银行业身份证鉴别

冒领身份证办理业务的案例
此时，陪同前来的男子自称是其丈夫，说能证明这张卡是她的， 并准确说出银行卡的详细交易。按一般操作流程，银行应予以 办理，但运营主管仍觉得事有蹊跷，便让他们回去带上所有的 辅助证件（必须有本人照片），再来办理密码重置。为防止他 们到其他网点办理挂失，柜员还将此卡暂时冻结。半小时后， 马戏城支行果然接到大宁支行电话，称有3人来办理密码挂失重 置，而卡已被冻结，必须回到原挂失行才能办理。 当天下午1时45分，3人再次来到马戏城支行。这次他们换 了一个窗口，并带齐所有辅助证件。工作人员再次对客户身份 信息进行核对，确定那名女子不是卡主，决定拨打110报警。 民警赶来盘问，3人最终无法自圆其说，只好承认确非持卡 人。原来，其中一名男子为持卡人的丈夫，他找了其他女子假 冒妻子来办理密码挂失业务。事情败露后，3人表示不继续办业 务了，要索回卡片。但银行与警方坚持要他们证明自己的身份， 否则属于金融诈骗案件。最终，那名男子只好叫来毫不知情的 妻子，这才拿回了银行卡。
银行业身份证真伪鉴别
主讲人：李聪颖
兴业银行股份有限公司呼和浩特市分公司
目录大纲
1、身份证的概念及用途
2、假身份证的危害案例
3、怎样甄别真假身份证 4、冒领身份证的危害 5、冒领身份证的鉴别 6、携带他人身份证办理业务的辨别
7、银行业建立核查居民身份证的相关规定
概念用途
身份证是可以证明一个人的合法身份证件。 是公民进行社会活动，维护社会秩序，保障公民 合法权益，证明公民身份的法定证件。 依照《中华人民共和国居民身份证条例》，一代身 份证自2013年1月1日起停止使用。所以我们下面所讲的身份 证均为二代身份证 居民身份证在银行业的用途： 居民身份证是在银行办理各类业务的有效身份证件之 一，可以办理开户、办理金融产品、转账汇款、传票等等。
2012年重庆市渝中区一对夫妻梦想发财，竟对银 行打起歪主意，用假身份证办理了40余张信用卡，半年套 这样的案例还有相当多，以此，怎样保证我们 取现金100多万元，买房买宝马轿车。
假证案例
的客户资金安全。 · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 中国山东网讯(通讯员 崔文杰)12月6日上午，一名女客户在丈
假身份证的用途及危害
1、恶意诈骗 2、被人利用 3、自己造自己的假证
假身份证的案例
三名河南“85后”来津“做卡”被抓。昨天，三人一同在和平 区法院受审。 仨老乡骗领29张银行卡 王某山与王某华是河南老乡，又是同学。王某山供述，来 津前，他在河南倒卖银行卡，有老板需要，把身份证号给他， 他办完快递过去，老板改完密码，再把费用汇过来。后来，他 感觉这样做风险大，就改为在网上找客户，用来办银行卡的身 份证也从网上购得。 2012年5月下旬，二王通过网络联系上买主“杨哥”。随后， 他们联系上另一名老乡李某，让其在本市工行、农行等六家银 行，用4张假身份证骗领了29张银行卡。花4800元从李某手中购 得这29张卡后，二王在宾馆房间里，通过读卡器将卡内信息复 制到空白磁条卡上，“克隆”出29张卡。对此，他们的说法是： “如果对方不给钱，我们用复制卡一改密码，对方就不能用了， 还能用POS机把钱取出来。”随后，按照事先谈好的价钱，王 某山将卡卖给“杨哥”，获利2700多元。
（二）通过联网核查
2007年6月，人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信 息系统（以下简称联网核查系统），连接了全国17万个银行机构网点。银行 机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核 对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份
号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。
假身份证的案例
