金融产品营销与管理全套课件完整版ppt教学教程(最新)
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当我们要建设一条高速铁路或高速公路的时候,我们需要一笔非常巨额的投资, 而且需要一个很长的时期来完成建设。我们没有这样一次性的巨额资本的积累, 但是通过最初投入一定比例的资本,以未来的铁路、公路的现金流作为质押,我们 就可以借到这笔投资所需要的巨额资金,我们就可以完成这样的建设,为经济发展 提供强有力的支持。
近年来,由于缺乏双向交易与对冲机制,我国股市经常出现暴涨暴跌,严重制 约了资本市场投融资和资源配置功能的正常发挥。2010年4月,股票指数期货 的推出缓解了市场的系统风险,实现了股市的内在稳定,是我国金融衍生品市场 的又一项重要创新,标志着金融市场的进一步完善。远期、期货、期权和掉期 这四大类产品在我国得到了良好持续的发展。
第二节 金融产品营销的发展历程
微观角度
竞争对手分析
我国金融业服务尚 缺个性化，同时， 高效严密的风险评 估和内控机制还有 待完善。扩大经营 范围，加快金融创 新，实施营销策略， 将会成为一种必然 的选择。
客户分析
客户作为金融业经营 服务的主要对象，对 其情况分析的正确与 否，很大程度上影响 着金融业的营销定位。 目前我国金融业客户 群体分为两类，一是 个人客户，另一个是 公司客户。
2005 年,《财富》杂志“卓越雇主——中国最适宜工作的公司”的第二次评选结果 揭晓,玫琳凯(中国)有限公司再度上榜。在美国,这个以粉红色为品牌标志主色调的化妆 品直销公司自1984年以来已经 3 次被《财富》杂志列为“全美最值得为之工作的100 家公司”。有人问玫琳凯,经营公司的秘密是什么?她的回答是充分的内部营销。是的,玫 琳凯能获得辉煌的成就,与她进行充分的内部营销关系密切。当你走进玫琳凯公司在美国 达拉斯的总部大厅时,迎面而来的不是油画、雕塑或产品,而是一幅幅比真人还大的首席 美容顾问写真照。亲眼看见这一别有创意的设置,人们就会更加真切地体会到玫琳凯“我 们是一家以人为主的公司”的深刻内涵。
规模效应性
金融产品的时效性
多样性和广泛性
增值性
金融产品动态发展性
产品的无法储存性
风险与收益的匹配
金融业服务与消费者关系的持续性
客户需求是金融产品的核心
金融产品空间分布的不均衡性
第一节 金融产品的概念及特点
案例：金融杠杆的意义与合理使用
“给我一个支点,我可以撬动整个地球。”当我们面前摆着一块巨石,我们想把 它挪走,光靠人力来抱、来推都是无济于事的,但是你可以通过一个强有力的杠杆 把它撬动。
相关法律还不完善
随着一系列金融法规 的出台，中央银行进 一步强化和扩大了对 金融业的监管，使得 金融业金融创新的空 间非常小，加上营销 管理水平不高，使得 营销提升幅度极为有 限。
各地发展不平衡
金融发展总态势、各 地区的自然条件、经 济发展状况、当地居 民的收入水平和消费 偏好、社会风俗、宗 教信仰等，构成了一 个整体的市场运行环 境，直接影响到营销 的创新和效果。
金融杠杆有两方面的含义。首先从广义来讲,金融杠杆应该是包括所有金融方式 、金融手段、金融工具、金融价格的总体,甚至是整个金融资金的总体,既包括直 接金融、也包括间接金融,既包括传统金融,也包括新金融,这是一个非常广义的 金融杠杆。
其次,还有一个很狭义的金融杠杆的含义,就是一部分一定比例的资本,这些资本 包括保证金、准备金、抵押品等,以这样一个最低比例的资本来撬动数倍的负债, 最后取得数倍融资的数额,来支撑更多资金的供给。以下讲的内容可能有些是从 广义的金融杠杆来讲的,有些是从狭义的金融杠杆来讲的,而有的是兼而有之的。
第一节 金融产品营销的概念及特征
❖ 金融营销的含义
▪ 依据营销大师菲利普· 科特勒对市场营销的阐述，金融营销 应是指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营 销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品 和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各 方利益的一种经营管理活动。
第一节 金融产品的概念及特点
❖ 金融产品的概念
