重疾 · 新知
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重疾 · 新知
——重疾(癌症)知多少？——
1/57
2/57
3/57
天天练重疾险 日日卖重疾险 我们是否了解重疾？
4/57
60天内6位明星因癌症去世
9、10月是多事之秋，这两个月60天内，多位明星因病而逝世，即便是活跃在镜头前的演艺圈人士， 也没能躲过癌症的毒害，就在过去60天内，已经有6位华人明星因癌症去世。 10月25日，央视主持人李咏因癌症在美国去世，享年50岁； 9月28日，摇滚歌手臧天朔因罹患肝癌在北京去世，享年54岁； 9月28日，著名相声表演艺术家师胜杰因胰腺癌去世，享年66岁； 9月15日，著名话剧表演艺术家朱旭因为肺癌去世，享年88岁； 9月11日，著名评书表演艺术家单田芳因胃癌去世，享年84岁； 9月6日，香港女明星邝美宝因肺癌去世。
➢ 甲状腺癌是治愈率最高的恶性肿瘤，但手术后需终身服用甲状腺素片； ➢ 器官移植也不能完全根治，同样也需长期服用抗排斥药。
常见重疾 甲状腺癌
服药/治疗
甲状腺素 片
重度肾病
透析
器官移植/骨髓 移植
……
抗排斥药 物
药效/功效
预防甲状腺功能减退
替代肾功能清除血液 中的毒素
强制抑制免疫系统， 防止对新脏器的攻击
康复费——给别人的钱
有些特殊情况必须需要看护，或是复健治疗。
特殊病种：
运动神经元病、脑中风后遗症、多个肢体缺失等，患
者生活无法自理，需要长期护理或复健运动。
特殊人群：
家庭主妇从无偿付出变有偿需求
不要忘了家庭主妇在家庭中承担的工作。生病后孩子谁
照顾？老人谁看护？
33/57
收入损失——给家里的钱
收入骤降，家庭基本生活开支从哪来？
重点疾病必须包括6种必保疾病 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症—永久性的功能障碍 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
8/57
从理赔率来看重疾
• 在实际的重疾险理赔中，癌症占比也在60%-70%之间；加上心脏病（心肌梗塞）和脑中风等扩展到6 种疾病，可以占保险公司理赔的80%以上；如果进一步扩展到25种，基本上可以占到重疾理赔的90%。
有/没有 准备
子女教育？ 父母赡养？ 房贷车贷？
34/57
面对重疾我们要准备多少钱？
经济能力决定选择权，选择什么样的医院、什么样的治疗由保障额度决定！
治疗费
康复疗养费
收入损失
刚需
特需
档次 当地三甲 全国前 海外就 医院 十医院 医服务
刚需 基础药品
进口药品
特需 营养费
刚需 护工费 生活基本支出 车贷房贷
5/57
国家癌症中心发布恶性肿瘤最新报告
• 据统计, 2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例，死亡病例229.6万例。也就是说，平均每天1万 人被确诊为癌症，平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。
• 癌症发病率30岁之后开始上升，80岁左右抵达发病高峰。
6/57
国家癌症中心发布恶性肿瘤最新报告
冠状动脉手术 慢性肾衰竭 急性心肌梗塞 心脏瓣膜手术
12-30万元 10-30万元 10-30万元 10-25万元
日本的治疗费用约是国内的1.5-2倍， 欧洲的治疗费用约是国内的4倍， 美国的治疗费用约是国内药店的钱
大病治疗后，身体机能被破坏，所以大部分重疾术后仍需长期依靠药物维持。
×
√
×
×
×
100
理想
额度 ×
×√
×
√
√
√
√
√
√
√
210
自选 额度
备注：康复费、收入损失按“每月花费*12个月*5年”计算
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癌症的筛查 —— 癌症是一种慢性病
• 我国癌症五年存活率约为20-30%，美国为60-70%，差距何在？ • 预防筛查：肿瘤的发生一般是15-20年，才会从良性突变为肿瘤，因此癌症是一种慢性病。 • 美国统计：0期及原味癌100%；一期100%；二期93%多，三期72%多，四期急剧下降。 • 早筛查、早发现、早治疗是患癌后存活的关键。
