保险经营的环节
保险公司运作流程
保险公司运作流程保险公司的运作流程是一个复杂的过程，涉及到产品设计、销售、承保、理赔等多个环节。
下面将按照典型的保险公司运作流程，详细解释每个环节的具体内容。
一、产品设计在保险公司运作流程中，产品设计是一个非常重要的环节。
保险公司需要通过市场调研、客户需求分析等手段，确定产品定位和设计保险产品。
这包括确定保险类型、保险期限、保额水平、保费收取方式等。
在产品设计过程中，保险公司还需要制定保险合同和保险条款。
保险合同是保险公司与被保险人之间的法律文件，规定了保险责任、免赔额、理赔条件等。
保险条款则对保险合同的内容进行详细说明，确保合同的清晰性和合法性。
二、销售销售是保险公司获取保险业务的途径之一、保险公司可以通过自己的销售渠道销售保险产品，也可以通过代理人、经纪人等第三方机构销售保险产品。
在销售环节中，保险公司需要开展市场推广活动，包括广告宣传、促销活动等，吸引客户购买保险产品。
同时，保险公司还需要培训销售人员，提供专业知识和销售技巧的培训，确保销售人员能够有效地向客户推销保险产品。
三、承保承保是保险公司运作流程中的一个核心环节。
在承保环节中，保险公司需要根据投保人的申请，对保险申请进行评估和审查，并根据风险评估结果决定是否承保。
保险公司在承保过程中，需要对风险进行核保、定价和收费。
核保是指对投保人的投保申请进行审核和决策，确保保险合同的有效性。
定价则是根据风险评估结果，确定保险费率的过程。
而收费则是向投保人收取保险费用。
四、理赔理赔是保险公司承担保险责任的过程。
当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请，保险公司需要对理赔申请进行审核和处理。
在理赔环节中，保险公司需要对理赔申请进行调查和核实，确保理赔申请的真实性和合法性。
然后，保险公司根据保险合同的约定，对合格的理赔申请进行赔付，并与投保人进行结算。
五、再保险再保险是指保险公司将部分或全部保险责任转移给其他保险公司的行为。
保险公司在运作流程中，可以通过再保险来分担风险，保险公司向再保险公司支付再保险费用，以获取再保险公司对其承担的风险进行保障。
保险销售流程四个环节
保险销售流程四个环节保险销售流程四个环节：潜在客户获取、需求分析、产品推荐、签订保单。
一、潜在客户获取潜在客户获取是保险销售的第一个环节，也是最关键的一环。
潜在客户可以通过多种途径获取，比如通过朋友介绍、广告宣传、线上线下渠道等。
在获取潜在客户后，销售人员需要进行有效的客户筛选，了解客户的基本情况，包括年龄、性别、职业、健康状况等，以便更好地为客户提供个性化的保险服务。
二、需求分析在获取潜在客户的基本信息后，销售人员需要与客户进行深入的需求分析。
通过与客户的沟通交流，了解客户的风险承受能力、保险需求和预算等方面的信息，帮助客户明确自己的保险需求。
同时，销售人员还需要引导客户思考未来可能面临的风险，如意外事故、重大疾病等，以及相应的保险解决方案。
通过需求分析，销售人员能够更好地了解客户的需求，为客户提供有针对性的保险产品推荐。
三、产品推荐在需求分析的基础上，销售人员需要为客户提供个性化的保险产品推荐。
根据客户的需求和风险承受能力，销售人员可以向客户介绍不同类型的保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外险等。
销售人员需要详细解释每个产品的保障范围、保费价格、理赔流程等重要信息，帮助客户理解并选择适合自己的保险产品。
在产品推荐中，销售人员需要注重与客户的沟通和互动，解答客户的疑问，提供专业的保险建议，增强客户的购买决策信心。
四、签订保单当客户确定购买保险产品后，销售人员需要协助客户填写保险申请表并收集相关的身份证明、健康证明等材料。
销售人员要仔细核对客户提供的资料，确保信息的准确性和完整性。
同时，销售人员还需要向客户说明保险合同的条款和保险责任，并解答客户的问题。
在保单签订环节，销售人员需要引导客户仔细阅读保险合同，确保客户充分理解合同内容。
最后，销售人员与客户共同完成保单签署和保费支付等手续，确保保单的有效性。
总结：保险销售流程包括潜在客户获取、需求分析、产品推荐和签订保单四个环节。
销售人员需要通过不同渠道获取潜在客户，并进行客户筛选；在需求分析中，了解客户的保险需求和风险承受能力；在产品推荐中，向客户介绍适合的保险产品并提供专业建议；在签订保单环节，协助客户填写申请表、核对资料并解释合同条款，确保保单的有效签署。
第五章保险经营
人身保险的核保
I人身保险核保(underwriting)的由来及发展
早期的人寿保险公司，对被保险人健康状况 的核保手段仅仅是填写问卷。 保险公司还会通过被保险人的家属、朋友、 医生来了解被保险人的健康状况，作为核保 的依据。 18世纪中期以前，英国盛行着一种“协和 社”(Amicable Society )组织。参加该社 的成员在死亡后给付保险金是由生存的成员 分摊。一些协和社规定，参加该社的人的年 龄必须在45岁以下，结合了年龄条件来进行 选择。
VII
人身保险核保结果
（一）风险等级划分 1、标准体（强体） 是指健康状况完全符合承保要求的被保险 人身体，对这一群体保险公司不附加任何 条件以标准费率加以承保，保险金额也不 加以限制。 2、次标准体（次健体、弱体） 是指身体状况达不到标准体的标准，又达 不到拒保程度，而附以条件限制的方式予 以承保的身体。
人身保险核保案例讨论
一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐 夫。因各自成家单独生活，无保险利益。 二、体检暂不符合承保条件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身险，保额10万，20年缴， 小企业主，告知每年体检正常。抽查体检，结果：大三阳， 肝功异常。 三、高保额件的审核 刘三，男，23岁，投保祥和定期险，保额100万，保险期限20 年，月缴，告知工厂技术员，索取财务证明文件（定期 存 款、固定资产），代理人称无法提供，生存调查结果为生产线 工人，月收入500。
