中国金融控股集团发展的SWOT分析

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中国金融控股集团发展的SWOT分析
经I济j科l苑科
中国金融控股集团发展的SWOT分析
赵世秀
(哈尔滨金融高等专科学校,黑龙江哈尔滨150030)
摘要:金融控股集团已成为中国金融混业经营的主体发展趋势,运用SWOT分析法研究其内部优势,劣势以及外部环境中存在的机会,威
胁,l/t的在于探讨中国金融控股集团的发展策略.
关键词:金融混业;金融控股集;SWOT分析:战略发展
金融控股集团是多元化经营集团,金融业
在集团业务中占据主导位置,集团所属实体的
主营业务包括银行,保险,证券中的两种或全
部.从业态发展历史上看,金融控股集团作为一
种有效的金融组织形式被广泛采用.
1中国金融控股集团的发展现状
伴随着近年银行,保险两大金融行业的相
互投资人股,我国金融混业经营的趋势日渐清
晰.在市场需求的外在推动以及金融企业追求
利润最大化的内在动力共同作用下,中国的金
融控股集团应运而生.这是我国金融行业为适
应市场变化,增强竞争力,在资本市场尚不成熟
的情况下,做出的实施混业经营的有益探索.
目前,中信,广大,平安等金融控股集团下
属子公司已分别覆盖了银行,证券,保险三大领
域.工行,建行,中行等国有商业银行已直接设
立了基金管理公司,并正在积极筹建进军保险
业.保险公司也在加紧向银行,证券业渗透,平
安保险在成为深圳商业银行的控股股东后,还
在积极谋求收购广东发展银行.中国人寿保险
公司也分别购买了中信证券和兴业银行的部分股权等.
2SWOT方法简介
SWOT分析框架是哈佛商学院的K.J.安德
鲁斯于1971年在其《公司战略概念》一书中首次提出的.此方法是将研究对象内部的优势(Strengths),劣势Weaknesses),及其外部的机会(Opportunities),威胁(Threats),进行综合与概
括,进而进行系统分析,得出相应结论的战略分析方法.它已成为战略管理和竞争情报的重要
分析工具,被广泛应用于战略研究与竞争分析中.本文下面将运用SWOT矩阵分析法,针对
中国金融控股集团的发展现状进行分析,指明
相应发展战略.
3中国金融控股集团的SWOT分析
3.1优势分析
3.1.1拓展经营业务范围,有效分散风险
金融控股集团可以通过金融创新拓展经
营业务范围,分散单一产品或盈利区域的系统
风险,通过业务收入来源间的不相关性降低收
益波动,有效分散风险.从金融控股集团与各子公司之间的关系来看,其独立的法人关系,特别是母公司仅以出资额为限对子公司的债务清偿及破产危机承担有限责任,可以从制度上较好
地解决金融集团内部的风险传播.
3.1.2发挥股权杠杆,提高资本收益
从资本层面分析,金融控股集团的母公司
只需拥有子公司一定比例的股权就可达到控制子公司的目的,而子公司可以把自己的资本作为控股资本继续投给次级子公司,这是资本的递延放大,使控股公司能以较少的资本控制更多的资产,扩大投资半径,极大程度地提高资本收益.
3.1_3统筹兼顾,发挥组织协同效应
金融控股集团处于集团内全能型组织架构
的顶端,决定了其主要职责是负责战略决策与长远发展规划,而不是专注于业务经营,这就使得母,子公司在宏观与微观,当前与长远等方面能够更好地分工合作,统筹兼顾,产生组织的协同效应.
3.1.4建立统一业务平台,节约成本发挥规
模经济
金融控股集团通过建立统一的管理,信息,
研发,财务,销售等业务平台,降低开发和维护
单一金融服务的成本,可以产生规模经济和范围经济效应,有效节约成本,提高经营效率.