病的格列卫 (Gleevec)。这个药物的让突变基因慢性白血病病人五年存活率从30%一跃到了89% 。
19/57
靶向治疗 —— 靶向药仅29%在中国上市
20/57
靶向治疗 —— 备足药费
特罗凯，用于非小细胞肺癌，4600元 易瑞沙，用于非小细胞肺癌，2800
/7片，每月使用4盒，约18400元
元/10片，每天1片，约8400元
• 平安重疾险理赔实践经验再次证实：癌症理赔占重疾理赔近60%；6种必含疾病占比达78%；25种规 范疾病占比超85%。
9/57
人的一生罹患重大疾病的机会高达 72%，每 个人都会得重大疾病，如果没有得，那是因为 别的原因先走了，还没来得及得！
10/57
11/57
什么导致了癌症的发生？
• 癌症发生的原因是基因突变。 • 人体细胞总是不断分裂，每次分裂都会出现基因突变； • 人体大概有20000多个基因，致癌基因约有100多个； • 致癌基因没有机会变成癌是因为人体免疫细胞； • 随着年龄增长，细胞分裂次数越多，突变癌症基因可能性越大； • 随着年龄增长，人体的免疫力逐渐下降，癌症的可能性就越高。
• 其中，肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、女性乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑瘤、胰腺癌， 为我国最常见的恶性肿瘤种类，约占新发病例的77%。占全部肿瘤死亡病例的83%。
7/57
从发生率来看重疾
• 根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发 生率表（2006-2010）编制报告》（统计7500多万 份样本保单量）可以发现。前6种常见重疾的发生率在 全部25种重疾中占比居高不下，在较多年龄段中占比 60~90%，最高的占比达94.5%。
人身体，包括大大降低免疫抵抗力。
17/57
放/化疗治疗 —— 无数次的折磨
微博用户杀手逆风飞翔贴出了一份化疗账单：
先把最近的账单发一下，两次化疗加一 次急诊总共花了69202元，截止到第七 次化疗结束的总花费为309202元。其 中急诊花费为6264元，输血花费了 1198元。
18/57
癌症治疗技术发展 —— 靶向治疗
• 由于普通化疗的副作用强，科学家一直在寻找特异性杀死癌症细胞而不影响正常细胞的治疗手段。 • 70年代致癌基因的发现，使这个想法成为了可能，因为很多的致癌基因在正常细胞里都不存在！所以
科学家开始尝试开发特异的药物来抑制癌症独有的致癌基因。 • 这类药物可以选择性杀死癌细胞，而不影响正常细胞。 • 90年代开始研究，2000年后在临床上开始使用。第一个真正意义上靶向药物是治疗突变基因慢性白血
• 预期寿命80岁时，女性累计患癌风险高达37%；男性患癌风 险42%；一个七口之家中有一位癌症患者的机率是95%以上。
• 只要寿命足够长，一定会得癌症，癌症像养老一样必须面对。 皇帝为何不得癌，全是因为死的早！
13/57
癌症为什么难治？
• 自身基因突变造产生的癌症，属于内源性病，不能像对待外源疾病那样治疗。 • 一般的医疗手段如果对癌细胞有伤害，那么对正常细胞也会发生伤害。 • 基因分型很多，比如肺癌有6个分型，血癌有13个分型，有些类型已经找到了发病机理，有些
还没有找到，目前还没有准确的方法能够一下诊断癌症的基因类别； • 每个人的细胞和基因还不一定完全相同，同一药物对于不同病人效果可能不一； • 癌症往往不是单一的一种病，由于极强的生长能力，往往引起多器官衰竭而致死 • 癌症一旦发生浸润，就很容易发生转移； • 癌症特别容易产生抗药性。
14/57
癌症治疗技术发展 —— 癌症手术
费用 600元/月
1000元/月 每年药费约6-8
万
时长 终身 终身 长期
31/57
康复费——给药店的钱
为抵抗治疗所产生的药物副作用、防止癌症复发，治疗后仍需长期服用保健品提高免疫力。
