货币银行学 第六章 金融机构体系
货币银行学金融机构体系
第一节 金融体系
• 六、金融体系旳主要功能
清算和支付功能 风险管理功能
提供信息功能
金融 体系 功能
汇集和分配功能
在不同步间和空间 之间转移资源旳功能
改善、鼓励功能
七、我国金融机构体系框架
• 我国金融机构中国有银行系统占主导地 位。股份制商业银行不断壮大，保险业 发展迅速，证券企业、基金管理企业、 租赁企业等不断成长壮大，外资和合资 金融机构发展迅速，已成为我国金融机 构体系中一种主要旳构成部分。
• 私人银行等金融机构还是个空白，但这 个空白迟早要得到弥补。
第二节 我国金融体系发展与金融改革 • 一、“大一统”金融时期1948－1979年
• 二、金融改革旳起步阶段1979－1993年
• 三、金融改革调整与充实阶段1993－1999 年
“大一统”金融时期
• 1948年，合并华北银行、北海银行、西 北农民银行旳基础上建立人民银行
• 2.逐渐放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
• 3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
• 1.中央银行职能旳转变 • 2.国有银行旳商业化改革 • 3.外汇体制改革
第三节 我国金融改革旳成就与存 在旳问题
• 一、我国金融改革旳成就
1. 交易所市场和场外市场两个方面取得了成果 2.某些区域金融中心形成 3.新旳金融机构不断出现 4.混业经营初露端倪 5.利率市场化推动 6.人民币汇率机制改革取得进展 7.建立新旳风险管理框架 8.推动国有银行改股上市
款，以及对同业贷款。格拉斯－斯第格尔法
禁止商业银行从事投资银行业务，但是自99 年11月后放松。
主要涉及三大全 能银行银行：德
意志银行、德累
《货币银行学》课程教案
《货币银行学》课程教案授课题目（教学章、节或主题）：第六章 其他金融机构授课时间第10周第1节教学器材与工具多媒体教室安排授课类型理论课√□ 讨论课□ 实验课□ 习题课□ 双语课程□ 其他□（请打√）教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：了解什么是专业性银行，有哪些类型的专业银行，他们各自办理什么业务了解什么是政策性银行，国家开发银行、农业发展银行和进出口信贷银行及其各自的职能和业务有哪些了解在一国金融机构体系构成中，有哪些非银行金融机构，他们各自的业务是什么教学重点及难点：不同类型金融机构的职能及业务教学基本内容1、专业性银行2、政策性银行3、非银行金融机构教学过程设计：多媒体讲授-课堂提问讨论 ——总结陈述——作业思考教学方法及手段（请打√）：讲授□√、讨论√□、多媒体讲解√□、模型、实物讲解□、挂图讲解□、音像讲解□等。
作业、讨论题、思考题：1．投资银行的主要业务有哪些? 与商业银行有何不同？2．国家开发银行的主要职能和业务是什么？3. 什么是投资基金，公司型基金与契约型基金有何区别？4．我国有哪些形式的非银行金融机构组织？参考资料（含参考书、文献等）：曾康霖：《金融学教程》，中国金融出版社，2006年版。
黄达：《金融学》，中国人民大学出版社，2003年版。
艾洪德，范立夫：《货币银行学》，东北财经大学出版社，2005年版。
课后小结：填表说明：每项页面大小可自行添减，一节或一次课写一份上述格式教案。
详细教案第六章 其他金融机构首先，要跟学生介绍本章的主要内容，学习目标。
然后，再给学生介绍本章的授课安排。
第一节专业性银行专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。
一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。
专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。
一、投资银行（一）概念投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
货币银行学全套课件328p
马克思对货币起源的论证
私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产 品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本 人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的产品必 须纳入社会总产品中进行分配。
利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单利和复 利、利率的作用、我国的利率改革
授课安排
第五章 金融市场
货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外汇市场、黄金市场
第六章 金融机构体系
我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融机构体系
第七章 存款货币银行
商业银行的产生及发展、存款货币银行的类型与组织、负债业务、资产业 务、中间业务和表外业务、金融创新、信用货币的创造、经营原则与管理
备保持多少为宜？ 1997年东南亚金融危机人民币汇率是否应该下
调？
学习货币银行学的必要
回答上述问题并深入本质，取得科学的认识 在货币银行学中，上述问题可能直接找到答案，也可能
找不到答案。找到答案的往往也不是简单的肯定和否定， 有的是论断，有的是模型，但总的说来，是考虑问题的 思路，剖析问题的方法。找不到答案的，只是说没有直 接答案，只要勤于思考，就会在并无直接答案的论述中 领悟到独立钻研的门径。 所以说，学习货币银行学，有否收获，关键要看是否掌 握了探索分析解剖判断这一领域中主要问题的入门钥匙。
要在把握中国实际的基础上学习
我们是在中国的土地上学习货币银行学，学习它 是为了中国的改革和建设。因此，必须从中国的 实践、中国的国情出发。
结合中国的实际，加以创新，扬长避短 也要学习西方的货币银行学
– “他山之石，可以攻玉”
第二章 货币与货币制度
货币的起源 形形色色的货币 货币的职能 如何给货币下定义 货币制度 货币消亡论
货币银行学各章和答案二
