填空题2.3(122)

[广东省《征信业管理条例》及征信相关知识竞赛题库］
填空题
1.从征信产生和发展的历程看,征信活动的产生源于（信用交易）的出现。

2.《征信业管理条例》自(2013年3月15日）起开始实施。

3.目前，我国最大的征信机构是（中国人民银行征信中心）。

4.(信息不对称）是指在市场经济活动中，信息在交易主体之间的分布不均匀，掌握信息比较
充分的一方,往往处于比较有利的地位,而掌握信息相对较少的一方,则处于比较不利的地位。

5.（道德风险）是指占有信息优势的一方为自身利益而故意隐藏相关信息，由此对另一方造成
损害的风险。

6.征信机构可以通过信息主体、（企业交易对方）、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公
开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采取企业信息。

7.(中国人民银行）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

8.设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合(《中华人民共和国公司法》）规定的公司设立
条件。

9.经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，要求最近（三年)无重大违法
违规记录。

10.商业银行未按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定建立相应管理制度及操作规
程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（3万元）罚款.
11.征信机构解散或者被依法宣告破产的,应当向（国务院征信业监督管理部门）报告。

12.国务院征信业监督管理部门应当对申请设立经营个人征信业务的征信机构依法进行审查，自
受理申请之日起（60日）内作出批准或者不予批准的决定.
13.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到(内部授权）的人员才
能接触到个人信用报告。

14.征信机构或者信息提供者收到信息主体提出的异议，首先应当按照国务院征信业监督管理部
门的规定对相关信息作出（存在异议的标注）。

15.征信机构或者信息提供者收到信息主体提出的异议，自收到异议之日起（20日）内进行核查
和处理,并将结果书面答复异议人。

16.对于信息主体提出异议的信息,经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信
机构应当（予以更正）.
17.对于信息主体提出异议的信息，经核查，确认不存在错误、遗漏的,应当（取消异议标注）。

18.对于信息主体提出异议的信息，经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当（予以记
载）.
19.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者（信
息提供者）提出异议，要求更正。

20.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照（补偿成本）原则收取查询服务费用。

21.金融信用信息基础数据库运行机构收取查询服务费用的收费标准由（国务院价格主管部门)
规定。

22.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当（事先告知信息主体本人）。

但是，依照法
律、行政法规规定公开的不良信息除外。

23.2007年，征信中心上线运行了（异议处理系统),实现了异议的自动化处理。

24.征信机构对个人不良信息的保存期限，自(不良行为或者事件终止）之日起为五年。

25.征信机构对超过保存期限的个人不良信息应当（予以删除）。

26.经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、(变更注册资本)的，应当经国
务院征信业监督管理部门批准。

27.设立经营个人征信业务的征信机构,注册资本不少于人民币(5000万元)。

28.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并（约定用途）。

但是，法
律规定可以不经同意查询的除外.
29.国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照、行政法规和国务院的规定，履行监督管理职
责,进行现场检查或者调查的人员不得少于（2人）。

30.国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照、行政法规和国务院的规定，履行监督管理职
责，进行现场检查或者调查的人员应当出示合法证件和（检查、调查通知书）。

31.设立经营企业征信业务的征信机构，应当自公司登记机关准予登记之日起(30日）内向所在
地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。

32.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（30日）内书面答复投诉人.
33.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构未经同意查询个人信息或者企业的信
贷信息,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,可以对其(直接负责的主管人员）和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。

34.征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、（商业保险）、不动产的信息和纳税数额信
息等。

35.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（书面同意)的信息使用者提供查
询服务。

36.采集个人信息应当经（信息主体本人)同意。

37.信息主体可以向征信机构查询自身信息。

个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信
用报告。

38.企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的,应当自变更之日起（30日）内向原备案机构
办理变更备案。

39.国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的（征信机构
名单)，并及时更新。

40.经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理
部门指定的媒体上公告，并将(个人征信业务经营许可证）交国务院征信业监督管理部门注销.
41.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯(商
业秘密和个人隐私）.
42.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供（信贷信息)。

43.根据《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其
合法权益的,可以向所在地的（国务院征信业监督管理部门派出机构)投诉。

44.境外征信机构在境内经营征信业务，应当经（国务院征信业监督管理部门）批准。

45.征信机构应当采取合理措施,保障其提供信息的（准确性）。

46.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自该条例施行之日起（6个
月)内,依照条例的规定申请个人征信业务经营许可证。

