牡丹信用卡营销手册

牡丹信用卡实用手册
第一章牡丹信用卡产品介绍
一、牡丹准贷记卡
▲功能特点
牡丹准贷记卡又称牡丹信用卡，持卡人需要在卡账户内存入一定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可以在规定的信用额度内透支。

牡丹准贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联〞标识的POS或ATM上使用，以人民币结算。

具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

▲信用额度
信用额度是发卡机构给予持卡人的透支额度。

准贷记卡的信用额度是固定的，金卡10000元，普通卡5000元，取现透支额度不得超过总信用额度的50%，即最高透支取现额度金卡为5000元，普通卡为2500元。

同一账户下的所有信用卡共同使用该账户的信用额度。

▲存贷款计息方式
牡丹准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的人民币活期存款利率及计息方式计付利息。

准贷记卡的贷款利率为日息万分之五，贷款利息从银行记账日起计算。

还款顺序为透支利息、透支本金。

▲目标客户
1、收入不高但稳定的人；
2、不喜欢透支或不怎么需要透支的人；
3、担忧透支额度大会有风险的人；
4、对年费上下非常在意的人；
5、希望存款有利息的人；
6、希望用准贷记卡代发工资的单位或个人。

二、牡丹贷记卡
▲功能特点
牡丹贷记卡给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。

贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联〞标识的POS和ATM上使用，以人民币结算。

除具有信用消费、转账结算、存取现金等根本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等特殊功能。

1、免息还款期
贷记卡可以先消费后存款，持卡人购物消费可享受25天—56天的免息还款期优惠。

在免息还款期内归还全部消费透支款项，那么无需支付这局部透支款项的贷款利息。

取现和转账不享受免息还款期待遇。

2、最低还款额
持卡人在到期还款日〔用卡消费后的次月25日〕营业终了前，全额归还除取现及转账外所欠银行款项有困难的，可以先归还应还款项的10%，即最低还款额，其余款项陆续归还。

享受最低还款额优惠后，不再享受免息还款期优惠。

透支款项的
贷款利息从银行记账日起计算。

取现和转账不享受最低还款额优惠。

3、循环信用
信用额度可以重复循环使用。

当持卡人使用信用额度后，信用额度随还款行为的实现与还款金额等额并且同时恢复。

如某持卡人拥有10000元的信用额度，并且全部使用完毕。

某日归还3000元，那么该持卡人在其存款行为完成后，立刻又拥有3000元的透支额度。

4、自动还款
持卡人事先注册一个工商银行账户作为转出账户，当贷记卡发生透支时，在到期还款日前，银行自动从该账户扣款以归还指定的贷记卡账户欠款。

个人卡自动还款转出账户不要求与转入账户为同一客户，转出账户可以选择本人或他人在当地工行开立的账户，包括当地牡丹信用卡、贷记卡、国际卡、国际借记卡、专用卡或牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户卡、储蓄活期账户等等。

转出账户与转入账户不为同一人时，转出账户必须是个人结算账户。

自动还款不支持局部还款，转出账户不允许透支扣款。

▲信用额度
贷记卡的信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以根据持卡人信用状况进行调整。

持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。

个人卡信用额度为金卡万元—5万元，普通卡最高5万元。

取现透支额度不得超过总
信用额度的50%。

同一账户下的所有贷记卡共同使用该账户的信用额度。

▲存贷款计息方式
贷记卡账户内的存款不计付存款利息。

贷款利率为日息万分之五，并且贷款利息按月计收复利。

持卡人先归还已计息贷款，后归还未计息贷款。

还款顺序为利息、费用〔超限费、滞纳金等〕、取现、转账、消费等贷款。

▲滞纳金与超限费
1、滞纳金
持卡人未能在到期还款日营业终了前归还最低还款额的，除需对未清偿局部支付从银行记账日起日息万分之五的贷款利息外，每月还需按最低还款额未还局部的5%支付罚金，即滞纳金。

