2023年内蒙古自治区通辽市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析

2023年内蒙古自治区通辽市初级银行从业资格《法律法规与综合能
力》考试模拟试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括( )。

A、资本充足率
B、银行部门与分支机构情况
C、风险敞口及风险管理策略
D、盈利能力
答案：
B
解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。

2．某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。

该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。

A、立即销毁
B、退还给该客户
C、卖给其他公司
D、保存5年以上
答案：
D
3．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A、科学技术条件
B、人口与劳动力
C、区域基础设施
D、自然条件和自然资源
答案：
D
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

4．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。

A、资本充足率
B、风险敞口
C、风险管理策略
D、速动比率
答案：
D
解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

5．理财业务是商业银行的（）。

A、表内业务
B、表外业务
C、贷款业务
D、中间业务
答案：
B
解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

6．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。

A、
6
B、
12
C、
7．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A、贷款业务
B、贷款承诺业务
C、委托贷款业务
D、银团贷款业务
答案：
C
解析：委托贷款业务定义。

8．我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（）。

A、14周岁
B、16周岁
C、18周岁
D、20周岁
答案：
B
9．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C、确保银行效益最大化
D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配
答案：
C
解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。

二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。

三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

10．甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。

有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。

当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。

就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。

A、自愿原则
B、诚实信用原则
C、禁止权利滥用原则
D、公序良俗原则
答案：
B
解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯．可以认定标的物应当是交流电机。

甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。

11．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。

A、守法合规
B、专业胜任
C、勤勉尽职
D、诚实信用
答案：
B
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。

12．对于持票人来说，票据贴现是（）。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B、买进票据，成为票据的权利人
C、转让票据，成为票据的权利人
D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
答案：
D
解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

13．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比
B、市值
C、净息差
D、每股收益
答案：
B
解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

14．间接标价法下，汇率上升（）
A、本币升值，外币贬值
B、本币贬值，外币升值
C、本币升值，外币升值
D、本币贬值，外币贬值
答案：
A
解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。

间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。

15．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人
B、背书人
C、保证人
D、承兑人
答案：
A
解析：此题考查票据业务中相关主体。

出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。

背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

16．能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A、投资银行
B、商业银行
C、政策性银行
D、中央银行
答案：
B
解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

17．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。

1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。

依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（）
A、自行恢复
B、不得自行恢复
C、经乙同意后恢复
D、经甲同意后恢复
答案：
B
解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。

即原有婚姻关系不能自行恢复。

18．以下不属于商业银行经营原则的（）。

A、安全性
B、流动性
C、收益性
D、效益性
答案：
C
解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

19．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A、只能是金融企业
B、只能是法人
C、可以是金融工具
D、只能是自然人
答案：
C
解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。

20．合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A、被代理人
B、代理人
C、第三人
D、代理人和被代理人
答案：
A
解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

21．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。

针对该行为，下列表述正确的是（）。

A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
答案：
A
解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。

22．风险管理的基本流程是（）。

A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量
C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量
D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制
答案：
A
解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

23．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A、信用风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、合规风险
答案：
B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

24．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年
答案：
C
解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

25．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A、单一法人制组织架构
B、统一法人制组织架构
C、特殊法人制组织架构
D、一般法人制组织架构
答案：
B
解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

26．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。

A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币
B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币
C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币
D、注册资本应当是实缴资本
答案：
B
解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。

故选B。

27．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A、经济资本可以用于绩效考核
B、经济资本可以用于风险定价
C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
答案：
D
解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

28．发行金融债券的主体不包括（）。

A、政策性银行
B、中央银行
C、商业银行
D、企业集团财务公司及其他金融机构
答案：
B
解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

29．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

A、市场风险
B、操作风险
C、国家风险
D、声誉风险
答案：
B
解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。

30．下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。

A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时
答案：
D
解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。

31．（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A、接管
B、合并
C、分立
D、解散
答案：
A
解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

32．托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A、商业信用
B、银行信用
C、政府信用
D、个人信用
答案：
A
解析：托收属于商业信用。

33．药店营业员李某与王某有仇。

某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。

后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。

李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。

几天后。

王某因服用李某提供的砒霜而死亡。

李某的行为属于（）。

A、犯罪中止
B、犯罪既遂
C、犯罪未遂
D、犯罪预备
答案：
B
解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。

犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。

行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。

34．（）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A、留存利润
B、长期次级债务
C、可转换债券
D、混合资本债券
答案：
A
解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

35．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A、项目贷款
B、固定资产贷款
C、流动资金贷款
D、房地产贷款
答案：
C
解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

36．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。

A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度
B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率
答案：
A
解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。

37．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A、无限责任公司
B、股份有限公司
C、有限责任公司
D、国有独资公司
答案：
A
解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

38．表外资产业务不包括（）。

A、房地产贷款
B、银行承兑汇票
C、银行保函业务
D、信贷证明业务
答案：
A
解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。

39．我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、中国保监会
答案：
B
解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

40．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A、甲公司应当付款
B、甲公司应当付款，乙承担连带责任
C、甲公司有权拒绝付款
D、甲公司应当承担补充责任
答案：
A
解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。

”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。

乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。

41．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A、定期存款
B、协定存款
C、活期存款
D、通知存款
答案：
D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。

个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目
前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

42．商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款
B、库存现金
C、债券投资
D、贷款
答案：
B
解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

43．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A、合法合规
B、信息充分披露
C、维护客户利益
D、风险可控
答案：
B
解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。

风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。

同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。

44．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。

以上这种伪造行为属于（）。

A、有形伪造
B、无形伪造
C、变造
D、仿造
答案：
A
解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。

有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

45．地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。

A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理
B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证
C、是权益工具
D、是面向全国银行间债券市场成员发行的
答案：
A
解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

46．固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A、50%
B、75%
D、90%
答案：
C
解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

47．银行面临的最主要的风险是（）。

A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、价格风险
答案：
C
解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。

48．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A、汇票
B、本票
D、信用证
答案：
D
解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。

49．商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。

A、人民币存款和外币存款
B、单位存款和储蓄存款
C、个人存款和对公存款
D、活期存款和定期存款
答案：
A
解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

50．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。

A、标准法
B、内部模型法
C、高级计量法
D、基本指标法
答案：
C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。

51．下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。

A、决策执行
B、监督
C、履职要求
D、激励约束
答案：
C
解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。

52．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A、欧洲中央银行
B、世界贸易组织
C、巴塞尔委员会
D、世界货币基金组织
答案：
C
解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

53．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。

A、管理人员之间统一口径
B、提供内部管理基本情况
C、提供检查经费
D、转移相关账本
答案：
B
解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。

54．通货紧缩的原因不包括（）。

A、货币供给减少
B、有效需求过热
C、供需结构不合理
D、国际市场的冲击
答案：
B
解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

55．以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）。

A、B股
B、N股
C、H股
D、A股
答案：
D
解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

56．银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B、对客户错误的投诉和建议无须理会
C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
答案：
D
解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

57．下列关于抵销的说法，不正确的是（）。

A、抵销分为法定抵销与约定抵销
B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
C、抵销可以附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：
C
解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。

58．下列关于资本的说法，不正确的是（）。