银行综合柜员业务知识等级考试题库与答案(D卷)

银行综合柜员业务知识等级考试题
库与答案（D卷）
目录简介
一、单选题：共130题
二、多选题：共50题
三、判断题：共100题
一、单选题
1.保证金账户的户名构成为（）。

A、交通银行保证金
B、交通银行保证金-xx公司缴存户
C、xx公司缴存户
D、xx公司
正确答案：A
2.客户开立保证金账户原则上必须在交行有同币种银行结算账户(或外汇账户)。

对于未在交行开立银行结算账户但需开立保证金账户的,应由（）在《保证金存款账户管理申请表》中审批意见栏填写原因。

A、分行业务主管部门
B、分行业务经营部门
C、总行业务主管部门
D、总行业务经营部门
正确答案：B
3.分行应至少每年组织（）次对基层营业机构的保证金业务检查。

A、1
B、2
C、3
D、4
正确答案：B
4.定期保证金账户根据存入时存期利率,以（）按季计提利息,款项转出时确定应支付利息。

A、对年
B、对月
C、对日方式
正确答案：A
5.除法律、法规另有规定外,保证金账户初次冻结期限不得超过（）个月,冻结期间可以根据有权机关要求办理续冻。

冻结期满不办理继续冻结手续,视为自动撤销冻结。

A、1
B、3
C、6
D、12
正确答案：D
6.客户需要追加保证金的,可通过多种渠道办理保证金追加业务,将款项转入保证金账户相应的业务卡片中。

以下哪种是渠道是不允许的?（）
A、交行网上银行
B、自助通
C、柜面
D、业务系统联动
正确答案：B
7.以下哪些业务可以不在保证金开户机构办理?（）
A、保证金存入
B、保证金锁定
C、释放
D、转出
正确答案：A
8.以下哪些信息不是存储在业务卡片上的?（）
A、利率代码
B、业务系统
C、业务类型
D、锁定孳生利息
正确答案：A
9.资金卡片是在保证金存入时生成,以下哪些信息不是
存储资金卡片上的?（）
A、业务类型
B、本金
C、起息日
D、业务编号
正确答案：D
10.保证金业务中,以下哪个不是总行公司机构业务部、投资银行部、金融机构部、国际业务部、个人金融部、零售信贷管理部、授信管理部、风险管理部、资产保全部职责?（）
A、作为保证金相关业务管理部门，负责指导分行办理保证金账户申请工作
B、协助营运部门开展对保证金账户的清理、检查、对账工作
C、及时反馈业务处理中遇到的问题，并提出相应的业务管理要求
D、负责指导分行办理保证金冻结、解冻、扣划等工作
正确答案：D
11.以下关于我社对定期一本通续存的风险控制,描述错误的是（）
A、柜员应坚持‘先收款，后记账’原则
B、核对清点客户提交的现金与业务凭证上所填写金额
是否一致，辨明货币真伪，大额需要换人复核
C、应认真审核打印信息中存入账户账号、金额等要素是否正确无误，并请网点负责人在业务交易单上签名确认
D、当支票转账存入时，需验证支票印鉴真伪
正确答案：C
12.按银行卡业务规定,以下对我社单位银行卡重置CVV 锁定业务的审核要求描述不正确的是（）
A、审核客户填写‘借记卡业务申请表’内容是否正确
B、审核是否法人代表/负责人持有效身份证件办理，委托代表办理是否有提供授权书，代理人有效身份证件
C、审核客户提交的有效身份证件是否真实、有效
D、审核授权书及复印件等资料是否加盖公章
正确答案：A
13.按我社小额支付系统通存通兑业务的规定,在通兑业务的业务流程中,不属于后台柜员操作的流程是（）
A、审核客户资料并受理
B、对超前台柜员权限的交易进行授权
C、对取现金额超权限的进行复点
D、对可疑交易做反洗钱登记
正确答案：A
14.以下哪一项是单位通知存款的最低起存金额? （）
A、人民币5万元
B、人民币10万元
C、人民币20万元
D、人民币50万元
正确答案：D
15.我社批量维护个人客户信息的交易处理中,经办人员操作以下哪一项交易根据批量文件对存量客户信息进行补录/修改?（）
A、批量维护个人客户信息’
B、个人客户基本信息创建’
C、查询/返盘个人客户信息批量维护结果’
D、开户入口交易’
正确答案：A
16.我社银行卡解除锁业务中,柜员可直接对处于已锁卡状态的银行卡进行的操作不包括（）
A、密码挂失
B、销卡
C、临时挂失
D、正式挂失
正确答案：B
17.《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),系统内的同业机构特指交通银行系统内境外分行、离岸金融业务中心等,不包括（）。

