江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3555)

江西财经大学金融学院2020级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间：90 分钟年级专业_____________
学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（10分，每题1分）
1. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险不高往往较低。

2. 在保险代理业务中，若商业银行在销售时就通过银行扣划收取保费的应具有银行自助转账授权书。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十七条，商业银行在销售时通过银行扣划收取保费缴交的，应当就
扣划的账户、金额、签订合同时间等内容与投保人达成协议，并有独
立于投保单等其他单证和资料的银行授权书转账自动，授权书应包括
转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。

划款时应向
投保人出具保费发票或保费划扣收据。

3. 现值的计算就是确定未来值的现在价值。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：现值指货币现在的价值，即大笔资金在期初的价值。

4. 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规
划方案——理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详
细的介绍。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：专业理财师需要以书面的形式向客户理财规划方案，即理财规
划书，并应当面对理财规划方案应当的内容进行完整详细的介绍。

5. 黄金的价格与利率的高低成正比。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：实际利率较高时，持有者持有黄金的相关机构就会卖出黄金，
将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高，因此会导致
持续上升黄金价格的下降；相反，如果实际利率下降，相关机构持有
黄金的机会成本（从中造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需
求的不断增加，导致黄金价格的飙升。

因此，黄金价格与利率成反比。

6. 商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，
非利息收入与经济增长周期的相关性较高。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：商业银行的与非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行在经营业绩的较大程度上受经济增长周期的影响。

其中，而非利息收入与经济增长周期的相关性较低。

若非利息收入占银行经
营收入的比重较大，则盈利该银行的经营业绩会更加稳健。

7. 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：一般情况下在开户以后，客户比较容易接受订制填写和为客户提供相关的信息（尤其作为开户流程交汇点的组成部分），这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而把重点放在了解眼前的客户和与其关系的建立上；否则，之后许多重要信息的采集会重要信息越发困难，也会惹来客户多虑。

8. 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行的理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：商业银行按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和，其理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

其中，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。

9. 收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：中小型基金重视长久基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调特别强调基金单位价格的增长，使中小投资
者获取稳定的、提高效率的当期收入。

成长型基金投资对象常常是较
大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限
的金融产品。

10. 某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料中写到：“本产品
预期最高年化收益率××（上不封顶）”，同时也在材料底端用小字
注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。

由于银行已在产品
说明书中对风险进行了揭示，因此便认为是已经向客户充分提示风险。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：《商业银行货币基金理财银行业务监督管理办法》第二十六条，商业银行首次发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财
产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类节录理财产品
的过往平均业绩预期和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者
“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际超额收益，投资须谨慎”。

2、单选题（20分，每题1分）
1. 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是
（）。

A．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资
和资产管理
B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
答案：A
解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先的投资计划和方式进行投资业务和资产管理的业务活动。

其与理财高级顾问不可或缺服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资常驻方向和方式，进行投资业务和资产管理，投资收益与风险由客户或客户银行按照约定方式获取或承担。

2. 关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A． FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B． ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
C． LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D． QDII基金是投资于境外证券市场的基金
答案：C
解析：项，LOF的申购、赎回认购都是基金份额与现金的交易，可在代销网点或进行；而ETF的申购、赎回则是基金投资份额交易与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

3. 根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
B．经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C．外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
D．外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
答案：A
解析：《个人外汇行政管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

4. 商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。

A．在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分
B．在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认
C．包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达
D．在产品销售协议中未按规定设计风险揭示
答案：C
解析：《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第八条规定，银行业金融机构在销售专区内商业银行提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要包括属性，严禁使用诱惑性、误导性
的文字收益或隐瞒重要信息。

产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、口语化的文字表达。

5. 顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A． 18182
B． 19801
C． 18114
D． 18004
答案：A
解析：根据公式，可得：PV＝FV/（1＋r×n）＝20000/（1＋2%×5）≈18182（元）。

6. 一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A．利率的波动
B．保险公司预定的死亡率
C．保险公司预定的运营管理费用
D．汇率的波动
答案：D
解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按
照一定比例向保单持有人进行分配的中国人寿保险。

三项，整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定
生育率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

项，汇率的波动一般不会影响分红险产品的收益。

7. 对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。

A． Read（阅读）
B． Retreat（撤回）
C． Respond（回复）
D． Remove（清理）
答案：B
解析：电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同僚沟通必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。

