关于人行支行约见县农信联社高管人员谈话的汇报（精简篇）

关于人行支行约见县农信联社高管人员谈话的汇报
关于人行支行约见县农信联社高管人员谈话的汇报
（一）存款增长情况。

截止2016年月底，我社各项存款余额253,255万元，比上年末净增42,098万元，增幅达19.93%，其中低成本存款（公存与活期储蓄之和）156,405万元，比上年净增29,559万元。

各项存款指标增长幅度均创历年之最，居全县金融机构之首。

（二）贷款增长情况。

截止2016年月底，我社各项贷款余额108,842万元，比上年末净增15,609万元，增幅为16.74%。

上年累计发放贷款38,996万元，累计收回各类贷款23,387万元。

（三）不良贷款情况。

截止2016年月底，按五级分类计算，不良贷款余额为9,652万元，比上年末下降2520万元，降幅20.70％，占比为8.87％，下降4.19个百分点。

（四）财务收支情况。

截止2016年月底，实现各项收入11,063万元，同比增加2,485万元，其中贷款利息7633万元，同比增加1042万元。

各项支出10,539万元，同比增加2563万元，其中存款利息支出5051万元，同比增加2826万元。

全辖实现账面利润524万元，经营利润1466万元（含账面利润524万元+提取贷款呆账准备942万元），同比减少1636万元。

减少的原因是今年数据大集中上线时计划外补提了应付存款利息3470万元。

（五）资本实力稳步上升，抵御风险能力大大增强。

2016年月末，全辖股本金总额为3788万元，且一直以来保持稳定状态，资本净额5866万元，资本充足率达5.54%，比年初上升0.90个百分点，贷款损失准备率为88.16％，比年初上升24.13个百分点。

资本实力呈逐年稳步上升态势，抗御风险能力得到大大增强。

（六）珠江平安品牌卡深入民心
自全省统一品牌卡珠江平安卡的成功发行以来，我社以加大宣传、强化服务、加快建设自助服务终端和拓宽POS商户、推广银行卡支付结
算、制定科学考核奖励等多项措施扎实有效地开展了银行卡营销活动，市场占有率不断提高，品牌形象得到客户认可，截止到2016年月末，我社累计发卡43273张，存量42314张，卡余额10583万元，超额完成了省联社下达的任务指标。

其中新增POS商户20笔，全年累计刷卡15笔，交易额3658万元，全县共有5个营业网点设立ATM24小时自助服务中心。

（七）全省数据大集中新业务系统成功上线运行
2016年10月18日，我社正式加入全省数据大集中业务系统。

我社
数据大集中工作从年初启动至成功上线，历时七个多月，经历了平台建设、员工操作培训、数据清理、业务差异分析、业务测试、数据移植、上线运行等重要阶段，全社员工以顽强的拼搏精神、坚定的信念打了一场漂亮的科技攻坚战，圆满地完成了上级给予的光荣任务。

数据大集中的上线，大大提高了我社的产品创新、业务拓展、内控管理和风险防范能力，全面提升了我社的核心竞争力。

二、《地方法人银行类机构主要风险状况（试行）表》中指标超标情况
（一）不良贷款率为8.87%，超过监管标准 5%。

主要原因：一是行社脱钩前历史遗留的不良贷款多，虽然我社大力清收不良贷款，但由于关、停、倒闭的企业多，行社脱钩前发放的个人贷款质量较差，造成所剩存量不良贷款大多都是硬骨头，清收难度大；二是贷款营销相对较难，XX县是农业县，且产业发展程度不高，贷款项目相对较少，虽然我社2016年新增贷款15609万元，我社2016年末的存贷比仅为42.98%。

相应措施：一是加大清收不良贷款，计划用2年时间再清收存量不良贷款3000万元，使不良贷款降到6652万元（2016年末的不良贷款
余款为9652万元）；二是加大贷款营销力度，力争2016和2016年新增贷款5亿元，使各项贷款余额达到158842万元，从而使不良贷款率达到4.19%，也就是说计划用2年时间使该指标符合监管要求。