和平区检察院认为，李某使用虚假的身份证明骗领银行卡并出售，且 数量巨大，二王购买上述卡并加价出售给他人，数量巨大，三被告人涉嫌 妨害信用卡管理罪，二王伪造信用卡的行为同时涉嫌伪造金融票证罪，应 分别适用《刑法》相关规定，追求其刑事责任。 买家往往从事违法犯罪 想用银行卡为什么不自己申领？何苦花高价购买？被告人的供述揭开 了谜底，原来，这里涉及一条黑色利益链。在网上高价买卡者，都是“隐 身人”，他们买卡后，往往用这些卡从事洗钱、赌博、诈骗等违法犯罪。 王某山供述，有一次，他把卡卖出之前，用自己的手机进行了绑定， 之后，卡内每笔款项进出，他的手机都能收到短信。没多久，手机先后收 到两条单笔100万元的存款信息。王某山很诧异，在网上询问买家，对方 告诉他其中一笔钱是赌球得来，另一笔是诈骗得来。王某山吓得直冒冷汗， 连忙给卡办了挂失。对方发现后立即追问，并把卡快递给他让其解决。当 他赶到银行时，发现卡已被冻结，这才如释重负。 公诉人一针见血地指出：“被告人复制银行卡，除了预防买家不给钱 外，还为了在对方没改密码的情况下，提取卡内的资金，也就是人们通常 说的"黑吃黑"。” 在法庭上，三人都对自己的行为表示后悔。本案将择期宣判。
冒领身份证的案例
7月1日上午11时，两男子携一女子持某客户二代身份证及银行卡来农 行上海闸北马戏城支行办理银行卡密码挂失重置业务。该行柜员经查询该 卡卡号，发现卡上有150万元的巨款，这让农行员工提高了警惕，并按照 相关柜面操作规定进行逐一操作，同时询问相关问题以确保银行卡属客户 本人。 办理过程中，运营主管审核时，拿起身份证与外面女子面容进行比对， 发现有些出入，再次询问其是否为本人，该女子还是语气坚定地说出是其 本人，陪同的男子也信誓旦旦证明称其是本人，于是经办柜员灵机一动向 该女子询问其生肖，该女子却称遗忘了，一旁的丈夫能证明这张卡是她的， 并把陪同的男子叫过来回答农行工作人员的相关问题，该男子确实能够准 确说出银行卡的详细交易，并能提供有效的身份证明。按照一般的操作流 程，客户能够准确回答出相关问题及提供有效证件，银行应予以办理挂失， 但农行上海闸北马戏城支行运营主管仍觉得事有蹊跷，继续保持高度警惕， 让其回去带上所有的辅助证件（必须有本人照片）再来办理密码重置。此 外，为防止该客户到其他网点办理挂失，该行柜员还将该卡办理了密码挂 失。半小时后，果然接到农行大宁支行来电，称上述聂XX客户前来办理 密码挂失重置业务，因为卡已被挂失冻结，业务无法办理，必须回到原挂 失行才能办理，客户伎俩被农行上海闸北马戏城支行员工识破，并从源头 上堵截了案件发生的可能性。
临时身份证常识
新版临时居民身份证式样为聚酯薄膜密 封的单页卡式，证件采用国际通用标准尺 寸，正面印有证件名称和长城图案，背面 登载公民本人黑白照片和身份项目，包括： 姓名、性别、民族、出生日期、常住户口 所在地住址、公民身份号码、证件的有效 期和签发机关。
临时身份证的鉴别
• ①光变油墨 • ②荧光油墨 • ③微缩文字
假身份证的鉴别
• ①正面长城的中间有“WLCC”字样。 • ②正面长城签发机关上方有 “ZHRMGHGJMSFZ”构成的长城城墙。 • ③国徽边上的圆弧为断线。 • ④照片下方“中国CHINA”中缩微文字和断 线。
假身份证的鉴别
定向光变色的“长城烽火台”图案在不同的角度变 色，用左眼看可能是黄色，右眼看可能是绿色，两眼 一起看就表现为蓝色；白天、夜晚所显现的又是不同 的光泽。
思议：自己在外地根本没有开卡，怎么会多出一张银行卡，而且在两个卡之间开通了“卡卡转账”的业务？ 原来，是另一个人用假冒的刘女士的身份证在外地又办理了一张和她同名同姓同类型的银行卡，然后 “假刘女士”通过网上银行将银行卡中的绝大部分钱分批转走。 “用两张假的身份证克隆出一张同名的银行卡，继而通过网络银行实现卡卡转账，在整个手续过程中， 银行方面难道就不予以核实而无法识别真伪？”刘女士对此感到十分气愤，她认为这个事件充分暴露了银 行在网上安全方面存在的漏洞。刘女士质问，如果转账中不需要使用身份证，如何确保转账操作者为同一 人？难道银行就没有失察的责任吗？
