2019年初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附解析

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附解
析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ） A 、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B 、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C 、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D 、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
2、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A 、评估客户的财务状况 B 、考虑客户所处的理财生命周期 C 、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D 、提供合适的投资产品客户自主选择
3、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。

A 、正直守信 B 、客观公正 C 、勤勉尽职 D 、专业胜任
4、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息
一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）
A 、10%
B 、13%
C 、16%
D 、15%
5、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A 、个人贷款
B 、个人理财
C 、理财规划
D 、理财筹划
6、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效
7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小
8、关于互换交易的作用说法错误的是（ ） A 、可以改善债务结构 B 、具有价格发现的功能 C 、可以降低筹资成本 D 、可以降低利率、汇率风险
9、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
10、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
11、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
12、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
13、下列不属于客户常规性收入的是（）
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息14、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
15、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
16、市场营销活动的处出发点和中心是（）
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
17、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
18、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
19、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短，资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
20、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
21、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
22、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
23、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行24、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
25、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
26、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
27、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
28、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
29、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
30、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
31、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
32、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
33、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
34、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
35、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2
B、3
C、4
D、1
36、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
37、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
38、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
39、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
40、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
41、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
42、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
43、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3
B、4
C、5
D、6
44、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
45、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
46、下列说法不正确的一项是（）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
47、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）
A、职场对学历与知识水平的要求越来越高
B、受教育程度会直接影响收入水平
C、教育也成为家庭理财目标
D、成年人对继续教育的需求不断增加
48、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
49、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
50、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
51、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
52、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
53、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
54、间接融资可以应用的金融工具是（）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
55、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
56、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
57、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
58、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
59、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
60、保证合同不能是（）
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
61、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
62、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
63、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
64、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
65、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
66、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
67、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
68、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
69、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
70、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
71、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
72、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

73、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
74、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10
B、20
C、30
D、40
75、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
76、客户最基本地需求是（）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
77、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
78、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
79、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
80、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
81、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
82、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
83、公开披露的基金信息不包括（）
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
84、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
85、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
86、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
87、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
88、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
89、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
90、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
2、信托产品的风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、项目经营管理风险
3、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）
A、资产负债比率
B、现金比率
C、速动比率
D、流动比率
E、产权比率
4、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）
A、激进型
B、稳健型
C、保守型
D、极端保守型
5、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）
A、减少储蓄，理由是净收益走低
B、增加储蓄
C、增加债券投入
D、减少债券投入
E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨
6、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、货币市场基金
D、混合型基金
E、保本型基金
7、下列属于影响股票价格变动的因素的是（）
A、利率
B、汇率
C、失业率
D、通货膨胀
8、执行理财计划应遵循地原则包括（）
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
9、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本理财计划
D、非保本理财计划
E、保本浮动收益理财计划
10、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
E、智力
11、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）
A、金融债券是信用风险最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
12、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。

A、计算子女教育资金缺口
B、选择理财投资方式
C、设定理财期间
D、设定期望报酬率
13、当预期利率上升时个人理财倾向为（）
A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险
B、增加购入外汇，理由是人民币回报高
C、增加债券，理由是面临上涨机会
D、卖出股票，理由是面临下跌风险
E、增加储蓄，理由是收益将增加
14、人口结构包括（）
A、自然结构
B、社会结构
C、宏观结构
D、微观结构
E、中观机构
15、下列属于定期储蓄的有（）
A、零存整取
B、定活两便储蓄
C、存本取息
D、储蓄一本通
16、银行防范质押风险的措施主要包括（）
A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物
B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续
C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押
D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定
17、个人教育理财有以下特征（）
A、没有时间与费用弹性
B、子女教育金必须靠家长准备
C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
D、子女教育金支出时间长、总额
18、信用卡区别于借记卡的特点有（）
A、先存款后消费
B、可以透支
C、免息期
D、存款计利息
19、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
20、常用的财务报表有哪些（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、预算及决算表
21、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
22、社会保险的特点包括（）
A、非营利性
B、强制性
C、自愿性
D、营利性
E、社会公平性
23、下列说法正确的是（）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率。