自考《金融理论与实务》第一章

自考《金融理论与实务》第一章
第一章货币与货币制度
本章思维导图
本章核心考点解读
（一）货币的起源与货币形成的演变
1、识记
①实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。

②铸币：具有一定形状、成色、重量和面值的金属货币。

③信用货币：是不足值货币，即作为货币商品的实物其自身的商品价值低于作为货币的购买价值。

④银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸质货币。

⑤存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

⑥电子货币：是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。

⑦足值货币：作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

⑧不足值货币：作为货币商品的实物其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。

2、领会
①马克思的货币起源说
P50：马克思认为，商品价值是在商品交换关系中得到表现的。

随着交换的不断发展，价值形式经历了简单价值形式、扩大的价值形式、一般等价形式和货币形式的发展历程。

当某一种商品从发挥一般等价物作用的几种商品中分离出来，固定地充当一般等价物，充当商品交换的媒介时，货币就产生了。

②推动货币形式由低级向高级不断演变的动力
P51：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。

（二）货币的职能
1、识记
①计价单位：是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。

②交易媒介：在商品流通中，起媒介作用的货币。

③支付手段：是指货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如借贷、财政收支、工资发放和租金收取等）时所执行的职能。

④财富贮藏：是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。

2、领会
①货币的交易媒介职能
P54：货币在商品流通中发挥媒介作用。

交易媒介职能的发挥首先需要货币将商品的价格表现出来，此时货币是计价单位；商品具有了价格，货币便可充当交易媒介，实现商品交换；如果商品交换中出现了延期付款的状况，货币则为延期支付手段。

因此，货币的交易媒介职能实际包括计价单位、交易媒介、支付手段三个相辅相成的功能。

②货币为什么具有财富贮藏职能
P55：当货币成为能够与其他一切商品相交换的媒介时，它便成为了社会财富的一般代表，人们愿意将货币作为贮藏财富的一种形式。

在金属货币流通的条件下，人们直接贮藏金银积累财富，随着信用货币逐渐代替金属货币，人们更多地以持有现金、银行存款的形式贮藏
财富。

与投资实物、购买股票债券等贮藏财富形式相比，贮藏货币的最大优势在于它的高安全性，货币资产通常被视为无风险资产。

（三）货币制度
1、识记
①货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

②货币单位：是指当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位。

③无限法偿：是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付（购买商品、支付服务、结算债务亦或缴纳税款等），支付的对方均不得拒绝接受。

④有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。

⑤主币：又称本位币，是一个国家流通中的基本货币，如1美元、1英镑、1元人民币。

⑥辅币：是指1个货币单位的小额货币支付，其面值多为1分、2分、5分、1角、2角等。

⑦特里芬难题：在布雷顿森林体系中，美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持，这种矛盾被称为“特里芬难题”，它指出了布雷顿森林体系的内在不稳定性及危机发生的必然性。

⑧区域货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。

1999年1月1日欧元诞生，成为区域性货币一体化的成功范例。

2、领会
①货币制度的构成要素
P56： a、规定货币材料，
b、规定货币单位（包括规定货币单位的名称和值）
c、规定流通中货币的种类（有主币和辅币之分）
d、规定货币的法定支付能力（按支付能力分为无限法偿和有限法偿）
e、规定货币的铸造或发行
②自由铸造的意义
P58：自由铸造，是指公民有权把经法令确定的货币送到国家的造币厂铸成铸币；公民也有权把铸币熔化还原称金属条块。

自由铸造的意义，在于可以使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。

因为铸币的市场价值如偏高，人们会把贵金属运到造币厂，要求铸成铸币，流通中铸币数量增加；如偏低，人们会把铸币熔成金银锭，流通中铸币数量减少。

随着流通中贵金属铸币的日益减少乃至完全退出流通，这种机制也就不存在了。

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③劣币驱逐良币现象
P59：在双本位制下，两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。

这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。

④金币本位币、金块本位币和金汇兑本位币的区别
P59：金币本位制是典型的金本位制，它的基本特点是：黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由溶化；辅币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换成金币；黄金可以自由输出入国境。

金币本位制被认为是一种稳定有效的货币制度。

金块本位制又称生金本位制，在这种制度下，不再铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。

金汇兑本位制又称虚金本位制，它与金块本位制相同之处在于，也不铸造金币，市场中流通的是银行券，银行券规定有法定含金量；不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，要想兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金。

⑤不兑现信用货币制度的基本特点
P60：a、流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；
b、信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去；
c、国家通过金融银行的货币政策操作对信用货币的数量和结果进行管理调控。

⑥我国人民币货币制度的主要内容
P61：a、人民币是我国的法定货币，以人民币支付我国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

b、人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。

c、2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的
浮动汇率制。

⑦为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位币
P62：布雷顿森林体系的主要内容：
a、以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。

“双挂钩”
是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。

b、实行固定汇率制。

当各国政府根据本国货币法定含金量与美元含金量之比确定本国货币与美
元的兑换比率后，其有义务保持汇率的稳定。

c、建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对货币事项进行国际磋商，促进国
际货币合作。

综上所述，布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位币。

⑧布雷顿森林体系崩溃的原因
P63：20世纪60年代以后，德国、日本等国的经济开始迅速发展，突破了美国对世界经济的垄断美元的霸主地位。

美国外汇收支出现大量逆差，黄金储备外流，以致到60年代末出现黄金储备不足以抵补短期外债的状况，国际市场上出现大量抛售美元、抢购黄金和其他
货币，并用美元向美国挤兑黄金的现象，美元危机不断。

1971年8月15日，美国被迫宣布停止向各国政府或中央银行按官价兑换黄金，这意味着美元与黄金挂钩。

在这种情况下，一些国家的货币也不再与美元保持固定汇率，从而动摇了布雷顿森林体系。

1973年2月，国际金融市场又一次爆发美元危机，掀起抛售美元，抢购德国马克、日元和黄金的风潮，西方主要国家纷纷宣布放弃固定汇率，实行浮动汇率。

1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩溃。

⑨牙买加体系
P63：牙买加体系的核心内容包括：
a、将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。

b、黄金非货币化。

c、国际储备货币多元化。

d、国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来
调节国际收支失衡。

本章历年试题精选
1、（11年单选）下列属于足值货币的是（）
A 纸币
B 银行券
C 金属货币
D 电子货币
2、（12年单选）布雷顿森林体系确定的国际储备货币是（）
A 美元
B 日元
C 英镑
D 人民币
3、（12年简答）简述不兑现的信用货币制度的特点。