要途径和手段。
1
对商业银行：再贴现和再贷款业务：
商业银行的贴现，针对紧急状况下的
最后清偿，防止恐慌，投放货币
政府短期贷款（特殊情况下）：弥
补财政赤字，如果规模过大，引起通
备金存款 具有派生能力的基础货 币：超额准备金存款和 流通中现金
1.现金的印刷与入库、 2.发行基金的调拨、 3.现金的发行与回笼
法定存款准备金（央行在法 律所赋予的权力范围内，通 过调整商业银行缴存央行的 存款准备金比例，以改变 货币乘数和商业银行信 用创造和存款创造的 能力，间接控制货 币供应量的一 种措施。）
险，维护金融稳定。P149
03 职能
第7 页
1
中 央 银 行
第六章 中央银行
基本原则： 非营利性、 流动性、 主动性 公开性。
资产业务决定负债规模， 中央银行资产运用的增 减通常会引起负债的相 应增减。
资产业务
负债业务
货币发行业务 存款业务, 其他负债业务
02 业务
正文
第六章
商业银行的贴现窗口贷 款业务, 对政府的贷款业务, 证券买卖业务, 黄金外汇储备业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第2页
本章讲述了中央银行的产生、中央银行制度类型、中央银行
职能和中央银行的资产与负债；重点与难点在于中央银行产
生的必要性、中央银行在当代经济中的重要职能等的理解。
1
01 性质
02 业务
集中票据交换, 办理异地资金转移
第8页
1
中 央 银 行
资产业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第9 页
资产业务是调节货币供应量，实现货
币政策目标的重要途径和手段。
1
对商业银行：再贴现和再贷款业务：
商业银行的贴现，针对紧急状况下的
最后清偿，防止恐慌，投放货币
政府短期贷款（特殊情况下）：弥
补财政赤字，如果规模过大，引起通
备金存款 具有派生能力的基础货 币：超额准备金存款和 流通中现金
1.现金的印刷与入库、 2.发行基金的调拨、 3.现金的发行与回笼
法定存款准备金（央行在法 律所赋予的权力范围内，通 过调整商业银行缴存央行的 存款准备金比例，以改变 货币乘数和商业银行信 用创造和存款创造的 能力，间接控制货 币供应量的一 种措施。）
险，维护金融稳定。P149
03 职能
第7 页
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中 央 银 行
第六章 中央银行
基本原则： 非营利性、 流动性、 主动性 公开性。
资产业务决定负债规模， 中央银行资产运用的增 减通常会引起负债的相 应增减。
资产业务
负债业务
货币发行业务 存款业务, 其他负债业务
02 业务
正文
第六章
商业银行的贴现窗口贷 款业务, 对政府的贷款业务, 证券买卖业务, 黄金外汇储备业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第2页
本章讲述了中央银行的产生、中央银行制度类型、中央银行
职能和中央银行的资产与负债；重点与难点在于中央银行产
生的必要性、中央银行在当代经济中的重要职能等的理解。
1
01 性质
02 业务
最新货币银行学课件中大管院第二章
更多的信息）
A. Decreases adverse selection and moral hazard problems B. Securities commissions force corporations to disclose
information（证监会强制公司披露信息）
2. Ensuring the soundness of financial intermediaries （确保金融中介的健全性）
身可保留利率掉期、外汇掉期以及金银掉期等业务。
பைடு நூலகம்
2-17
✓ 第五，设立新的破产清算机制，由联邦储蓄保 险公司负责，责令大型金融机构提前做出自己 的风险拨备，以防止金融机构倒闭再度拖累纳 税人救助。
✓ 第六，美联储被赋予更大的监管职责，但其自 身也将受到更严格的监督。美国国会下属政府 问责局将对美联储向银行发放的紧急贷款、低 息贷款以及为执行利率政策进行的公开市场交 易等行为进行审计和监督。
A. Prevents financial panics B. Chartering, reporting requirements, restrictions on assets and
activities, deposit insurance, and anti-competitive measures
2-9
Asymmetric Information: Adverse Selection,and Moral Hazard
Adverse Selection(逆向选择） 1. Before transaction occurs 2. Potential borrowers most likely to produce adverse