保险经纪人展业 (Agency-building distribution)
保险经纪人受客户的委托，从客户的利益 出发，寻找保险公司，购买保单。
长安保险经纪有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 竞盛保险经纪股份有限公司 华泰保险经纪有限公司
保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。
2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。
在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。
保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。
（2）风险规划与管理服务。
首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。
其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。
（3）接报案、查勘与定损服务。
坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。
（4）核赔服务。
核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。
赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。
对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。
（5）客户投诉处理服务。
建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。
3．财产保险客户服务的特别内容。
（1）制定方案。
（2）重点落实。
定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。
保险公司业务经营环节
保险公司业务经营环节1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中起到了重要的风险转移和维护社会稳定的作用。
保险业务经营环节是指保险公司在完成保险产品设计、销售、承保和理赔等各个环节中所涉及的各项业务活动。
本文将对保险公司业务经营环节进行全面的介绍和分析。
2. 保险产品设计保险产品设计是保险公司业务经营环节的第一步，它是保险公司将风险转移的理念转化为具体的保险产品的过程。
在产品设计阶段，保险公司需要考虑诸多因素，包括市场需求、法律法规、风险评估和利润预期等。
保险产品设计中的关键环节包括保险责任的确定、保险期限的设定、保险金额和保费的确定等。
保险责任的确定是指保险公司确定在保险合同中承担的责任范围，通常包括意外事故、自然灾害、人身伤害和财产损失等。
保险期限的设定是指保险公司确定保险合同的有效期限，通常按年、月、日计算。
保险金额是指保险合同中保险公司对被保险人的赔偿金额的限制，保费则是被保险人需要支付给保险公司的费用。
3. 保险产品销售保险产品销售是保险公司业务经营环节中的重要一环。
保险公司可以通过自己的渠道销售保险产品，也可以通过与第三方销售渠道合作进行销售。
保险产品销售渠道包括保险代理人、经济代理人、保险经纪人和保险营销员等。
保险产品销售需要保险公司与客户进行有效的沟通和交流，提供专业的保险咨询和解答客户的疑问。
同时，保险公司还需要根据客户的需求和风险承受能力，为其量身定制合适的保险产品。
为了提高保险产品销售的效率和便捷性，保险公司还可以利用互联网和移动应用等新技术手段进行在线销售。
这使得客户可以随时随地购买和管理保险产品，方便快捷。
4. 保险产品承保保险产品承保是保险公司业务经营环节中的核心环节之一。
在保险产品承保阶段，保险公司需要对客户提出的保险申请进行审核和评估，确定是否接受承保，并制定相应的保险合同。
保险公司在进行保险产品承保时，需要对客户的风险状况进行评估，包括个人健康状况、财产状况和职业状况等。
保险公司经营案例
保险公司经营案例【实用版】目录1.保险公司的定义与作用2.保险公司的经营环节3.保险理赔的重要性4.保险与银行利率的比较5.保险公司的监管与法规6.全球保险公司的经营情况7.保险理赔纠纷案例正文保险公司是一种专门从事保险业务的金融机构，其主要职责是接受投保人的保险申请，根据合同约定承担赔偿责任，并在保险事故发生后对被保险人的索赔请求进行处理。
保险公司在经营过程中需要经过以下几个环节：1.保险销售：保险公司通过保险代理人或保险公司的销售人员向客户销售保险产品。
2.保险承保：保险公司根据客户的投保申请，对符合承保条件的保险标的进行承保。
3.保险理赔：当保险标的发生保险事故后，保险公司对被保险人提出的索赔请求进行审核、处理并支付赔偿金。
保险理赔是保险公司实现其基本职能的重要环节，它能及时恢复被保险人的生产、安定其生活，促进社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益。
同时，保险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量，为保险公司改进业务提供有力支持。
在保险行业，常常有人会将保险与银行存款进行比较。
从经济角度分析，保险与银行存款在功能和收益上存在一定差异。
保险主要是为了提供保障，确保在被保险人遭遇意外或风险时能够得到赔偿。
而银行存款则是一种储蓄方式，其收益主要取决于银行利率。
保险图的就是一个保险，资金放保险公司相对比较安全。
