中小企业融资问题及对策分析

中小企业融资问题及对策分析
作者：仲其安
来源：《现代经济信息》 2017年第20期
中小企业融资问题及对策分析
仲其安宿迁学院
摘要：中小企业是我国国民经济中不可或缺的组成部分，也是我国经济能否快速发展的关键因素，在目前错综复杂的环境下，中小企业的资金短缺问题已经成为各方关注的焦点。

本文在了解国内外融资现状的基础情况下，通过文献研究、SWOT模型、案例分析等方法，对中小企业融资特点及困境进行调查并分析找出中小企业内外部融资存在的问题；根据评价结果，提出从政府政策制定、金融服务创新和改善企业自身信用等方面解决中小企业融资问题的对策。

关键词：中小企业；融资；SWOT分析；对策研究
中图分类号：F276.3文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)030-0-02
一、中小企业融资相关论述
(一)中小企业的界定
目前各国和各地区对中小企业的界定，还没有形成统一的标准。

在我国对中小企业的界定为总资产和年销售收入在5亿以上的为大型企业，资产总额和年销售收入在5000万至5亿之间的为中型企业，资产总额和年销售收入在5000万以下的为小型企业。

(二)中小企业发展状况及融资存在的问题
中国当下已然是经济大国，但还不是经济强国，各方面与发达国家还是没有办法相提并论的。

统计数据表明，我国停止生产的中小型企业中约一半是因为资金供应短缺才导致的，当中60%以上的企业认为自己生产经营中断的原因是由于无法获得或很难获得银行的中长期贷款，另外还有70%的中小型企业自身的流动资金根本无法满足需求。

企业只有满足繁琐的审批手续才能得到贷款，对于刚起步的中小企业而言，其各方面规章制度都缺乏规范和完整性，往往达不到银行的审核要求，所以相对于其他国家而言就输在了起点。

结合中小企业的融资背景，我们分析中小企业的融资问题时主要从中小企业自身存在的问题、经济实情、政治环境、技术支持以及社会人文环境等方面考虑，下面将对中小企业融资困难的内部因素和外部环境进行深入研究。

二、基于SWOT模型的中小企业融资影响因素分析
(一)SWOT模型
早在20世纪80年代初美国学者就针对企业发展提出了一种分析企业战略决策问题的方法即SWOT分析法。

实际上就是分析企业内部的优势、劣势和外部的环境机会与威胁，然后在此基础上综合制定出正确的经营战略。

确定组内相关因素：
SWOT分析法可以客观而准确地分析一个企业的现实情况。

这四个字母代表的含义分别为：
优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。

可以将其大致分为两部分：第一部分为SW，主要是用来分析内部因素。

第二部分是OT，主要是用来分析外部环境影响。

利用这种研究方法可以帮助经营管理者从中找出对自己有利的要素及对自己不利的问题，
制定合理的解决对策。

之后将这些影响因素加以归纳总结，按照矩阵形式排列，系统分析，为
企业领导者做出正确的抉择而服务。

(二)融资环境影响因素分析
中小企业融资的影响因素复杂。

很多中外学者从不同视角对此也做过深入而全面的研究。

本文将把SWOT模型矩阵分析运用到现实的研究中。

1.企业自身问题
(1)治理结构和经营管理不规范。

中小企业作为所有者和经营者，金融管理、现代风险融资意识薄弱，导致外部融资受到严重阻碍。

(2)技术人才缺少。

有能力的人往往得不到重用，只能做一些次要的工作。

反而那些走后门找关系的人可以轻而易举取代有真本领的人。

2.金融机构对中小企业的歧视
在我国首先金融机构对不同规模的企业执行是不一样的信贷政策，我们国家金融机构本身
就缺少。

这样的背景下，非公的中小企业就往往得不到公平公正的待遇。

中小企业想要在项目
投资和资金融通中得到发展就必须需要向银行进行借贷，而很大一部分银行在开展借贷业务时，有着一定的硬性条件要求，比如要对企业的固定资产和项目往来资金进行核查，调取银行的转
账记录，并提供一些抵押项目或固定资产来确保企业的信誉和还款能力，手续相当繁琐且复杂。

尽管银行提升了对中小企业的信贷支持，但在实际操作中仍存在一些行业歧视。

发达国家为中
小企业提供融资支持的金融机构一般在70%以上；但是，目前在我们国家，都是一些国有控股
银行，中小银行少，在金融机构总量中的比例不到40%，这明显与发达国家在占比上有很大的
落差。