取现或转入个人账户使用的信用额度，需支付从银行计账日起日息万分之五的贷款利息；在使用信用额度取现或转入个人账户的次月25日后，也需对未归还局部按5%支付滞纳金。

2、超限费
持卡人超额使用发卡机构批准的信用额度，那么账户所有的应还款项均不享受免息还款期待遇，贷款利息从银行记账日起计算。

假设在到期还款日前未归还超额局部，那么需对超额局部按5%支付罚金，即超限费。

▲目标客户：
1、有稳定的中等收入以上的人；
2、经常有商务、公务应酬的人〔如办公室主任、接待科长等〕；
3、经常需要短期资金周转的人；
4、外资、三资、上市公司等优质企业的白领职员；
5、机关、事业单位的管理人员；
6、具有现代消费、理财观念的人。

三、牡丹国际信用卡
▲功能特点
牡丹国际信用卡又称牡丹国际贷记卡，为双币种账户〔人民币与美元、港币、欧元双账户〕，全球通用。

在国内以及国外有“中国银联〞标识的POS和ATM上使用，以人民币结算；在境外有威士、万事达、运通等品牌标识的机具上使用，以外币结算。

除具有信用消费、转账结算、存取现金等根本功能外，还具有免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款、境外消费透支人民币还款等特殊功能。

其中信用消费、转账结算、存取现金、免息还款期、最低还款额、循环信用、自动还款等功能与牡丹贷记卡中所提到的相应功能具有完全相同的意义。

国际信用卡持卡人在境外消费形成的外币账户透支，通过申请，可以用人民币账户内的人民币购汇还款，这是牡丹国际信用卡独有的功能。

▲信用额度
国际信用卡的初始信用额度不固定，是根据申请人的资信状况而确定的，并且在持卡人用卡过程中，可以随持卡人的信用状况进行调整。

持卡人希望调高额度时，需由本人向发卡机构提出申请。

个人卡信用额度：金卡人民币账户万元—5万元，外币账户1.5千美元—5千美元；普通卡人民币账户最高5万元，外币账户最高5千美元。

▲存贷款计息方式
国际信用卡账户内的存款不计付存款利息。

贷款利率为日息万分之五，并且贷款利息按月计收复利。

持卡人先归还已计息贷款，后归还未计息贷款。

还款顺序为利息、费用〔超限费、滞纳金等〕、取现、转账、消费等贷款。

▲目标客户
1、符合申办牡丹贷记卡的客户并且有出国需要〔商务、旅游、留学〕；
2、子女或亲属在国外工作、读书者；
3、与国外经常发生账务往来的人。

四、牡丹国际借记卡
▲功能特点
牡丹国际借记卡没有信用额度，不允许透支。

是双币种账户卡，全球通用。

及时申领，账户内的存款按照储蓄活期存款利率及计息方式计付利息。

具有存取现金、转账结算、消费等功能。

▲目标客户
1、有出国需要但不符合办理国际信用卡条件的人；
2、认为国际信用卡年费太高的人；
3、希望以最简单最快捷方式办卡的人；
4、在国外读书的未成年人；
5、偶尔出国〔如旅游〕的人。

五、牡丹白金卡
牡丹白金卡是我行与万事达、威士国际组织合作在中国大陆推出的万事达品牌和威士品牌的白金卡，是最高端的国际卡。

威士品牌的白金卡是符合EMV标准的芯片、磁条复合介质的白金卡。

白金卡除具有国际信有卡的所有功能外，还享受诸多尊贵效劳、增值效劳及多项免费优惠。

尊贵效劳：1、机场贵宾室效劳；
2、航空意外险效劳；
3、SOS效劳指南；
4、特惠商户尊容效劳。

增值效劳：1、特享理财金账户贵宾通道效劳；
2、白金卡效劳专线；
3、白金卡客户经理效劳；
4、即时生效的临时调额效劳；
5、白金卡效劳绿色通道；
6、指定专人代办效劳；
7、委托购汇还款效劳；
8、争议账款垫付效劳；
9、紧急补换卡效劳；
10、紧急取现效劳；
11、白金卡挂失及撤消挂失；
12、积分兑换年费；
13、年终财务报表。