▪ 金融产品是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工 具以及与之相关的服务。即：能满足人们的某种需要，并且 以货币作为载体的一切服务。
第一节 金融产品的概念及特点
金融产品特点
无形性
金融产品价格弹性大
易模仿性
人是重要因素
同质性和差异性
生产和消费的不可分性
不能否认金融杠杆在现代经济当中神奇的功能。欧美的经济发展史、工业革命 史以及今天成为发达的市场经济的过程,里面都有金融杠杆巨大的推动作用。发 展中国家的经济起飞和经济奇迹的取得背后都有金融杠杆神奇的推动作用。整个 产业革命、经济结构的调整、产业的升级、科技的创新以及整个经济的高速增长 都离不开金融杠杆的推动作用。
第一节 金融产品营销的概念及特征
金融营销的 特征
1强调整体营销 2注重品牌营销 3直面营销 4全员营销
第一节 金融产品营销的概念及特征
但与一般企业相比，金融营销又表现出如下比较典型的特征
宏观环境比 较严格
营销对象的 地位特殊
营销创新的 独占性有限， 竞争周期加 快
金融投资营销 的特点
营销产品相 互联动
▪ 证券金融产品的分类
证券类金融产品
产权证券 资本证券
第一种分类
债权证券
第二种分类
货币证券
第三种分类
上市证券
非上市证券
第四种分类
商业证券
非商业证券
第五种分类
可转让证券
不可转让证券
第六种分类
固定收入证券
变动收入证券
第七种分类
可转换债券
不可转换债券
第八种分类
公募债券
私募债券
共同基金 产品证券
本章内容汇总
金融产品营销与管理
金融产品营销与管理
1
第一章 金融产品
第二章 金融产品营销概述
第三章 金融市场环境
第四章 银行产品营销概述
第五章 银行产品营销策略
第六章 保险概述
第七章 保险产品营销策略
第八章 基金概述 第九章 基金的市场营销策略 第十章 信托产品概述 第十一章 海外信托现状 第十二章 中国信托业的发展 第十三章 信托产品营销策略
第一节 金融产品的概念及特点
案例：金融杠杆的意义与合理使用
金融杠杆具有其神奇的作用,但金融杠杆不能被“神化”。金融杠杆是一把双刃 剑,高杠杆可能引发金融动荡,甚至金融危机。 在危机之前,在一种宽松的低利率的货币政策之下,在一种流动性泛滥的环境之 下,国家是高负债、高杠杆的,企业也是高负债、高杠杆的,银行也是高负债、高 杠杆的,个人也是高负债、高杠杆的。个人借债消费,企业借债扩大生产,银行也 是用高杠杆来放款,影子银行也都是采用高杠杆的方式在运作。高杠杆在失控的 情况下就形成了金融膨胀、金融泡沫,乃至最后的金融危机。 在危机之前,按揭之上再加按揭,杠杆之上再加杠杆,证券化之上再加证券化,这 些成为司空见惯的现象,导致金融泡沫的形成,最后引发了金融危机。而在金融危 机之后,就开始了新的一轮去杠杆进程。国家去杠杆,银行去杠杆,企业去杠杆,个 人也去杠杆,而去杠杆的最后结果就是经济萎缩,经济萧条,银行放贷能力萎缩,企 业借贷能力萎缩,失业率提高,最后经济陷入衰退,复苏乏力。 因此,金融杠杆作用无限,但金融杠杆不能被神化,金融杠杆加杠杆的兴奋随之而 来的就是去杠杆的痛苦。 无论是从微观层面还是从宏观层面,都要有效地控制金融杠杆的水平,对企业、 对银行、对其他金融机构都应该适度控制杠杆水平,而对整个经济来讲也要控制 整个杠杆的水平,来防止金融泡沫的形成,防止金融危机的发展。
金融业自我分析
我国的金融创新也相 对落后。仅从银行业 的现状来看，仍然存 在着资产业务单一、 资金成本高、中间业 务相对落后等问题。 特别是业务创新的步 伐较慢，开办的新业 务品种少、规模小、 收益低。
第二节 金融产品营销的发展历程
❖ 我国金融营销的发展趋势
我国金融营销的发 展趋势
营销观念
营销策略
科技的进步要求 金融业开展市场
营销
我国金融营销的必要性
市场需求发 生变化
金融业竞争态势 日趋严峻
XXXXX出版社
第二节 金融产品营销的发展历程
三 我国金融营销存在的问题
宏观角度
金融市场体系还不 完善
现阶段国家对金融 业业务活动的行政 性管制比较严格， 限制了金融业开展 业务的活动空间； 金融行业业务竞争 规则和秩序还未真 正建立；整个金融 市场体系也不完善。
第二节 金融产品的分类
● 保险金融产品的类型
财产保险 人身保险
根据保险对象
根据承保危险的数量
单一危险保险 综合危险保险
志愿保险 强制保险
根据实施形式
政策性保险 商业性保险
根据保险的经营性质
原保险 再保险
保险责任承担的次序