营养针-提高血液蛋白含量
胸腺肽、丙种球蛋白、人血蛋白等
补品-固本还原补气养血
林芝孢子粉、海参、冬虫夏草等
32/57
特需 子女教育
父母赡养
合计
20万
50万
100万
12万
（2000元/月）
21万
（3500元/月）
20万
18万
18万
（3300元/月）（3000元/月） （3000元/月）
18万
10万
5万
（3000元/月）（20000元/年）（10000元/年）
基本
额度 √
××
√
×
×
×
√
×
×
×
50
标准
额度 ×
√×
√
×
√
• 手术是治疗恶性肿瘤最古老、最有效和临床应用最普遍的方法之一，其治疗效果已经被临床所证实。 • 但是大多数肿瘤单靠手术刀难以彻底治愈。需要配合使用放疗、化疗、靶向药物、免疫药物等，减少
复发，提高生存率。
15/57
治癌的三次革命
• 第一次，1950年，化疗药——针对快速生长的人体细胞有特殊的毒性作用（人体生长
50万美元
26/57
癌症治疗最大困扰 —— 经济毒性
• 无论是靶向药物，还是免疫药物，所有能有效治疗的新药，都有一个显著的副作用，在学术上， 我们叫它“经济毒性”——就是我们用不起，太昂贵了！
27/57
28/57
重疾到底要花那些钱？
治
疗 治疗费：住院期间发生的治疗费、手术费等
费
康复疗 养费
收入 损失
2018 年 10 月 1 日，北 京时间 17 时 30 分许， 美国免疫学家詹姆斯·艾 利森和日本免疫学家本 庶佑因“发现通过抑制 负免疫调节来治疗癌 症”，荣获 2018 年诺 贝尔生理学或医学奖。
25/57
免疫疗法 —— 治愈率很高，费用也很高
研究人员的一期临床数据显示，CAR-T药物在 急性淋巴细胞白血病人身上的完全缓解率是87%， 也就是说87%的患者治疗后找不到癌细胞了 目前即将上市产品的诺华公司，预计治疗费用约
21/57
靶向治疗 —— 靶向药为何那么贵
1、癌症是统称，每一种癌都有很多亚型 2、导致医疗药物公司每次开发一项新药， 就像赌博。而开发一个新药物的成本又很 高，业内有个“双十”现象，即开发一个 新药约10年、10亿的成本
22/57
靶向治疗 —— 部分靶向药进入医保
23/57
靶向治疗 —— 个人自付至少3成
社保医疗报销制度
超过社保封顶个人自费
社保封顶 社保起付线
社保支付
甲类 1800多种
部分个人自付
乙类817种 自付10%-35% 包含器材、药品
起付线前的费用
个人自费 进口药、自费药
丙类100%自付 国产18万多种 进口近9000种
社保目录内
社保仅仅按相应比例报销这部分
24/57
癌症治疗技术发展 —— 免疫疗法
快的器官也会同样受影响），业内称为“杀敌一千，自伤八百”
• 第二次，2000年，靶向药——针对某一基因型癌症起专门作用，但是没有普遍性，效
果单一
• 第三次，2013年，免疫疗法，还在试验阶段
16/57
癌症治疗技术发展 —— 放/化疗治疗
• 化疗和放疗都是治疗恶性肿瘤的有效方法之一； • 放疗的意思就是放射治疗，物理方法 ；化疗的意思是化学药物治疗，化学方法； • 放疗是针对局部的治疗方法，所以放疗一般在手术后应用； • 化疗则是全身性的治疗；因此可以在手术之前或者之后，一般不能手术的病人可以采取化疗。 • 化疗，放疗都是杀敌一千，自损八百的方法，在杀死癌细胞的同时也会杀死正常细胞，都极大伤害病
康复疗养费：康复期药费、营养费、护工费
收入损失：康复期家庭日常开支、子女教育、父 母赡养、负债
29/57
治疗费——给医院的钱
2016年中国大病医疗平均花费约20万。——根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》
恶性肿瘤（癌症） 重大器官移植 再生障碍性贫血 脑中风后遗症
12-50万元 20-50万元 15-40万元 10-40万元
格列卫，用于慢性髓性白血病和不能 切除的恶性胃肠道间质肿瘤，7500 元/60片，每月30片，约3750元
赫赛汀，用于乳腺癌，15元/毫克，440 毫克6600元，每月1次，6600元
