2019-2020年高中政治 经济生活 股票、债券和保险金学案 新人教版必修1

【知识点名称】
2019-2020年高中政治经济生活股票、债券和保险金学案新人教版必修1
（学案）课程标准要求
要求同学们识记的知识点有：股票的基本含义、特点；债券的基本含义、种类、特点；商业保险的基本含义、种类、特点。

需要理解的知识有：股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

能够根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，安排一项综合投资计划。

要求培养综合概括能力、运用所学知识分析问题的能力、参与经济生活的实践能力。

要求培养为社会主义国家经济建设服务的观念以及积极进取的意识和精神。

比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。

【版本对照（含选修）】
【三维目标】
【知识目标】
【能力目标】
【情感态度与价值观】
【重难点知识】
【内容知识概述】
（学案）学习内容
【教学建议】
（学案）学法指导
同学们在学习的过程中应注意自主探究、自主学习，通过阅读教材、查阅资料、亲身实践，提高解决实际问题的能力。

在学习中要特别注意以下几点：要学会简要概括学习内容，掌握知识要领；要学会把握知识结构；要学会把握关键知识点；要学会将所学知识进行归纳总结，使之系统化、层次化；要敢于大胆质疑，养成思考习惯，培养思维能力。

【课型安排】
【课时安排】
【知识点讲解】
(一)（学案）股票投资的特点
股票购买后不能退回发行公司取回资金，但可以转让。

股票的持有者即股东既可因公司盈利而获收益，也可因公司破产倒闭而受损失，因而购买股票是有风险的，股东能否获取股息收入完全取决于公司的生产经营状况。

股东还可因股票的市场价格波动带来收益或损失，股东往往利用股票价格升降出现的差价，通过证券交易市场买卖股票以期获利。

当然，这也是有很大风险的。

股票价格是依据股市的行情变化的，通常总是大于或小于它的票面金额。

股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率，用公式表示：股票价格一预期股息／银行存款利息率。

居民购买股票是为了获得收人。

一般来讲，投资股票的收入包括两部分，一部分是股息和红利收入，另一部分收入来源于股票价格升值带来的差价。

股票价格
要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。

价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。

因此，股票是一种高风险的投资方式。

（学案）例题：就一般而言，风险最大也是获利最高的投资方式是( )
A．储蓄存款B．购买国债
C．购买商业保险D．购买股票
解析：本题选D。

此题考查几种常见投资方式的风险与回报，稍加分析或回忆即可选出。

风险与回报一般情况下是成正比的。

(二)（学案）债券与股票的比较
二者的不同点。

①性质不同。

筹资者与债券持有者是债权债务关系，筹资者是债务人，债券持有者是债权人；而股票持有者是股东，也是所有者。

②受益权不同。

债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。

股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益。

③偿还方法不同。

债券具有明确的付息期限，必须偿还本金。

股票的持有者叫股东，股份公司不准股东退出股金，股东要退股，只能转让股票，股份公司的股东可以变化，但资金额不会减少。

二者的相同点。

①都是有价证券。

有价证券是指证明持券人拥有按期取得票面约定收入的债权或所有权证书。

有价证券可以在证券交易所买卖，债券和股票是它的主要形式。

②都是集资的手段。

政府、金融机构和公司发行债券、股票，目的是以有偿的形式聚集社会闲置资金。

③债券、股票的持有者都能获得一定收益。

债券持有者能获得一定的利息收入，股票持有者可以获得股息等。

，例题：某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别表现在( ) A．股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B．购买者与公司的实际经济关系不同
c．股票可以买卖，债券只能到期还本付息
D．股票收益总大于债券收益
解析：本题选B。

此题需要在准确把握股票和债券区别的基础上加以比较分析。

(三)（学案）债券的种类
债券种类比较多。

根据发行者不同，可分为政府债券、金融债券和公司债券。

政府债券、金融债券、公司债券比较表
例题：继1996年三峡债券成功发行、上市后，中国三峡总公司根据三峡工程二期建设设计对资金的需求，以及整个建设期资金的流势，决定再发行三峡工程建设债券20亿元人民币。

这种债券( )
A．是企业为筹集资金而发行的B．到期之前，不可以转让
C．信用度高，代用率高D．风险最小，安全性最好
解析：本题选A。

要求准确把握政府债券、金融债券和公司债券的区别。

(四)（学案）保险的基本含义和功能
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

保险有社会保险和商业保险之分。

教材中所指的保险是商业保险。

公民购买商业保险，是一种针对风险本身的投资方式。

商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现。

商业保险的保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。

参加商业保险的费用完全由个人负担，是否购买保险、何时购买，完全由参与保险者自主决定，保障范围的大小、赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比。