根据保险范围
财产保险 责任保险 人身保险 信用保证保险
第二节 金融产品的分类
第二节 金融产品的分类 ❖ 银行金融产品分类
银行金融产品
传统银行类产品
投资银行顾问类 产品
资产类产品
负责类产品
结算类产品
租赁类产品
国际业务产品
其他新兴产品
期货类
期权类
掉期类
第二节 金融产品的分类
案例： 我国金融衍生品市场发展简介
从20世纪90年代我国第一个金融衍生品诞生至今已经有二十余年。期货是 我国最先发展的衍生品,1992年10月,深圳有色金属交易所推出了中国第一个 标准化合约——特级铝期货标准合同,实现了由远期合同向期货交易的过渡。 时至今日,期货市场已经涵盖了农产品、金属、化工产品、能源、金融等众多 领域。随着金融市场的不断发展,金融衍生品的种类也不断丰富。我国在2005 年5月推出债券远期交易后,又陆续引入利率互换、远期利率协议、外汇掉期和 货币掉期等金融衍生品,交易量也逐渐增长。
•金融产品根据不同类别的金融机构提供服务的差异性上可以大体上分为三类
银行金融产品、保险金融产品、证券金融产品
金融产品营销与管理
1
第一章 金融产品
第二章 金融产品营销概述
第三章 金融市场环境
第四章 银行产品营销概述
第五章 银行产品营销策略
第六章 保险概述
第七章 保险产品营销策略
第八章 基金概述 第九章 基金的市场营销策略 第十章 信托产品概述 第十一章 海外信托现状 第十二章 中国信托业的发展 第十三章 信托产品营销策略
营销技巧
产品差异化和市 场细分定位
产品创新
第二节 金融产品营销的发展历程
❖ 传统的营销技巧
传统的4Ps营销方法 产品
价格
4ps
渠道
促销
第二节 金融产品营销的发展历程
● 营销技巧的另外两个新增要素
内部营销
“内部营销”就是服务企业必须对直接接待顾客 的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励，使
其通力合作，以便使顾客感到满意。
• 金融产品
指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务。即：能满足人们 的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。
•金融产品的特点
无形性，易模仿性，同质性和差异性，规模效应性，多样性和广泛性，动态发展性，风险与 收益的匹配，客户需求是金融产品的核心，价格弹性大，人是构成金融产品（服务）的重要 因素，生产和消费的不可分性，金融产品的时效性，增值性，产品的无法储存性，金融业服 务与消费者关系的持续性，金融产品空间分布的不均衡性。
第二节 我国金融产品营销的发展历程
● 我国金融营销的必要性和研究现状
•同国外金融营销 40 多年发展演进过程相比，我国的金融营销是从改革开放 以后才开始的，具体来说应该是近几年随着市场的开放，竞争的激烈，我国 金融业尤其是银行业的首先觉醒，才意识到营销的重要性。等客上门的时代 已经一去不复返了。
我国的金融业不 断市场化
渠道短而直 接
第二节 金融产品营销的发展历程
西方金融营销的发展历程
1.金融营销萌芽阶段
20世纪50年代末至60年 Y代our text in here
2.金融营销发展阶段
20世纪Y7ou0r 至text8i0n h年Y年our代tex以t in来here
互动营销
它指顾客所感受到的服务质量极大程度地依 赖于购买者与销售者互相影响的品质。
第二节 金融产品营销的发展历程
案例：内部营销:只有员工满意,才会有顾客的满意
1981 年,瑞典斯德哥尔摩经济学院的克里斯琴·格罗路斯发表了论述“内部营销”概 念的论文。“内部营销”首次出现在大众的视野中。其实,内部营销是与外部营销相对应 的概念,其核心意思是,领导者应该使员工热爱公司品牌,然后再让员工去说服客户热爱这 一品牌。二十多年之后,“内部营销”风靡全球,已经成为领导者培养员工的法宝、公司 创造效益的利器。
作为金融衍生品的交易主体,国内金融机构和其他投资者在金融衍生品市场 中表现活跃。随着金融市场逐渐全面对外开放,大量外国投资者也在积极参与 中国市场的交易。截至2010年年底,已有超过百家外资银行及其分支机构获得 全面经营金融衍生品业务的牌照。
资料来源:上海财经大学现代金融研究中心,等.2011中国金融发展报告:金融不确定性因素的分析.上海:上海财经大学出版社,2011.