3.融资渠道狭隘
银行贷款是中小企业筹资的首选，但是在现实操作中并没有那么一帆风顺，需要花费大量
的时间金钱去疏通。

所以企业开始寻求民间借贷，这种形式的借贷关系在古代就已经存在，久
远但也普遍，虽然这种方式可以很快得到资金但国家是明令禁止且是无法律保护的，因为借贷
双方都要冒很大的风险。

三、解决我国中小企业融资的对策
经过深入的调查研究我国中小企业融资难的问题，同时又以国外中小企业融资为证，进一
步的提出解决方案。

针对我国中小企业融资难的问题，经过SWOT的分析研究，提出相对合理的解决对策。

(一)加强自身素质能力建设
1.建立新型企业制度
中小企业自身规模小、综合竞争力弱、融资渠道单一，管理机制失灵而落后于其他行业和
国家等等，是我国中小企业现在普遍存在的问题。

正因为这些问题的存在，无法使银行得到应
有的利益保障，这样的话企业也很难得到贷款。

主要是企业治理结构和监督管理机制不健全所
形成的。

所以应实行投资多元化，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，从自身角度考虑学习国外建
立一套符合国情的会计税收制度，符合现代化企业发展的新制度。

2.注重人才培养和创新
人才培养和技术创新是企业持续发展的核心动力同时也是企业文化的精髓所在。

每个企业
都要有属于自己的企业文化，我国中小企业应该加强对企业文化的建设，例如每位入职员工要
进行一个月的岗前培训熟悉公司的规章制度、业务范畴和考核制度，定期组织工作人员学习新
技能以便更好的为企业奉献，同时也提高了自己个人能力，尤其加强对高级管理者的培训，领
导要起到带头作用，给员工树立好榜样。

人与人相互是存在竞争的，落后只能挨打，所以制定
优胜劣汰机制来激发员工的积极性，营造良性的竞争环境，最终形成集管理水平、技术能力为
一体的新体系，企业品牌化渐渐形成并被社会和公众认可，使得企业悄然壮大。

(二)有效促进金融机构对中小企业的帮助
在国外发达的国家，针对中小企业贷款融资，早就存在专门的金融机构。

然而在我国，这
一类的机构是相当的匮乏，企业应该组织一部分人员去国外交流学习，学习先进的管理经验，
建设一些专门为中小企业服务的专门性银行，通过这一类的银行来对一些困难需扶持的中小型
企业发放补助性贷款。

(三)成立良好的诚信担保机制
没有良好有效的信用担保是企业无法获得贷款的原因之一，中小企业可以通过自身的资产
以及目前的项目为担保向银行申请贷款，同时在企业自身发展的过程之中也形成了自己的一整
套的贷款制度。

政府部门为了促进中小企业的健康发展，可以建立企业信用担保基金，将中小
企业的信用担保列入预算体系中。

(四)建立完善的法律体系
如果想要促进现状的改进以及完善，法制建设是刻不容缓的，通过在民间借贷、风险控制、信用担保等方面制定相应的法律法规来保障，就可以使融资更加法制化规范化。

国家90%的收
入都来源于税收，可以在税收、财政补贴、基础设施服务、培训等方面推出一些政策保障，为
中小企业创造最优的生存空间。

一切为了发展，国家政府应为人民办实事，支持本地区中小企
业发展，为其提供多样化的融资理财。

(五)拓宽融资渠道
政府要积极发挥好中小企业的能动性，要有效拓宽发展企业的融资渠道。

在法律政策允许
的情况下，一些资质信用很好的股份公司可以通过发行债券基金等来大规模的募集资金，在电
子商务出现以后，中小企业依靠互联网技术取得了快速发展。

互联网的出现给中小企业开启了
新的融资渠道，这种新型有效的模式，对于传统的商业银行模式起到了强劲的冲击。

最新发布
的十三五规划中强调互联网金融的发展是机遇也是挑战。

互联网的发展不断进步，企业可以更
加有效快捷的了解市场以及行业的相关信息。

我们可以考虑其与互联网经济融合，打破固有的
传统经营模式，与时俱进。

参考文献：
[1]姬会英.当前我国中小企业融资难的原因及对策探析[J].特区经济,2011(2):219-221.
[2]付念文.浅析中小企业融资困境及解决对策[J].中国集体经济,2016,No.488(12):68-69.
[3]张彦英.中小企业融资问题分析与对策建议——江苏中小企业问卷调查报告[J].财政经
济评论,2012(2):147-163.
作者简介：仲其安(1984-)，男，江苏宿迁人，硕士研究生，讲师，主要从事企业管理研究。