安维汀，用于结直肠癌，4700元/100mg·支 (5mg/kg)，每月2次，约28200元
美罗华，用于惰性B细胞性非霍奇金淋巴瘤， 7660元/500mg·支，每月4次，约30640元
• 免疫疗法，相对传统化疗或靶向治疗，有一个本质逻辑区别：“免疫疗法”针对的是免疫细胞，而不
是癌症细胞，目标是激活人体自身的免疫系统来治疗癌症。
• 免疫疗法在理论上有巨大优势，但是目前都处于探索阶段。
✓ 它不直接损伤，反而增强免疫系统。
✓ 可以治疗多种癌症，对很多病人都会有效。
✓ 可以抑制癌细胞进化，复发率低。
癌症发生概率 (p) = 细胞分裂次数 (a) X 每次分裂产生突变数目 (b) X 突变基因是致癌基因概率 (c) X 人体免疫概率（d）
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年龄是导致癌症的第一因素
• 无论男女，癌症发病率从40岁以后就是倍数增长；50岁之前， 女性发癌率略高，原因是乳腺癌和甲状腺癌；50岁后男性发癌 率飙升，主要是肺癌和肝癌。
——重疾(癌症)知多少？——
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天天练重疾险 日日卖重疾险 我们是否了解重疾？
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60天内6位明星因癌症去世
9、10月是多事之秋，这两个月60天内，多位明星因病而逝世，即便是活跃在镜头前的演艺圈人士， 也没能躲过癌症的毒害，就在过去60天内，已经有6位华人明星因癌症去世。 10月25日，央视主持人李咏因癌症在美国去世，享年50岁； 9月28日，摇滚歌手臧天朔因罹患肝癌在北京去世，享年54岁； 9月28日，著名相声表演艺术家师胜杰因胰腺癌去世，享年66岁； 9月15日，著名话剧表演艺术家朱旭因为肺癌去世，享年88岁； 9月11日，著名评书表演艺术家单田芳因胃癌去世，享年84岁； 9月6日，香港女明星邝美宝因肺癌去世。
➢ 甲状腺癌是治愈率最高的恶性肿瘤，但手术后需终身服用甲状腺素片； ➢ 器官移植也不能完全根治，同样也需长期服用抗排斥药。
常见重疾 甲状腺癌
服药/治疗
甲状腺素 片
重度肾病
透析
器官移植/骨髓 移植
……
抗排斥药 物
药效/功效
预防甲状腺功能减退
替代肾功能清除血液 中的毒素
强制抑制免疫系统， 防止对新脏器的攻击
康复费——给别人的钱
有些特殊情况必须需要看护，或是复健治疗。
特殊病种：
运动神经元病、脑中风后遗症、多个肢体缺失等，患
者生活无法自理，需要长期护理或复健运动。
特殊人群：
家庭主妇从无偿付出变有偿需求
不要忘了家庭主妇在家庭中承担的工作。生病后孩子谁
照顾？老人谁看护？
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收入损失——给家里的钱
收入骤降，家庭基本生活开支从哪来？
重点疾病必须包括6种必保疾病 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症—永久性的功能障碍 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
8/57
从理赔率来看重疾
• 在实际的重疾险理赔中，癌症占比也在60%-70%之间；加上心脏病（心肌梗塞）和脑中风等扩展到6 种疾病，可以占保险公司理赔的80%以上；如果进一步扩展到25种，基本上可以占到重疾理赔的90%。
有/没有 准备
子女教育？ 父母赡养？ 房贷车贷？
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面对重疾我们要准备多少钱？
经济能力决定选择权，选择什么样的医院、什么样的治疗由保障额度决定！
治疗费
康复疗养费
收入损失
刚需
特需
档次 当地三甲 全国前 海外就 医院 十医院 医服务
刚需 基础药品
进口药品
特需 营养费
刚需 护工费 生活基本支出 车贷房贷
5/57
国家癌症中心发布恶性肿瘤最新报告
