重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案

第四章金融机构概述
参考答案
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.A
2.B
3.C
4.A
5.C
6.D
7.B
8.C
9.A10.B
11.B12.A13.D14.D15.B
16.C17.D18.B19.D20.D
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。

在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、未选均记-1.5分。

）
1.BCDE
2.ABC
3.ABE
4.ABCD
5.ABCDE
6.BCE
7.ABCD
8.BC
9.ABCE10.ACDE
三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。

）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

无。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。

）简述要点并作相应的解释或说明。

1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。

（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。

（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。

（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。

除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。

如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。

2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。

一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融
机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则的特殊性。

一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。

一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。

（3）经营风险及影响程度的特殊性。

一般经济单位的经营风险造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。

而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。

金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。

3.答:（1）资金融通功能。

提高了资金的使用效率，有利于促进经济增长。

（2）支付结算功能。

提供支付结算服务是金融机构适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑。

（3）金融服务功能。

各种金融机构分工各异，它们通过多种方式为公众和企业提供多样化的服务，如帮助企业以各种方式融资、为企业提供咨询和信托服务，为客户提供投资建议、保管金融资产等。

这些金融服务满足了企业和个人的多样化、个性化的需要，为企业生产、个人生活等提供服务。

（4）改善信息不对称。

金融中介机构利用自身的专业技能与信息优势，能够以较低的信息处理成本，及时收集、获取比较真实完整的信息，减少信息不对称程度，在一定程度消除逆向选择与道德风险，合理配置资源。

（5）风险转移与管理。

金融体系能转移、控制和管理风险。

如保险公司提供的保险产品，为顾客转移被保险物可能遭受的自然灾害、意外事故带来的损失风险，提供了有效的手段。

金融衍生品市场的各种金融衍生工具，为市场参与者提供了进行套期保值、转移和控制价格波动等金融风险的功能。

4.答:专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性金融服务的银行机构。

它根据社会分工的需要，为经济的某一行业或部门提供专门金融服务。

按照服务对象和信贷资金使用的特点划分，专业银行一般可分为：开发银行、投资银行、储蓄银行、进出口银行和住房信贷银行等。

（1）开发银行是为了满足经济建设中
长期资金需要而建立的一种专业银行。

这类银行多数由政府创办和经营。

它不以营利为目的，而是扶持国家的能源、交通、原材料开发等基础设施建设。

（2）投资银行为投资性金融中介，这类专业银行主要发放中、长期贷款，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。

（3）储蓄银行是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。

（4）进出口银行指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。

创建目的是促进本国进出口业务的发展，加强国际间金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际信息。

（5）住房信贷银行即专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。

5.答:目前，我国金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系，在国民经济发展中发挥了重要作用。

具体包括：（1）金融调控与监管机构：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

（2）政策性金融机构：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行、金融资产管理公司。

（3）商业性金融机构：商业银行体系、证券业体系、保险业体系等。

（4）合作性金融机构。

五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。

）阐明主要观点并逐一加以论述。

1.答：我们可以从狭义和广义两个层面来界定：（1）狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。

（2）广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。

2.答：西方国家的金融机构体系一般都是由中央银行、商业银行、专业银行和其他非银行金融机构组成的，各司其职。

具体来说，：（1）作为代表政府管理金融活动的特殊金融机构，中央银行地位非常特殊。

对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。

（2）商业银行是以获取利润为目
的，能够办理包括活期存款在内的各种信用业务的货币经营企业。

通过办理转账结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。

在西方国家，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚，具有其他金融机构所不能代替的重要地位。

（3）专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性金融服务的银行机构。

它根据社会分工的需要，为经济的某一行业或部门提供专门金融服务。

（4）同样执行着金融中介职能的非银行金融机构。

这一类金融机构属于信用机构，一般不叫银行，如保险公司、投资基金、证券公司、财务公司等。

六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。

）阐明主要观点并逐一加以论述。

1.答:我国属于分业监管模式。

（1）中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

（2）中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

（3）中国证券监督管理委员会依法对证券、期货业实施监督管理，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

（4）中国保险监督管理委员会履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

2.答:（1）近年来，金融业混业经营步伐加快，但监管模式依然是分业监管。

意味着跨部门、跨市场的交叉性金融业务出现真空地带，缺乏统一监管规则，容易引发隐藏风险和监管套利。

（2）随着未来金融业混业经营规模的扩大，需要加强信息共享、政策配合，建立一个实体性的政策协调组织，弥补分业监管的不足。

即确保央行核心监管地位，混业监管和分业监管结合。

当我国混业经营达到一定规模时，可建立一个统一的监管机构。