银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案(题库

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案（题库
1、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。

O正确答案：对
2、多选关于贷款（江南博哥）诈骗罪的客观表现说法正确的有Oo
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保
E.超出抵押物价值重复担保
正确答案：A,B,C,D,E
参考解析：⅛⅛5⅛⅛J客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

3、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。

（）正确答案：错
4、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括Oo
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
正确答案：A
参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

5、单选下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是Oo
A.毒品犯罪所得
B.破坏金融管理秩序犯罪所得
C.金融犯罪诈骗所得
D.职务侵占罪所得
正确答案：D
参考解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

6、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。

O正确
答案：错
7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

O正确答案：错
8、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。

（）
正确答案：错
9、判断题违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。

（）正确答案：错
10、多选银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括OO
A.破坏金融管理秩序罪
B.贪污受贿
C.金融诈骗罪
D.挪用公款
E.签订合同失职罪
正确答案：B,D,E
参考解析：银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

11、判断题挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。

O正确答案：对
参考解析：挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。

挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。

12、多选金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括Oo
A.主观上均具有非法占有目的
B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失
E.使受骗者陷入或者强化认识错误
正确答案：A,B,C,D,E
参考解析：A融;乍易罪7乍为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期
待的财产处分行为；④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

题中选项都正确。

13、判断题因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。

O
正确答案：对
14、多选下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有OO
A.前者主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人
B.前者最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
C.前者最高法定刑仅为五年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
D.前者在主观上不要求行为人以〃非法占有为目的〃，而贷款诈骗罪要求行为人必须以〃非法占有为目的〃
E.前者犯罪的主体为一般主体，后者犯罪的主体为特殊主体
正确答案：A,B,D
参考解析：两者的区别包括选项中的三点。

15、单选下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是Oo
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造、变造银行存单
D.伪造信用卡
正确答案：B
参考解析：伪造、变造金融票证罪的行为主要有：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

故B选项符合题意。

16、多选下列犯罪必须以非法占有为目的是Oo
A.贷款诈骗罪
B.票据诈骗罪
C.集资诈骗罪
D.金融凭证诈骗罪
E.非法吸收公众存款罪
正确答案：A,B,C,D
参考解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。

本题正确答案为A、B、C、Do
17、单选非法出具金融票证罪侵犯的客体是Oo
A.国家货币管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家银行管理制度
D.国家对金融票证的管理制度
正确答案：D
参考解析：非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规
定，为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行
为。

因此，本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

18、多选盗取信用卡并使用的，不应定为Oo
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.诈骗罪
D.票据诈骗罪
E.金融凭证诈骗罪
正确答案：B,C,D,E
参考解析：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。

19、单选个人不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪
B.背信运用受托财产罪
C.违法发放贷款罪
D.信用证诈骗罪
正确答案：B
参考解析：背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为〃商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构〃，个人不能构成本罪的主体。

20、单选职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有O的行为。

A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对
正确答案：A
参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

21、单选银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于Oo
A.有形伪造金融票证罪
B.无形伪造金融票证罪
C.变造金融票证罪
D.非法出具金融票证罪
正确答案：B
参考解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

22、单选下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是Oo
A.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力
B.诈骗的方法是通过特定的金融工具
C.客观上遵循一定的逻辑顺序
D.以非法集资为目的
正确答案：D
参考解析：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。

23、多选下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有Oo
A.贪污罪
B.受贿罪
C.贷款诈骗罪
D.挪用资金罪
E.签订合同失职被骗罪
正确答案：A,B,D,E
参考解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污罪、受贿罪、挪用资金罪、签订合同失职被骗罪。

故A、B、D、E选项正确。

贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

24、单选（）是金融犯罪成立的前提和基础。

A.侵犯金融管理秩序
B.违反金融管理法规
C.非法从事货币资金融通活动
D.危害货币管理
正确答案：B
参考解析：违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。

因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

25、多选破坏金融管理秩序的行为包括Oo
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.明知所出售的是假币仍协助运输
正确答案：A,B,E
参考解析：定坏々融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。

C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。

在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。

26、判断题擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。

（）正确答案：错
27、判断题张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。

（）
正确答案：对
28、单选非国家工作人员受贿罪在司法实践中，〃数额较大〃的标准是索取或收受O以上者。

A.五千元
B.一万元
C.五万元
D.五百元
正确答案：A
参考解析：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，〃数额较大〃的标准是索取或收受五千元以上者。

29、判断题金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。

O正确答案：错
30、判Q题不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性；优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等，均属于违反国家规定发放贷款。

O正确答案：对。