A、多伦多分行
B、伦敦分行
C、英国子行
D、纽约分行
正确答案：C
18.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行预算财务部负责对哪些用途需要开立的存放同业账户进行申请或审批（）。

A、缴纳税款或缴存公共事业费等业务
B、“彩虹桥”项目、银银合作、银证合作和银期合作
C、非清算存放同业存款、投资保本理财产品等资金业务
D、境内外分（子）行和离岸金融业务中心因外币资金清算、跨境人民币资金清算及MASTER和VISA信用卡清算等业务
正确答案：A
19.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行国际业务部负责对哪些用途需要开立的存放同业账户进行申请或审批（）。

A、缴纳税款或缴存公共事业费等业务
B、“彩虹桥”项目、银银合作、银证合作和银期合作
C、非清算存放同业存款、投资保本理财产品等资金业
D、境内外分（子）行和离岸金融业务中心因外币资金清算、跨境人民币资金清算及MASTER和VISA信用卡清算等业务
正确答案：D
20.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行金融市场业务中心负责对哪些用途需要开立的存放同业账户进行申请或审批（）。

A、缴纳税款或缴存公共事业费等业务
B、“彩虹桥”项目、银银合作、银证合作和银期合作
C、非清算存放同业存款、投资保本理财产品等资金业务
D、境内外分（子）行和离岸金融业务中心因外币资金清算、跨境人民币资金清算及MASTER和VISA信用卡清算等业务
正确答案：C
21.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行金融机构部负责对哪些用途需要开立的存放同业账户进行申请或审批（）。

A、缴纳税款或缴存公共事业费等业务
B、“彩虹桥”项目、银银合作、银证合作和银期合作
C、非清算存放同业存款、投资保本理财产品等资金业
D、境内外分（子）行和离岸金融业务中心因外币资金清算、跨境人民币资金清算及MASTER和VISA信用卡清算等业务
正确答案：B
22.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行哪个部门为全行存放同业账户的主管部门（）。

A、总行营运管理部（业务整合部）
B、总行金融机构部
C、总行金融服务中心（营业部）
D、总行金融市场业务中心
正确答案：A
23.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总行各部门为存放同业账户的协管部门,按照什么原则对各业务所需开立的存放同业账户进行审批（）。

A、“不允许任意开立存放同业账户”的原则
B、“营运管理部统一管理”的原则
C、“谁的业务需要开立账户、谁负责审批”的原则
D、“各部门会签一致才能审批通过”的原则
正确答案：C
24.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),开立存放同业清算账户,省辖分行和省直分行业务部门通过什么路径发起申请（）。

A、客户服务-账户-信息维护-开销户
B、客户服务-账户-信息维护-同业账户
C、客户服务-账户-开销户-存放同业
D、客户服务-账户-信息维护-账户申请
正确答案：C
25.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总分行存放同业清算账户的使用部门原则上应控制账户的日常余额符合总行资产负债部或分行资金部（）管理要求。

A、流动性管理
B、资金管理
C、人民币业务管理
D、存放同业非清算业务管理
正确答案：A
26.根据《交通银行存放同业账户管理办法》(交银办〔2016〕209号),总分行应定期与账户行核对账户的发生额和余额,及时与账户行提供的对账单(含电子对账单)进行对账,编制存放同业账户余额平衡表,对账周期最长不超过（）。

A、一年
B、一季度
C、一个月
D、半年
正确答案：C
27.办理转贷款业务时,经办分行根据对外融资协议与借款人签订（）协议
A、转贷款协议
B、贷款协议
C、融资协议
D、以上都不是
正确答案：A
28.贷款业务的冲抹账采取流程化处理,终审条线为（）。

A、授信条线
B、公司条线
C、风险条线
D、营运条线
正确答案：D
29.贷款手续费的收取方式包括（）。

A、放款联动收取
B、柜面“账户收费”交易
C、A和B均可
正确答案：C
30.贷款业务中,对于首次放款的客户,在放款时由系统根据（）联动开立贷款账号。

A、客户号
B、协议号
C、系统设置
D、结算账户
正确答案：A
31.贴现、转贴现利息的核算中,递延利息摊销计算方法为（）。

A、利息收入＝（票面金额－实付金额）/（1+VAT税率）×（计息天数/合同约定的贴现天数）
B、利息收入＝票面金额×（计息天数/合同约定的贴现天数）
C、利息收入＝实付金额×（计息天数/合同约定的贴现天数）
D、利息收入＝（票面金额－实付金额）×计息天数
正确答案：A
32.贷款业务中,对于首次放款的客户,在放款时由系统根据客户号联动开立贷款账号,贷款账号的归属机构为（）。