A. Decreases adverse selection and moral hazard problems B. Securities commissions force corporations to disclose
information（证监会强制公司披露信息）
2. Ensuring the soundness of financial intermediaries （确保金融中介的健全性）
身可保留利率掉期、外汇掉期以及金银掉期等业务。
பைடு நூலகம்
2-17
✓ 第五，设立新的破产清算机制，由联邦储蓄保 险公司负责，责令大型金融机构提前做出自己 的风险拨备，以防止金融机构倒闭再度拖累纳 税人救助。
✓ 第六，美联储被赋予更大的监管职责，但其自 身也将受到更严格的监督。美国国会下属政府 问责局将对美联储向银行发放的紧急贷款、低 息贷款以及为执行利率政策进行的公开市场交 易等行为进行审计和监督。
A. Prevents financial panics B. Chartering, reporting requirements, restrictions on assets and
activities, deposit insurance, and anti-competitive measures
2-9
Asymmetric Information: Adverse Selection,and Moral Hazard
Adverse Selection(逆向选择） 1. Before transaction occurs 2. Potential borrowers most likely to produce adverse
货币银行学教学资料(doc 84页)
货币银行学教学资料(doc 84页)黄达《货币银行学》题库说明1、本题库是由中央财经大学金融系理论教研室承担的校级教学改革研究课题“《货币银行学》课程考核改革方案的研究”成果的组成部分。
2、题库以教育部确定的面向21世纪经济、管理类核心课程教材《货币银行学》（第二版）为蓝本，该教材由我国著名金融学家、中国人民大学博士生导师黄达教授主编，中国人民大学出版社2000年8月出版，该教材于1997年、2002年分别获得国家级教学成果一等奖和国家级优秀教材一等奖，是当前经济、管理类本科专业的权威性教材。
3、本题库的命题原则是：立足于考核学生对《货币银行学》基本理论与基本知识的掌握程度，检验学生对理论知识等的综合运用能力。
为此，题库的题型灵活多样，覆盖面宽广，按照章节命题，突出试题的客观性，以减少教师授课时的随意性，保证该课程的统一性和完整性。
题库的主观性试题所占的比重不大，所列论述题主要供参考使用，给任课教师一定的自主性，使他们能够结合不同专业学生的特点自主出一些针对性强的试题，增强期末考试试题的检验功能。
4、本题库的题量充足，有填空、单项选择、多项选择、判断、计算、简答和论述共7种题型，按照《货币银行学》教材的17章内容的先后次序编列。
除了第十四章因内容较少，命题数量受到限制外，其余各章至少有15道填空题、15道单项选择题、10道多项选择题、10道判断正误题、5道简答题和2道论述题，可以出计算题的章节至少有2道计算题。
客观题附有标准答案，主观题附有参考答案。
本题库主要供期末笔考教研室统一组题和流水评卷时使用。
5、本题库是开放式试题库，由于当今时代知识更新周期大大缩短，题库试题不可能一成不变，而需要不断更新。
主要渠道一是将各任课教师的自主性命题不断纳入题库，逐渐增加题库容量；二是不断进行改进和完善，一般每2年进行一次，吐故纳新；三是在教材修改时及时调整。
在本题库设计编写过程中，黄达教授主编的《货币银行学》第三版正在修订，新教材有望在明年出版，为使题库与教材保持高度的一致性，届时本题库也将根据新教材进行全面修订。
货币银行学2
2021/4/6
12
第一节 利息及其计算
利息计算的两种方法：单利与复利
单利就是不论借贷期限的长短，仅按本金计算利 息，上期本金所产生的利息不记入下期本金重复 计算利息。 单利计算公式为： S=P（1+r•n） I=P.r•n
复利也称利滚利，就是将每一期所产生的利息加 入本金一并计算下一期的利息。 复利计算公式为： I=P [（1+利率）^n-1]
2021/4/6
26
第二节 利率体系
法定利率、公定利率、市场利率
法定利率—官定利率：央行或金融管理当 局确定的利率。包括两类：央行再融资利 率；央行对商业银行存贷款利率进行直接 管制。
其公式：利息=本金×存期×利率×60%。
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第一节 利息及其计算
职工个人住房公积金存款：每年6月30日 结息。