3.2劣势分析
3.2.1内部关联交易风险
由于子公司问不可避免地将发生资金划
拨,利润转移,相互担保等活动,控股公司内一
个企业的经营困难或危机可能会引起连锁反应,给集团内其他企业带来风险.
3.2.2协同效应的减弱
按照现代公司理论建立起来的金融控股集
团由股东,管理者,员工以及相关的利益群体所组成,其中每个利益主体都希望按照市场分配
原则分享收益,各个利益主体在利益上矛盾就有可能以各种形式表现出来,减弱金融集团本应具有的协同效应和互补效应.产生"多元化折扣".
3.23公司治理机制不健全
金融控股集团内部架构和运作较单一金融
机构要复杂得多,我国现有的金融控股集团,管理层缺乏混业经营相关的经验和技能,三大业务的市场环境和企业文化存在显着差异,而公司治理机制与内控制度尚未健全,这在集团内部就很容易造成管理混乱的局面,不利于金融控股集团的发展.
3.2-4资本控制与组织架构尚需相互适应
受我国金融分业经营的影响,现有金融控
股集团内部还存在子公司权力过度膨胀,使控股公司对于公司的资本控制与约束形同虚设, 破坏金融控股集团整体利益的情况.另一方面控股公司过度干涉子公司经营管理权,使子公司等同于控股公司的分支机构,无法发挥其独立法人积极性的情况也时有发生.金融控股集团的资本控制制度应当与控股公司的组织架构相适应.
33机会分析
3.3.1相关制度支持
虽然目前我国法律并未明确实行金融混业
经营,但从相关法律,法规以及政策的演变轨迹中,仍可以看出圉家对从分业经营到混业经营转化的支持.这种导向上的支持首先表现为国家法规,规章鼓励金融机构之间的业务合作.其
次表现为法律与政策允许保险公司内部产寿险的融合.再次表现为国家的法律,法规,规章已
实质上认可了金融集团的存在.
3_3.2市场需求综合性金融服务
在一些混业经营金融集团所开办的金融超
市内,消费者可以购买到包含了银行,保险,证券,信托等全方位服务的金融产品.这种以客户为核心的服务理念,正契合了当代顾客讲求效率的消费偏好.
3.3_3金融行业资源整合优化
金融行业内部的优胜劣汰正在促使资源的
进一步整合与优化,资本的高效运作需求需要强大的金融控股集团通过经营运作来满足. 3.3.4外资公司转移市场
近年,外资公司纷纷撤出中国市场,在一定
程度上减少了国内金融集团的竞争压力.中国金融控股集团集中精力建设完善自身机制,增强实力,开拓市场.
3.4威胁分析
3.4.1法律制度扶持力度不足
目前我国的金融控股集团主要还停留在理
论研讨和实践摸索阶段,尚未出台有关金融控股集团的法律,也没有明确的司法解释.金融控股集团作为一类特殊的公司,没有金融企业资格,通常被视为一般工商企业,除可以适用《公司法》的一般规定外,没有专门适用的法律制度;金融控股集团的相关法律制度界定还不明确,这在一定程度上限制其发展.
3.4.2面对国内专业公司竞争
现有中国金融控股集团大都是以银行或保
险为主导建立起来的,其在某一方面竞争实力
很强,但并非所有业务都极具竞争力,因此,在
各个领域中都会遇到一些具有竞争力的专业公司.这些专业公司由于业务单一,在领域内经营
时问较长,信誉较好,自身运作经验成熟,在开
展业务时极具竞争力.
3.4.3国际金融公司的竞争威胁
国际金融集团发展成熟,实力雄厚,各方面
竞争力不容小视,与其进行竞争时,中国金融控
股集团压力较大.
