2015年黑龙江银行从业资格考试真题卷(4)

2015年黑龙江银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列各项不是产品设计缺点表现的是__。

A．供给的产品在事务处理结构方面不完善
B．供给的产品在权力义务结构方面不健全
C．供给的产品在危险处理要求方面不完善
D．供给的产品在服务顾客方面考虑不周到
参阅答案：D
[解析]产品设计缺点是指商业银行为公司、个人、金融组织
等客户供给的产品在事务处理结构、权力义务结构、危险处理
要求等方面存在不完善、不健全等问题。

2.客户信誉评级中，违约概率的估量包含__。

A．单一借款人的违约概率和某一信誉等级一切借款人的
违约概率
B．单一借款人的违约频率和该借款人一切债项的违约频率C．某一信誉等级一切借款人的违约概率和这些借款人一切债
项的违约概率
D．单一借款人的违约频率和某一信誉等级一切借款人的违约频率
参阅答案：A
[解析]客户信誉评级中，违约概率的估量包含两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信誉等级一切借款人的违约概率。

3.我国金融业敞开后，国内外商业银行之间的竞赛愈加剧烈，将不可防止地呈现收益下降、产品/服务本钱添加、产品/服务过剩的现象，商业银行面临的这种战略危险是__。

A．职业危险
B．技术危险
C．品牌危险
D．客户危险
参阅答案：A
[解析]国内外商业银行之间的竞赛愈加剧烈，将不可防止地呈现收益下降、产品/服务本钱添加、产品/服务过剩的现象，商业银行面临的这种战略危险是职业危险。

4.__是指由商业银行运营、处理及其他行为或外部事情导致利益相关方对商业银行负面点评的危险。

A．法令危险
B．活动性危险
C．名誉危险
D．国家危险
参阅答案：C
[解析]本题考察名誉危险的界说。

5.假如银行的总财物为1000亿元，总存款为800亿元，中心存款为200亿元，应收存款为50亿元，现金头寸为200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸方针等于__。

A．0.05
B．0.2
C．0.25
D．0.4
参阅答案：C
[解析]现金头寸方针=(现金头寸+应收存款)/总财物，(200+50)/1000=0.25。

6.下列方针中归于客户危险的根本面方针的是__。

A．财物负债率
B．活动比率
C．运营功率
D．现金比率
参阅答案：C
[解析]运营功率归于根本面方针下的实力类方针。

7.下列景象中，从头定价危险最大的是__。

A．以短期存款作为短期活动资金借款的融资来历
B．以短期存款作为长时间固定利率借款的融资来历
C．以短期存款作为长时间起浮利率借款的融资来历
D．以长时间固定利率存款作为长时间固定利率借款的融资来历
参阅答案：B
[解析]以短期存款作为长时间固定利率借款的融资来历，当利率上升时，借款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会跟着利率的上升而添加，然后导致银行的未来利益削减，经济价值下降。

8.名誉危险处理应当成为事务单位日常作业的重要组成部分，商业银行有必要经过定时的__，保证名誉危险处理方针的实行作用。

A．外部审计和非现场查看
B．内部审计和非现场查看
C．外部审计和现场查看
D．内部审计和现场查看
参阅答案：D
[解析]名誉危险处理应当成为事务单位日常作业的重要组成部分，商业银行有必要经过定时的内部审计和现场查看，保证名誉危险处理方针的实行作用。

9.监管部分监督查看与__一起构成商业银行有用处理和操控危险的外部保证。

A．最低本钱充足率
B．商场束缚
C．外部审计
D．内部审计
参阅答案：B
[解析]监管部分监督查看与商场束缚一起构成商业银行有用处理和操控危险的外部保证。

10.下列关于银行财物计价的说法，不正确的是__。

A．买卖账户中的项目一般只能按模型定价
B．按模型定价是指将从商场取得的其他相关数据输入模型，
核算或推算出买卖头寸的价值
C．存借款事务归入银行账户
D．银行账户中的项目一般按前史本钱计价
参阅答案：A
[解析]买卖账户中的项目一般按商场价格计价。

