商业银行经营学简答题及答案

商业银行经营学简答题及答案
简答题
1.选择支付工具的原则(61)
有利于收购方资本结构的优化
目标银行股东的要求
遵守国家和地方政府的法律法规
税收上的优惠
收购方股东的要求
证券市场的消化能力
2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）
（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；
（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；
（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；
（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。

3.短期借款的管理重点（89）
1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。

2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。

3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。

4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。

4、不良贷款的控制与处理（159）
督促企业整改，积极催收到期贷款
签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全
落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务
依靠法律武器，收回贷款本息
呆帐冲销
5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）
第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。

第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。

包括：
1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。

2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。

3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。

两种业务方式的区别
在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。

1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券
进行科学的测算，运用金融技术进行组合。

2、证券交易业务不纳入银行自身的资产负债表，商业银行运用证券交易账
户所进行的证券交易产生的资本利得收入属于非利息收入，它拓展了银行的利润增长点。

6、梯形期限策略的优点和缺陷（180）
优点
1.管理方便，易于掌握。

2.银行不必对市场利率走势进行预测，也不需频繁进行证券交易业务。

3.可以在保障银行避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是
平均的投资回报。

缺陷
1.过于僵硬，缺少灵活性，当有利的投资机会出现时，不能利用新的投资组
合来扩大利润，特别是当短期利率提高较快时。

2.作为二级准备证券的变现能力有局限性。

7、商业信用证益处（220）
进口商：提高资信度，使对方按约发货得到保障，可通过信用证条款控制出口商的交货日期、单据种类和份数等，保证货物上船前的数量和质量；
申请开证只需交纳一部分货款作为押金，实际上是银行提供了一笔短期融通资金。

出口商：出口收款有较大保障，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降为极小；开证行开出信用证需要有贸易和外汇管理当局的批准，可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生的风险。

开证行：开立信用证提供的是信用保证，而不是资金。

既不必占用自有资金，还可以得到开证手续费收入；进口商交纳的押金在减小垫款风险的同时为银行提供一定量的流动资金来源。

8、贷款出售的特点
对出售银行
具有较高盈利性
实现了银行资产的流动性
便于回避管制
对购买贷款的银行
有助于实现分散化的贷款组合
开辟了新的投资领域
对借款人
促进了融资的便利性
9、买方信贷和卖方信贷的优点，及两者的区别：
卖方信贷优点
1、出口商获得融资贷款，可以向进口商提供延期付款的优惠条件，在一定程度上增加了出口商的竞争能力；
2、进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。

买方信贷优点
1、由于出口买方信贷是对进口方的融资，因此出口商无须融资负债，从而有效优化出口商的资产负债结构，同时也有利于出口商的收汇安全，加快资金周转；
2、对于进口商，一方面扩大其融资渠道，另一方面，由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

卖方信贷与买方信贷的区别
1、卖方信贷属出口商与本国银行之间的关系。

出口商对进口商提供商业信用，采用延期付款的方式。

因此，出口商的报价必然包含延期付息的利息、保险费以及汇价变化损失。

2、买方信贷属出口地行与进口商或进口地行的关系。

出口地行对进口商或进口地行提供的是银行信用。

3、对接受信用者而言，买方信贷的成本较低，但是卖方信贷手续简便。

10、福费廷的特点
1.业务所涉及金额巨大，且付款周期长。

2.这种特殊的汇票贴现实质是汇票让售，是出口商将汇票的所有权转给了商业银行或其他金融机构，作为票据包买方的商业银行对出口商就失去了追索权。

3.业务比较复杂，各项费用较高。

费用主要包括贴现利息、承担费和罚款。

11、银团贷款的特点（300）
1.反映多边信用关系－银团贷款反映单个借款人和多个贷款人之间的信用
关系。

2.通常有一个牵头经理银行－由一个总牵头银行负责组织银团贷款和安排
资金。

3.融资数量大－由于借款资金数额巨大，任何一个贷款人都无法独自承担，
必须有若干贷款人同时参与。

4.提供了联合融资便利－银团贷款是由一个整体的联合融资来代替分散的
单个银行融资，贷款人联合起来，制定和遵守共同的贷款条件，承担共同的风险，分享收益，也有利于增强各银行之间的业务合作。

5.贷款的流动性差－银团贷款期限长，对银行来说是一种流动性很差的融
资。

银行在发放贷款时，多按浮动利率定价，并选择将一部分银团贷款出售，以增加贷款的流动性。

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