2021年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及解析

2021年初级银行从业资格考试真题及解析
考试科目：《银行业法律法规与综合能力》
一、单选题（总共90题）
1.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

(0.5分)
A、3
B、5
C、6
D、8
答案：C
解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

2.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

(0.5分)
A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率
C、公开市场业务利率政策
D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策
答案：A
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。

3.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

(0.5分)
A、净利息收益率
B、股权收益率
C、净现金流量
D、经济资本回报率
答案：D
解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标
4.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

(0.5分)
A、11．5％
B、11％
C、8％
D、10．5％
答案：A
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

5.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

(0.5分)
A、银行自我监管
B、外部监管
C、行业自律
D、市场约束
答案：D
解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

6.两家不同银行之间的清算，（）。

(0.5分)
A、必须通过人民法院进行
B、必须通过中国人民银行办理
C、两家银行相互自主清算
D、商业银行可自由选择各种清算途径
答案：B
解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

7.下列属于民事法律行为的是（）。

(0.5分)
A、某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B、张三依法委托李四为其申请贷款
C、某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱
D、7岁的小明购买银行理财产品
答案：B
解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。

选项A、C，行为违反了相关的法律；选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。

8.中国人民银行的职能不包括（）。

(0.5分)
A、制定和执行货币政策
B、通过审慎有效的监管．增强市场信心
C、防范和化解金融风险
D、维护金融稳定
答案：B
解析：选项B属于银监会的职责。

9.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

(0.5分)
A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B、了解客户的风险承受能力
C、大额取款要求客户提供身份证件
D、了解客户的财务状况
答案：A
解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。

(0.5分)
A、单罚制
B、双罚制
C、代罚制
D、转嫁制
答案：B
解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。

11.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

(0.5分)
A、客户信息
B、商业秘密
C、经营信息
D、客户隐私
答案：B
解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。

12.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

(0. 5分)
A、利息都会受到损失
B、利息都不会受到损失
C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
答案：C
解析：逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期计算。

把利息增减记人本金。

对于提前支取的由于时间不足也无法按时期记取，也只能按所存日期当作活期记取利息，利息受到损失。

13.中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。

(0.5分)
A、银监会
B、会员大会
C、委员会
D、理事会
答案：B
解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

14.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。

(0.5分)
A、通货膨胀率
B、失业率
C、存贷款利率
D、汇率
答案：A
解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。

15.甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

(0.5分)
A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司
B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司
C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司
D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司
答案：A
解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。

汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。

16.根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

(0.5分)
A、责令停产停业
B、吊销企业营业执照
C、限制人身自由
D、没收非法财产
答案：C
解析：《行政处罚法》第9条规定：“法律可以设定各种行政处罚。

”行政处罚法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。

因此。

只能选C。

其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。

17.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。

(0.5分)
A、上下限均完全放开
B、下限放开，实行上限管理
C、上限放开，实行下限管理
D、只能执行基准利率
答案：C
解析：目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0．9倍。

18.货币经纪公司的服务对象是（）。

(0.5分)
A、境外金融机构
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境外上市公司
答案：C
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

19.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

(0.5分)
A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
答案：B
解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

20.下列不属于个人消费贷款的是（）。

(0.5分)
A、个人汽车贷款
B、助学贷款
C、个人住房装修贷款
D、个人住房组合贷款
答案：D
解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。

21.此章节无历年考题(0.5分)
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：D
22.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

(0.5分)
A、中国银行业协会
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国人民银行
D、商业银行
答案：C
解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。

23.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

(0.5分)
A、市场流动性风险
B、融资流动性风险
C、商品价格风险
D、市场风险
答案：A
解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

24.商业银行的经营原则不包括（）。

(0.5分)
A、安全性
B、收益性
C、流动性
D、效益性
答案：B
解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

25.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

(0.5分)
A、少数股东资本可计入部分
B、盈余公积
C、资本公积
D、次级债务
答案：D
解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分
26.下列说法中，错误的是（）。

(0.5分)
A、当实际利率较高时．消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降．进而影响社会的有效供给．引发通货紧缩
D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格．以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。