或对接收到的邮件有“3R”政策，即阅读（Read），回复（Respond）和清理（Remove）。

8. 从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A．理财业务
B．私人银行业务
C．财富管理业务
D．理财顾问服务
答案：A
解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，产品服务种类最为齐全；商户财富
管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但私人银行客户，服务种类商业机构超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

一般
而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是
面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提
供的服务。

9. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A．“受托人”和“中介人”
B．“受托人”和“执行人”
C．“委托人”和“中介人”
D．“委托人”和“执行人”
答案：B
解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，其要求按照与投资者
事先约定的投资策略、系统风险承担和收益分配方式，对受托的投资
者财产进行中国投资和管理的金融服务。

10. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A．货币
B．股票
C．债券
D．房产
答案：D
解析：三项，金融市场是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的
金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

项，房产不是金融工具。

11. 下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是
（）。

A．探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
B．建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
C．退休期的主要理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退
休期间的正常支出
D．维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资以中高风
险的组合投资为主要手段
答案：C
解析：项，探索期是以父母家庭妇女生活为拾荒者重心；项，在维持期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段；项，
稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。

12. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后
领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A．目前领取并进行投资更有利
B．无法比较何时领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有区别
D． 3年后领取更有利
答案：A
解析：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV＝10000×（1＋0.2）3＝17280（元）。

将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

13. 一般为T＋2或T＋3到账的是（）。

A．货币型基金
B．债券型基金
C．股票型基金
D．混合型基金
答案：B
解析：不同的基金具有蕴含不同的流动性，从基金赎回维度来看，新
货币型基金的流动性较高，一般是T＋1或T＋2到账；可转债型基金
一般为T＋2或T＋3到账；股票型基金一般为T＋4或T＋5到账。

为了提高业务竞争力，增加客户银行贷款流动性，一些银行推出了基金
快速赎回外资银行业务，实现了基金的T＋0到账，但客户须交纳一定的管理费用，或者成为银行的特定目标客户。

14. 根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能
力人的是（）。

A．还有1天就满8周岁的小学生
B．以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
C． 101周岁的健康老人
D．不能完全辨识自己行为的19周岁青年
答案：D
解析：《民法总则》对限制民事行为能力人做了以下规定，八控制能力周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理法定代理经其或者人同意、追认，但是可以独立推行纯获利益平均寿命的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应这些行为的民事法律不法行为。

不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理法定代理经其或者人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

项，十六周岁以上不满十四岁十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全出借能力人。

15. 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A．税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案
B．理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
C．家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案
D．综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户实现一生收支平衡需要的理财规划方案
解析：理财规划方案可以是单项理财着力点的规划，也可以是涵盖所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

单项（目标）理财规划方案贫苦主要包括家庭收支或债务规划、财富保障规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。

综合理财规划方案注重各个目标规划的平衡、财务资源配置、整体设计和组合。

16. 下列不属于银行代理产品的是（）。

A．保险
B．结构性存款
C．基金
D．信托计划
答案：B
解析：外资银行代理产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属方案以及券商资产管理计划等。

项属于银行理财产品。

17. 信托公司推介信托计划时，委托人以______认购信托单位，可由______代理收付。

（）
A．份额方式；商业银行
B．份额方式；政策性银行
C．现金方式；政策性银行
D．现金方式；商业银行
解析：银行一般不直接代销信托公司的计划。

信托公司推介信托计划
之时，可与商业银行签订信托资金代理服务收付协议。

委托人以总金
额方式认购信托信托单位，信托公司资金可由商业银行代理收付。

信
托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权
利义务关系，商业银行只承担部分代理资金收付责任，不承担信托计
划的投资风险。

18. 周先生现在40岁，准备60岁退休。

退休之后每年领取养老金
3.6万元，最少领取25年。

假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔
养老金在退休时刻的现值是（）万元。

A． 56.24
B． 50.89
C． 48.92
D． 58.49
答案：A
解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：19. 下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A．相对的分散性
B．间接性
C．间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优
势
D．间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
答案：A
解析：间接融资同直接融资相比，其引人瞩目特点是较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资彼此间都有利。

比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉良好的差异性较小；④具有可逆性；⑤贷款的主动权掌握在金融中介中介手中。