11.在国家危险中，__是债款人因为国家经济原因引起的危险。

A．经济危险
B．政治危险
C．社会危险
D．违规危险
参阅答案：A
[解析]本题考察的是对经济危险的了解。

经济危险是指商业
银行受特定国家经济衰退等晦气要素影响，无法正常回收在该国的金融财物而遭受丢失的危险。

12.从内部操控的视点看，商业银行的危险操控体系能够
采纳__。

A．从底层事务到高档处理层的二级处理办法
B．从底层事务单位到事务范畴危险处理委员会的二级处理办法
C．从底层事务单位到高档处理层，再到事务范畴危险处理委员会的三级处理办法
D．从底层事务单位到事务范畴危险处理委员会，再到高档处理层的三级处理办法
参阅答案：D
[解析]从内部操控的视点看，商业银行的危险操控体系能够采纳从底层事务单位到事务范畴危险处理委员会，再到高档处理层的三级处理办法。

13.下列金融衍生东西中，具有不对称付出特征的是__。

A．期货
B．期权
C．钱银交换
D．远期
参阅答案：B
[解析]期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时实行。

因而，期权性东西具有不对称的付出特征。

14.假定一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则净总敞口头寸为__。

A．150
B．110
C．40
D．260
参阅答案：C
[解析]净总敞口头寸=(100+50)=(80+30)=40。

15.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度的相关性。

因而借款组合的全体危险一般__单笔借款信誉危险的简略加总。

A．大于
B．小于
C．等于
D．大于等于
参阅答案：B
[解析]借款组合的全体危险一般小于单笔借款信誉危险的简略加总。

16.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是__。

A．总敞口头寸反映整个钱银组合的外汇危险
B．累计总敞口头寸等于一切外币的多头的总和
C．净总敞口头寸等于一切外币多头总额与空头总额之差
D．短边法核算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头
寸之和之中的较大值
参阅答案：B
[解析]累计总敞口头寸等于一切外币多头和空头的总和。

17.下列选项中，不归于信息体系安全处理的首要规范的是__。

A．随时进行数据信息备份和存档，定时进行监测并构成
文件记载
B．为一切体系用户设置相同的运用权限和辨认标志
C．对每次体系登陆或运用供给详细记载，以便为意外事情供
给依据
D．设置严厉的网络安全/加密体系，防止外部不合法侵略参阅答案：B
[解析]危险处理信息体系应当为每个体系用户设置共同的辨
认标志，并定时替换登陆密码或磁卡。

18.在银行危险处理中，担任实行危险处理方针，拟定危险处理的程序和操作规程，及时了解危险水平及其处理状况等的组织是__。

A．高档处理层
B．董事会
C．监事会
D．股东大会
参阅答案：A
[解析]本题考察的是银行的危险处理组织结构。

19.依照事务特色和危险特征的不同，商业银行的客户能够分为__。

A．公共客户和私家客户
B．法人客户和个人客户
C．单一法人客户和集团法人客户
D．企业类客户和组织类客户
参阅答案：B
[解析]依照事务特色和危险特性的不同，商业银行的客户可区分为法人客户与个人客户。

20.危险评级的程序是__。

A．拟定监管办法—搜集评级信息—剖析评级信息—得出评级成果—收拾评级档案
B．搜集评级信息—剖析评级信息—得出评级成果—拟定监管办法—收拾评级档案
C．拟定监管办法—收拾评级档案—搜集评级信息—剖析评级信息—得出评级成果
D．收拾评级档案—搜集评级信息—拟定监管办法—剖析评级信息—得出评级成果
参阅答案：B
[解析]危险评级的程序是搜集评级信息—剖析评级信息—得出评级成果—拟定监管办法—收拾评级档案。

21.2010年3月14日满意卡世界组织宣告，因为一名黑客侵入“信誉卡第三方付出体系”，包含满意、维萨等组织在内的4000多万张信誉卡用户的银行材料被盗取，这种危险归于__引发的危险。