金融机构准备金存款：每季度末月20日结 息
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第一节 利息及其计算
贷款的计息与结息规则： 期限1年以下的短期贷款，固定利率 期限1年以上的中长期贷款利率实行一年一
退休或养老基金
投资基金
外资银行
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第二节 我国金融机构体系
一、我国内地现行金融机构体系
二级银行体系：中央银行和商业银行
（一）中国人民银行1983、2003
（二）政策性银行：1994年成立国家开发银 行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 保本微利
（三）商业银行
（四）其他金融机构
2021/4/6
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24
第二节 利率体系
名义利率与实际利率 实际利率=名义利率-通胀率（物价变动率） 负利率的弊端：加大资金缺口、助长企业
货币银行学第1、2章.货币银行学
东华理工大学 经管学院
第一章 引言
推荐参考书：
钱晔：《货币银行学》，东北财经大学出版 社 郑道平，龙玮娟：《货币银行学原理》，中 国金融出版社 周升业、曾康霖：《货币银行学》，西南财 经大学出版社
东华理工大学 经管学院
第二章 货币与货币制度
教学要点：
货币的起源 形形色色的货币 货币的职能 货币制度
第三节 货币的职能
流通手段
1.概念：货币在商品交换中起媒介作用时执 行着流通手段职能。 2.作为流通手段的货币，必须是现实的货币， 不能是观念上的货币；充当流通手段的货币 不一定是具有十足价值的货币。
东华理工大学 经管学院
第三节 货币的职能
3.货币需求量
商品价格总额 货币作为流通手段的必要量= 货币流通速度 商品价格 待流通的商品数 货币流通速度
东华理工大学 经管学院
第三节 货币的职能
支付手段
1.概念：货币作为交换价值而独立存在， 并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就 执行着支付手段职能。
• Eg：偿还债务、上交税款、银行借贷、捐款、 赠与
2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出 现分离
• 活学活用：在现行工资制度下，货币在工资的发 放中执行支付手段职能还是流通手段职能？
• 思考：在纸币本位制度下辅币是否具有无 限法偿能力？
东华理工大学 经管学院
课外延展阅读：
1.如何理解我国20元纸币的发行？ 我国于2000年发行了面额为20元的新版纸 币，这是我国经济发展的必然。在币种设计时， 人们遵循一个基本的进制原则，一次支付最后 能用两张以下的货币就能够结清，这样才既方 便，又有效率，因此，正如我国原来的货币进 制一样，1、2、5、10的进制最为合理，也是 我国取消3元纸币的原因（1953年版）。但随 着经济的发展和社会的进步，在人们的日常支 付中，数额为几十元的支付日益普遍，几元则 更多地用于找零，因此，迫切需要出现20元面 额的纸币。
第一章 引言
推荐参考书：
钱晔：《货币银行学》，东北财经大学出版 社 郑道平，龙玮娟：《货币银行学原理》，中 国金融出版社 周升业、曾康霖：《货币银行学》，西南财 经大学出版社
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第二章 货币与货币制度
教学要点：
货币的起源 形形色色的货币 货币的职能 货币制度
第三节 货币的职能
流通手段
1.概念：货币在商品交换中起媒介作用时执 行着流通手段职能。 2.作为流通手段的货币，必须是现实的货币， 不能是观念上的货币；充当流通手段的货币 不一定是具有十足价值的货币。
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第三节 货币的职能
3.货币需求量
商品价格总额 货币作为流通手段的必要量= 货币流通速度 商品价格 待流通的商品数 货币流通速度
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第三节 货币的职能
支付手段
1.概念：货币作为交换价值而独立存在， 并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就 执行着支付手段职能。
• Eg：偿还债务、上交税款、银行借贷、捐款、 赠与
2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出 现分离
• 活学活用：在现行工资制度下，货币在工资的发 放中执行支付手段职能还是流通手段职能？
• 思考：在纸币本位制度下辅币是否具有无 限法偿能力？