（二）拨备覆盖率为59.10%。

主要原因：2016年末的贷款损失准备为5704万元（应计提额为9651万元），比年初增加1089万元,2016年我社由于新系统上线，按照新
会计准则要求，补提取了应付利息3470万元，加大了财务压力大，未完全提足拨备，如剔除该因素，我社可多提取拨备3470万元，2016年我社的贷款损失准备可达到9174万元，离目标值差477万元，理论上拨备覆盖率可达95.06%，使该指标接近监管要求。

相应措施：通过增收节支，我社有望在2016年实现拨备覆盖率达到100%的监管目标。

（三）单一客户授信集中度为90.35%。

主要是发放的单户贷款额度（最大单户贷款额度为5300万元）偏大,我社的资本总额较小。

相应措施：一是努力提高我社的赢利水平，增加资本积累，扩大资本总额；二是控制单户贷款额度，把存量单户贷款额度压缩到2000万元以内，尽量符合单一客户授信集中度。

（四）最大十家集团客户授信集中度为456.87%,超过监管标准 50%。

主要是发放的前10户贷款额度偏大,我社的资本总额较小。

相应措施：一是努力提高我社的赢利水平，增加资本积累，扩大资本总额；二是控制好单户贷款额度，把存量的前10户贷款额度尽量压缩到20000万元以内（2016年末前10户贷款余款为26800万元），尽量符合最大十家客户授信集中度。

三、目前经营中存在问题
（一）涉政不良贷款清收处置难。

目前在清收不良贷款（特别是涉政不良贷款）过程中，仅依靠农村信用社自身的力量，清收难度较大，今年，我社清收不良贷款2520万元，其中涉政不良贷款只有40万元，还有5405万元待清收，我社下一年度将加大与政府及相关执法部门沟通与合作，制定具体措施进行不良贷款清收。

（二）贷款营销难度大，资金出路问题亟需解决。

目前我社存贷比例为42.98%，富余资金11亿多元，由于辖内农业现代化程度不高，尚无大型农业项目，资金需求量小，寻求富余资金的出路日益迫切，如不能很好地解决富余资金的出路问题，将会影响我社经营效益目标和又快又好发展战略目标的实现。

（三）员工素质有待提高。

全省数据大集中新业务系统成功上线运行和柜员制的全面实施，要求员工整体素质也相应提高，而从目前的实际情况看，部分员工的业务素质还远远达不到这个要求，这在一定程度上影响我社的企业形象，不利于长远发展，不利于竞争。

（四）业务种类少。

虽然珠江平安卡的成功发行，提高了中间业务收入的比重，但信用社传统业务仍占较大比例，中间业务发展依然缓慢，离省、市联社要求尚有较大差距。

四、新一轮产权改革进展情况
（一）资本充足率。

至2016年月末，我社资本净额为5866万元，表内外加权风险资产为105968万元，资本充足率为5.54%，离不低于8%的农商行准入条件相差了2.46个百分点，资本净额缺口为2611万元，如按10%标准计算，资本净额缺口为4731万元。

（二）不良贷款占比。

至2016年月末，我社不良贷款余额为9652万元，不良贷款占比为8.87%，离不低于8%的农商行准入条件相差0.87个百分点，要达到8%以下的标准，不良贷款压降任务尤为艰巨。

（三）贷款损失准备充足率。

至2016年月末，我社贷款损失准备余额为5,704万元，应提拨备为6470万元，充足率为5.54%，按达到130%的要求计算，尚存拨备缺口高达2707万元，如按达到150%的要求计算，尚存拨备缺口高达4001万元，压力巨大。

（四）非信贷资产损失准备。

至2016年月末，我社未提取非信贷资产损失准备，预计损失为2004万元，其中拆借给官渡城市信用社资金658万元、历年案件损失挂账193万元、抵债资产损失422万元、三年以上仍未收回的垫付诉讼费56万元、待处理财产损溢184万元。

（五）股本金余额不足。

至2016年月末，我社股本金余额为3788万元，离准入条件相差万元。

（六）贷款集中度。

至2016年月末，我社单一客户贷款余额为5300万元，集中度为82.04%；最大十户贷款余额为26800万元，集中度为416.47%，超比例较大。