47.《征信业管理条例》施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自该条例施行之日起（3个
月）内，依照条例的规定办理备案。

48.经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，
对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的（时间、内容及用途)。

49.经营个人征信业务的征信机构工作人员查询个人信息不得违反规定的(权限和程序），不得泄
露工作中获取的信息。

50.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的,应当在
合同中作出（足以引起信息主体注意）的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

51.国家设立金融信用信息基础数据库,为（防范金融风险）、促进金融业发展提供相关信息服务。

52.信息提供者,是指向征信机构提供信息的单位和个人,以及向（金融信用信息基础数据库)提
供信息的单位。

53.信息使用者，是指从征信机构和（金融信用信息基础数据库)获取信息的单位和个人.
54.征信中心应当建立个人信用数据库内部运行和(外部访问）的监控制度，监督个人信用数据
库用户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法入侵。

55.国家机关以及法律、法规授权的具有（管理公共事务）职能的组织依照法律、行政法规和国
务院的规定,为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用《征信业管理条例》.
56.禁止征信机构采集个人的（宗教信仰）、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行
政法规规定禁止采集的其他个人信息。

57.征信机构依法采取（公司制）的组织形式.
58.经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供
或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的,国务院征信业监督管理部门可以采取（临
时接管相关信息系统）等必要措施,避免损害扩大.
59.县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的(社会信用体系建设),
培育征信市场,推动征信业发展。

60.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用(格式合同）条款取得个人信息主体同意的，应
当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

61.经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向 (公司登记机
关）办理登记。

62.征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,报告（上一年度）开展征信业务的情
况.
63.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息（作出说明）,征信机构应当予以记载。

64.《征信业管理条例》所称征信机构,是指依法设立，（主要经营征信业务）的机构。

65.信用评级是由专门的信用评级机构对债务人在未来一段时间按期偿还债务的能力和偿还意
愿进行综合评价,并用专用符号标示不同的（信用等级），以揭示债务的信用风险。

66.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者(信
息提供者)提出异议，要求更正。

67.1999年底，以贷款证为标识码的（银行信贷登记咨询系统）上线运行，实现人民银行地市级
支行与辖内银行业金融机构的联网数据上报与查询.
68.不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息的具体办法，由
国务院征信业监督管理部门会同（国务院有关金融监督管理机构）依法制定。

69.当前金融信用信息基础数据库运行机构是（中国人民银行征信中心)。

70.2007年，人民银行建立了信用评级违约率检验系统,通过（违约率）为核心的考核指标对评
级机构的评级结果进行检验，对评级质量不高的评级机构实施市场淘汰。

71.国务院征信业监督管理部门对个人征信业务的征信机构依法进行审查，决定批准的，颁发（个
人征信业务经营许可证）。

72.国务院征信业监督管理部门对个人征信业务的征信机构依法进行审查，不予批准的，应当（书
面说明理由）。

73.征信机构解散或者被依法宣告破产的，信息数据库的处理方式有三种，分别是(转让给其他
征信机构）、移交给其他征信机构、在人民银行的监督下销毁。

74.企业的董事、监事、高级管理人员与其（履行职务）相关的信息，不作为个人信息。

75.根据《个人信用信息基础数据库商业银行用户管理办法（暂行）》的规定，个人信用信息基
础数据库用户至少（两个月)更改一次自己的密码。

76.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人征信系统的管理员用户、数据上报用
户和（查询用户)不得相互兼任。

77.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人征信系统的查询用户工作人员调离，
该用户应当(立即予以停用）。

78.按收集和处理的信息主体的不同，征信业务可分为个人征信业务和（企业征信业务)。

79.建立（中小企业信用档案)是中小企业信用体系建设的核心环节.
80.（信用交易）是以信用工具为媒介的市场交易活动。

81.征信的内涵是专业化的（信用信息)服务.
82.商业秘密是指不为公众所知悉,能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取（保
密措施）的技术信息和经营信息。

83.《侵权责任法》是我国第一部明确使用“隐私权”表述的法律。

84.（信用评级指标）是反映被评估对象信用状况和特征的系列指标。

85.信用评级服务，可以有效反映经济主体的实际风险水平和（偿债能力）。

86.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求,（准确）、完整、
及时向个人信用数据库报送个人信用信息。