东华理工大学 经管学院
课外延展阅读：
1.如何理解我国20元纸币的发行？ 我国于2000年发行了面额为20元的新版纸 币，这是我国经济发展的必然。在币种设计时， 人们遵循一个基本的进制原则，一次支付最后 能用两张以下的货币就能够结清，这样才既方 便，又有效率，因此，正如我国原来的货币进 制一样，1、2、5、10的进制最为合理，也是 我国取消3元纸币的原因（1953年版）。但随 着经济的发展和社会的进步，在人们的日常支 付中，数额为几十元的支付日益普遍，几元则 更多地用于找零，因此，迫切需要出现20元面 额的纸币。
货币银行学课件中大管院第二章
金融体系的基本构成
总结词
金融体系的基本构成
详细描述
金融体系由金融机构、金融市场和金融监管三个部分构成。金融机构是提供金融服务的机构， 包括银行、保险公司、证券公司等；金融市场是资金供求双方进行交易的场所；金融监管是对 金融机构和金融市场实施监督管理的政府机构，确保金融市场的公平、透明和稳定。
金融市场的分类与功能
总结词
金融市场的分类与功能
详细描述
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如按照交易对象可以分为货币市场、资本市场等；按照交易方式可以分 为现货市场、期货市场等。金融市场的主要功能是提供资金融通，促进资金的有效配置，同时为投资者提供投资 机会和风险管理工具。
02
银行的地位与作用
银行的起源与发展
银行的起源
货币政策的目标与工具
1 2
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、利率、公开市场操作等。
3
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的选择和使用应符合货币政策目标 的要求，为实现货币政策目标提供保障。
货币政策传导机制
货币政策的传导途径
01
利率渠道、资产价格渠道、汇率渠道和信贷渠道。
03
金融监管体制与内容的改革方向
适应金融业发展的需要，完善金融监管体制，加强协调配合，提高监管
效率；同时，加强金融创新和风险管理，提高金融业服务实体经济的能
力和水平。
THANKS
感谢观看
银行起源于货币兑换和保管业务，随 着经济的发展，逐渐发展成为提供更 多金融服务的金融机构。
银行的发展
银行经历了从传统银行业务到现代银 行业务的发展过程，不断创新和拓展 业务领域。
中央财经大学货币银行学课件
信息披露机制
金融市场通过信息披露机 制，规范信息披露行为， 提高市场透明度，降低信 息不对称风险。
金融市场的监管
金融市场监管的必要性
金融市场具有内在的风险性，监管可以维护市场秩序，防范和化解金融风险， 保护投资者利益。
金融市场监管的方式
金融市场监管的方式包括政府监管、行业自律和国际合作等，旨在促进市场公 平、透明和稳定。
过热时期，紧缩性的货币政策可能会抑制通货膨胀。
因此，货币政策的有效性需要结合具体经济环境和条件进行分析和评估 。
04
国际金融与汇率制度
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
国际收支与外汇储备
国际收支
国际收支是一定时期内一个经济体与 其他国家之间全部经济往来的系统记 录，反映了该国对外经济活动和国际 经济关系。
外汇储备
外汇储备是指一国政府持有的可兑换 货币和可转移金融资产，主要用于平 衡国际收支、稳定汇率和偿还对外债 务。
国际金融市场与国际资地区之间进行资金融通和交易的场所，包括股票、债券、外汇、衍生品 等交易。
国际资本流动
国际资本流动是指资本在不同国家之间进行转移，包括直接投资、证券投资和金融衍生品交易等。
THANKS
感谢观看
金融市场的功能
金融市场的主要功能包括融资、投资 、价格发现和风险管理，对经济发展 起着重要的推动作用。
金融市场的运行机制
01
02
03
价格机制
金融市场的价格机制通过 供求关系决定资产价格， 反映市场信息，引导资源 配置。
交易机制
金融市场的交易机制包括 竞价交易、议价交易和做 市商制度等，保障市场交 易的顺利进行。
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(3) The second method of raising funds is by issuing equities, such as common stocks, which are claims to share in the net income and the assets of a business. Equities usually make periodic payments (dividends) to their holders and are considered long term securities.