免费优惠：1、挂失手续费；
2、境内异地取款及转账手续费；
3、境内异地存款手续费；
4、补发新卡手续费；
5、调单手续费；
6、补制对账单费；
7、信函手续费；
8、开具证明手续费；
9、PP卡挂失手续费；
10、PP卡补发新卡手续费。

▲目标客户：
1、具有一定经济实力的个人。

（1）我行现有牡丹国际信用卡VIP客户；
（2）我行客户或他行客户，持卡年消费金额到达10万元且消费笔数到达24笔；或持有他行信用卡的白金卡客户；
（3）在我行或他行半年〔含〕以上日均存款到达50万元〔含〕或个人存款到达100万元的个人客户；
（4）同我行合作的航空公司金卡〔含〕以上会员客户。

2、党政机关、社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人。

（1）党政机关正处级〔含〕以上领导干部和财务部门负责人；
（2）有财政拨款的各类事业单位〔地市级或以上〕高层领导和财务部门负责人；
（3）地市级〔含〕以上重点中、小学校校级领导，重点高等院校的校、院级领导和财务部门负责人；
（4）三级重点医院院级领导和财务部门负责人。

3、大型企业或经济效益较好企业的高层领导和财务部门负责人。

〔1〕地市级〔含〕以上金融、邮政、电信、电力、市政公用行业高层领导和财务部门负责人；
〔2〕世界500强在华企业高层领导和财务部门负责人；
〔3〕在我行信用等级为AA级〔含〕以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人；
〔4〕注册资金在5000万元〔含〕以上企业高层领导和财务部门负责人。

4、其他高端客户。

（1）本行正处级〔含〕以上领导或发卡机构负责人推荐的社会知名人士及相关行业重要人士；
（2）本行副处级〔含〕以上管理人员。

六、牡丹运通卡
牡丹运通卡是中国工商银行与美国运通公司合作发行的带有运通标志的国际信用卡，具有牡丹国际信用卡的所有功能和特点，并享受以下效劳：
1、美国运通全球效劳；
2、旅行优惠；
3、24小时客户效劳；
4、交通意外保险；
5、紧急取现效劳；
6、紧急补换卡效劳。

七、牡丹学生卡
牡丹学生卡是专门为广阔高校学生量身打造的一款国际信用卡产品，具有国际信用卡的所有功能。

学生卡免收首年年费，并且在一个用卡年度内，如果刷卡消费三次或消费满3000元人民币，即可减免次年年费。

牡丹学生卡不能办理副卡。

目前在内蒙地区，牡丹学生卡只限在“211工程〞的内蒙古大学学生群体内办理。

▲目标客户
全日制在读本科生、硕士生和博士生，不在毕业学期内且具备以下条件之一的，可以申办我行牡丹学生卡：
1、奖学金获得者〔在本校期间〕；
2、优秀学生称号的获得者〔在本校期间〕；
3、现任学校党、团、学生会或班级干部；
4、学生党员；
5、在读硕士生和博士生。

▲办卡根本条件及证明材料
1、根本条件
（1）年龄须在18周岁以上，具有完全民事行为能力；
（2）提供有效身份证件复印件；
（3）第一联系人必须是父母或配偶，第二联系人是就读院校的专职辅导员、班主任、老师或同学。

联系人须提供有效联
络方式。

2、须提供的证明材料
（1）有效学生证复印件；
（2）以下客户群体还需提供相应证明材料:
A、奖学金获得者，提供获奖证书复印件或学校、院、系出
具的证明；
B、优秀学生称号获得者，提供获奖证书复印件或学校、院、
系出具的证明；
C、现任学校党、团、学生会或班级干部，提供学校、院、
系出具的证明；
D、学生党员，提供党员证复印件或由学校、院、系出具的
证明。