4中国金融控股集团发展战略
4.1SO战略
中国金融控股集团应从企业战略高度控制
业务发展方向,在高效发挥自身组织架构,管理
机制效能的基础上,在政策,法律等相关环境趋
于明朗有利的情况下,把握发展机遇.以客户需
求为导向,在现有品牌,资源的支撑下,细分市
场,发展壮大自身实力,在重点业务领域突出的
同时各个领域都要具有竞争力.积极研究控股
集团发展模式,以获得规模经济带来的巨大效
益.(下转307页)

l29~
工I程{科I技
关于生态环境问题的思考
刘宇光
(黑龙江垦区环境监察支队,黑龙江哈尔滨150036) 科蠢
摘要:当前生态环境问题十分突出,水土流失,土地沙化,植被质量低,湿地破坏严重,生物多样性受到威胁.加强生态保护与建设十分重要,
主要原则是应尊重自然规律,以生态系统为基础加强管理,生态保护应坚持eAA_#s本,要十分重视生物多样性的保护,一个好的生态环境是建设经
济社会发展的基础.
关键词:生态;问题;思考
近年来,生态环境问题越来越突出,从方
方面面都能看出生态环境问题的严重性.水土
流失,土地沙化,土壤盐渍化为特征的土地退化
现象虽然局部有所控制,但整体恶化趋势没有
得到根本改变.植被生态功能减弱,植被质量低
的现象给生态环境带来了较大的影响.可利用
的天然草原每年还以上百万公顷的速度递减.
林地数量型增长与质量下降的局面已经形成,
增加的林地大多数为经济林和用材林,且多为
中幼林.用材林中,成,过熟林面积持续下降的
局面没有得到根本好转,生态功能较好的原始
天然林面积显着缩小,森林生态系统趋于单一
化,生态功能降低.具有无法替代的湿地生态功
能正受到严重破坏,我国东部沿海地区湿地丧
失200多万公顷,占湿地总面积的50%,洞庭湖
面积从1949年的4350平方公里减少到2625
平方公里,有的湿地不但退化,盐碱化,甚至沙
化.甘肃敦煌地区,2O年前还有大面积沼泽和
季节性湖泊分布,草甸发育良好,后因修水渠衬
砌,影响自然渗透,导致地下水位下降,现已退
化为盐碱地.由于生态环境的破坏,生物多样性
受到严重威胁,野生动植物数量不断减少,全国
共有濒危或接近濒危的高等植物4000~5000
种,占高等植物总数的15~20%,世界上640种濒危物种我国有156种.
上述这些生态环境问题,可以说是触目惊
心,人们已经有所认识,已经或正在不断的采取多种措施力图改变生态环境质量,但是面对着严重的生态环境问题,采取什么样的对策措施, 遵循什么原则,耗费的人力,财力最小,效果最佳,尽快缓解生态破坏的趋势,是值得认真思考的问题.总结多年的经验和教训,本人认为保护好生态环境应注意以下几点:
1生态保护要尊重自然规律.自然界各环
境要素,既有相对的独立性,又有密不可分的相互联系,按照特有规律运动.正如恩格斯所说: "我们不要过分陶醉于对自然界的胜利,对于每一
次这样的胜利自然界都报复了我们.美索不
达米亚,希腊,小亚细亚,以及其他各地的居民, 为了想得到耕地,把森林都砍光了,但是他们没有想到,这些地方今天成了荒芜的不毛之地." 我们要尊重自然规律,正确认识本地区的自然环境特征,如沙漠,森林,草原,山地,河流都是
自然界的组成部分.对人为破坏的生态环境,应加大治理力度,恢复本来的基本属性,如草原沙化就应加大治理力度,恢复本来的生态功能.应遵循宜林则林,宜草则草,宜荒则荒的原则进行生态建设与保护.不该种树的地方就不能种树. 据有关资料介绍,降雨量太小的地方就不宜种捌,因为加大了蒸发量.海拔很高的地区也不宜种乔术.已经破坏了的自然环境,本身具有修复
能力,不必人为去干扰,靠自然恢复,修养生息
也是尊重自然规律,遵循这个原则可以收到事半功倍的效果.