Chapter 2
An Overview of the Financial System
Financial markets and financial intermediaries have the basic function of moving funds from those who have a surplus of funds to those who have a shortage of funds.
Structure of Financial Markets
1. Debts and Equity Markets
(1) A firm can obtain funds in a financial market in two ways. One is to issue a debt instrument, such as a bond or a mortgage. This contractual agreement promises to pay the holder of the instrument fixed dollar amounts at regular intervals until a specified date.
Function of Financial Markets
Figure 1 Flows of Funds Through the Financial System
INDIRECT FINermediaries
Funds Funds
Funds
Lender-Savers 1.Households 2.Business firms ernment 4.Foreigners
2. Primary and secondary markets
(1) A primary market is a financial market in which new issues of a security are sold to initial buyers by the corporation or government agency borrowing the funds.
(2) The other method of organizing a secondary market is to have an overoverthe-counter (OTC) market, in which thedealers at different locations who have an inventory of securities stand ready to buy and sell securities over the counter to anyone who comes to them and is willing to accept their prices.
(5) The advantage of holding equities is that equity holders benefit directly from any increases in the corporation's profitability or asset value because equities confer ownership rights on the equity holders.
4. Money and Capital markets
(1)
Another way of distinguishing between markets is on the bases of the maturity of the securities traded in each market. The money market is a financial market in which only short term debt instruments (less than one year) are traded. The capital market is the market in which longer-term debt longer( one year or greater) and equity instruments are traded.
(2) The maturity of a debt instrument is the time to that instrument's expiration date. A debt instrument is short term if its maturity is less than a year and long term if its maturity is ten years or longer. The debt instrument with a maturity between one and ten years are intermediate term.
(4)The main disadvantage of owning a corporation's equities is that the holder is a residual claimant; that is, the corporation must pay all its debt holders before it pays its equity holders.
(4) Securities brokers and dealers are crucial to a well-functioning secondary wellmarket. Brokers are agents of investors who match buyers and sellers of securities. Dealers link buyers and sellers by buying and selling securities at stated prices.
(2) A secondary market is a financial market in which securities that have been previously issued can be resold.
(3) An important financial institution that assists in the initial sale of securities in the primary market is the investment bank. It does this by underwriting securities: It guarantees a price for a corporation's securities and then sells them to the public.
Funds
Financial Markets
Funds
Borrower-Spenders 1.Business firms ernment 3.Households 4.Foreigners
DIRECT FINANCE
1. Financial markets perform the essential economic function of channeling funds between lenders and borrowers. 2. The principal lender-savers are households, but lenderbusinesses and the government as well as foreigners are also lenders. 3. The principal borrowers-spenders are businesses borrowersand the government, but households and foreigners also borrow to finance their spending. 4. Direct finance: borrowers borrow funds directly from lenders in financial markets by selling them securities (financial instruments). 5. Securities are assets for the persons who buys them but liabilities for the individual or firm that sells them. them.
(5) Secondary markets serve two important functions. First, they make the financial instruments more liquid, and therefore more desirable and easier for the issuing firm to sell in the primary market. Second, they determine the price of the security that the issuing firm will receive for a new security in the primary market.