八、牡丹海航联名卡
牡丹海航联名卡是由中国工商银行和海南航空集团联合推出的
联名卡。

牡丹海航联名卡集牡丹卡相应卡种与金鹏会员卡功能于一身，使持卡人在享受银行卡金融效劳的同时，还享受金鹏卡会员的各种奖励、优惠和效劳。

如通过刷卡消费用积分折算海航里程，进行兑换机票或领取其他奖品。

卡片采用一卡双号形式〔牡丹卡号和金鹏卡号〕，实现了牡丹卡与金鹏卡“卡片合一、功能合一〞。

海航联名卡包括牡丹海航国际卡和牡丹海航贷记卡两个卡种。

九、牡丹中油联名卡
牡丹中油联名卡是中国工商银行与中国石油天然气股份联合发
行的联名卡，卡面上有“中国石油〞标识。

该联名卡包括国际信用卡和e时代灵通卡两个卡种，具有相应的牡丹国际信用卡和e时代灵通卡的所有功能。

除可以享受牡丹卡的金融效劳，同时于2021年12月
底之前在中国石油天然气股份下属网点加油还享受1%的折扣优惠，并且在以后的用卡过程中，可以参加为中油卡举办的各类促销活动。

牡丹中油联名卡有“威士〞、“万事达〞和“运通〞三个品牌可供选择。

第二章公务用卡
一、公务用卡的含意
“公务用卡〞是指政府机构或企事业单位，在从事公务、商务活动及在内部财务管理方面采用银行卡结算。

1、政府机构或企事业单位的公务行政用卡。

如：物品的采购〔如办公家具、办公用品等〕、会务费、参展费、团体差旅费的支付等使用牡丹商务卡结算。

2、政府机构或企事业单位的员工用卡。

如：代发工资、奖金，或员工个人的差旅费、培训费、医疗保险等费用的报销使用牡丹个人卡结算。

二、公务用卡对单位的益处
1、躲避现金风险。

能逐步改变以往传统的结算方式，减少了日常财务管理中现金的使用量，防止了支付过失和假钞的风险；
2、降低财务费用。

贷记卡在结算中的使用，能够减少资金占用，降低资金垫付本钱；
3、简化资金划拨。

财务POS实现了单位卡与个人卡之间的双向转账，简化了资金划拨程序，实时到账；
4、节省人力物力。

财务现金使用量的减少和通过POS转账完成的借款程序，节省了去银行提款的时间、人力、物力的投入；
5、增强财务分析管理。

通过各种财务分析报表和对账详单，可以满足单位对各项财务收支明细的对账和财务分析管理的需要；
6、健全财务制度。

报销中签购单和发票配合使用，有利于增加财务支出的透明度，有助于进一步完善和健全财务制度。

三、公务用卡解决方案
公务用卡单位的员工，根据需要可以选择牡丹商务卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡作为员工个人的结算账户，通过我行提供的财务POS，实现单位卡与个人卡之间款项的划转。