• 据统计, 2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例，死亡病例229.6万例。也就是说，平均每天1万 人被确诊为癌症，平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。
• 癌症发病率30岁之后开始上升，80岁左右抵达发病高峰。
6/57
国家癌症中心发布恶性肿瘤最新报告
冠状动脉手术 慢性肾衰竭 急性心肌梗塞 心脏瓣膜手术
12-30万元 10-30万元 10-30万元 10-25万元
日本的治疗费用约是国内的1.5-2倍， 欧洲的治疗费用约是国内的4倍， 美国的治疗费用约是国内药店的钱
大病治疗后，身体机能被破坏，所以大部分重疾术后仍需长期依靠药物维持。
×
√
×
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100
理想
额度 ×
×√
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210
自选 额度
备注：康复费、收入损失按“每月花费*12个月*5年”计算
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36/57
癌症的筛查 —— 癌症是一种慢性病
• 我国癌症五年存活率约为20-30%，美国为60-70%，差距何在？ • 预防筛查：肿瘤的发生一般是15-20年，才会从良性突变为肿瘤，因此癌症是一种慢性病。 • 美国统计：0期及原味癌100%；一期100%；二期93%多，三期72%多，四期急剧下降。 • 早筛查、早发现、早治疗是患癌后存活的关键。
病的格列卫 (Gleevec)。这个药物的让突变基因慢性白血病病人五年存活率从30%一跃到了89% 。
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靶向治疗 —— 靶向药仅29%在中国上市
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靶向治疗 —— 备足药费
特罗凯，用于非小细胞肺癌，4600元 易瑞沙，用于非小细胞肺癌，2800
/7片，每月使用4盒，约18400元
元/10片，每天1片，约8400元
• 平安重疾险理赔实践经验再次证实：癌症理赔占重疾理赔近60%；6种必含疾病占比达78%；25种规 范疾病占比超85%。
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人的一生罹患重大疾病的机会高达 72%，每 个人都会得重大疾病，如果没有得，那是因为 别的原因先走了，还没来得及得！
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什么导致了癌症的发生？
• 癌症发生的原因是基因突变。 • 人体细胞总是不断分裂，每次分裂都会出现基因突变； • 人体大概有20000多个基因，致癌基因约有100多个； • 致癌基因没有机会变成癌是因为人体免疫细胞； • 随着年龄增长，细胞分裂次数越多，突变癌症基因可能性越大； • 随着年龄增长，人体的免疫力逐渐下降，癌症的可能性就越高。
• 其中，肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、女性乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑瘤、胰腺癌， 为我国最常见的恶性肿瘤种类，约占新发病例的77%。占全部肿瘤死亡病例的83%。
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从发生率来看重疾
• 根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发 生率表（2006-2010）编制报告》（统计7500多万 份样本保单量）可以发现。前6种常见重疾的发生率在 全部25种重疾中占比居高不下，在较多年龄段中占比 60~90%，最高的占比达94.5%。