第一章货币与货币制度1、马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的A、货币价值论B、货币数量论C、国家政权决定论D、劳动价值论2、马克思主要是通过分析如A、经济体制B、使用价值形式C、价值形式D、社会形态3、与货币的起源密不可分的是：A、私有制B、社会分工C、贫富分化D、商品交换4、不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是：A、价格标准B、使用价值C、价值D、价格5、属于物物的直接交换的价值形式包括：A、一般的价值形式B、特殊的价值形式C、简单的价值形式D、扩大的价值形式6、最初的货币所采取的形态是：A、金币、银币B、牲畜、皮革、烟草C、纸币??????D、银行券下哪一要素的发展，来揭示货币产生的客观必然性的7、货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的，但可用货币符号来代替的是：A、流通手段B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段8、货币支付手段职能最初是导源于：A、支付工资B、商品赊销C、吸收存款D、发放贷款9、在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是：A、扩大价值形式到一般价值形式B、一般价值形式到货币形式C、简单价值形式到货币形式D、货币价值形式10、金本位制度下，汇价的基本决定因素是：A、铸币平价??B、商品的价格C、货币购买力D、物价指数11、第一次世界大战前，主要的国际储备货币是：A、美元B、黄金C、英镑D、德国马克12、作为流通手段职能的货币是：A、价值符号B、现实的货币C、信用货币D、观念上的货币13、在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是：A、信贷收支B、支付工资C、财政收支D、大额交易14、以下属于货币发挥支付手段职能的有：A、银行吸收存款B、汽车购买C、工资支付D、商品购买15、经济对货币的需求包括对：A、世界货币的需求B、储藏手段的需求C、流通手段的需求D、支付手段的需求16、货币所具有的特征是：A、表现商品价值B、在世界范围内流通C、衡量商品价值D、和一切商品相交换17、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有：A、人民币B、金银C、港币、澳元D、外国货币第二章信用1、信用活动中的货币发挥的职能是：A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度2、商业信用最典型的做法是：A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票4、一直在我国占主导地位的信用形式是：A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用5、信用的基本特征有：A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性6、在商业信用中采用的商业票据有：A、支票B、传票C、期票D、汇票7、消费信贷的基本类型有：A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用8、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为，亦即：A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为9、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有：A、消费信用B、商业信用C、国家信用D、银行信用10、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有：A、利息面议B、风险大C、个人信用D、利率高11、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为：A、银行信用B、企业信用C、商业信用D、消费信用12、属借贷范围的基本信用形式有：A、信托信用B、银行信用C、商业信用D、国家信用13、利用银行按揭购房所涉及的关系人有：A、按揭人B、售房者C、中介机构D、按揭权人14、在间接融资中，银行向资金短缺者提供资金的方式有：A、各种贷款B、发行金融债券C、投资政府债券D、各种存款15、国家信用中的内债主要采取的形式是：A、政府债券B、借贷C、企业债券D、票据16、法制健全后，商业信用的形式是：A、证券信用B、票据信用C、挂账信用D、口头信用第三章利息和利息率1、利息率的变化范围是：A、小于零B、大于零C、高于平均利润率D、大于零小于平均利润率2、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低3、我国现行存贷款利率属于：A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、实际利率4、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、实际利率5、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万6、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万7、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：A、74725．82元B、7472．58元C、76923元D、7692．3元8、到期收益率取决于：A、债券面额B、债券的市场价格C、票面利率D、债券期限9、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险10、计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为：A、贴现债券B、复利债券C、单利债券D、累进利率债券11、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用A、马克思利率决定理论B、可贷资金理论C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论12、利率对风险的补偿，即风险溢价可以分解为多个项目，其中包括：A、需要予以补偿的通货膨胀风险B、需要予以补偿的违约风险C、需要予以补偿的流动性风险D、需要予以补偿的偿还期风险第四章外汇与汇率1、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指：A、本币可以自由进出境B、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币C、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受D、允许外汇在境内自由流通和支付2、哪些情况下会出现汇率的黑市：A、完全市场经济下B、严厉的外汇管制下C、转型经济中D、新兴工业化国家3、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有：A、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升B、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌C、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌D、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升4、假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1．5美元；则当美元与人民币的汇率从1：8变为1：10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现：A、出口商利润率上升了37．