A．人员要素
B．体系缺点
C．内部流程
D．外部事情
参阅答案：D
[解析]黑客侵略归于外部事情。

22.死亡率模型是依据借款或债券的前史违约数据，核算在未来必定持有期内不同信誉等级的客户或债项的违约概率，即死亡率，一般分为边沿死亡率和累计死亡率。

依据死亡率模型，假定某3年期辛迪加借款。

从第1年至第3年每年的边沿死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为__。

A．0.17%
B．0.77%
C．1.36%
D．2.32%
参阅答案：C
[解析] CMR3=1-SR1×SR2×SR3，SR1=1-0.17%=0.9983，
SR2=1-0.60%=0.994，SR3=1-0.60%=0.994，所以CMR3=1-
0.9983×0.994×0.994=1.36%。

23.__能够辨认哪些危险要素与危险丢失具有高度的关联度，使得操作危险辨认、评价、操控和监测流程变得愈加有针对性和有功率。

A．因果剖析模型
B．自我评价法
C．要害危险方针法
D．情形模仿法
参阅答案：A
[解析]因果剖析模型能够辨认哪些危险要素与危险丢失具有高度的关联度，使得操作危险辨认、评价、操控和监测流程变得愈加有针对性和有功率。

24.依据商业银行的事务特征及诱发危险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的危险分为八大类，其间不包含__。

A．信誉危险
B．商场危险
C．政治危险
D．国家危险
参阅答案：C
[解析]按商业银行的事务特征及诱发危险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的危险区分为信誉危险、商场危险、操作危险、活动性危险、国家危险、名誉危险、法令危险以及战略危险八类。

25.以下不归于信誉危险处理范畴首要监管规章准则的是__。

A．《借款公例》
B．《项目融资事务指引》
C．《商业银行不良财物监测和查核暂行办法》
D．《商业银行银行账户利率危险处理指引》
参阅答案：D
[解析]《商业银行银行账户利率危险处理指引》归于商场危险处理范畴的监管指引。

26.下列关于信誉衍生产品的说法，正确的是__。

A．信誉违约交换中，信誉保护买方付出的费用也称违约交换利差
B．总收益交换中，总收益不包含因财物价格的有利改变带来的本钱利得
C．总收益交换中危险承当者的财物负债表规划会添加
D．信誉价差添加标明借款信誉状况好转
参阅答案：A
[解析]总收益交换中，总收益包含利息、预付费用以及因财物价格的有利改变带来的本钱利得，选项B过错；不管在信誉违约交换中，仍是在总收益交换中，危险的承当者都无须添加自己的财物负债表规划，而是作为表外事务加以处理，选项C 过错；信誉价差添加标明借款信誉状况恶化，选项D过错。

27.在《巴塞尔新本钱协议》中，违约概率被详细界说为
借款人内部评级1年期违约概率与__中的较高者。

A．0.01%
B．0.02%
C．0.03%
D．0.05%
参阅答案：C
[解析]在《巴塞尔新本钱协议》中，违约概率被详细界说为
借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

28.公司处理是指操控、处理组织的一种机制或准则组织，是为了处理__。

A．鼓励问题
B．托付一署理问题
C．企业契约问题
D．危险处理问题
参阅答案：B
[解析]公司处理是为处理托付一署理联系而提出的。

29.依照巴塞尔委员会的分类，下列财物中活动性最差的是__。

A．在中央银行的商场操作中可用于典当的政府债券B．存在严重问题的信贷财物
C．能够出售、但在晦气状况下或许会丢失活动性的证券D．商业银行可出售的借款组合
参阅答案：B
[解析] ACD依次为巴塞尔委员会将银行财物按活动性凹凸分类的前三类。

30.现代商业银行的财政操控部分一般采纳__的办法，及时捕捉商场价格/价值的改变。

A．每月参照商场定价
B．每日参照商场定价
C．每日财政报表定价
D．每月财政报表定价
参阅答案：B
[解析]现代商业银行的财政操控部分通常采纳每日参照商场定价的办法，及时捕捉商场价格/价值的改变。