人身体，包括大大降低免疫抵抗力。
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放/化疗治疗 —— 无数次的折磨
微博用户杀手逆风飞翔贴出了一份化疗账单：
先把最近的账单发一下，两次化疗加一 次急诊总共花了69202元，截止到第七 次化疗结束的总花费为309202元。其 中急诊花费为6264元，输血花费了 1198元。
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癌症治疗技术发展 —— 靶向治疗
• 由于普通化疗的副作用强，科学家一直在寻找特异性杀死癌症细胞而不影响正常细胞的治疗手段。 • 70年代致癌基因的发现，使这个想法成为了可能，因为很多的致癌基因在正常细胞里都不存在！所以
科学家开始尝试开发特异的药物来抑制癌症独有的致癌基因。 • 这类药物可以选择性杀死癌细胞，而不影响正常细胞。 • 90年代开始研究，2000年后在临床上开始使用。第一个真正意义上靶向药物是治疗突变基因慢性白血
• 预期寿命80岁时，女性累计患癌风险高达37%；男性患癌风 险42%；一个七口之家中有一位癌症患者的机率是95%以上。
• 只要寿命足够长，一定会得癌症，癌症像养老一样必须面对。 皇帝为何不得癌，全是因为死的早！
13/57
癌症为什么难治？
• 自身基因突变造产生的癌症，属于内源性病，不能像对待外源疾病那样治疗。 • 一般的医疗手段如果对癌细胞有伤害，那么对正常细胞也会发生伤害。 • 基因分型很多，比如肺癌有6个分型，血癌有13个分型，有些类型已经找到了发病机理，有些
还没有找到，目前还没有准确的方法能够一下诊断癌症的基因类别； • 每个人的细胞和基因还不一定完全相同，同一药物对于不同病人效果可能不一； • 癌症往往不是单一的一种病，由于极强的生长能力，往往引起多器官衰竭而致死 • 癌症一旦发生浸润，就很容易发生转移； • 癌症特别容易产生抗药性。
14/57
癌症治疗技术发展 —— 癌症手术
费用 600元/月
1000元/月 每年药费约6-8
万
时长 终身 终身 长期
31/57
康复费——给药店的钱
为抵抗治疗所产生的药物副作用、防止癌症复发，治疗后仍需长期服用保健品提高免疫力。
营养针-提高血液蛋白含量
胸腺肽、丙种球蛋白、人血蛋白等
补品-固本还原补气养血
林芝孢子粉、海参、冬虫夏草等
32/57
特需 子女教育
父母赡养
合计
20万
50万
100万
12万
（2000元/月）
21万
（3500元/月）
20万
18万
18万
（3300元/月）（3000元/月） （3000元/月）
18万
10万
5万
（3000元/月）（20000元/年）（10000元/年）
基本
额度 √
××
√
×
×
×
√
×
×
×
50
标准
额度 ×
√×
√
×
√
• 手术是治疗恶性肿瘤最古老、最有效和临床应用最普遍的方法之一，其治疗效果已经被临床所证实。 • 但是大多数肿瘤单靠手术刀难以彻底治愈。需要配合使用放疗、化疗、靶向药物、免疫药物等，减少
复发，提高生存率。
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治癌的三次革命
• 第一次，1950年，化疗药——针对快速生长的人体细胞有特殊的毒性作用（人体生长
50万美元
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癌症治疗最大困扰 —— 经济毒性
• 无论是靶向药物，还是免疫药物，所有能有效治疗的新药，都有一个显著的副作用，在学术上， 我们叫它“经济毒性”——就是我们用不起，太昂贵了！
27/57
28/57
重疾到底要花那些钱？
治
疗 治疗费：住院期间发生的治疗费、手术费等
费
康复疗 养费
收入 损失
2018 年 10 月 1 日，北 京时间 17 时 30 分许， 美国免疫学家詹姆斯·艾 利森和日本免疫学家本 庶佑因“发现通过抑制 负免疫调节来治疗癌 症”，荣获 2018 年诺 贝尔生理学或医学奖。
25/57