5%B、出口商利润是原来的2．5倍C、出口商利润率上升了75%D、出口商利润是原来的1．4倍5、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是：A、相对劳动生产率B、相对利率水平C、进出口需求D、相对物价水平6、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是：A、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害B、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击C、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播D、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降8、目前，我国实施的人民币汇率制度是：A、固定汇率制B、弹性汇率制C、钉住汇率制D、管理浮动汇率制9、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于：A、防止资金外逃B、限制非法贸易C、平衡国际收支、限制汇价D、奖出限入10、以下关于购买力平价理论的说法正确的有：A、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过B、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础C、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好D、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论第五章金融市场与金融工具1、货币市场有许多子市场，下面哪些属于货币市场：A、票据与贴现市场B、银行间拆借市场C、长期债券市场D、回购市场2、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：A、贷款业务B、票据业务C、同业拆借D、再贴现3、下列金融工具中无偿还期限的有：A、商业票据B、债券C、CDsD、股票4、有这样一种期权：买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利，这样的期权是：A、美式看涨期权B、欧式看涨期权C、美式看跌期权D、欧式看跌期权5、下列属于短期金融交易市场的是：A、票据市场B、债券市场C、股票市场D、资本市场6、对冲基金属于：A、封闭式基金B、开放式基金C、公募基金D、私募基金7、投资基金的风险小于：A、股票B、固定利率债券C、浮动利率债券D、债券8、证券投资基金反映的关系是：A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理第六章金融中介概述1、直接融资领域中的金融中介有：A、商业银行B、投资银行C、证券公司D、证券交易所2、间接融资领域中的金融中介有：A、存款货币银行B、投资银行C、证券公司D、证券经纪人3、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、储蓄银行4、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、政策性银行5、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A、发行股票B、发行债券C、吸收活期存款D、吸收定期存款6、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A、人寿保险公司B、火灾及意外伤害保险公司C、信贷保险公司D、存款保险公司7、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A、制定和执行货币政策B、吸收居民储蓄存款C、维护金融稳定D、对企业发放贷款8、我国的政策性银行是：A、中国银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行9、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A、财政拨付B、由原来的各专业银行划出的资本金C、发行票据D、发行金融债券10、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、中国农业银行D、中国光大银行11、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A、股权分置B、垄断经营C、机构臃肿D、人员过多12、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、深圳发展银行D、上海浦东发展银行13、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B、实现不良贷款价值回收最大化C、对符合条件的企业实施债权转股权D、为居民提供最优金融服务14、我国的综合类证券公司可从事：A、资金的转账结算业务B、证券承销业务C、自营业务D、证券经纪类业务15、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A、资金信托业务B、动产、不动产及其他财产的信托业务C、投资基金业务D、企业资产的重组、购并及项目融资业务16、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A、国债发行和兑付的代理业务B、股票投资代理业务C、保险的代理业务D、住房按揭贷款17、我国证券投资基金的发展有助于：A、改善投资者结构B、推进证券市场管理的市场化C、信息披露的规范化D、弥补财政赤字18、国际金融公司的主要任务是：A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展第七章存款货币银行1、商业银行的作用是：A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具2、属于存款货币银行负债业务的是：A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借3、属于存款货币银行资产业务的是：A、贴现B、贷款C、证券投资D、发行金融债券4、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是：A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断5、属于存款货币银行中间业务的是：A、汇兑B、代收C、互换D、期权6、我国现在普遍发展的“借记卡”属于：A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡7、存款货币银行据以获取收益的业务种类是：A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务8、