从经济上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。

因此，保险是一种有效的财务安排，并体现了一定的经济关系。

从法律角度来看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。

保险具有经济性、互助性、法律性和科学性。

通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最低点。

这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。

从某种意义上看，在没有保险事故发生时，投保人的投保是一种没有回报的投资；当发生保险事故时，保险人所作的赔偿就是投保人投资的回报。

（学案）例题：某学校突发一场火灾，造成一定的经济损失，正当学校领导和全体教师发愁时，保险公司及时送来了财产保险赔付款，帮学校渡过了一道难关。

事实说明，购买商业保险( )
A．能补偿灾害或意外事故造成的损失
B．可以避免危险和灾难事故
C．保费的下降有利于消费者
D．可以使居民生活水平日益提高
解析：本题考查了商业保险的功能，要紧紧结合题目中的材料分析。

正确答案为A。

(五)（学案）社会保险与商业保险的比较
（学案）例题：随着我国市场经济的发展，社会保险正在逐渐建立和不断完善，在此同时，商业保险也日益发展起来。

社会保险与商业保险相比，最大的不同是( )
A．国家强制性与个人自愿性的区别B．基本生活保障和不受标准限制的区别
C．国家负担和个人自愿购买的区别D．单一险种和多种险种的区别
解析：答案为A。

本题考查社会保险和商业保险的基本内涵，把握课本基本知识很关键。

()本课重点．难点分析
3．()股票
()这是本课的重点，也是本课的难点。

发行股票是公司筹集资金的一种有效方式。

学习有关股票的知识有助于提高学生参与经济活动的能力，帮助他们规范自己在经济活动中的行为。

所以这部分内容是本课学习的重点。

由于大多数学生对股票了解较少，并且涉及一些专业用语，所以这部分又是本课的难点。

要讲清这个问题，需弄清以下几点。

(1)股票的性质。

股票是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券，同时也是股东金融投资的一种证明。

股票对发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，是债务，对持股的股东来说，是一种人股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。

股票购买后不能退回发行公司取回资金，但可以转让。

股票的持有者即股东既可因公司盈利而获收益，也可因公司破产倒闭而受损失，因而购买股票是有风险的，股东能否获取股息收入完全取决于公司的生产经营状况。

股东还可因股票的市场价格波动带来收益或损失，股东往往利用股票价格升降出现的差价，通过证券交易市场买卖股票以期获利。

当然，这也是有很大风险的。

股票价格是依据股市的行情变化的，通常总是大于或小于它的票面金额。

股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。

股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格=预期股息／银行存款利息率。

(2)投资股票的收入。

居民购买股票是为了获得收入。

一般来讲，投资股票的收人包括两部分。

一部分是股息和红利收入。

它来源于企业利润，这是因为公司用发行股票筹集来的资金用于生产，股息和红利就是其获得利润的一部分。

公司有盈利才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

可见，股东能否获得股息收入完全取决于公司的生产经营状况。

所以购买股票时，一定要选择经济效益好的公司。

购买股票获得的另一部分收入来源于股票价格升值带来的差价。

这也存在着风险。

股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。

价格波动的不确定
性越大，投资风险也越大。

因此，股票是一种高风险的投资方式。

4．()债券
()这是本课的重点，也是本课的难点。

发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式。

学习有关知识有助于提高学生参与经济活动的能力，帮助他们规范自己在经济活动中的行为。

所以这部分内容是本课学习的重点。

由于大多数学生对债券了解较少，并且涉及一些专业用语，所以这部分又是本课的难点。

要讲清这个问题，需弄清以下几点。

(1)债券的含义。

“债”有借钱、债务的意思。

“券”是票据或作凭证的纸片。

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

一般来说，一张债券主要由期限、面值、价格、利息率和偿还方式等组成。

债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系。

(2)债券和股票的异同。

二者的不同点。

①性质不同。

筹资者与债券持有者是债权债务关系，筹资者是债务人，债券持有者是债权人；而股票持有者是股东，也是所有者。

②受益权不同。

债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。

股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益。

③偿还方法不同。

债券具有明确的付息期限，必须偿还本金。

股票的持有者叫股东，股份公司不准股东退出股金，股东要退股，只能转让股票，股份公司的股东可以变化，但资金额不会减少。

二者的相同点。

①都是有价证券。

有价证券是指证明持券人拥有按期取得票面约定收入的债权或所有权证书。

有价证券可以在证券交易所买卖，债券和股票是它的主要形式。

②都是集资的手段。

政府、金融机构和公司发行债券、股票，目的是以有偿的形式聚集社会闲置资金。

③债券、股票的持有者都能获得一定收益。

债券持有者能获得一定的利息收入，股票持有者可以获得股息等。

(3)债券的种类。

债券种类比较多。

根据发行者不同，可分为政府债券、金融债券和公司债券。

5．()保险
这是本课的重点，也是本课的难点。

面对突如其来的危险和灾害，人们逐渐探索出一条减少损失、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，这就是现代社会中普遍盛行的保险。