在我国，保险公司的董事、监事、高级管理人员需要满足一定的任职资格要求，如不能因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格，也不能因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格等。
这些规定旨在保障保险公司的稳健经营，维护消费者的合法权益。
全球保险行业经历了多年的蓬勃发展，许多保险公司开始全球化运营。
市值高低是衡量保险公司经营情况的一个重要指标。
例如，伯克希尔哈撒韦公司是全球市值最高的保险公司之一，其主要业务是投资产品。
在全球范围内，不同国家的保险公司在经营情况、市场份额等方面存在差异，了解这些公司的运营情况有助于消费者选择合适的保险产品。
2020年保险基础知识考试题库及答案
2020年保险基础知识考试题库及答案2020年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道。
2、下列不属于直接销售渠道的有邮寄销售。
3、下列不属于承保业务环节的有代位求偿。
4、拨入电话销售是一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。
5、保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。
7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的风险状况经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是高额损失优先原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有保理人代签字。
11、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为保险营销。
12、保险营销体现的是一种消费者为导向型的理念。
13、保险营销包括市场调研、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。
14、保险销售流程通常包括四个环节，即产品定位、市场调研、选择目标市场和准保户开拓。
其中，准保户开拓是接触并选择准保户的过程，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约是产品介绍环节。
15、在保险销售流程中，准保户开拓是识别潜在客户的过程。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
保险公司业务经营的主要环节概述1561
（四）疑问解答并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问 2、促成签约 3、指导准保户填写投保单
三、保险销售渠道
（一）直接销售渠道 （二）间接销售渠道
（一）直接销售渠道
直接销售渠道（也称“直销制”）是一种能够 使保险公司与消费者彼此进行直接交易的销售渠 道。具体方法有：
1、直接人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售（拨出与拨入销售） 4、网络销售（作为第四媒体，将成为 21世纪无时区、无疆界的保险销售工具）
（二）作出承保决定
1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件地承保 4、拒保
三、财产保险的核保
（一）财产保险的核保要素 （二）划分风险单位
（一）财产保险的核保要素
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部
位及防护措施状况 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况
保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
• 保险营销、保险销售
——保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将 保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目 标的一系列活动。 ——保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险 营销过程中的一个环节。
陌生拜访 缘故开拓 连锁介绍 直接邮件 电话联络
（二）调查并确认准保户的保险需求
1、分析准保户所面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求
（三）设计并介绍保险方案
第五章保险公司业务经营环节课件
保险理赔
定义：标的发生风险事故后，保险人处理被保险人或收益人 的索赔要求。
一、重合同、守信用
保险 理赔 的基 本原 则
二、主动、迅速、准确、合理（及时核定，情形复杂的，应当 在三十日内作出核定。达成协议十日内，履行赔偿或给付保险金 义务；六十日内对给付数额不能确定的根据已有证明和资料可以 确定的数额先予支付；最终确定数额后，应当支付相应差额。 三、实事求是
三 个 环 节
一、售前（信息、资讯、讲座、风险规划等） 二、售中（买卖过程中：填单、解释条款、免费体检、送 单、办理转帐等） 三、售后（免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔 付等） 主要内容：A、提供咨询服务；B、风险规划与管理服务；C、 接报案、查勘与定损服务；D、核赔服务；E、客户投诉处理 服务。
3、开拓的途径 B、调查并确认准保户的保险需求 C、设计并介绍保险方案 D、疑问解答并促成签约
陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、 直接邮件和电话联络。 分析准保户面临的风险 ；分析准 保户的经济状况；确认准保户的保 险需求。 既要全面又要突出重点 ;高额损失优先原 则 (频率虽然不高，但造成的损失严重 )
2、非影响死亡率要素
被保险人是否需要体检，一般是由其年龄和投保金额决定。
风险 类别 划分
1、标准风险（有正常的预期寿命，使用标准费率） 2、优质风险（低于标准费率） 3、弱体风险（有缺陷，高于标准费率） 4、不可保风险（极高的死亡概率，拒保
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
4
保险客户服务
保险公司业务经营环节
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
4
保险客户服务
什么叫保险经营？保险经营环节
如对您有帮助，可购买打赏，谢谢
生活常识分享什么叫保险经营？保险经营环节
导语：保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。
因此，保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原
保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。
因此，保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则外，还应遵循一些特殊的经营原则，包括风险大量原则、风险选择原则和风险分散原则。
什么叫保险经营？保险经营环节
保险经营
保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。
因此，保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则外，还应遵循一些特殊的经营原则，包括风险大量原则、风险选择原则和风险分散原则。
保险经营的特征
保险经营思想的特征
在社会主义市场经济体制下，我国保险经营思想的基本特征表现如下：
1、以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2、以竞争为手段，在市场竞争中求生存求发展。
3、以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4、以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
保险经营行为的特征
1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动。
保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营环节第一节 保险销售以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
包含：市场的调研、产品的构思、开发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风险）3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优先投保）4、疑问解答并促成签约、直接销售渠道 直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”） 、间接销售渠道 保险代理人销售保险经纪人销售第二节 保险承保、核保（核心）：主要目的在于辨别保险标的的危险程度、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起送复核员复核 、复核签章：确认承保质量的关键环节、收取保费、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、按投保单位划分）非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等1、人寿保险的核保要素 影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好等 、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险第三节 保险理赔保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为、重合同、守信用、主动、迅速、准确、合理 、实事求是寿险理赔的流程：接案、立案、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档 非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损余处理及代位求偿第四节 保险客户服务保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
第五章保险公司业务经营的主要环节
保险防灾防损和保险理赔在保障投保人利益方面相互补充。防灾防损注重事前 预防和控制风险，而保险理赔则是在灾害事故发生后对投保人进行经济补偿。 两者共同构成了保险公司对投保人的全面保障。
05
CATALOGUE
保险资金运用
保险资金运用的含义与意义
含义
保险资金运用是指保险公司将其积聚的保险资金部分地用于投资或融资，使资金增值的活动。
保险承保的注意事项
遵守法律法规
保险公司在承保过程中 必须遵守国家法律法规 和监管规定，确保业务
合规性。
风险评估
保险公司应对投保申请 进行充分的风险评估， 确保承担的风险在其可
承受范围内。
信息披露
保险公司应向投保人充 分披露保险合同的重要 信息，确保投保人的知
情权。
合理收费
保险公司应合理厘定保 险费率，确保保费与承
定损方法
根据损失情况，可采用修 复、更换、重置等方式进 行定损。