银行创造可变利率债券债务工具的原因是：A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对9、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：A、关注B、次级C、可疑D、损失10、属于资产管理理论的是：A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论第八章中央银行1、1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于：A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国中央银行D、准中央银行2、中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：A、集中存款准备B、最终的贷款人C、购买国家公债D、组织全国的清算3、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：A、保证存款机构的清偿能力B、保证存款机构的盈利性C、保证国家的财政收入D、有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4、下列属于中央银行负债的有：A、外汇、黄金储备B、流通中通货C、商业银行等金融机构存款D、国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备：A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券3、存款货币银行的存款准备包括：A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款4、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：A、越大B、越小C、不变D、不一定5、存款货币银行派生存款的能力：A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比6、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量：A、越多B、越少C、不变D、不确定7、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数：A、不变B、增大C、减小D、不确定8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有：A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率第十章货币需求1、马克思认为，决定流通中货币量的因素是：A、商品价格的水平B、进入流通的商品数量C、金融资产的价格D、货币的流通速度2、剑桥学派认为，决定人们持有货币多少的因素有：A、恒久性收入B、持有货币可能拥有的便利C、个人的财富水平D、利率变动3、费雪认为商品价格水平P尤其是取决于：A、金融资产价格q的变化B、货币流通速度V的变化C、货币数量M的变化D、商品交易数量T的变化4、费雪方程式：A、把货币需求与支出流量联系在一起B、重视货币存量占收入+的比例C、称为现金余额说D、重视货币支出的数量和速度5、凯恩斯指出，人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机，而且还出于：A、预防动机B、储存价值C、投机动机D、储存财富6、凯恩斯的后继者们对凯恩斯的货币需求理论做了修正、补充，认为：A、投机性货币需求是利率的函数B、交易性货币需求也是利率的函数C、预防性货币需求同样也是利率的函数D、多样化的资产选择影响人们的投机性货币需求7、现代货币主义：A、强调恒久性收入对货币需求的重要作用B、考察的货币扩及M2等大口径的货币诸形态C、看重货币数量与物价水平之间的因果联系D、强调机会成本变量对货币需求的最重要影响8、对于货币需求的决定因素，目前一般认为有：A、收入和财富B、利率变动C、物价变动率D、制度因素9、属于宏观货币需求模型的是：A、马克思的货币必要量公式B、费雪方程式C、剑桥方程式D、弗里德曼货币需求函数第十一章货币供给1、在我国，狭义货币是指：A、M0B、M1C、M2D、储蓄存款2、国际货币基金组织采用的货币统计口径为：A、通货B、货币C、活期存款D、准货币3、目前我国的广义货币量包括：A、M1B、证券公司客户保证金C、定期存款D、储蓄存款4、广义货币供给量一定，当M1/M2的值趋于减小，则表明：A、广义货币供给量中的准货币比重上升B、货币供给的流动性减弱C、狭义货币供给量的比重下降D、货币流通速度下降5、观察“货币供给流动性”可判断经济发展态势。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
货币银行学第六章金融机构体系
在瑞士巴塞尔，初始成员7个，现为45个。 n 主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融
问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执 行各种国际金融协定提供便利。 n 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作； 健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
n 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性 金融机构.
n 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
n 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
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三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 国际货币基金组织(International Monetary Fund )
n 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成 员39个，2001年发展为183个。
n 组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权 力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国 投票权的大小取决于其所认缴的份额。
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 存款货币银行(deposit money banks)： 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主 要资产，以办理转帐结算为主要中间业务， 具有创造存款货币功能的银行。商业银行 是典型的存款货币银行.