87.商业银行(管理员用户）应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。

88.广义的征信管理包括法律法规制度、政府行政管理、（行业自律管理)相结合的征信管理体系。

89.我国征信标准的制定、组织、管理活动是在（全国金融标准化技术委员会）的统一指导下开
展。

90.(信用登记）是指征信机构采用特定标准与方法收集、整理及加工企业和个人信用信息并形
成数据库，根据查询申请提供查询服务的活动。

91.（信用调查）是指征信机构接受客户委托，通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和
评价被调查对象信用状况,并提供调查报告，为客户授信、处理逾期账款和经济纠纷、选择贸易伙伴等决策提供参考的活动。

92.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理（备案).
93.征信机构明确告知信息主体提供其收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额等
信息可能产生的不利后果，并取得信息主体的（书面同意）的情况下,才可以采集该信息。

94.设立经营企业征信业务的征信机构,办理备案时需提供的材料包括：（营业执照)，股权结构、
组织机构说明，业务范围、业务规则、业务系统的基本情况，信息安全和风险防范措施. 95.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括个人基本信息、（个人信
贷交易信息）以及反映个人信用状况的相关信息。

96.征信机构采集的企业信息主要包括：企业基本信息、企业信用交易信息、(企业经营信息）
和有助于了解和判断企业信用状况及经营风险的其他信息。

97.征信机构运用各类统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险进行综合评估,并以分数加
以展示的活动是(信用评分）。

98.（保理）是对客户的债权提供保障，接受客户的赊销合同抵押,由受让方处理债权债务的服
务。

99.2007年，根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》，建立了(社会信用体系建
设部际联席会议)，协调各部门推进社会信用体系建设。

100.1992年，中国第一家专门从事企业征信的公司（北京新华信商业风险管理有限责任公司）成立,标志着中国的征信机构开始进入市场化运作阶段。

101.1999年，中国人民银行批准同意在上海开展个人消费信用信息服务，（上海资信有限公司）成立，成为我国第一家专门开展个人信用联合征信的机构,标志着我国个人征信体系建设拉开帷幕。

102.2011年，中国人民银行征信中心动产融资登记服务公司总部在（天津)成立。

103.中国人民银行征信中心动产融资登记系统主要分为应收账款质押登记和（融资租赁登记）两大系统。

104.动产融资登记系统的三大主要功能是登记、查询和(登记文件验证）。

105.世界上覆盖机构和人口数量最多的信用登记机构是(中国人民银行征信中心）.
106.2009年5月23日,（大公国际资信评估有限公司）发布了中国第一部国家主权信用评级方法以及中国行业信用评级方法,并在国内率先开展了对美欧等国主权债务的评级。

107.目前，中国人民银行、国家发改委和（证监会)分别对各自管理领域中涉及的信用评级业务进行监督管理.
108.征信从业人员包括（金融机构）、金融信用信息基础数据库运行机构和征信机构中从事征信业务及相关活动的管理、技术与业务人员。

109.(企业信用）是指企业赊购或融资的能力，这种能力建立在对企业偿还能力和意愿的评价基础之上。

110.信用登记业务的重点服务领域是（金融业）。

111.个人信用报告的核心内容是（信用交易信息）
112.以发行人发行的债务融资工具或金融产品为对象进行的信用评级是（债项评级）。

113.信用评级业务一般包括评级准备、实地调查、评定等级、结果反馈与发布、（跟踪评级）等阶段。

114.信用评级中的定量分析主要以（财务报表)为数据来源，按照某种数理方式进行加工整理，得出信用结果。

115.信用评分有各种类型，按数据来源划分，包括征信局评分、（行业共享评分）、客户化评分。

116.小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库的工作按照“模式开放、（间接查询)、稳步推进、风险可控”的总体原则实施。

117.《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》规定，金融机构在收集个人金融信息时,应当遵循（合法、合理)原则，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。

118.每年的（6月14日），人民银行在全国开展“信用记录关爱日”公益宣传活动.
119.2011年，人民银行组织开展了《征信之歌》征集活动，大力弘扬诚实守信的优秀文化。

120.征信队伍的核心价值观是“唯信、唯实、团结、创新"。

121.2011年,广东、福建、江西、湖南、海南、广西、四川、云南、贵州9省（区）召开社会信用体系建设磋商会，签署了《社会信用体系共建协议》，共同推动泛珠三角区域9省(区）信用体系的发展。

122.2011年12月31日，广州地区150多家银行、证券、保险、信托、财务、基金等金融机构的主要负责人在《广东省金融业诚信建设共同宣言》上签字，向社会公众宣示金融业加强诚信建设的决心，树立金融业诚信经营的良好社会形象.。