31.商业银行对辅币进行活动性危险处理时，对灵敏负债应当坚持其总额的__作为活动性储藏。

A．15%
B．30%
C．50%
D．80%
参阅答案：D
[解析]关于灵敏负债，商业银行应坚持较强的活动性储藏，
可持有其总额的80%。

32.下列归于内部诈骗的有__。

A．自己认识不到缺少必要的常识/技术，依照自己以为
正确而实践过错的办法作业
B．认识到自己缺少必要的常识/技术，但因为面子或其他原因，未向处理层提出或声明其无法担任
C．认识到自己缺少必要的常识/技术，但因为面子或其他原因，不能正确处理面临的状况
D．认识到自己缺少必要的常识/技术，并从而使用这种缺点危害商业银行的利益
参阅答案：D
[解析]认识到自己缺少必要的常识/技术，并从而使用这种缺点危害商业银行的利益归于内部诈骗。

33.“不要将一切鸡蛋放在一个篮子里”这一出资格言阐明的危险处理战略是__。

A．危险涣散
B．危险对冲
C．危险搬运
D．危险补偿
参阅答案：A
[解析]陈旧出资格言“不要将一切的鸡蛋放在一个篮子里”是对危险涣散界说的最形象的诠释。

34.使用警兆方针组成的危险指数进行预警的办法是__。

A．黑色预警法
B．蓝色预警法
C．指数预警法
D．计算预警法
参阅答案：C
[解析]本题考察的是指数预警法的意义。

35.《巴塞尔新本钱协议》规则，世界活泼银行的全体本钱充足率不得低于__，其间中心本钱充足率不得低于__。

A．8%、6%
B．8%、4%
C．12%、6%
D．12%、4%
参阅答案：B
[解析]《巴塞尔新本钱协议》规则，世界活泼银行的全体财物充足率不得低于8%，其间中心本钱充足率不得低于4%。

36.下列关于战略危险处理的说法不正确的是__。

A．精确猜测未来危险事情的或许性是存在的是承受战略处理的根本假定
B．战略危险处理能够彻底防止经济丢失
C．战略危险处理强化了商业银行关于潜在要挟的洞察力D．在战略危险处理中要清晰董事会和高档处理层的职责参阅答案：B
[解析]战略危险处理能够最大极限地防止经济丢失、耐久保护和进步商业银行的名誉和股东价值。

37.某买卖部分持有三种财物，占总财物的份额分别为20%、40%、40%，三种财物对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部分总的财物百分比收益率是__。

A．10%
B．10.4%
C．7.5%
D．3.5%
参阅答案：B
[解析]该部分总的财物百分比收益率为
20%×8%+40%×10%+40%×12%=10.4%。

38.下列关于金融危险形成的丢失的说法，不正确的是__。

A．金融危险或许形成的丢失分为预期丢失、非预期丢失和灾难性丢失
B．商业银行一般采纳提取丢失预备金和冲减赢利的办法来应对和吸收预期丢失
C．商业银行一般依托中央银行救助来应对非预期丢失
D．商业银行关于因衍生品买卖等过度投机行为所形成的灾难性丢失，应当采纳严厉约束高危险事务的做法加以躲避参阅答案：C
[解析]商业银行使用本钱金来应对非预期丢失，而不是依托中央银行救助。

39.因为职工越权放贷的行为而导致丢失，归于引发商业银行操作危险的人员要素中的__。

A．内部诈骗
B．渎职违规
C．中心雇员丢失
D．常识/技术匮乏
参阅答案：B
[解析]渎职违规是指商业银行内部职工因过错没有依照雇佣合同、内部职工守则、相关事务及处理规则操作或许处理事务形成的危险。

包含滥用职权等行为。

40.商业银行活动性监管方针中的活动性缺口为__。

A．90天内到期的活动性财物减去90天内到期的活动性负债的差额
B．90天内到期的活动性负债减去90天内到期的活动性财物的差额
C．30天内到期的活动性财物减去30天内到期的活动性负债的差额
D．30天内到期的活动性负债减去30天内到期的活动性财物的差额
参阅答案：A
[解析]商业银行活动性监管方针中的活动性缺口为90天内到期的活动性财物减去90天内到期的活动性负债的差额。