又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀
答案：B
解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

27.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

(0.5分)
A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
答案：C
解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不
违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D 选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。

28.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

(0.5分)
A、高级管理层
B、董事会
C、监事会
D、股东大会
答案：A
解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。

29.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

(0.5分)
A、客户类型不同
B、存款币种不同
C、账户种类不同
D、存款期限不同
答案：D
解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。

30.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

(0.5分)
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况
B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信
答案：D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

31.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

(0.5分)
A、三分之一以上
B、过半数
C、三分之二以上
D、全数
答案：B
解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。

董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

32.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

(0.5分)
A、1000万元
B、3000万元
C、5000万元
D、1亿元
答案：C
解析：公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。

33.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

(0.5分)
A、商业银行
B、政策性银行
C、中央银行
D、非银行金融机构
答案：A
解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

34.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

(0.5分)
A、美国
B、英国
C、日本
D、韩国
答案：A
解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。

美国实行的是多头监管型。

35.最后贷款人的援助对象是（）。

(0.5分)
A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构
B、因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
C、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
D、濒临破产倒闭的金融机构
答案：C
解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

36.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

(0.5分)
A、能够灵活反映市场上资金供求状况
B、能够根据资金供求随时调整利率水平
C、有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D、便于计算成本和收益
答案：D
解析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

37.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

(0.5分)
A、基础利率
B、基准利率
C、固定利率
D、浮动利率
答案：B
解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

38.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

(0.5分)
A、将客户资料存放在保险柜
B、在受雇期间．不透露任何客户资料和交易信息
C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D、妥善保管客户交易信息档案
答案：C
解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定．不得透露任何客户资料和交易信息。

39.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

(0.5分)
A、某银行吸收客户资金不入账．直接用于发放贷款
B、负债银行经批准吸收社会公众存款
C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D、使用假证明获取银行借贷资金．造成银行重大损失
答案：B
解析：选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。

40.下列（）不属于通货紧缩的危害。

(0.5分)
A、储蓄增加的同时个人消费相应减少
B、实际利率上升．债务人负担加重
C、实际利率上升．投资吸引力下降
D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略
答案：D
解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。

选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C
属于社会总投资减少。

故本题答案选D。

41.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

(0.5分)
A、侵吞
B、窃取
C、骗取
D、夺取
答案：C
解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。

所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。

所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。

所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

42.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

(0.5分)
A、临时性资金周转
B、固定资产贷款或投资
C、票据清算资金
D、联行汇差头寸不足
答案：B
解析：固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。

43.下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。

(0.5分)
A、债务人未能履行合同所规定义务
B、市场价格发生不利变动
C、银行无法获取充足资金
D、系统失灵
答案：A
解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

44.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

(0.5分)
A、风险准备金制度
B、保证金制度
C、最后贷款人制度
D、货币政策
答案：C
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

45.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。

(0.5分)
A、信用风险由银行承担
B、属于委托代理
C、贷款收益属于银行
D、属于表见代理
答案：B
解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

46.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

(0. 5分)
A、卖出持有的央行票据
B、同业拆人资金
C、上市发行股票
D、将商业汇票转贴现
答案：C
解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。

47.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

(0.5分)
A、进口押汇
B、出口押汇
C、保理
D、福费廷
答案：A
解析：进口、单据及货物的所有权。

进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

48.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。

(0.5分)
A、市场约束
B、监督检查
C、最低资本要求
D、MAP监管考核
答案：D
解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。

49.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

(0.5分)
A、货币政策
B、中介
C、操作
D、最终
答案：B
解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。

中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。

50.此章节为中级考点，初级不考。

(0.5分)
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：D
51.此章节为中级考点，初级不考。

(0.5分)
A、A
B、B
C、C
D、D
答案：D
52.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

(0.5分)
A、公司治理
B、内部控制
C、合规管理
D、风险管理
答案：A
解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

53.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

（）(0.5分)
A、3；3
B、3；6
C、6；3
D、6；6
答案：D
解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。