中级经济师-经济基础、第二十一章对外金融关系与政策-第三节：国际货币体系与第四节：跨境人民币使用

第三节国际货币体系
【本节知识点】
1、国际货币体系的内容
2、国际货币体系的变迁
3、国际货币基金组织
【本节内容精讲】
【知识点一】国际货币体系的内容
1、含义：国际货币体系又称国际货币制度，是指通过国际惯例、协定和规章制度等，对国际货币关系所做的一系列安排。

2、国际货币体系的内容：
（1）确定国际储备资产
（2）确定汇率制度
（3）确定国际收支调节方式
【例题8：2010年多选题】国际货币体系的主要内容有( )。

A．确定金融监管制度
B．确定国际储备资产
C．确定国际投资规则
D．确定汇率制度
E．确定国际收支调节方式
【答案】ＢＤE【解析】通过本题掌握国际货币体系的主要内容。

【知识点二】国际货币体系变迁
1、国际金本位制
世界上第一次出现的国际货币体系是国际金本位制。

英国于1821年前后采用了金本位制度，成为当时世界上最早采用该制度的发达资本主义国家。

金本位制的内容：
（1）由铸币平价决定的汇率构成各国货币的中心汇率。

两国货币汇率的基础是两国本位币的含金量之比，即铸币平价。

（2）市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币水平上下波动，波动幅度为黄金输送点。

黄金输送点包括黄金输入点和黄金输出点，等于铸币平价加减运送黄金的运费。

2、布雷顿森林体系
作为国际货币体系，主要运行特征有：
（1）可兑换黄金的美元本位。

美元充当了国际储备货币，广泛用作国际间的计价手段、支付手段和贮藏手段，所以又称为美元本位。

（2）可调整的固定汇率。

（3）国际收支的调节
短期失衡由国际货币基金组织提供信贷资金解决；
长期失衡通过调整汇率平价来解决。

3、牙买加体系
运行特征：
（1）多元化的国际储备体系
（2）多种汇率安排并存的浮动汇率体系
（3）国际收支的调节
经常账户失衡调节主要通过汇率机制、利率机制、国际金融市场融通和国际货币基金组织调节等方式进行。

其中国际货币基金组织调节方式，一方面是向逆差国提供贷款，帮助其克服国际收支困难；另一方面还包括指导和监督逆差国和顺差国双方进行国际收支调节，以便双方对称的承担国际收支调节的义务。

【例题9：2012多选题】在国际货币体系变迁的过程中，曾出现过的国际货币体系有（）。

A.国际金本位制
B.牙买加体系
C.金银复本位制
D.银本位制
E.布雷顿森林体系
【答案】 ABE 【解析】通过本题掌握国际货币体系的变迁经历了国际金本位制度、布雷顿森林体系和牙买加体系。

【例题10：2013年单选题】世界上最先出现的国际货币体系是（）。

A．牙买加体系
B．布雷顿森林体系
C．国际金银本位制
D．国际金本位制
【答案】D
【例题11：2009年多选题】作为一种国际货币体系，布雷顿森林体系的运行特征有（）
A．可兑换黄金的美元本位
B．多元化的国际储备体系
C. 可调整的固定汇率
D. 多种汇率安排并存的浮动汇率体系
E. 由国际货币基金组织提供信贷解决短期国际收支失衡
【答案】ACE 【解析】通过本题掌握布雷顿森林体系的运行特征，还需掌握其相关考点即牙买加体系的运行特征。

【知识点三】国际主要金融组织
战后三大国际经济组织包括：国际货币基金组织；世界银行集团；世界贸易组织。

（一）国际货币基金组织（IMF）
1、国际货币基金组织的宗旨
（1）国际货币基金组织的理事会是国际货币基金组织的最高权力机构。

（2）IMF的宗旨：国际货币基金组织是国际货币体系的核心机构。

其宗旨包括：促进国际货币领域的合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展；促进汇率的稳定；保持成员国之间的秩序和汇率安排。

2、国际货币基金组织的资金来源
（1）份额：
成员国缴纳的份额是国际货币基金组织主要的资金来源。

份额是指成员国认缴的资本金，包括加入时认缴的和增资份额。

份额的25%以特别提款权或主要国际货币缴纳，其余75%的份额以本币缴纳。

【注】份额的作用：决定成员国应缴的资金以及在国际货币基金组织的投票权、借款数量和特别提款权的分配。

（2）借款：一般借款总安排和新借款安排。

在这两个借款安排下，国际货币基金组织总共有可以借款340亿的特别提款权，约合460亿美元。

3、国际货币基金组织的贷款
（1）贷款的种类
①备用安排：又称为普通贷款，是国际货币基金组织最基本、最早设立的一种贷款。

备用安排的最高额度为成员国份额的125%，拨付期为12-18个月。

②中期贷款：解决成员国结构缺陷导致的严重国际收支问题。

③减贫与增长贷款：是低息贷款。

④其他贷款：补充储备贷款、应急信贷额度、紧急援助。

（2）国际货币基金组织的贷款特点：
①主要帮助成员国解决国际收支问题；
②贷款是有政策条件的；
③贷款是临时性的。

2008年国际金融危机爆发，一些发达国家陷入主权债务危机，成为目前国际货币基金组织贷款救助的主要对象。

【例题11：2015年单选题】国际货币体系的核心机构是（）
A．国际复兴开发银行
B．国际金融公司
C．国际清算银行
D．国际货币基金组织
【答案】D
【解析】国际货币体系的核心内容是“国际货币基金组织”。