货币银行学与金融机构
货币银行学与金融机构一、引言货币银行学是研究货币和银行运作的学科，而金融机构则是指各种金融机构实体。
本文将结合这两个主题，探讨货币银行学与金融机构之间的关系以及它们在现代经济中的作用。
二、货币银行学的基本概念1. 货币货币是一种被广泛接受并作为交换媒介使用的价值符号。
货币在经济中具有流通、价值储藏和支付手段的功能。
在货币银行学中，人们研究货币的起源、发展以及货币在经济中的作用。
2. 银行银行是一种金融机构，通常提供存款、贷款和支付等服务。
银行在货币银行学中被视为货币的储存和流通的中心。
银行的发展和运作方式对经济稳定和发展具有重要影响。
3. 货币供应货币供应是指在一定时期内，整个经济体系中可用于支付的货币总量。
货币供应的大小对经济的稳定性和通货膨胀等因素产生重要影响。
三、金融机构的分类与功能1. 商业银行商业银行是最常见的金融机构，其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行在货币银行学中具有重要地位，扮演着经济中资金调剂和信用创造的重要角色。
2. 中央银行中央银行是国家货币政策的制定者和执行者，其职责是管理国家的货币供应和利率水平，维护金融体系的稳定。
中央银行在货币银行学研究中被视为最重要的金融机构。
3. 证券公司与投资银行证券公司和投资银行主要从事证券交易、股票发行和资本市场的运作。
它们在货币银行学中扮演着促进资本市场发展和资金流动的角色。
4. 保险公司保险公司主要提供风险转移和理财服务，它们在货币银行学中与风险管理和资本市场有着紧密联系。
5. 其他金融机构除了上述几类金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如信托公司、典当行等。
这些金融机构各具特色，在货币银行学中也扮演着不同的角色。
四、货币银行学与金融机构的关系货币银行学与金融机构之间存在着密切的关系。
货币银行学研究货币和银行体系的运作，而金融机构是货币和银行运作的实体承载者。
货币银行学提供理论基础和研究方法，而金融机构则实施和应用这些理论。
货币银行学第5、6章
3、中央银行体制下的银行体系（1984年以后）
我国的金融中介机构，按其地位和功能大致 可分为四大类： 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人 民银行。
第二类是银行。包括政策性银行和商业银行。 商业银行又可分为：国有独资商业银行、
股份制商业银行、城市商业银行以及住房储蓄 银行。
➢ 第三类是非银行金融机构。主要包括国有保险 司，股份制保险公司，城市信用合作社及农村 信用合作社，信托投资公司，证券公司，及其 他非银行金融机构。
➢ 第四类是在我国境内开办的外资、侨资、中外 合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资的 银行、财务公司、保险机构等金融机构在我国 境内设立的业务分支机构和驻华代表处。
（三）中国农业发展银行
➢ 1994年11月成立，办理农业政策性金融业务的 银行。
➢ 中国农业发展银行的资金来源有： • 1、财政拨款 • 2、开户企事业单位存款 • 3、发行金融债券 • 4、境外筹资 • 5、向中央银行申请再贷款
挥融资媒介作用的机构。
❖ 特点：其资产是由金融工具组成，其业务活动 集中于金融工具的持有和交易。
➢包括：
1.以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特 殊企业。
2.以调控货币供应量为目标的中央银行。
二、现代金融中介体系
现代市场经济国家的金融中介体系是一个 由两级银行体系构成的金融体系：
☺ 中央银行为核心，商业银行为主体，其他金融 中介机构并存的多元化发展的趋势。
了解： 我国现行的金融机构体系
• 一、中央银行——中国人民银行 • 中国人民银行是国务院领导的、制定和
实施货币政策，对金融业实施监督管理 的职能部门，是国家机关。
货币银行学经典教程
度。
• 银两本位制、银币本位制 • 2、金银复本位制 ：是以金、银两种金属同
时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸 造的货币制度。
• 平行本位制：金币和银币按各自的实际价值
流通。
• 双本位制：金币与银币的比例关系由国家用
法律确定。
跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币
4、支付手段职能：
世界货币的作用：
第四、外汇储备达到一定规模，人民币汇率在 合理均衡的水平下保持基本稳定
• 四、货币的作用： • 货币的作用就是指货币执行其各种职能时，
对社会经济生活所产生的各种影响。
• 1、货币在市场经济体制中发挥作用的共同
点
• 市场经济国家货币的职能是相同的 • 货币作用的发挥具有综合性 • 货币流通规律是市场经济的主要规律，是
第一章 货币与货币制度
不充分的、萌芽的价值表现形式
第四、货币价值形式
• 作为货币的商品具有以下特征： • 价值比较高 • 易于分割 • 易于保存 • 便于携带 • 二、货币的发展 • 1、实物货币 • 2、金属称量货币和铸币
3、信用货币：
第二节 货币的本质和职能
三、货币的职能：
3、贮藏手段职能：
3、金本位制：以黄金作为本位货币的货 币制度。
