现代商业银行核心竞争力探讨

现代商业银行核心竞争力探讨
作者：赵伟红
来源：《科技创新与生产力》 2017年第9期
摘要：核心竞争力是商业银行实现可持续发展的动力和源泉，随着我国金融行业的迅速发展，商业银行面临的竞争日趋激烈，这不仅影响到商业银行内部的市场结构和运行效率，还关
系到整个金融体系的可持续发展。

而迅速提高我国商业银行的核心竞争力，将成为各家商业银
行普遍关注的焦点。

本文简述了商业银行的竞争现状，商业银行核心竞争力的概念及基本特征，分析了商业银行核心竞争力存在的影响因素，从市场竞争强度、潜在进入者的威胁和银行产品
替代效应方面进行了初步探讨，提出提升商业银行核心竞争力的建议，具有一定的参考价值。

关键词：动力因素；竞争优势；核心竞争力；商业银行
中图分类号：F832.33 文献标志码：A DOI：10.3969/j.issn.1674-9146.2017.09.042
随着我国商业银行的一体化及利率市场化的进一步推进，商业银行所处的经营环境正在发
生深刻变化。

面对随之而来的各种危机和挑战，如何提升我国商业银行的核心竞争力就显得尤
为重要，其在商业银行的发展中具有战略性的指导意义。

1 商业银行的竞争现状
商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金、多种金融资产为经营对象的金融机构。

各家商业银行在追求利润最大化的同时均逐步走向了趋同化，趋同趋势正持续蔓延，出现
了“千行一面”的格局，这将不利于商业银行稳定健康快速地发展。

为此各家商业银行若想在
激烈的竞争环境下脱颖而出，就必须打破这种趋同的状态，发挥自身的核心竞争力优势，建立
自己的核心地位。

2 商业银行核心竞争力的含义及特性
2.1 商业银行核心竞争力的含义
本文的核心竞争力是指商业银行在激烈的市场竞争中领先于竞争对手、保持对竞争对手的
优势和可持续发展能力，反映出商业银行特有的获取持续竞争优势、市场价值意识及抵制市场
风险的能力，突出体现了商业银行在市场竞争下的核心竞争力。

其本质是一种超越竞争对手的
内在能力，是商业银行保持持续、稳定发展的原动力。

2.2 商业银行核心竞争力的特性
1）融合性。

商业银行的核心竞争力是银行员工素质、产品模式、业务技术以及外部机制的有机聚合，是银行多种综合能力得到提炼升华后，才形成了商业银行的核心竞争力。

此过程的
形成不是简单地对商业银行两项或多项业务能力的叠加，而是由此融合出的一种具备竞争优势
的核心能力。

2）特殊性。

商业银行的核心竞争力是在长期的金融市场营销实践活动中，以特殊的方式，沿着企业战略发展轨迹逐步积累和沉淀起来。

准确地说，银行的核心竞争力既不是资产，也不
是单纯的业务技术或个人能力，更不是指核心银行产品，而是一种体现，它不会轻易地被其他
竞争对手所复制、模仿和替代。

3）拓延性。

基于商业银行现有产品及高质量服务的基础上，为了满足客户的现实需要和潜在需求，商业银行的核心竞争力可以促使银行开发出更好的衍生产品和服务，并能够使银行在潜在的市场竞争条件下，获得强大的可持续竞争优势。

4）动态性。

商业银行的核心竞争力是银行内、外部要素等各种资源聚合，相互支持下的产物。

商业银行的核心竞争力随员工组织、技术能力及外部机制的变化而变化，比如某银行竞争力因素发生了变化，银行的核心竞争力就会出现不稳定性，原有的银行核心竞争力就会产生波动。