【例题12：单选题】关于国际货币基金组织贷款的说法，正确的是（）。

A．该贷款通常没有附加政策条件
B．该贷款种类单一且固定不变
C．减贫与增长贷款是最早设立的一种贷款
D．该贷款主要帮助成员国解决国际收支问题
【答案】D【解析】通过本题掌握国际货币基金组织贷款的特点。

（二）世界银行集团
1、世界银行的宗旨
世界银行成立于1945年12月，是世界银行集团中成立最早、规模最大的机构。

世界银行理事会是世界银行最高权力机构，行长是世界银行的最高行政长官。

2、世界银行的资金来源
（1）银行股份：各成员国认购的数量取决于该国的经济、财政实力和该国在国际货币基金组织的份额。

（2）借款：是世界银行的主要资金来源，其渠道包括直接向成员国政府、政府部门或中央银行发
行中短期债券；在国际资本市场上直接发行中长期债券。

（3）转让债权
（4）业务净收益：世界银行历来的业务净收益不分配给股东，都留作准备金，作为银行的资金来源。

3、世界银行的贷款
世界银行通过提供贷款、政策咨询和技术援助等措施，其中以贷款业务为主。

世界银行的贷款分为项目贷款、非项目贷款、部门贷款、联合贷款和第三窗口贷款等，其中项目贷款是世界银行贷款业务的主要组成部分。

世界银行贷款的特点：
（1）期限长。

最长可达30年，宽限期5年。

（2）贷款实行浮动利率，一般低于市场利率。

（3）通常对其资助的项目只提供货物和服务所需要的外汇部分，约占项目总额的30%-40%。

个别项目可达50%。

（4）贷款程序严密，审批时间长，被称为“硬贷款”。

4、世界银行集团的其他机构
除世界银行外，世界银行集团还包括国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等机构。

（1
达到提高劳动生产率和改善人民生活水平的目的。

（2鼓励国际私人资本流向发展中国家，支持当地资本市场的发展，以推动私营企业的成长，促进成员国经济发展。

（3）多边投资担保机构是世界银行集团最年轻的成员。

【例题13：2010年单选题】在世界银行集团中，主要通过向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资，以推动私营企业成长的机构是( )。

A．国际金融公司
B．国际开发协会
C．多边投资担保机构
D．解决投资争端国际中心
【答案】A【解析】通过本题掌握国际金融公司和国际开发协会的含义。

本题注意题干中的“低
收入国家的生产性企业”。

（三）国际清算银行
宗旨是：促进各国中央银行之间的合作，为国际金融活动提供额外的便利，并在国际清算中充当受托人或代理人。

（1）国际清算银行的组织机构：以股份公司的形式建立，其最高权力机构是股东大会。

（2）国际清算银行的职能与业务：
为会员国管理国际储备资产、开办多种银行业务；
相当大部分业务是将资金参与国际金融市场活动，如购买高质量银行股票或政府短期债券。

第四节人民币跨境使用
【本节知识点】
1.跨境人民币业务的概念
2.跨境人民币业务的类型
【本节内容精讲】
（一）跨境人民币业务的概念
跨境人民币业务是指居民（境内机构、境内个人）和非居民（境外机构、境外个人）之间以人民币开展的或用人民币结算的各类跨境业务。

（二）跨境人民币业务的类型
业务类型备注
跨境贸易人民币结算是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿基础上以人
民币进行跨境贸易结算。

目前境内企业货币贸易、服务贸
易及其他经常项目均可以选择以人民币结算。

境外直接投资人民币结算是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。

按照“事后管理”原则，各商业银行主要依据企业提供的
【例题14：2015年多选】商业银行在办理境外直接投资人民币结算业务时应履行的义务包括（）A严格遵循“事前管理”的原则进行审查
B严格进行交易真实性和合规性审查
C按照规定报送信息
D履行反洗钱业务
E履行反恐融资业务
【答案】BCDE
【解析】本题较偏，商业银行在办理境外直接投资人民币业务时应履行下列义务：严格进行交易真实性和合规性审查；按照规定报送信息；履行反洗钱和反恐融资义务。

【本章主要考点总结】
1、汇率制度的分类
2、影响汇率制度选择的因素
3、人民币汇率制度的特点
4、国际储备的构成
5、国际货币体系的主要内容
6、布雷顿森林体系及牙买加体系的运行特征
7、国际货币基金组织的资金来源及贷款类型和特点
8、世界银行的资金来源和贷款的特点
9、国际开发协会及国际金融公司的概念
10、跨境人民币业务的类型
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