是国内不铸造、不流通金币
然后用外汇在外国兑换成黄金。
• 4、不兑现的信用货币制度 • 第一、国家授权中央银行垄断货币发行。 • 第二、货币通过银行信贷渠道投放。 • 第三、中央银行通过制定货币政策，对
货币供应实施管理。
第四、货币供应量具有一定的伸缩弹性。
币流通速度成反比。
• 商品价格总额/同名货币的流通速度=执行
货币银行学金融体系
货币银行学金融体系1. 什么是货币银行学货币银行学是一个研究货币和银行的学科，旨在研究货币在经济体系中的作用以及银行在货币创造和支付系统中的角色。
它涉及到货币的起源、发展和功能，以及银行的组织、经营和监管等方面。
2. 金融体系的构成金融体系是指由货币银行和其他金融机构组成的一系列经济机构和市场，用于进行货币和金融资产的流动和交易。
它是现代经济体系中重要的基础，对经济的发展和稳定起着关键作用。
金融体系的主要构成包括货币银行、证券市场、保险机构和其他金融机构等。
货币银行是金融体系的核心，它负责发行货币、管理支付系统并提供储蓄和贷款等金融服务。
证券市场则提供了股票、债券等金融工具的发行和交易，为企业和个人筹集资金。
保险机构提供风险管理和保险服务，为个人和企业提供保障。
其他金融机构包括投资基金、租赁公司、信托公司等，它们提供各种金融中介服务，促进金融市场的运作。
3. 货币在金融体系中的作用货币是金融体系中最基本的媒介，它的作用可以从三个方面来看。
首先，货币作为价值尺度，为经济中的各种商品和服务赋予了相对价值。
通过货币的定价机制，人们可以方便地比较和交换各种商品和服务。
其次，货币作为流通媒介，使经济交换更加便利。
货币的使用大大减少了商品交换的成本，提高了交易的效率。
人们可以通过货币来购买所需的商品和服务，而不必进行直接的商品交换。
最后，货币作为贮藏手段，为个人和企业提供了财富的储存和转移方式。
人们可以将财富存储为货币形式，以便在需要时使用，这也为金融体系的稳定和流动提供了基础。
4. 银行在金融体系中的角色银行在金融体系中起着重要的角色，主要表现在以下几个方面。
首先，银行作为货币的发行者和管理者，负责货币的创造和流通。
银行通过发放贷款和接受存款等活动，为经济体提供流动性，促进经济的发展。
其次，银行作为支付机构，提供支付服务和支付工具，为人们的经济活动提供便利。
通过银行的支付系统，人们可以方便快捷地进行购买、转账和结算等操作。
货币银行学所有章的题库与答案-最新版
第一、二章货币与货币制度一、填空题1．在商品经济中，货币执行着价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币五种职能;其中在表现和衡量商品价值时,货币执行价值尺度职能；在退出流通时执行储藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。
2．货币的五种职能中，货币的价值尺度和流通手段是核心职能.3．价格是商品价值的货币表现.4．流通中所需的货币量取决于待流通中的商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 商品价格/货币流通速度=（商品价格＊待实现的商品数量)/货币流通速度。
5．从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币制度四种主要货币制度形态。
6．一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为本位币，亦称主币。
7．金本位制有三种形式: 金币本位制、金块本位制（生金本位制）、金汇兑本位制。
8．在格雷欣法则中,实际价值高于名义价值的货币是良币，实际价值低于名义价值的货币是劣币。
9．狭义货币M1由流通中的现金和活期存款构成,广义货币M2由M1加准货币构成。
10．目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
二、单项选择题1．历史上最早出现的货币形态是 A .A．实物货币 B．信用货币 C．代用货币 D．电子货币2．某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时,货币执行 A 职能。
A．支付手段 B．流通手段 C．购买手段 D．贮藏手段3．本位货币是 C 。
A．本国货币当局发行的货币 B．以黄金为基础的货币C．一个国家货币制度规定的标准货币 D．可以与黄金兑换的货币4．在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币.A．主币 B．本位币 C．辅币 D．都不是5．格雷欣法则起作用于 B 。
A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．单本位制6．历史上最早的货币制度是 B 。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．金块本位制7．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 C 。
(完整word版)《货币银行学》各章复习思考题