学习有关知识有助于提高学生参与经济活动的能力，帮助他们规范自己在经济活动中的行为。

所以这部分内容是本课学习的重点。

由于大多数学生对保险了解较少，并且涉及一些专业用语，所以这部分又是本课的难点。

要讲清这个问题，需弄清以下几点。

(1)保险的含义。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

保险有社会保险和商业保险之分。

教材中所指的保险是商业保险。

公民购买商业保险，是一种针对风险本身的投资方式。

商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现。

商业保险的保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。

参加商业保险的费用完全由个人负担，是否购买保险、何时购买，完全由参与保险者自主决定，保障范围的大小、赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比。

从经济上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。

因此，保险是一种有效的财务安排，并体现了一定的经济关系。

从法律角度来看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。

保险具有经济性、互助性、法律性和科学性。

(2)商业保险的分类。

商业保险一般可分财产保险和人身保险两大类。

财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

其主要业务是办理企业财产、货物运输、运输工具以及个人财产、国际财产保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。

人身保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。

其主要业务是办理以人的寿命和身体为保险对象的人身保险。

近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险等新险种。

分红保险是指保户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。

分红保险之所以逐渐受青睐，是因为其具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能：不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年有与银行利率相近的保底收益，此外还可参与保险公司的年度分红。

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相关信息
(一)（学案）红利
普通股股东所得到的超过股息的那部分利润称为红利。

股份公司在派发优先股与普通股的股息后，常将盈余的部分作为红利分配给普通股的股东。

股东之所以认购普通股，其目的也在于获得红利。

(二)（学案）证券交易术语
在证券市场进行股票或债券交易，常使用具有特定意义的词汇。

例如：坚挺、强硬，表示价格上升；呆滞、疲软，表示价格下跌；在发达国家的证券市场，还使用一些有关投资者类型的词。

空头，表示这样一些投资者，他们预期股票价格下跌时，抛出股票然后在其价格下跌后再买回。

当多数人想卖出而不想买人时，价格就下降，这叫空头市场，即空头投资者能够获利的市场；当多数人想买人而不想卖出时，股票或债券的价格上升，这叫多头市场，即作多头投资的人在股票上升后获利的市场。

新股套利者，指新股上市时超额认购，希望这些股票首次在市场交易时价格会上升，这样，他们马上可以高价出售。

空头与多头在英文中分别指熊与牛。

4．()股票
是一种主要的有价证券，是股份公司发给投资并承担经营风险的人的股份资本所有权书面凭证。

股票的持有者即为股份公司的股东，有权分享公司的利益，同时也要分担股份公司的责任和风险。

股票作为股份资本所有权证书，投资人股并取得收益的凭证，其本身没有任何价值，不是真实的资本，而是独立于实际资本之外的虚拟资本，只代表资产所有权，是一种集资工具及股份公司产权的存在形式。

股票一经认购，持有者就不能要求还本退股，但可在证券市场上转让、出售。

股票上面一般写明公司的名称、设立登记的日期、每股金额、股数、股票发行日期和股票发行者的董事长的签名。

按不同的标准，股票可以分为优先股、普通股，记名股、不记名股，有面值股票、无面值股票，单一股票、复数股票等。

5．()红利
普通股股东所得到的超过股息的那部分利润称为红利。

股份公司在派发优先股与普通股的股息后，常将盈余的部分作为红利分配给普通股的股东。

股东之所以认购普通股，其目的也在于获得红利。

4．()购买商业保险的一般程序
投保人与保险人遵循公平互利、协商一致、自愿的原则订立保险合同。

首先投保人提出保险要求，经保险公司承诺，然后就合同的条款达成协议。

保险公司应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或其他保险凭证中
载明当事人双方约定的合同内容。

保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险公司按照约定的时间开始承担保险责任。

保险事故发生后，投保人依照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金，保险公司依法对事故进行核定，并按照保险合同的约定履行赔偿或者给付保险金。

5．()保险的职能
(1)保险的基本职能。

保险的基本职能是通过分摊、补偿损失或给付保险金。

分摊风险是补偿损失的前提和手段，补偿损失是分摊风险的目的。

在人身保险中，这种职能体现为给付保险金。

(2)保险的派生职能。

①投资职能，保险人利用负债业务形成的保险基金进行融资活动是资产业务。

②防灾防损职能，保险公司的经营活动，通常是以提供损失管理服务来实现防灾防损失职能的。

6．()保险的作用
保险的作用，是指在国民经济中保险职能所产生的社会效应。

(1)保险在宏观经济中的作用。

这是指保险职能的发挥对全社会、对国民经济总体所产生的经济效应。

例如，保障社会再生产的正常进行。

(2)保险在微观经济中的作用。

主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。

例如，有利于受灾企业及时恢复生产；有利于企业加强经济核算，增强市场竞争能力；促进企业加强风险管理；有利于安定人民生活。

归纳起来，保险在宏观和微观经济中的作用有：发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定；发挥经济助动器作用，为资本投资、生活和流通保驾护航。