近年来,由于缺乏双向交易与对冲机制,我国股市经常出现暴涨暴跌,严重制 约了资本市场投融资和资源配置功能的正常发挥。2010年4月,股票指数期货 的推出缓解了市场的系统风险,实现了股市的内在稳定,是我国金融衍生品市场 的又一项重要创新,标志着金融市场的进一步完善。远期、期货、期权和掉期 这四大类产品在我国得到了良好持续的发展。
第二节 金融产品营销的发展历程
微观角度
竞争对手分析
我国金融业服务尚 缺个性化，同时， 高效严密的风险评 估和内控机制还有 待完善。扩大经营 范围，加快金融创 新，实施营销策略， 将会成为一种必然 的选择。
客户分析
客户作为金融业经营 服务的主要对象，对 其情况分析的正确与 否，很大程度上影响 着金融业的营销定位。 目前我国金融业客户 群体分为两类，一是 个人客户，另一个是 公司客户。
2005 年,《财富》杂志“卓越雇主——中国最适宜工作的公司”的第二次评选结果 揭晓,玫琳凯(中国)有限公司再度上榜。在美国,这个以粉红色为品牌标志主色调的化妆 品直销公司自1984年以来已经 3 次被《财富》杂志列为“全美最值得为之工作的100 家公司”。有人问玫琳凯,经营公司的秘密是什么?她的回答是充分的内部营销。是的,玫 琳凯能获得辉煌的成就,与她进行充分的内部营销关系密切。当你走进玫琳凯公司在美国 达拉斯的总部大厅时,迎面而来的不是油画、雕塑或产品,而是一幅幅比真人还大的首席 美容顾问写真照。亲眼看见这一别有创意的设置,人们就会更加真切地体会到玫琳凯“我 们是一家以人为主的公司”的深刻内涵。
规模效应性
金融产品的时效性
多样性和广泛性
增值性
金融产品动态发展性
产品的无法储存性
风险与收益的匹配
金融业服务与消费者关系的持续性
客户需求是金融产品的核心
金融产品空间分布的不均衡性
第一节 金融产品的概念及特点
案例：金融杠杆的意义与合理使用
“给我一个支点,我可以撬动整个地球。”当我们面前摆着一块巨石,我们想把 它挪走,光靠人力来抱、来推都是无济于事的,但是你可以通过一个强有力的杠杆 把它撬动。
相关法律还不完善
随着一系列金融法规 的出台，中央银行进 一步强化和扩大了对 金融业的监管，使得 金融业金融创新的空 间非常小，加上营销 管理水平不高，使得 营销提升幅度极为有 限。
各地发展不平衡
金融发展总态势、各 地区的自然条件、经 济发展状况、当地居 民的收入水平和消费 偏好、社会风俗、宗 教信仰等，构成了一 个整体的市场运行环 境，直接影响到营销 的创新和效果。
金融杠杆有两方面的含义。首先从广义来讲,金融杠杆应该是包括所有金融方式 、金融手段、金融工具、金融价格的总体,甚至是整个金融资金的总体,既包括直 接金融、也包括间接金融,既包括传统金融,也包括新金融,这是一个非常广义的 金融杠杆。
其次,还有一个很狭义的金融杠杆的含义,就是一部分一定比例的资本,这些资本 包括保证金、准备金、抵押品等,以这样一个最低比例的资本来撬动数倍的负债, 最后取得数倍融资的数额,来支撑更多资金的供给。以下讲的内容可能有些是从 广义的金融杠杆来讲的,有些是从狭义的金融杠杆来讲的,而有的是兼而有之的。
第一节 金融产品营销的概念及特征
❖ 金融营销的含义
▪ 依据营销大师菲利普· 科特勒对市场营销的阐述，金融营销 应是指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营 销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品 和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各 方利益的一种经营管理活动。
第一节 金融产品的概念及特点
❖ 金融产品的概念
▪ 金融产品是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工 具以及与之相关的服务。即：能满足人们的某种需要，并且 以货币作为载体的一切服务。
第一节 金融产品的概念及特点
金融产品特点
无形性
金融产品价格弹性大
易模仿性
人是重要因素
同质性和差异性
生产和消费的不可分性