四、公务用卡特色效劳
1、针对不同对象的不同需求设计公务用卡方案。

〔1〕根据公务用卡单位的实际需要，在系统上设置单位卡的用卡范围和金额限制，在每笔交易发生时判断交易的合法性，杜绝超标准、超范围用卡。

〔2〕为满足公务用卡单位不同层次的需求，我行可为不同单位提供与单位财务系统配套的组合类牡丹卡产品，并且可以一人多卡。

如用牡丹信用卡代发员工的工资、奖金；将牡丹贷记卡用于个人公务活动费用的报销；对领导或指定部门发放牡丹商务卡用于物品的采购、会务等大金额费用的结算。

〔3〕根据公务用卡单位财务需求，对财务POS系统提供的报表可以进行修改，以满足单位对于商务卡的管理和各项支出明细资料的需求。

2、为公务用卡单位组织发卡和提供培训。

〔1〕与公务用卡单位确定合作意向后，我行将与该单位签定合作协议，落实各自负责人和联系人，尽快开展发卡、安装财务POS的工作。

〔2〕对办卡人员多的单位，我行提供上门效劳，并负责业务培训。

五、公务用卡推广对象
公务用卡推广对象是社会形象良好、财务制度健全、资信水平较高或与我行有着良好业务往来的政府机构或企事业单位。

如：
1、政府机关、税务、海关、审计、公检法等财政拨款单位；
2、国家重点企业及中央企业驻内蒙古分公司；
3、在国内或国际证券市场发行股票的我市上市公司；
4、在我行开有结算户的当地优质企业。

六、公务用卡办理程序
1、签订?公务用卡合作协议书?；
2、银行为公务用卡单位提供办卡及安装财务POS等系列效劳；
3、银行提供业务培训。

第三章特约商户
一、特约商户
凡当地可以消费的场所，与工商银行签订?银行卡受理协议?后，就成为我行的特约商户。

持卡人在特约商户可以使用银行卡进行购物消费。

二、特约商户应具备的根本条件
1、具有良好的信誉，内部管理比拟完善，遵守银行结算纪律；
2、经营范围适合银行卡结算；
3、遵守?银行卡受理协议?；
4、具备可以拨打外线的线。

三、申办特约商户须提供的资料
1、?营业执照?〔副本〕复印件1份；
2、?开户许可证?复印件1份；
3、?组织机构代码证?复印件1份；
4、?纳税登记证?或相关纳税证明复印件1份；
5、法人身份证复印件1份；
6、办理转账卡人员身份证复印件1份；
7、填写银行卡申请表1份并加盖单位公章。

第四章牡丹卡的申办
一、办卡根本条件〔个人卡〕
1、中国大陆境内人士
▲主卡：申请人年龄在18-65周岁之间，工作单位或固定住所在发卡机构所在地，收入稳定，并且提供两名联系人。

▲副卡：申请人年龄在16周岁〔含〕以上，是主卡申请人的配偶、父母或子女。

▲第一联系人：年龄在18-65周岁之间，是申请人的配偶或近
亲属〔父母、姐妹、兄弟、子女〕，且必须为境内居民并在境内工作或生活。

▲第二联系人：年龄在18-65周岁之间，是申请人的同事、朋友或亲属，住址在发卡机构所在地且与第一联系人不在同一住址。

▲必须提供的根本资料：
〔1〕填写完整且由申请人亲笔签名的申请表；
〔2〕申请人有效身份证件复印件。

注：主卡申请人有效身份证件是指居民身份证、军官证和武警警官证。

副卡申请人除上述证件外，还可用护照作为有效身份证件。

2、外籍人士及港澳台居民
▲主卡：申请人年龄在25周岁至65周岁之间，工作单位在发卡机构所在地，收入稳定，并提供两名联系人。

▲副卡：申请人年龄在16周岁〔含〕以上，是主卡申请人的配偶、父母或子女。

▲第一联系人：在大陆境内工作或生活的申请人的配偶、亲属或朋友。

▲第二联系人：必须是在发卡机构所在地工作或生活的主卡申请人的朋友或同事，且与第一联系人不在同一住址。

▲必须提供的根本资料
〔1〕填写完整且由申请人亲笔签名的申请表；
〔2〕外籍人士需提供国籍所在国正式护照复印件；
〔3〕中国台湾地区居民需提供台湾同胞来往内地通行证复印件；
〔4〕中国港澳居民需提供港澳居民来往内地通行证复印件。