定损争议处理
当定损结果与被保险人预 期不符时，可通过协商、 仲裁或诉讼等方式解决争 议。
保险理赔的拒赔与通融赔付
01
拒赔原因
不属于保险责任、属于责任免除、投保人未履行如实告知义务等。
02
拒赔处理
保险公司应向被保险人发出拒赔通知书，并说明理由。
保险承保的核保
核保定义
核保是保险公司对投保申请进行审核 ，评估风险的过程。它是保险承保的 重要环节，旨在确保保险公司承担的 风险在其可承受范围内。
核保内容
核保的内容通常包括审核投保人的资 格、保险标的的情况、保险金额是否 合理、保险费率的厘定、是否需要安 排再保险等。
核保方法
核保的方法包括定性分析、定量分析 、定性与定量相结合分析等。其中， 定性分析主要是对投保人的品质、信 誉等进行评估；定量分析主要是对保 险标的的价值、风险大小等进行量化 评估；定性与定量相结合分析则是综 合运用定性和定量分析方法进行评估 。
第十章 保险经营
受理案件 现场查勘和调查取证 责任审核 核定损失 核赔审批 赔付结案
ห้องสมุดไป่ตู้、保险基金构成
1.自有资本金 2.非寿险责任准备金 3.寿险责任准备金
法定资本金 注册资本金 实收资本金 资本金的积累部分
非寿险包括各种财产保险、责任保险、信用 保险及短期人身保险。
（一）赔款准备金 是衡量保险人某一时期内应负的赔偿责任及
◦ 抢市场，争份额，盲目追求业务规模 ◦ 一级法人核算的经营体制的弊端 ◦ 缺乏对寿险经营管理和风险管理的专业管理人员 ◦ 寿险资金运用渠道单一
1980年-2004年：保险资金运用渠道狭窄 2004年-2006年：保险投资渠道依然过于单一 2006年-2012年：保险资金运用通道基本打开 2012年-至今：保险资金运用空间广阔
保险核保的一般程序
1.接受投保单 2.审核验险 3.接受业务 4.缮制单证
初审 录入、复核 核保、体检、契调 问题件处理 承保、打印 清分、下发 成品保单差错件处理
填写投保单 验证、验险 核保可保利益 审核资信和标的损失记录 分类核保 确定保险金额、赔偿限额 对特约事项及其他事项审核 承保 缮制保险单证 单证清分、装订、归档
当填到受益人一栏时，张小姐在谈话中已经感觉 李太太是个比较忌讳的人。她不敢提到这个敏感 的话题，就在身故受益人一栏填写了“法定”。 保单填完后，李某还没有回来，张小姐就对李太 太说“你们是一家人，谁签字都可以。”李太太 就在投保书上代李某签了字。李太太希望尽快拿 到保单，张小姐立刻承诺说：“我会在三天以内 把保单送到你的家中。”
广告促销策略
➢保险促销方式：保险广告、个人销售、销售促 进、保险宣传。 ➢保险促销策略：推动策略、拉动策略、组合策 略。
保险企业营销人员直接与顾客接触、洽谈、宣传介 绍保险商品以实现销售目的的活动过程。
保险基础知识：保险公司业务经营环节
保险基础知识：保险公司业务经营环节[单选题]（江南博哥）1.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于（）。
A.合同依据有效B.合同履行中止C.合同履行暂缓D.合同全部或部分无效参考答案：D投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在问题就可能导致合同无效，或者是部分内容无效。
为了体现客户的真实投保意愿，维护客户的利益，避免理赔纠纷，如实、准确、完整地填写投保单是非常重要的，保险销售人员有责任和义务指导和帮助客户填写好投保单。
[单选题]2.专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。
A.保险核保B.疑问解答并促成签约C.保险核赔D.保单签发参考答案：B专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。
[单选题]3.目前我国保险市场上的代理人主要有（）三种类型。
A.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人B.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和保险经纪机构及其分支机构C.保险代理机构、保险经纪机构及其分支机构D.保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构参考答案：A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
广义而言，目前我国保险市场上的代理人主要有保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人三种类型。
[单选题]4.就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（）。
A.直接销售渠道B.间接销售渠道C.宽销售渠道D.窄销售渠道参考答案：B保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道：前者是指保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售模式；后者是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式。
[单选题]5.保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（）。
保险公司业务经营的主要环节
