2023年内蒙古自治区呼和浩特市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年内蒙古自治区呼和浩特市初级银行从业资格《个人理财》考
试题库及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。

A、1
B、2
C、3
D、4
答案：
D
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。

2．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。

到期一次还本付息。

2007年8月1日。

某人投资5000元购买该理财产品。

半年后到期，该产品实际年收益率为2.6 2%。

则理财收益约为（）元。

A、33
B、66
C、131
D、262
答案：
B
解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。

3．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A、私人银行业务
B、无相关交易经验
C、可购买中小企业私募债
D、贷款
答案：
B
解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

4．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。

A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任
C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意
答案：
C
解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。

委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。

5．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。

按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

(通过系表计算)
A、48630
B、56800
C、58670
D、79000
答案：
C
解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。

通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。

6．关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定
B、封闭式基金可以随时赎回
C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回
D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行
答案：
B
解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。

开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。

开放式基金规模不
固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。

封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。

故选项B错误。

7．2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》
B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
答案：
B
解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

8．下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’
答案：
A
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

9．2007年3月，（）首开私人银行业务。

A、中国银行
B、中国建设银行
C、中国农业银行
D、中国工商银行
答案：
A
解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。

与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。

2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。

10．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
B、能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
C、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
D、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
答案：
A
解析：选项A不属于金融市场发展对商业银行的促进作用。

11．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。

则下列说法正确的是( )。

A、目前领取并进行投资更有利
B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D、无法比较何时领取更有利
答案：
A
解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，
r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。

12．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A、财务功能
B、风险管理功能
C、积聚功能
D、流动性功能
答案：
C
解析：题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。

13．下列不属于基金的特点的是（）。

A、组合投资、分散投资
B、严格监管、信息透明
C、分散理财、综合管理
D、利益共享、风险共担
答案：
C
解析：基金具有以下几个特点： (1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。

通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。

基金由专业人员管理。

他们—股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。

(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。

(3)利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配．风险共担是指基金管理人—般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

(4)严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

(5)独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。

14．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会
B、中国证监会
C、财政部
D、中国人民银行
答案：
A
解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

15．理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。

A、对客户的财务信息要有充分地了解
B、双向沟通，让客户发表自己的观点
C、注意观察客户的肢体语言
D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
答案：
D
解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

16．下列属于定量信息的是（）。

A、职业生涯发展
B、客户基本信息
C、个人兴趣爱好
D、财务信息
答案：
D
解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

17．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。

A、259 374
B、110 000
C、159 374
D、175 312
答案：
D
解析：期初年金终值的计算公式为
18．下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。

A、具有内在价值和实用性
B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
D、其收益和股票市场的收益正相关
答案：
D
解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

19．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（
）左右。

A、70％
B、80％
C、85％
D、90％
答案：
C
解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。

20．下列流动性最差的是( )。

A、股票、债券
B、活期存款、基金
C、收藏品、房地产
D、定期存款、外汇
答案：
C
解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。

房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

21．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的
C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担
D、储蓄业务的风险由商业银行承担
答案：
B
解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。

22．关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
答案：
C
解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。

尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

故选项C错误。

23．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。

如下表所
示。

那么这个投资项目的净现值为（）。

A、6428．03
B、4328．03
C、5328．03
D、7328．03
答案：
A
解析：
24．空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A、地域一贯性
B、全球一体性
C、时间连续性
D、时间统一性
答案：
C
解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。

25．李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。

A、12000元
B、13432元
C、15000元
D、11349元
答案：
D
解析：已知复利终值，求本金。

复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^n，根据公式变形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。

26．李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。

该客户可定位为（
）。

A、修道者
B、储藏者
C、积累者
D、逃避者
答案：
D
解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。

27．下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。

①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标
A、①②③④
B、③②④①
C、①④②③
D、①②④③
答案：
C
解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。

28．“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A、产品销售的推动者
B、投资理念的传导者
C、金融政策的执行者
D、客户利益的代表者
答案：
D
解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

29．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A、20小时
B、24小时
C、36小时
D、54小时
答案：
A
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

30．（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况
B、了解产品类型和风险收益特征
C、了解产品的风险管理措施
D、了解信息披露方式和项目进展情况
答案：
A
解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3 000万元到5 000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。

不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

31．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A、商业银行
B、中国人民银行
C、银监会
D、国务院相关部门
答案：
A
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．
32．下列属于客户财务信息的是（）。

A、收支情况
B、风险承受能力
C、社会地位
D、年龄
答案：
A
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

33．下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A、债券
B、银行存款
C、股票
D、商业票据
答案：
B
解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。

34．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A、先付年金
B、普通年金
C、永续年金
D、即付年金
答案：
C
解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

35．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定
B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C、实际利率较高时．黄金价格上升
D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降
答案：
B
解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。

实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

通常情况下美元是黄金的主要标价
货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

36．甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。

根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人
D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
答案：
D
解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。

可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

37．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C、在保护期内，发行人可以行使赎回权
D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
答案：
C
解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。

可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。

所以ABD正确。

可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。

38．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
答案：
A
解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。

39．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系
B、委托代理关系
C、存款业务关系
D、贷款业务关系
答案：
B
解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

40．按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A、开放式基金和封闭式基金
B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C、主动型基金和被动型基金
D、公司型基金和契约型基金
答案：
B
解析：根据投资目标的不同。

基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。

41．理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A、教育(education)
B、职业道德(ethics)
C、工作经验(experience)
D、精力旺盛的(energetic)
答案：
D
解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。

42．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B、一方的婚前财产
C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D、生产、经营的收益
答案：
D
解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。

43．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A、两者无法比较
B、A款更高
C、A款和B款相同
D、B款更高
答案：
B
解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。

44．（）是金融市场构成要素中的客体。

A、金融机构
B、金融工具
C、企业
D、证券交易所
答案：
B
解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。

45．看涨期权买方的最大损失为（）。

A、零
B、期权费
C、无穷大
D、无法确定
答案：
B
解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。

看涨期权买方的最大损失为期权费。

46．下列关于金融市场的分类错误的是（）。

A、按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
答案：
A
解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。

47．一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A、现金
B、固定收益产品
C、黄金
D、储蓄
答案：
C
解析：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

48．（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A、国际理财规划师协会
B、金融理财学员
C、财富管理师协会
D、财务顾问师协会
答案：
A
解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。

IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

49．下列不属于退休养老收人来源的是（）。

A、子女赡养费用
B、企业年金
C、社会养老保险
D、个人储蓄投资
答案：
A
解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

50．贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是( )。

A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台
B、相关监管部门监管措施的实施
C、交易所交易规则的修改
D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险
答案：
D
解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。

D项属于技术风险。

51．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求。