A、发起放款的客户经理的归属机构
B、放款入账账号的归属机构
C、客户号的归属机构
D、如放款入账账号与发起放款的客户经理在同一分行，为放款入账账号的归属机构；如放款入账账号与发起放款的客户经理不在同一分行，为发起放款的客户经理的归属机构。

正确答案：D
33.垫款本金或利息逾期（）日以上,贷款应由应计贷款转为非应计贷款。

A、30
B、60
C、90
D、120
正确答案：C
34.我社产品变更的交易处理中,若个人活期存折储蓄账户转为个人活期存折结算账户,应在以下哪一项交易的‘选项’栏中选择‘9.账户类型变更’? （）
A、修改账户信息提示’
B、支取方式变更及密码管理’
C、企业客户基本信息创建’
D、同业存款开户’
正确答案：A
35.以下哪一项不属于我社柜员值班的主要风险点?（）
A、严禁柜员使用简单、有规律或容易为人所知的数字作为柜员密码，防范操作风险
B、操作柜员及授权柜员应认真核对录入的柜员值班机构、柜组、级别等信息，以免出现值班柜员超权限操作或不能操作权限内交易的情况
C、柜员收到值班通知后在离开原机构前必须清空物品箱，否则不能在值班机构登陆
D、值班结束当天，值班柜员必须将物品箱清空，否则导致下个工作日不能在原所属机构和值班机构登陆正确答案：A
36.以下对维护或变更柜组交易权限的操作描述错误的是（）
A、对于需要维护或变更交易权限的柜组，应先填写《柜面交易权限设置维护申请表》（一式两份）
B、《柜面交易权限设置维护申请表》经申请部门、会计结算部或合规部负责人审核签章后，交管理机构的98柜组柜员登陆系统进行维护
C、维护完成后，经办机构专夹保管两份申请表
D、维护成功后，必须完成菜单生效，新的柜组交易权限才能生效
正确答案：C
37.根据我社钥匙停用和销毁的规定,当ATM密码钥匙需要更换或停止使用时,柜员应操作以下哪一项交易点‘其它物品销毁’按键?（）
A、其它物品转出/转入
B、其它物品新增与维护
C、重要空白凭证销毁/销毁撤销
D、重要空白凭证特殊状态管理
正确答案：B
38.办理假币收缴业务的人员，应当取得（）。

A、《假币证》
B、《反假货币上岗资格证书》
C、《假币从业资格证》
D、《反假币证》
正确答案：B
39.下列哪一类贷款属于信贷资产五级分类中的不良贷款？（）
A、逾期
B、次级
C、关注
D、呆账
正确答案：B
40.全面风险管理的操作流程是（）
A、计量、监测、识别、控制、处置与报告
B、识别、计量、监测、控制、处置与报告
C、计量、识别、监测、控制、处置与报告
D、监测、计量、识别、控制、处置与报告
正确答案：B
41.合规联络员由（）兼任，对本级行社的合规风险管理问题负首要责任。

A、会计主管
B、信贷副行长
C、信贷内勤
D、柜员
正确答案：A
42.（）对农信社经营活动的合规性负最终责任。

A、合规总监
B、合规总管
C、合规负责人
D、合规管理员
正确答案：A
43.县级行社首席合规官由（）担任。

A、董事长
B、分管合规部门行长（主任）
C、监事长
D、行长
正确答案：B
44.（）为各业务条线（信贷、财务、不良清收、网络、
人事）负责人，对本条线经营活动的合规性负首要责任。

A、合规主管
B、合规督导员
C、兼职合规管理员
D、合规联络员
正确答案：C
45.下列关于票据业务的表述，不正确的一项是（）
A、按规定办理银行汇票业务，未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与多余款金额栏按规定进行结计，汇票多余款及时入账
B、持票人向银行提示付款时应对背书折角验印
C、严禁解付超过有效期限、背书不连续、第一背书人与收款人不符的票据
D、可以解付未填写被背书人名称的票据
正确答案：D
46.下列不属于银行承兑汇票绝对记载事项的是（）
A、出票日期
B、表明“银行承兑汇票”的字样
C、付款地
D、确定的金额
正确答案：C
47.下列选项中，不属于个人身份信息的是（）
A、身份证件号码
B、婚姻状况
C、个人姓名
D、风险偏好
正确答案：D
48.关于办理湖北农信社支付宝卡通签约业务，下列说法正确的是（）
A、只能通过网点柜台办理
B、不可以通过个人网银办理
C、不可以通过手机银行办理
D、可以通过网点柜台，但不能通过个人网银办理
正确答案：C
49.下列临柜业务手工登记薄中，(保管年限为永久。