第一章货币与货币制度一、名词解释货币信用货币货币制度复本位制平行本位制双本位制金本位制格雷欣法则法定平价布雷顿森林体系牙买加体系二、填空题1．纸币和—-—--—-均属于信用货币.2．货币形态的演进先后经历了—-—---—、--—--———-———、-—-————三个发展阶段。
3．法定平价加黄金运送费用，就是黄金—————点.法定平价减黄金运送费用，就是黄金---—-点。
4．在金属货币制度下,本位币具有-——-、—---—-—和—--—---特征。
三、选择题1.企业以现金采购原材料时，货币执行的是（）职能。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2．信用产生于货币的（)职能.A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段3．辅币具有（）特点。
A、自由铸造B、限制铸造C、有限法偿D、无限法偿4．“劣币驱良币"现象产生于( ）。
A、银单本位制B、平行本位制C、双本位制D、金银复本位制5．信用货币的性质是（)。
A、商品货币B、价值符号C、债务货币D、超物货币6。
最不可能作为货币的是（）.A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香7. 对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是（)。
A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币8. 在信用发达的国家，占货币供应量最大的是（）。
A、纸币B、硬币C、存款货币D、外汇9. 如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1：15,这时充斥市场的将是（）.A、银币B、金币C、金币和银币D．都不是10．货币发展的具体形态有（）.A、实物货币B、金属货币C、兑现的银行券D、支票E、不兑现的银行券四、判断题1．企业用现金向职工发放工资时,货币执行流通手段职能。
2．金银天然不是货币,但货币天然是金银。
3．在金属货币制度下,本位币的名义价值大于实际价值。
4．双本位制是金银两种本位币均按其实际价值流通，国家法律不规定金银币比价的货币制度.5．金币本位制是典型的金本位制，它是一种币值稳定的货币制度.6．在纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序发行的.7．纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有内在价值。
货币银行学第6章金融机构体系
安徽省省级精品课程——货币银行学
要点
第6章金融中介机构体系
6.1 金融机构体系概述
6.2 金融机构体系的一般结构 6.3 我国的金融机构体系
2007.8
休息一下
安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程
总结
货币银行学——第6章 金融机构体系
6.1 金融机构体系概述
金融中介机构是指专门从事金融活动以及为金融活动提
全国性商业银行 区域性商业银行
2007.8
休息一下
安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程
后退
货币银行学——第6章 金融机构体系
1．中国人民银行方面的改革： A、建立货币政策委员会 B、取消了中国人民银行的盈利性业务 C、出台了《中国人民银行法》 D、强化了总行的政策和调控的权力。 E、1994年取消了各级分支机构的利润留成制度，建立了总行和各级分支 机构的财务预算管理制度。 F、建立跨省市的分行体系(1998年完成)。 2．商业银行方面的改革： A、95年1月开始实施《商业银行法》，国家专业银行改组为国有独资商 业银行，并进行改革。 B、分离了商业银行的商业性业务和政策性业务。 C、实行了银行业、信托业、证券业的分业管理。 D、取消了各银行的行政级别，促使其成为经济实体。 E、将城市信用社改为地区性商业银行。 3．政策银行体系的建立： 目的：A、实现商业金融和政策金融的分离 B、规范政策性金融活动 构成：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
（3）主要考虑国家的整体利益，社会效益
政策性功能；诱导性功能；区域经济梯度整合功能；补偿性功能
开发类：住房贷款银行、小企业管理局、学生贷款市场协会
农业类：农业信贷机构 进出口类：进出口银行
安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程
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当前西方银行购并浪潮
20世纪90年代以来，国际金融业出 现 重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表 现为先进工业化国家的少数几家金融巨无 霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了 在全球竞争中的实力与地位。
六、其他非银行金融机构
（7）农村信用合作社、城市信用合作 社 （8）托投资公司、财务公司、金融租赁公司 （9）储蓄机构 （10）保险公司、投资基金 （11）华外资金融机构
我国金融机构体系的构成
其它金融机构