3 影响商业银行核心竞争力的动力因素
随着世界经济一体化和金融创新的不断发展，商业银行的格局产生了巨大的变化。

如何在新的形势下抓住机遇、迎接挑战，在商业银行的舞台上赢得竞争优势，是各家商业银行需要深度探索的课题。

商业银行核心竞争力的动力影响因素主要包含3个方面：一是市场竞争强度；二是潜在进入者带来的威胁；三是银行产品的替代效应[1]。

1）市场竞争强度。

市场竞争强度是指行业内竞争的状态和水平，决定银行竞争强度的因素主要包括5种竞争力量，即潜在进入者、现实竞争者、业务替代品、业务供给者和业务需求者见图1。

银行业的竞争不仅受到竞争强度的影响，同时也受到市场替代品的影响。

尤其是近些年非金融机构创新的各种金融产品和服务，对传统商业银行的传统业务冲击很大。

在如此之大的竞争压力之下，商业银行必须提高效率，加快金融创新，促使商业银行提升自身的核心竞争力。

长期以来，我国金融产品的定价由中国人民银行统一定价导向，不允许任何商业银行高息揽储。

因此，各家商业银行提供的产品具有一致性，差异不明显，业务需求者和业务供给者对竞争强度的影响不大。

商业银行的竞争强度主要表现在现实竞争者、潜在进入者和业务替代品等方面。

竞争越激烈，潜在的进入者越多，业务替代品效应就会越明显，商业银行的竞争压力也会越大，从而促使商业银行提升核心竞争力的动力就越强。

2）潜在进入者的威胁。

在市场经济条件下，商业银行的进入壁垒主要有规模经济壁垒、产品产业化壁垒、信息壁垒和技术壁垒等。

从商业银行的实际情况来看，由于是关乎国计民生的行业，属于垄断行业，而且市场化程度较低，所以受到的管制非常严格，因此，门槛就相对比较高。

例如新银行的设立首先要面对法制壁垒，既必须通过中国人民银行的审查批准，获得准许证后才能够注册。

然而随着金融改革开放的深入，逐步放宽了对银行准入的限制，各种非银行金融机构迅速发展起来，如保险公司、财务公司、投资公司等。

这些新兴的金融机构、非金融机构等都将成为我国金融市场的潜在进入者，所以我国商业银行不仅要与国内同行展开激烈
的竞争，同时还要面对外资银行的挑战。

因此，面对潜在进入者带来的压力和挑战，商业银行
必须加大培育和巩固自身的核心竞争力。

3）银行产品的替代效应。

替代效应主要包含5个方面的内容：一是顾客对银行是否具备清偿能力及较高的业务水平所产生的信任程度。

二是顾客对银行提供各种服务的认知差异。

三是
媒体广告和其他银行的营销行为。

随着我国金融行业竞争日趋激烈，经营业务仍存在较低差异
化的现象下，市场营销手段就显得尤为重要。

面对各种竞争带来的压力，商业银行也开始注重
品牌包装和相关的银行经营业务活动，进而导致了我国商业银行在服务和营销等方面的主观差异。

四是银行产品的差异化发展造成了银行产品的替代效应。

通过各种手段创新营销方式，并
推出了一系列短时间内无法替代的核心产品，以此获取某些市场的竞争优势和市场权利，在客
观上制约了其他银行竞争者。

由于银行产品都具有易模仿性和追求利润最大化的特性，因此，
将会刺激其他银行提高服务质量和服务水平。

总而言之，银行产品的替代效应最终刺激银行形
成核心竞争力，并能保持长久的竞争优势。

4 提升商业银行的核心竞争力
1）准确定位目标业务以最大化占有市场。

目前，商业银行首先应把目标业务确定下来，并结合自身的特点制定可行性的战略发展计划。

随着金融市场的不断完善、利率市场化的不断推
进以及移动互联网的快速发展，我国商业银行的竞争逐渐变得白炽化，要想最大化地占有市场，就必须准确定位目标业务，深入挖掘，在产品支撑、客户服务及信息导向等方面相互配合、协调，显现商业银行自身的强大优势。

在准确定位目标业务的同时商业银行必须挖掘整合自身资
源的有效配置，以求得最大限度地发挥资源优势，最大力度地占有目标市场，促成核心竞争力
的完美形成。

2）以导向客户为中心保持长期竞争优势。

商业银行的核心竞争力并不是一成不变的，而是随着金融市场的快速发展进行有意识的变化。

不管金融市场变化如何错综复杂，以客户为中心、以客户为核心的宗旨不会发生变动。

商业银行在开展业务的同时，不仅要擅长发现客户浅层次
的当下需求，而且还要擅长发现客户深层次的潜在需求和未来需求。

客户在购买金融产品时，
不仅要体验产品的各项功能，还将体验到由银行提供的整个服务过程，而整个服务体验的好坏
将直接影响客户的满意程度，决定客户对银行的整体评价。

因此，银行和客户之间建立的长期
而稳定的密切关系是银行能够保持长期的核心竞争优势。

3）加强合规文化建设以提高风险控制能力。

合规经营是商业银行稳健顺利发展的重要保证，商业银行必须把控制风险作为发展业务的重中之重。

鉴于商业银行经营活动的特殊性，意味着
风险无处不在，无处不有，为了减少风险的依附性，必须确保所有涉及的业务都要遵循银行机
构及监管机构的相关规章制度和政策。

而合规文化的建设是一个循序渐进的过程，需要商业银
行长期坚持不懈地倡导和培育，突出表现在两个方面：一是应从银行管理高层开始加强合规意
识的培养，促使其成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者。

二是全体员工参与合规文化
建设，要在日常工作中自觉树立合规理念，加强合规宣传、培育、考核，使员工远离不合规红线。

同时构建具有商业银行特色的、具有核心竞争力的合规文化，让合规文化理念远离风险，
杜绝风险。

5 结束语
综上所述，根据目前我国商业银行核心竞争力的现状，应充分结合当前金融市场条件下银
行间的竞争环境，从银行业务定位、以客户为中心和合规文化建设这3个方面发挥商业银行的
独特优势，尽快形成自己的业务特色和全新品牌，从而增强自身的强大竞争优势，这是当前和
未来我国商业银行发展具有战略意义的必然选择。

参考文献：
[1] 陈洪转.中国商业银行核心竞争力综合评价研究[M].北京:经济管理出版社,2012.（实习编辑戈春）。