不能否认金融杠杆在现代经济当中神奇的功能。欧美的经济发展史、工业革命 史以及今天成为发达的市场经济的过程,里面都有金融杠杆巨大的推动作用。发 展中国家的经济起飞和经济奇迹的取得背后都有金融杠杆神奇的推动作用。整个 产业革命、经济结构的调整、产业的升级、科技的创新以及整个经济的高速增长 都离不开金融杠杆的推动作用。
第一节 金融产品营销的概念及特征
金融营销的 特征
1强调整体营销 2注重品牌营销 3直面营销 4全员营销
第一节 金融产品营销的概念及特征
但与一般企业相比，金融营销又表现出如下比较典型的特征
宏观环境比 较严格
营销对象的 地位特殊
营销创新的 独占性有限， 竞争周期加 快
金融投资营销 的特点
营销产品相 互联动
▪ 证券金融产品的分类
证券类金融产品
产权证券 资本证券
第一种分类
债权证券
第二种分类
货币证券
第三种分类
上市证券
非上市证券
第四种分类
商业证券
非商业证券
第五种分类
可转让证券
不可转让证券
第六种分类
固定收入证券
变动收入证券
第七种分类
可转换债券
不可转换债券
第八种分类
公募债券
私募债券
共同基金 产品证券
本章内容汇总
金融产品营销与管理
金融产品营销与管理
1
第一章 金融产品
第二章 金融产品营销概述
第三章 金融市场环境
第四章 银行产品营销概述
第五章 银行产品营销策略
第六章 保险概述
第七章 保险产品营销策略
第八章 基金概述 第九章 基金的市场营销策略 第十章 信托产品概述 第十一章 海外信托现状 第十二章 中国信托业的发展 第十三章 信托产品营销策略
第一节 金融产品的概念及特点
案例：金融杠杆的意义与合理使用
金融杠杆具有其神奇的作用,但金融杠杆不能被“神化”。金融杠杆是一把双刃 剑,高杠杆可能引发金融动荡,甚至金融危机。 在危机之前,在一种宽松的低利率的货币政策之下,在一种流动性泛滥的环境之 下,国家是高负债、高杠杆的,企业也是高负债、高杠杆的,银行也是高负债、高 杠杆的,个人也是高负债、高杠杆的。个人借债消费,企业借债扩大生产,银行也 是用高杠杆来放款,影子银行也都是采用高杠杆的方式在运作。高杠杆在失控的 情况下就形成了金融膨胀、金融泡沫,乃至最后的金融危机。 在危机之前,按揭之上再加按揭,杠杆之上再加杠杆,证券化之上再加证券化,这 些成为司空见惯的现象,导致金融泡沫的形成,最后引发了金融危机。而在金融危 机之后,就开始了新的一轮去杠杆进程。国家去杠杆,银行去杠杆,企业去杠杆,个 人也去杠杆,而去杠杆的最后结果就是经济萎缩,经济萧条,银行放贷能力萎缩,企 业借贷能力萎缩,失业率提高,最后经济陷入衰退,复苏乏力。 因此,金融杠杆作用无限,但金融杠杆不能被神化,金融杠杆加杠杆的兴奋随之而 来的就是去杠杆的痛苦。 无论是从微观层面还是从宏观层面,都要有效地控制金融杠杆的水平,对企业、 对银行、对其他金融机构都应该适度控制杠杆水平,而对整个经济来讲也要控制 整个杠杆的水平,来防止金融泡沫的形成,防止金融危机的发展。
金融业自我分析
我国的金融创新也相 对落后。仅从银行业 的现状来看，仍然存 在着资产业务单一、 资金成本高、中间业 务相对落后等问题。 特别是业务创新的步 伐较慢，开办的新业 务品种少、规模小、 收益低。
第二节 金融产品营销的发展历程
❖ 我国金融营销的发展趋势
我国金融营销的发 展趋势
营销观念
营销策略
科技的进步要求 金融业开展市场
营销
我国金融营销的必要性
市场需求发 生变化
金融业竞争态势 日趋严峻
XXXXX出版社
第二节 金融产品营销的发展历程
三 我国金融营销存在的问题
宏观角度
金融市场体系还不 完善
现阶段国家对金融 业业务活动的行政 性管制比较严格， 限制了金融业开展 业务的活动空间； 金融行业业务竞争 规则和秩序还未真 正建立；整个金融 市场体系也不完善。
第二节 金融产品的分类
● 保险金融产品的类型
财产保险 人身保险
根据保险对象
根据承保危险的数量
单一危险保险 综合危险保险
志愿保险 强制保险
根据实施形式
政策性保险 商业性保险
根据保险的经营性质
原保险 再保险
保险责任承担的次序
根据保险范围
财产保险 责任保险 人身保险 信用保证保险
第二节 金融产品的分类
第二节 金融产品的分类 ❖ 银行金融产品分类
银行金融产品
传统银行类产品