第五章牡丹卡的使用
一、存款
牡丹卡存款可以在工商银行网点柜面及局部ATM上办理。

存款人无牡丹卡而只提供卡号也可以办理存款。

二、取款
1、取款渠道：
〔1〕工商银行营业网点；
〔2〕国内工行ATM；
〔3〕国内有“银联〞标识的他行ATM；
〔4〕国外有“VISA〞或“Mastercard〞标识的网点和ATM〔威士和万事达卡〕；
〔5〕国外有“运通〞标识的网点和ATM〔运通卡〕；
〔6〕国外有“中国银联〞标识的ATM。

2、取现额度：
取现透支额度为总信用额度的50%。

同一账户下的主副卡共同使用该账户的信用额度。

3、使用额度取现规定：
牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡个人卡使用信用额度取现，每卡每日累计不得超过2千元人民币〔含等值外币〕。

4、ATM取现规定：
持卡人凭卡和密码在ATM上取款时，只能提取人民币现金，每天
最多可取5次，累计金额不超过5千元。

国际卡在境外提现，当日累计金额不得超过1千美元或等值外币，当月累计提现金额不得超过5千美元或等值外币。

三、消费
1、消费渠道：
〔1〕我行特约商户；
〔2〕国内有“银联〞标识的他行特约商户；
〔3〕国外有“VISA〞、“Mastercard〞标识的商户〔威士和万事达卡〕；
〔4〕国外有“运通〞标识的商户〔运通卡〕；
〔5〕国外有“中国银联〞标识的特约商户；
〔6〕网上银行；
〔7〕银行。

2、凡持卡消费，不管在本地、异地或境外，均不收手续费。

四、计息方式
1、存款计息方式：
准贷记卡账户内的存款按照人民银行规定的利率及计息方式计付利息。

贷记卡、国际信用卡账户内的存款不计付存款利息。

2、贷款计息方式：
贷款利率为日息万分之五，并且贷记卡、国际信用卡账户内的贷款利息按月计收复利。

持卡人先归还已计息贷款，后归还未计息贷款。

还款顺序为利息、费用〔超限费、滞纳金等〕、取现、转账、消费等贷款，并且从持卡人账户中自动扣收。

五、对账
持卡人对账可以选择以下几种方式：
1、对账簿；
2、银行：95588；
3、、；
4、银行；
5、对账单〔国际卡〕；
6、ATM〔查询余额〕。

六、密码
持卡人用卡时，密码累计输错6次，密码将不能再使用，必须重置密码；密码遗忘，也必须重置密码，重置密码可以到发卡机构或工行营业网点办理。

持卡人需要修改密码时，可以到发卡机构、工行营业网点或工行ATM上办理。

在发卡机构或营业网点修改密码，无需提供旧密码，但需要交纳10元手续费；在ATM上修改密码，不收手续费，但必须提供旧密码。

七、短信息效劳
“短信息效劳〞是我行为保障持卡人资金平安，对引起持卡人资金变动的交易通过短信息向持卡人进行的实时提醒效劳。

“短信息效劳〞需要通过持卡人申请来实现。

▲申请渠道：工行营业网点、银行、网上银行
▲申请内容：短信息定制、定制信息修改、取消定制
八、刷卡消费输密自选
“刷卡消费输密自选〞是指刷卡消费时是否输入密码，由持卡人自己选择。

同时还可以设置“输密限额〞，刷卡消费时，只有在消费金额大于或等于“输密限额〞时需要输入密码，假设消费金额低于“输密限额〞那么无需输入密码。

该功能只对人民币账户有效，外币账户依据国际惯例在消费时仍不需要输入密码。

“刷卡消费输密自选〞功能需要通过持卡人申请来实现。

▲可以申请“刷卡消费输密自选〞功能的卡种：
牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹准贷记卡▲申请渠道：银行95588；
持卡人所在地区发卡机构。

九、紧急效劳
持卡人在异地丧失牡丹卡而急需现金时，可以到当地工行营业网点申请紧急取现。

取现金额最高为2000元人民币。

国际卡持卡人在境外遇到紧急情况或紧急需求，可以向当地国际信用卡组织求救。