A、《业务印章钥匙等物品及密码保管使用登记簿》
B、《协助查询冻结扣划登记簿》
C、《柜面业务交接登记簿》
D、《重要空白凭证有价单证及其它有价值品保管使用登记簿》
正确答案：B
50.运营档案管理系统是（）的电子化管理平台
A、运营档案库
B、运营档案和运营档案库
C、运营档案
D、以上都不对
正确答案：B
51.凭证应定期移交（）集中保管，在周转库临时保管时间最长不得超过（）
A、周转库，一年
B、周转库，三年
C、中心库，一年
D、中心库，三年
正确答案：C
52.临柜业务手工登记簿记载错误的，应进行更改处理。

将错误记载事项用红线划销，正确文字写在划销文字的上方，由（）在右端加盖私人名章证明。

A、运营主管
B、经办人员
C、运营主管和经办人员
D、主任
正确答案：B
53.临柜业务手工登记簿记载错误无法更改的，不得撕毁。

经（）审核同意后换页记载，在原账页上划交叉红线注销，由经办人员及会计主管签章确认。

A、运营主管
B、营业机构负责人
C、大堂经理
D、运营主管或营业机构负责人
正确答案：A
54.对于人民币现金收付类业务，实行限额分类处理，现金限额为（）元。

A、5万
B、10万
C、20万
D、50万
正确答案：C
55.对于电子影像资料传输不完整的授权业务，以下说法正确的是（）
A、授权员应要求经办柜员补充业务所需资料，审核无误后方可授权
B、授权员应选择相应的拒绝理由，拒绝授权
C、授权员应与经办柜员沟通，要求柜员主动退回该笔授权业务
D、授权员应与网点运营主管沟通，核实无误后方可授权
正确答案：A
56.对于被拒绝的授权业务，经办柜员应（）
A、重新提交该笔授权申请，在授权员审核时与授权员进行文字沟通
B、立即与授权中心联络，明确拒绝理由，修改无误后重新提交授权申请
C、无视拒绝理由，反复提交已存在差错的授权申请
D、根据拒绝理由认真查找差错，修改无误后重新提交授权申请
正确答案：D
57.对于客户影像与身份证件中照片信息存在较大差异的情况，授权员应（ )
A、选择相应的拒绝理由后，拒绝授权
B、要求经办柜员调整拍摄角度，重新拍摄客户证件
C、先向经办柜员或运营主管询问客户实际情况，待其再次确认客户身份无误后再进行后续处理
D、要求现场运营主管进行指纹认证
正确答案：C
58.在远程授权中，对于外币现金收付、贵金属类业务，以下说法错误的是（）
A、成把外币现金拍照上传
B、不论其额度大小均不上传实物影像
C、实行现场换人审核
D、通过指纹认证确认后再提交远程集中授权
正确答案：A
59.合规文化是银行企业文化的（）构成要素。

A、基础
B、基本
C、核心
D、根本
正确答案：C
60.中小金融机构（）作为合规管理的第一责任人。

A、联社主任（行长）
B、监事长
C、理（董）事长
D、风险管理部负责人
正确答案：C
61.银行业人类人员应保守所在机构的（），保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。

A、地址
B、人员数量
C、商业秘密
D、联系方式
正确答案：C
62.建设合规文化是中小金融机构完善全面（）管理、健全有效内控体系的重要保障。

A、内部
B、信贷
C、风险
D、合规
正确答案：C
63.农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（），以情面代替纪律”。

A、业务
B、操作
C、制度
D、规则
正确答案：C
64.中国银监会2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。

A、信贷规则
B、财会规则
C、经营规则
D、法律规则
正确答案：C
65.良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（），
增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。

A、经营收入
B、信贷资产
C、品牌价值
D、经济实力
正确答案：C
66.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能
B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会
C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
正确答案：C
67.下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
正确答案：B
68.银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的
特性是（）。

A、可控性
B、隐蔽性
C、加速性
D、扩散性
正确答案：D
69.福建省农信二代审计系统已于（）年起全面实行审计业务线上操作。

A、2014
B、2015
C、2016
D、2017
正确答案：B
70.福建省农信二代审计系统接入审计系统的电脑应使用（）32位浏览器。

A、IE5
B、IE6
C、IE7
D、IE8
正确答案：D
71.二代审计系统机构编码规则由（）统一编制和维护。

A、省联社
B、办事处
C、各行社
D、各网点
正确答案：A
72.全省每位员工均为福建省农信二代审计系统的系统用户，登录用户名统一采用（）。

A、柜员号
B、个人身份证号码
C、员工号
D、姓名
正确答案：B
73.检查人员形成的事实确认书下发后，相关责任人应登录福建省农信审计系统查看事实确认书并在（）天内进行反馈。

