初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷 含答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D
卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
2、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。

A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
3、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。

A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
5、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。

A:2万元
B:5万元
C:8万元
D:10万元
6、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
7、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证
B．客户授信额度
C．信用证
D．开立信贷证明
8、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
9、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
10、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
11、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
12、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A:安全性高
B:融资功能
C:包括商业资信调查服务
D:服务的综合性
13、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 乙企业履行债务
B. 甲企业履行债务
C. 甲企业和乙企业履行债务
D. 甲企业或者乙企业履行债务
14、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
15、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
16、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
17、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
18、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
19、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
20、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
21、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A. 担保业务
B. 贸易垫资
C. 融资租赁
D. 远期票据贴现
22、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
23、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。

（）
A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用
24、GNP是指（）。

A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
25、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
26、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
27、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
28、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A．中国农业发展银行成立于1994年11月
B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
29、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。

A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
30、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
31、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率
B:降低银行资本充足率
C:减少总资产规模
D:降低应缴纳税收
32、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。

A:要求有较高的资本金
B:高负债经营
C:高级管理人员承担的法律责任较高
D:工作环境好
33、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
34、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。

A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
35、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
36、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
37、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。

A：损失类贷款
B：可疑类贷款
C: 关注类贷款
D：次级类贷款
38、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.借款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务
39、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
40、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A:等额本息还款法
B:按月结算利息，到期一次还本
C:利随本清
D:等额本金还款法
41、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A. 汇率
B. 利率
C. 消费者物价指数
D. GDP增长速度
42、流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A:每半年结算一次利息，利随本清
B:本息一次还清
C:按月或按季结算利息、到期一次还本
D:等额本金还款法
43、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
44、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。

A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性
D. 筹集资金
45、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。

A.93．5
B.95．5
C.97．5
D.99．5
46、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
47、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特殊准备
D. 其他准备
48、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
49、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
50、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
51、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取
金额的存款是（）。

A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
52、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
53、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
54、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
55、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
56、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。

A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
57、下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
58、单位存款人的主办账户是（）。

A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
59、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
60、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
61、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
62、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
63、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
64、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
65、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
66、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
67、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
68、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.2
C.3
D.6
69、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
70、商业银行的投资目标，主要是（）。

A:增加中间业务收入
B:平衡流动性和赢利性
C:转变业务增长模式
D:分散投资风险
71、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
72、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金
B.风险准备金
C.存款保证金
D.存款保险准备金
73、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A. 管风险
B. 管内控
C. 管机构
D. 提高透明度
74、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
75、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
76、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
77、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。

A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
78、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（）。

A:售汇
B:购汇
C:结汇
D:炒汇
79、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
80、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
81、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
82、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
83、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。

A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
84、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（）起设立。

A.登记之日
B.合同中约定之日
C.合同签订之日
D.登记之日后一日
85、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
86、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
87、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
88、目前，我国商业银行的主要资产是（）。

A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
89、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。

该行为涉嫌构成（）。

A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
90、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

A:财务控制部门
B:固定资产管理部门
C:信息技术部门
D:内部审计部门
E:法律/合规部门
2、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法
B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”
C．负债计入借方
D．所有者权益计入贷方
E．资产计人贷方
3、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。

A:机构设置创新
B:风险管理能力创新
C:人员准备创新
D:市场拓展创新
E:管理模式创新
4、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A．居民委员会
B．外国驻华机构
C．机关
D．企业法人
E．个体工商户
5、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
6、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款
B.保证其清偿能力
C.保护客户存款的安全
D.保证存款的支付和清算
E.维持整个金融体系的正常运行
7、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短
B.流动性弱
C.收益率高
D.风险小
E.流动性强
8、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。

A、接管
B、重组
C、整顿
D、撤销
E、依法宣告破产
9、下列不属于银监会职责的有（）。

A．编制银行业统计报表
B．对商业银行进行非现场监管
C．处理银行业突发事件
D．制定货币政策
E．监督管理银行问外汇市场
10、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
11、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
12、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
13、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款
C.用于特定目的的贷款
D.向其他国家发放的贷款
E.支援其他国家发放的无息贷款
14、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
15、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（）。

A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员
B. 会计师事务所派遣的审计人员
C. 汽车金融公司的工作人员
D. 证券公司的工作人员
E. 人寿保险公司的工作人员
16、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理
B.风险缓释
C.风险对冲
D.融资管理
E.压力测试
17、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
E.定金
18、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类
B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场
C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段
D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关
E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
19、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。

A．有严格的银行保密法
B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持
D．有自由的公司法
E．严格的公司保密法
20、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．现汇交易
D．期汇交易
E．定期外汇交易
21、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
22、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
23、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A．银行业协会
B．中国银监会
C．中国证监会
D．中国保监会
E．中国人民银行
24、定期储蓄存款种类包括（）。

A. 整存整取
B. 通知存款
C. 存本取息
D. 零存整取
25、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.人民生活水平提高
26、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。

A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行
B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行
D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行
E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
27、金融市场按资金融资方式可分为（）。

A.直接融资市场
B.一级市场
C.间接融资市场
D.流通市场
E.二级市场。