投资银行顾问类 产品
资产类产品
负责类产品
结算类产品
租赁类产品
国际业务产品
其他新兴产品
期货类
期权类
掉期类
第二节 金融产品的分类
案例： 我国金融衍生品市场发展简介
从20世纪90年代我国第一个金融衍生品诞生至今已经有二十余年。期货是 我国最先发展的衍生品,1992年10月,深圳有色金属交易所推出了中国第一个 标准化合约——特级铝期货标准合同,实现了由远期合同向期货交易的过渡。 时至今日,期货市场已经涵盖了农产品、金属、化工产品、能源、金融等众多 领域。随着金融市场的不断发展,金融衍生品的种类也不断丰富。我国在2005 年5月推出债券远期交易后,又陆续引入利率互换、远期利率协议、外汇掉期和 货币掉期等金融衍生品,交易量也逐渐增长。
•金融产品根据不同类别的金融机构提供服务的差异性上可以大体上分为三类
银行金融产品、保险金融产品、证券金融产品
金融产品营销与管理
1
第一章 金融产品
第二章 金融产品营销概述
第三章 金融市场环境
第四章 银行产品营销概述
第五章 银行产品营销策略
第六章 保险概述
第七章 保险产品营销策略
第八章 基金概述 第九章 基金的市场营销策略 第十章 信托产品概述 第十一章 海外信托现状 第十二章 中国信托业的发展 第十三章 信托产品营销策略
营销技巧
产品差异化和市 场细分定位
产品创新
第二节 金融产品营销的发展历程
❖ 传统的营销技巧
传统的4Ps营销方法 产品
价格
4ps
渠道
促销
第二节 金融产品营销的发展历程
● 营销技巧的另外两个新增要素
内部营销
“内部营销”就是服务企业必须对直接接待顾客 的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励，使
其通力合作，以便使顾客感到满意。
• 金融产品
指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务。即：能满足人们 的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。
•金融产品的特点
无形性，易模仿性，同质性和差异性，规模效应性，多样性和广泛性，动态发展性，风险与 收益的匹配，客户需求是金融产品的核心，价格弹性大，人是构成金融产品（服务）的重要 因素，生产和消费的不可分性，金融产品的时效性，增值性，产品的无法储存性，金融业服 务与消费者关系的持续性，金融产品空间分布的不均衡性。
第二节 我国金融产品营销的发展历程
● 我国金融营销的必要性和研究现状
•同国外金融营销 40 多年发展演进过程相比，我国的金融营销是从改革开放 以后才开始的，具体来说应该是近几年随着市场的开放，竞争的激烈，我国 金融业尤其是银行业的首先觉醒，才意识到营销的重要性。等客上门的时代 已经一去不复返了。
我国的金融业不 断市场化
渠道短而直 接
第二节 金融产品营销的发展历程
西方金融营销的发展历程
1.金融营销萌芽阶段
20世纪50年代末至60年 Y代our text in here
2.金融营销发展阶段
20世纪Y7ou0r 至text8i0n h年Y年our代tex以t in来here
互动营销
它指顾客所感受到的服务质量极大程度地依 赖于购买者与销售者互相影响的品质。
第二节 金融产品营销的发展历程
案例：内部营销:只有员工满意,才会有顾客的满意
1981 年,瑞典斯德哥尔摩经济学院的克里斯琴·格罗路斯发表了论述“内部营销”概 念的论文。“内部营销”首次出现在大众的视野中。其实,内部营销是与外部营销相对应 的概念,其核心意思是,领导者应该使员工热爱公司品牌,然后再让员工去说服客户热爱这 一品牌。二十多年之后,“内部营销”风靡全球,已经成为领导者培养员工的法宝、公司 创造效益的利器。
作为金融衍生品的交易主体,国内金融机构和其他投资者在金融衍生品市场 中表现活跃。随着金融市场逐渐全面对外开放,大量外国投资者也在积极参与 中国市场的交易。截至2010年年底,已有超过百家外资银行及其分支机构获得 全面经营金融衍生品业务的牌照。
资料来源:上海财经大学现代金融研究中心,等.2011中国金融发展报告:金融不确定性因素的分析.上海:上海财经大学出版社,2011.