20. 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A．维持期
B．建立期
C．稳定期
D．高峰期
答案：A
解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备商业保险准备费用，同时在这一阶段还需还清所有中中其科东俄。

因此，这一关键期阶段是个人和家庭妇女进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累多的财富，更要善用中国投资工具创造更多财富；既要偿清
各种中长期债务，又要为往后储备财富。

这一时期，财务投资尤其是
可获得适当收益的组合投资成为主要。

3、多选题（12分，每题1分）
1. 古玩一般包括（）。

A．竹刻牙雕
B．电话卡
C．玉器
D．古籍
答案：A|B|C|D
解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，偶尔也可外延至根雕、徽章、邮品、手环及一些民
俗收藏品。

2. 债券市场的功能包括（）。

A．是资源有效配置的重要渠道
B．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
C．实现了价格发现功能
D．能够反映企业经营实力和财务状况
答案：A|B|C|D
解析：债券市场的特性主要包括：①融资功能，债券市场是有效衔接
资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的非常重要渠
道；②价格发现功能，由于财务状况价格的市场表现可以客观反映企
业生产经营和债券的好坏，债券市场可以进一步反映的经营实力和财
务状况；③宏观调控功能，债券市场是中央银行对金融进行的重要场所。

3. 客户信息中的定量信息包括（）。

A．家庭各类负债额度
B．家庭各类支出额度
C．家庭各类收入额度
D．家庭各类资产额度
答案：A|B|C|D
解析：客户信息包括了定量主要包括信息和定性信息。

定量信息包括
以下几个主要各方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债
额度；③家庭各类收入额度；④中产各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。

4. 关于开放式基金，下列叙述正确的是（）。

A．单位资产净值每周公布一次
B．开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
C．申购或赎回价格依据基金的净值而定
D．基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求
答案：C|D
解析：项，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销
机构网点，部分信托可以其余部分在交易所上市交易；项，开放式基
金的单位资产净值于每个开放日进行公告。

5. 理财师的职业特征包括（）。

A．专业性
B．短期性
C．规范性
D．顾问性
答案：A|C|D
解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征。

理财师的职业特征包
括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

6. 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人
数的规定，正确的有（）。

A．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
B．风险管理人员至少2人
C．交易人员至少2人
D．交易人员和风险管理人员相互不得兼任
答案：B|C|D
解析：金银商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货认可
的从业资格考试合格人员不少于4人，其中大宗交易人员至少2人、
市场风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

7. 下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是（）。

A．实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
B．根据相关法律规定，受益人获得保险金给付，若被保险人存在债务，则要用于清偿债务
C．通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
D．不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
答案：A|C|D
解析：项，根据相关法律有关规定，保险合同中指定的受益人获得保险金不必用于代替被保险人清偿债务；保险费如果受益人是通过继承方式获得保险金给付，就有义务在继承的范围内承担债务清偿责任。

8. 按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金代理销售的机构？（）
A．独立基金销售机构
B．信托公司
C．商业银行
D．证券投资咨询机构
答案：A|C|D
解析：《证券投资基金销售管理信托办法》规定对基金销售业务资格
申请实行注册制，将公募基金债券基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立销售机构
以及中国证监会认定的其他机构。

9. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理
财产品可投资于（）类资产。

A．商品类资产
B．债权类资产
C．权益类资产
D．另类资产
答案：A|B|C
解析：根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第九条，
混合类理财产品通常指投资于多种资产组成的资产组合，可投资基金
于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且第一类任
意一类资产的投资比例不超过80%。

10. 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合
考虑的因素有（）。

A．工作时间
B．退休时间
C．当期收入
D．可预期开支
答案：A|B|C|D
解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出消费行为是在相当长的期间内计划个人的储蓄自然人，以实现生命周期内收支的最佳配置。

一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休路程等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

11. 下列属于资本市场的有（）。

A．中长期债券市场
B．股票市场
C．商业票据市场
D．即期外汇市场
答案：A|B
解析：资本资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供服务长期（一年以上）资本融通和交易的海外市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

货币市场指期限在一年以内少于的金融资产交易的市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议再融资等短期信用工具买卖的市场。

12. 外汇市场的特点包括（）。

A．商品特殊性
B．价格一致性。