2生态保护要坚持以生态系统管理的原
则.生态学的研究包括整个植物,动物及其物理环境的错综复杂的复合体.在资源开发,区域的经济活动,首先应考虑本地的生态特点,明确生态功能定位.统~考虑人为活动是否附合生态功能区要求.区域开发应统一规划,统一立法, 统一标准,统一管理,如松花江的污染涉及吉林,黑龙江两省,首先就应制定统一的,共同遵
守的松花江流域污染防治管理办法.制定防治规划,确定科学实际的排放标准,建立统一监督管理机制,才能收到好的效果.乌裕尔河流域, 扎龙保护区的生态建设与保护也应统一规划, 综合考虑生态,生产,生括用水才不至于顾此失彼,才能收到最佳效果.
3生态保护要坚持以人为本的原则.保护
生态环境的目的是有利于提高人的生活质量和生活水平,既满足当代人的需求,又不影响后代人的需求,体现代际公平,可持续发展,是我们
生态保护与建设的基本方针和目的.在经济发展上应大力提倡生态经济,既能促进经济发展又不破坏生态环境.正确处理人与自然关系,人与动物的关系.保护动物是无可非议的,但更重要的是注重生态平衡,如果生物链的某一环节出现不平衡就应人为进行调节,使之趋向于平衡,如我省林区一度野猪过剩,对庄稼的破坏非常严重,就可以有计划,有组织的捕猎一些,不
能片面的保护了动物的利益而过多伤害人的利益.日本对野生的鹿也曾有计划猎杀,使生态平衡不至于被破坏,这样才能体现科学的保护环境.
4生态保护应坚持生物多样性的原则.我
国是生物多样性最丰富的国家之一.生物多样性的保护,科学的合理的引进外来物种也是值得十分重视的I司题,任何非本地的物种都称为外来物种,引进物种要经过科学评估,按国家规定的程序和制度进行,科学合理的引进物种可以促进经济发展.做不好,就可能导致生物多样性的破坏,生态系统的破坏,影响本地物种的生存,消失与灭绝,还可能危害农业生产和人类健康.2001-2003年外来物种对我国造成的经济
损失为每年1198.76亿元.占国内生产总值的1.36%(以2000年为基准年).美国外来物种造成经济损失1380亿美元,占国内生产总值的1.37%.生态环境的保护应十分重视生物多样
性的保护,防止外来物种的入侵.加强生物多样性保护也是促进经济社会发展的重要措施. (上接129页l4.2ST战略
中国金融控股集团要充分发挥和利用自
身优势,发挥组织结构管理优势,强化内部的
合力,推动相关机制的建立健全,提高金融控
股集团各个业务领域的市场竞争力和占有率, 这样才能客服其受到的外部威胁带来的冲击. 外部竞争者造成的竞争压力减弱,集团的竞争力增强.
4.3WO战略
中国金融控股集团应规范集团内部业务
运作,处理好母子公司之间关系,加强公司治
理机制与内控机制的健全完善,保证对下属核
心子公司的绝对控制地位,协调好内部利益分
配机制和工作协作机制,抓住外部发展契机,
在不断地自我完善中谋求集团发展.
4.4wT战略
加强集团内部风险管理,建立预警与应急
机制,协调内部各方面关系,增强集团合力,建
设以信息化为基础的完善的内部控制平台,实
现区域,业务和客户三个中心有机结合的矩阵
式管理.加快自身资源整合,确定合理业务范
围与区域,突出重点,做出主打产品品牌,主业
做强,吸取国际金融控股集团的成功经验,回
避外部威胁.
参考文献
【1】邓赞赞.银保混业经营开闸.或倒逼金融政策修改华夏时报,2008—6—28.
【2】曾宇.分业还是混业?这是个问题.管理观察.2009(6).
[3】王效俐,毕玉生.我国金融业混业经营模式分析fJ1.上海立信会计学院,2008(3).
作者简介:赵世秀,女,管理学硕士研究生
学历,助教.

3O7一。

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