7.40%
其他商业银行
12.40%
城市商业银行
4.40%
农村信用社
9.60%
国有商业银行
66.20%
d.资金来源有三：一是财政拨付，二 是组建时划归的资本金，三是发行金融债 券。
政策性银行（3）
• 成立的目的： • ⑴实现政策性金融与商业性金融的分离，
解决原来专业银行一身兼二任的问题。 • ⑵割断政策性贷款和基础货币的直接联系，
确保中央银行调控基础货币的主动性。
四、国有独资商业银行（1）
a.共有四家：
2002年一季度末
第二节 西方国家的金融中介体系
• 西方国家的金融机构一般也分为银行类和非 银行类金融机构两种，与我国相似。银行类有中 央银行 、专业银行、商业银行等，非银行则有保 险公司、信托公司等。中央银行、商业银行在以 后的第七、第八章会专门介绍。
• 1. 银行： a. 中央银行； b. 名称各异的存款货币银行；
西方国家的金融机构体系
• 2. 非银行金融机构：
a. 投资银行（商人银行、实业银行、证 券公 司、开发银行、持股公司…）
b. 金融公司； c. 农业银行；
d. 抵押银行； e. 储蓄机构；
f. 消费信用银行； g. 信用合作社；
h. 保险公司；
i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
跨国金融中介
• 1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行， 以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单 位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球性的 发展，并形成跨国性的金融机构。
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
b.国有独资商业银行是从计划体制下 的统一的只有一家银行的体系演化而来的。
国有独资商业银行（2）
• c.无论在人员和机构网点数量上，还 是在资产规模及市场占有份额上，在我国 整个银行体系中均处于举足轻重的地位； 在世界上的大银行排序中也处于较前列的 位置。
三、政策性银行（1）
a.由政府投资设立,根据政府的决策和 意向,专门从事政策性金融业务的银行；并 且根据具体分工的不同，服务于特定的领 域。
b.在从事业务活动中，均贯彻不与商 业性金融机构竞争、自主经营与保本微利 的基本原则。
政策性银行（2）
• c.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
• ⑴直接融资金融机构是为筹资者和投资者双方牵 线搭桥的证券公司、证券经纪人、以及证券交易 所等。而间接融资金融机构是作为资金余缺双方 进行金融交易的媒介。
• ⑵直接融资金融机构主要促成贷款人与借款人接 上关系，不在借款人和贷款人之间从事资产负债 业务活动；间接融资的金融机构通过各种负债业 务活动聚集资金，然后再通过资产业务活动分配 这些资金。
分支机构的设立
• 1998年底人民银行对分支机构设置作了改革， 目前设有：
• 沈阳分行（黑龙江、吉林、辽宁）、天津分行 （天津、河北、山西、内蒙古）、济南分行（山 东、河南）、西安分行（陕西、甘肃、宁夏、新 疆、青海）、成都分行（四川、云南、贵州、西 藏）、武汉分行（湖北、湖南、江西）、广州分 行（广东、广西、海南）、南京分行（江苏、安 徽）、上海分行（上海、浙江、福建），还有北 京、重庆两个总行管理处。这一改革的目的是为 了减少地方政府对人民银行的干涉并促进区域性 经济的发展。
货币银行学 第六章 金融机构体系
第一节 我国金融机构体系的构成
• 一、金融机构概述
• 金融机构是指专门从事各种金融活动的组 织。可分为银行类金融机构和非银行金融 机构，银行是主要从事存、放、汇业务的 金融机构，非银行的业务并不是这样。
金融机构概述
• 金融机构还可以分为直接金融机构和间接金融机 构，其区别在于：
d.他们的经营活动，均受《中华人民 共和国商业银行法》的约束。
金融资产管理公司：
• 1999年先后建立了四家由国家投资的 特定政策性金融资产管理公司——华融、 长城、东方、信达，分别收购、管理和处 置从工、农、中、建四家国有独资商业银 行剥离986年国家重新建立股份制商业银行交 通银行以后，我国的股份制中小商业银行 现有如下几家：招商银行、民生银行、中 信银行、深圳发展银行、上海浦东发展银 行、福建兴业银行、光大银行、烟台住房 储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、广东发展 银行等。
这是一个涉及面极广的问题，如何估价， 见解不一，应予关注。
思考题：
• 1、直接融资金融机构和间接融资金融机构 的区别。
• 2、西方国家专业银行的种类（概念、资金 来源、资金运用）。
• 3、我国金融机构体系的构成。 • 4、我国为什么成立政策性银行？
•
二、我国金融机构体系构成
• 目前我国的金融机构体系构成是， 以中央银行（中国人民银行）为领导， 以国有独资商业银行为主体，多种金 融机构并存，分工协作的金融机构体 系格局。
中国人民银行
• • 根据1995年3月颁布的《中国人民银行
法》，中国人民银行是我国的中央银行， 在国务院领导下制定和实施货币政策，对 金融业实行监督和管理的权利。