夫的陪同下，持身份证件到建设银行滨州经发支行柜台办理密 码修改业务，柜员崔文杰接过身份证发现其身份证无芯片信息、 表面颜色深浅不均、字迹发浑、无防伪荧光反应、背面国徽模 近日，本报不断接到读者举报，反映目前网上银行存在安全隐患。一些读者表示，在不断翻新的作案 手段中，网上银行难以保障储户们的资金安全。 糊不清等问题，随即报告会计主管，通过统一门户系统再次核 “我的银行卡没丢，也没有告诉任何人账号和密码，可账户上的钱竟一夜之间就消失了！”家住北京 查，提示该身份证号码不存在。经反复询问客户身份证的来源， 市丰台区的刘女士说起此事颇感无奈。刘女士告诉记者，她有一张银行卡，里面是自己多年积攒的退休金， 我们要从用户身份核实的基础 客户吞吞吐吐，趁主管和经办柜员再次核查证件时弃证溜走。 这几年几乎都没有动过，只是在转存的时候去办理一下转存的手续。“几天前，我再去办理转存时，竟然 通过这一事件，体现了经发支行员工较强的业务规范性和 发现我的账户只剩 30多元零头！” 警惕性，也提醒全体柜员在每天繁琐的工作中时刻树立风险防 刘女士立即找到银行进行交涉，经调查，她银行卡内的金额被人在网上转了账。银行方面告诉刘女士， 她在外地也有一张银行卡，这些钱就是通过网上银行“卡卡转账”的方式被转走的。刘女士对此感到不可 范意识。
冒领身份证的案例
当日下午1:45分时，该女子又携同两男子再次前来农行马戏城支行 要求办理密码重置，这次他们换了一个窗口，并带齐了所有辅助证 件（包括港澳通行证，驾照，护照），该行运营主管和柜员再次对 客户身份信息进行核对，确定该卡非眼前的女子，决定拨打110， 请民警前来协助。该女子骑虎难下，只好故作镇定，等待着警察的 到来。 下午2时许，警察接到报警赶来，在盘问过程中，女子与两男子 最终无法自圆其说，只好承认自己的行为确实属于冒领行为，该男 子确为持卡人丈夫，只是找了其他女子来冒名妻子办理密码挂失业 务。 在此事件中，由于农行上海闸北马戏城支行工作人员的果断处 理，避免了客户资金受到损失，同时该行员工切实根据上级行下达 的通知要求，认真做好每一笔业务的身份核实，尤其对挂失等特殊 业务提高警惕性，从细节入手，保护好客户银行卡资金安全及银行 自身的运营风险，努力构筑起防范风险的坚固防线。
假身份证的鉴别
签证机关上方“Z：在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“JMSFZ”
假身份证的鉴别
在长城的中间和旁边的山上有“WLCC”字样
假身份证的鉴别
证件图案中隐藏微缩文字(JMSFZ)
临时身份证的鉴别
临时身份证（有效期为三个月）
临时身份证的鉴别
我们该如何鉴别身份证
（三）通过人感官进行鉴别 下面我们详细讲讲如果感觉进行二代身份证和临时身份证的鉴别方法。
假身份证的鉴别
假身份证的鉴别
• ①数字防伪 • ②防伪膜：采用具有自主知识产权的定向光变色膜等技 术。 • ③印刷防伪：印刷防伪技术包括底纹精细、缩微印刷、 彩虹印刷，印刷图案中隐藏加密点和变形加密字。 • ④背面性别项目的位置有定向光变色的“长城图案”， 左眼看黄色，右眼看绿色，两眼一起看就表现为蓝色， 白天、夜晚所显现的又是不同的光泽。 • ⑤照片下方有光变光存储的“中国CHINA”字样． • ⑥油墨：正面在紫外光下有荧光油墨印刷的“长城”图 案． • ⑦油墨：背面字体采用红外油墨印刷
临时身份证的鉴别
①
②
③
冒领身份证的用途及危害
1、恶意诈骗 2、被人利用 3、自己造自己的假证
冒领身份证办理业务的案例
一名客户要求将存有150万元巨款的银行卡密码挂失 重置，身份证照片却与本人对不上号。银行员工机智 婉拒，并悄悄将卡冻结以防他们去其他网点钻空子。 最终，在警方的询问下，对方终于承认并非持卡人。 日前，农行闸北马戏城支行阻击一起冒领巨款事件。 7月1日上午11时，两男一女共3人来到农行闸北 马戏城支行，要求为一张银行卡办理密码挂失重置。 柜员查询后，发现卡上有150万元的巨款，立即提高 警惕。此时，运营主管韩凌云发现递上来的身份证照 片与那名办理业务的女子面容有出入：“身份证上是 圆脸，来的女子脸很瘦。我就问她是不是本人。”那 女子仍坚称是本人。柜员灵机一动，问她生肖属啥， 她一愣，说忘记了。
做起》》》》
我们该如何鉴别身份证
目前经过调查，银行业通过两种方法进行对真假身份 证的鉴别。
（一）通过电子技术手段进行鉴别
身份证读卡器，是公安部授权的“身份证鉴别仪”，可以读取身份证内信息。 二代身份证内有个芯片，通过加密记录着持有人的身份证信息及指纹，只有 通过公安部制定授权的设备才能够读取。 一般的假身份证目前只能够高度模仿外表，而芯片及芯片内的信息无法去模 仿的。