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保 ４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的 单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进 行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定 的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章 保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节 专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转 移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销 售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认
保险公司业务经营的主要环节
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保险承保风险控制
• 严格核保：对投保人的信息和资料进行严格审核，防止道德风险和逆向选择 • 合理定价：根据保险产品的风险程度和客户的承受能力，制定合理的保费价格 • 风险预警：建立风险预警机制，对保险承保过程中可能出现的风险进行监测和预警
保险理赔程序与服务质量
保险理赔程序
• 报案：投保人发生保险事故后，及时向保险公司报案 • 受理：保险公司受理报案，对事故进行调查和核实 • 审批：保险公司对事故进行调查和审批，确定赔付金额 • 赔付：保险公司按照保险合同约定的时间和方式，向投保人支付赔款
保险公司客户服务的理念
• 以客户为中心：提供以满足客户需求为导向的保险服务 • 以诚信为基础：提供诚实守信的保险服务，赢得客户的信任 • 以质量为生命：提供高质量的保险服务，提高客户满意度和忠诚度
保险公司客户服务的体系
• 服务渠道：通过电话、网络、门店等渠道，提供便捷的保险服务 • 服务内容：包括产品咨询、投保、理赔、投诉处理等全方位的保险服务 • 服务标准：建立统一的客户服务标准和流程，确保服务质量的稳定性和一致性
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保险产品开发与定价
保险产品的开发策略与方法
保险产品开发策略
• 市场需求分析：了解目标客户的需求和期望，为产品开发提供依据 • 竞争对手分析：研究竞争对手的产品策略，找出自己的竞争优势和劣势 • 产品组合策略：根据市场需求和竞争对手分析，制定产品组合策略，实现产品的 差异化竞争
保险产品开发方法
保险资金投资工具
• 金融衍生品：如期货、期权等，用于对冲和管理投资风险 • 结构化产品：如分级基金、可转债等，实现资产的多元化投资 • 另类投资：如私募股权、对冲基金等，追求较高的投资收益
保险公司业务经营的主要环节
保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具，保险公司作为提供保险服务的机构，在业务经营过程中涉及多个主要环节。
本文将介绍保险公司业务经营的主要环节，并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。
1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。
保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品，并确定合理的定价策略。
产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素，定价则涉及到计算保险费率和赔付率。
在进行产品开发和定价时，保险公司需要进行市场调研和风险评估，以确保产品的竞争力和可持续性。
2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。
保险公司通过建立销售渠道，将保险产品推向市场，吸引客户购买。
销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等，保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。
销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立，通过有效的销售策略和渠道管理，保险公司可以增加销售额和客户满意度。
3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司接收保费后，需要进行合理的资产配置和投资管理，以确保资金的安全性和增值。
投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。
保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。
有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益，支持其业务运营和赔付能力。
4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。
保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险，以确保其业务的可持续发展和赔付能力。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。
保险公司需要对客户风险进行评估，并采取相应的保险措施进行风险转移。
同时，保险公司还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和报告。
5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司在客户提出保险赔付请求后，需要及时进行理赔服务，以满足客户的需求并保持良好的客户关系。