7．()买分红保险和储蓄相比。

哪种更划算
存款利率下调后，部分市民转而购买分红保险，那么，时下买分红保险和储蓄，到底哪种更划算?一般来说，保险收费会随着降息而上涨。

因为计算保费时的预定利率是按两年期存款利率来确定的。

目前保险的预定利率为2．5％，而此次银行利率下调后两年期为2 25％，此外，存款要扣利息税，而保险不扣税，因而目前分红保险在利率上有明显的优势，二者相差28％。

但另一方面，买保险要扣除赔偿金(赔给别人的费用中有你分摊的一份)等费用。

因而到底哪种划算还真难说。

分红保险集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。

下面以国寿鸿泰两全保险(分红型)为例，与银行储蓄进行比较。

一位32岁居民一次性地交5 000元投保5年，其基本保险金额5 242．8元，也就是5年后保底收益有242 8元#而5 000元在银行存5年(利率是2．79％)可获益558元，二者相差315．2元。

划不划算就看分红能不能超过315．2元。

据测算，如果每年的红利率为1．5％，则累积红利为386．4元。

一般来说，专家理财的收益会高于一年期银行利率，但理财收益受制于多种因素。

如果你相信保险公司每年分红会在1．5％以上，买保险就划算，否则就不划算。

【教案示例】
【评价建议】
【课本习题】
【其它例题】
（学案）例题：就一般而言，风险最大也是获利最高的投资方式是( )
A．储蓄存款B．购买国债
C．购买商业保险D．购买股票
解析：本题选D。

此题考查几种常见投资方式的风险与回报，稍加分析或回忆即可选出。

风险与回报一般情况下是成正比的。

例题：某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别表现在( )
A．股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B．购买者与公司的实际经济关系不同
c．股票可以买卖，债券只能到期还本付息
D．股票收益总大于债券收益
解析：本题选B。

此题需要在准确把握股票和债券区别的基础上加以比较分析。

例题：继1996年三峡债券成功发行、上市后，中国三峡总公司根据三峡工程二期建设设计对资金的需求，以及整个建设期资金的流势，决定再发行三峡工程建设债券20亿元人民币。

这种债券( )
A．是企业为筹集资金而发行的B．到期之前，不可以转让
C．信用度高，代用率高D．风险最小，安全性最好
解析：本题选A。

要求准确把握政府债券、金融债券和公司债券的区别。

（学案）例题：某学校突发一场火灾，造成一定的经济损失，正当学校领导和全体教师发愁时，保险公司及时送来了财产保险赔付款，帮学校渡过了一道难关。

事实说明，购买商业保险( )
A．能补偿灾害或意外事故造成的损失
B．可以避免危险和灾难事故
C．保费的下降有利于消费者
D．可以使居民生活水平日益提高
解析：本题考查了商业保险的功能，要紧紧结合题目中的材料分析。

正确答案为A。

（学案）例题：随着我国市场经济的发展，社会保险正在逐渐建立和不断完善，在此同时，商业保险也日益发展起来。

社会保险与商业保险相比，最大的不同是( )
A．国家强制性与个人自愿性的区别B．基本生活保障和不受标准限制的区别
C．国家负担和个人自愿购买的区别D．单一险种和多种险种的区别
解析：答案为A。

本题考查社会保险和商业保险的基本内涵，把握课本基本知识很关键。

三、（学案）学习自评
(一)（学案）单项选择题
1．（学案）国债成了我国人民经济生活中的一个亮点。

我国国债热销的原因是( ) 1．A
①我国经济增长势头良好增加了公众持有和购买国债的信心
②国债具有信用度高、代用率高和流通性强的特点
③在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高
④国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大
A．①②B．③④C．①③D．②④
2．（学案）公民存款储蓄、购买债券、参加保险的共同点有( ) 2．B
A．都以获得利息为目的
B．都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利
C．都是针对风险的投资行为
D．都存在借贷关系
3．（学案）国债与股票相比，其不同点在于( ) 3．A
A．国债是一种债务，股票是股东人股凭证
B．国债是金融资产，股票是集资手段
C．国债风险性大，股票无风险
D．国债不能买卖，股票可以上市
4．（学案）公民为了防范因天灾人祸造成损失的最佳投资方式是( ) 4．C
A．存款储蓄B．购买政府债券
C．购买商业保险D．加入社会保险
5．（学案）下列对股票和债券认识正确的是( ) 5．C
①股票和债券都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产
②都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金
③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。