41.内部操控的操控方针不包含__。

A．保证商业银行发展战略的全面实施和充沛完成
B．保证事务记载的及时、实在和完好
C．保证危险处理体系的有用性
D．保证区分股东、董事会、司理人员权力、职责、利益的合
理性
参考答案：D
[解析]本题考察的是内部操控的操控方针。

D选项归于内部
操控的内容。

42.下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置首要应用于保管合同、运送合平等主合同
B．留置担保的规模包含主债款及利息、违约金、危害赔偿金、留置物保管费用和完成留置权的费用
C．留置的债款人依照合同约好占有债款人的动产，债款人不
依照合同约好的期限实行债款的，债款人须经法院判定后方能够该产业折价或许以拍卖、变卖该产业的价款优先受偿
D．留置是为了保护债款人的合法权益的一种担保方式参阅答案：C
[解析]债款人不须经法院判定就有权依照法令规则留置该产
业或以拍卖、变卖该产业的价款优先受偿。

43.__，又称营运才能比率，表现处理层处理和操控财物的才能。

A．盈余才能比率
B．功率比率
C．杠杆比率
D．活动比率
参阅答案：B
[解析]功率比率，又称营运才能比率，表现处理层处理和操控财物的才能。

44.依照2007年我国银监会从头修订并发布的《商业银行本钱充足率处理办法》的要求，商业银行的中心本钱充足率不得低于__，本钱充足率不得低于__。

A．4%，8%
B．8%，4%
C．5%，10%
D．2%，4%
参阅答案：A
[解析]商业银行的中心本钱充足率不得低于4%，本钱充足率不得低于8%。

45.在下列行为中，__是因为银行内部流程而引发的操作危险。

A．某银行运钞车在半路遭受掠夺，丢失1000万元
B．处理典当借款时，为做成事务，银行在典当手续没有处理
彻底时即发放了借款
C．某商业银行网上付出体系遭黑客进犯，上千用户信息走漏D．银行职工小王联合某无业人员，偷盗银行重要空白凭据
参阅答案：B
[解析] AC归于外部事情，D归于内部诈骗。

46.下列关于超量备付金率的说法正确的是__。

A．外币超量备付金率不得低于1%
B．外币超量备付金率=(在我国人民银行超量外汇预备金存款+存入同业外汇金钱+外汇现金)/外币各项存款期末余额×100% C．在我国人民银行超量预备金存款是指银行存入中央银行的
悉数存款
D．人民币超量预备金率不得低于1%
参阅答案：B
[解析]人民币超量预备金率和外币超量备付金率不得低于2%，在我国人民银行超量预备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定预备金要求的部分。

47.下列不归于危险评价要素的是__。

A．内部操作危险丢失事情数据
B．信息体系
C．外部相关丢失数据
D．事务运营环境
参阅答案：B
[解析]危险评价要素包含内部操作危险丢失事情数据、外部
相关丢失数据、情形剖析、以及本行的事务运营环境和内部操控要素四个方面。

48.商业银行的危险处理首要偏重于财物事务的危险处理，着重坚持商业银行财物的活动性。

这一阶段是商业银行的__。

A．财物危险处理模式阶段
B．负债危险处理模式阶段
C．财物负债危险处理模式阶段
D．全面危险处理模式阶段
参阅答案：A
[解析]本题考察的是商业银行的危险处理模式。

题干中所描
绘的归于财物危险处理模式阶段。

49.假如一家商业银行的借款平均额为600亿元，存款平
均额为800亿元，中心存款平均额为300亿元，活动性财物为100亿元。

那么该银行的活动性需求等于__亿元。

A．400
B．300
C．200
D．-100
参阅答案：A
[解析]活动性需求=(借款平均额-中心存款平均额)+活动性财物，(600-300)+100=400。

50.下列关于活动性危险的说法不正确的是__。

A．承当过多的信誉危险会一起添加活动性危险
B．许多操作危险都或许对活动性形成明显影响
C．名誉危险与活动性危险无关
D．商场危险会影响出资组合发生活动资金的需求，形成活动
性动摇
参阅答案：C
[解析]杰出的名誉有助于商业银行以合理本钱取得所需资金，以及保证在困难时期资金不会丢失。