免疫疗法 —— 治愈率很高，费用也很高
研究人员的一期临床数据显示，CAR-T药物在 急性淋巴细胞白血病人身上的完全缓解率是87%， 也就是说87%的患者治疗后找不到癌细胞了 目前即将上市产品的诺华公司，预计治疗费用约
21/57
靶向治疗 —— 靶向药为何那么贵
1、癌症是统称，每一种癌都有很多亚型 2、导致医疗药物公司每次开发一项新药， 就像赌博。而开发一个新药物的成本又很 高，业内有个“双十”现象，即开发一个 新药约10年、10亿的成本
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靶向治疗 —— 部分靶向药进入医保
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靶向治疗 —— 个人自付至少3成
社保医疗报销制度
超过社保封顶个人自费
社保封顶 社保起付线
社保支付
甲类 1800多种
部分个人自付
乙类817种 自付10%-35% 包含器材、药品
起付线前的费用
个人自费 进口药、自费药
丙类100%自付 国产18万多种 进口近9000种
社保目录内
社保仅仅按相应比例报销这部分
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癌症治疗技术发展 —— 免疫疗法
快的器官也会同样受影响），业内称为“杀敌一千，自伤八百”
• 第二次，2000年，靶向药——针对某一基因型癌症起专门作用，但是没有普遍性，效
果单一
• 第三次，2013年，免疫疗法，还在试验阶段
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癌症治疗技术发展 —— 放/化疗治疗
• 化疗和放疗都是治疗恶性肿瘤的有效方法之一； • 放疗的意思就是放射治疗，物理方法 ；化疗的意思是化学药物治疗，化学方法； • 放疗是针对局部的治疗方法，所以放疗一般在手术后应用； • 化疗则是全身性的治疗；因此可以在手术之前或者之后，一般不能手术的病人可以采取化疗。 • 化疗，放疗都是杀敌一千，自损八百的方法，在杀死癌细胞的同时也会杀死正常细胞，都极大伤害病
康复疗养费：康复期药费、营养费、护工费
收入损失：康复期家庭日常开支、子女教育、父 母赡养、负债
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治疗费——给医院的钱
2016年中国大病医疗平均花费约20万。——根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》
恶性肿瘤（癌症） 重大器官移植 再生障碍性贫血 脑中风后遗症
12-50万元 20-50万元 15-40万元 10-40万元
格列卫，用于慢性髓性白血病和不能 切除的恶性胃肠道间质肿瘤，7500 元/60片，每月30片，约3750元
赫赛汀，用于乳腺癌，15元/毫克，440 毫克6600元，每月1次，6600元
安维汀，用于结直肠癌，4700元/100mg·支 (5mg/kg)，每月2次，约28200元
美罗华，用于惰性B细胞性非霍奇金淋巴瘤， 7660元/500mg·支，每月4次，约30640元
• 免疫疗法，相对传统化疗或靶向治疗，有一个本质逻辑区别：“免疫疗法”针对的是免疫细胞，而不
是癌症细胞，目标是激活人体自身的免疫系统来治疗癌症。
• 免疫疗法在理论上有巨大优势，但是目前都处于探索阶段。
✓ 它不直接损伤，反而增强免疫系统。
✓ 可以治疗多种癌症，对很多病人都会有效。
✓ 可以抑制癌细胞进化，复发率低。
癌症发生概率 (p) = 细胞分裂次数 (a) X 每次分裂产生突变数目 (b) X 突变基因是致癌基因概率 (c) X 人体免疫概率（d）
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年龄是导致癌症的第一因素
• 无论男女，癌症发病率从40岁以后就是倍数增长；50岁之前， 女性发癌率略高，原因是乳腺癌和甲状腺癌；50岁后男性发癌 率飙升，主要是肺癌和肝癌。