A、1
B、2
C、3
D、4
正确答案：C
74.接入审计系统的计算机必须安装正版杀毒软件，及时将病毒库升级至最新版本，至少（）进行一次全面的病毒查杀。

A、每天
B、每半个月
C、每个月
D、每季度
正确答案：B
75.省联社每年组织的全省性交叉检查不少于2次、审计例会不少于（）次、培训不少于1次。

A、1
B、2
C、3
D、4
正确答案：C
76.根据《中国银监会办公厅关于加强农村信用社审计工作指导意见》（银监办发〔2005〕65号）相关要求，各行社审计工作由（）负总责，由（）直接负责管理、协调、指导。

A、董（理）事长,主任（行长）
B、董（理）事长, 监事长
C、主任（行长）,监事长
D、董（理）事长,审计部负责人
正确答案：B
77.基层行社应按照不少于辖内员工总数( )的要求配足
配强审计人员，小规模行社的审计人员配置人数应不少于（）人。

A、1%、2
B、1.5%、2
C、2%、3
D、2.5%、3
正确答案：C
78.基层行社应按照专业化、年轻化、作风优良的要求从审计后备队伍中选配专职审计人员，受到记过以上纪律处分的员工，在处分期满后（）年内不得进入审计队伍。

A、1
B、2
C、3
D、4
正确答案：B
79.信贷授权大致可分为直接授权、转授权和（）。

A、法人授权
B、临时授权
C、委托授权
D、间接授权
正确答案：B
80.（）也就是分权管理，是银行业金融机构提高审批
效率，增强竞争力的内在要求。

A、独立审批
B、统一审批
C、分级审批
D、审贷分离
正确答案：C
81.建立健全内部审批授权与（）机制，是实施分级审批的前提。

A、外部授信
B、直接授权
C、临时授权
D、转授权
答案：
82.为保证信贷分级审批制度的顺利实施，银行必须建立完善的信贷授权管理制度，并对授权原则、（）、转授权要求等进行规范。

A、权限评定
B、直接授权
C、临时授权
D、特殊授权
正确答案：A
83.贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范
审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、独立性
B、一致性
C、审慎性
D、权责性
正确答案：C
84.以下不属于信贷授权书应当载明的内容的是（）。

A、授权范围和权限
B、关于临时授权的规定
C、授权书生效日期和有效期限
D、对限制权限的规定
正确答案：B
85.根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限是（）。

A、由银行自行确定
B、一年
C、两年
D、三年
正确答案：B
86.银行业金融机构对全额保证金业务、存单（国债业务）分别给予不同的权限，是按（）进行授权的。

A、担保方式
B、授信品种
C、行业
D、客户风险评估
正确答案：A
87.银行业金融机构应按照（）原则，由独立于前台业务部门的负责风险评估的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理，避免授信失控。

A、统一授信
B、分级审批
C、审贷分离
D、差别授信
正确答案：C
88.审贷分离制度依据（）的原则，将贷款的调查和审查职能分别归属于不同的部门。

A、交叉制约
B、平行制约
C、互相制约
D、双重制约
正确答案：B
89.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来。

A、信息流
B、物流
C、数据流
D、以上都对
正确答案：A
90.中国最大的银行卡清算组织是（）。

A、中国建设银行
B、中国银联
C、中国快钱
D、中国银行
正确答案：B
91.ATM等自动柜员机设备必须在软件的控制下才能进行，其中，机具端软件通常称为（）。

A、B端
B、C端
C、P端
D、A端
正确答案：B
92.（）是农信银开发的新一代低成本银行卡业务终端。

A、居家银行
B、福农通
C、POS机
D、生意通
正确答案：B
93.目前只有金融IC卡可以通过脱机授权方式进行，即进行小额脱机支付，脱机消费金额最高不能超过（）。

A、500元
B、1000元
C、1500元
D、2000元
正确答案：B
94.电子商业汇票追索人可以向多个被追索人发出追索通知，但只能依次（）发起；若为非拒付追索，追索人还需线下向被追索人提供非拒付追索的相关证明。

A、一对多
B、多对多
C、多对一
D、一对一
正确答案：D
95.电子银行承兑汇票持票人在提示付款期内提示付款的，承兑行应在收到提示付款请求的（）（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

A、当日至迟次日上午。