码头综合保险条款使用指南解读

三、码头建筑物及其设施保险的不保财产
虽然码头建筑物及其设施保险的保险标的采用了列明方式，但是为了避免引起歧义，还是特别强调了哪些财产是本部分的不保财产。除了现金、金银、珠宝等有价证券和贵重金属等普通财产保险不保财产外，码头机械、装卸、作业设备以及码头作业委托人所委托的作业货物均属于码头建筑物及其设施保险的不保财产。其中，码头机械和装卸、作业设备是码头综合保险第二部分码头机械设备保险的保险标的，而码头作业委托人所委托的作业货物的损失中依法应由码头营运人承担的赔偿责任则属于条款第五部分码头营运人责任保险的责任范围。
虽然条款中约定了保险标的的保险价值确定方式，但是保险金额的大小是由投保人与保险人协商确定的，保险人不能自行确定保险金额。为了避免出现投保人因对保险不了解而发生不足额投保，导致被保险人得不到足额赔偿的现象，业务人员应向投保人解释保险价值与保险金额、保险金额与计算赔偿金额的关系，尤其解释清楚投保金额不足的后果，鼓励投保人足额投保，以获得充分的保险保障。
五、码头机械设备的保险责任
与传统的机器损坏保险采用列明式的保险责任不同，码头机械设备保险的保险责任采用了一切险方式，即除了条款中约定的责任免除外的其他一切自然灾害和意外事故均属于保险责任范围。而且，为了突出码头机械设备特有的风险保障，条款中还特别明确列明了操作人员疏忽或过失以及电气原因等责任，便于投保人了解。
四、码头建筑物及其设施保险标的的保险价值与保险金额
为了条款的简洁，本条款将具有共同点的码头建筑物及其设施和码头机械设备的保险价值与保险金额的约定放在通用条款部分一起约定，而没有分别在每一部分中详细列明保险价值与保险金额如何约定。
码头建筑物及其设施保险标的的保险价值确定方式分别是否为码头主体及其附属构筑物而有所不同。由于港口的地理位置、港口水深以及码头用途不同，码头主体及其附属构筑物的建造价值是不同的，没有同类市场价格可以参考，而且在保险事故发生后必须要重新修建而无法从市场上购买或订购，所以将其保险价值确定为保险事故发生时的重建价值。除码头主体及其附属构筑物以外的其他码头建筑物及其设施的保险价值为其保险事故发生时的实际价值。在确定实际价值时，如果是按照资产的帐面价值确定，就需要注意应将该财产的原值扣除计提的累计折旧后计算其帐面价值，如果该企业还针对该财产提取了跌价准备，在计算该资产的帐面价值时还应扣除该部分跌价准备。
营业利润=主营业务利润+其他业务利润-管理费用-营业费用-财务费用
营业利润的数据可以通过查阅企业的年度利润表获得，其中管理费用、营业费用和财务费用均可以通过查阅企业的会计相关帐簿获得。
（二）码头企业投保营业中断保险的前提是必须在我公司投保码头建筑物及其设施保险和码头机械设备保险。与一般企业投保营业中断保险必须要同时投保财产损失保险相同，码头企业想投保码头综合保险里的营业中断保险，必须要投保相应的财产损失保险——码头建筑物及其设施保险和码头机械设备保险。这主要是因为，在损失发生时，如果有有效的物质财产损失保险保障，被保险人在发生财产损失保险事故后就可以尽快地利用保险赔款以恢复生产和经营，我公司自己承保相应的财产损失保险后，可以掌握理赔的主动权，通过预付赔款、加快理赔进度等加快受损财产的修复速度，避免无限期地拖延被保险人营业中断的时间，从而减少因营业中断而造成的损失。
在营业中断保险部分，条款对毛利润等几个概念进行了约定。这样做主要是因为这些概念在条款中的含义与其在其他领域中的含义不太一样，或者为了明确界定保险合同双方的责任。其中，应注意以下几点：
（一）毛利润概念。本条款所称的毛利润与一般财务会计所称的毛利润不是相同的概念。所以，在开展业务时，应提醒投保人注意二者的区别，按照条款约定的毛利润概念计算确定保险金额，以便投保人能够足额投保。由于码头企业经营的特殊性以及为简化操作，码头综合保险将营业中断保险部分的毛利润约定为企业营业利润与约定的维持费用之和。根据企业会计制度规定，营业利润按下列公式计算：
二、码头综合保险的责任范围
码头综合保险包括码头建筑物及其设施保险、码头机械设备保险、营业中断保险、雇主责任保险和码头营运人责任保险五部分。需要注意以下两点：
（一）码头建筑物及其设施保险与码头机械设备保险的保险标的不同、保险责任也不同。这主要是因为码头企业的码头建筑物及其设施与机械设备所面临的主要风险不同，存在较大差异。为给码头企业提供比较全面而专业的保险保障，将码头企业的这两大部分财产区分开来，分别设计成两部分，给予更专业的保险保障。在具体的实务操作过程中，应特别提醒投保人将这两部分财产加以区分，在投保单和保险单中分别予以列明。对于可能引起混淆的，可以用定义或说明性文字给予进一步的约定。
六、码头机械设备的保险价值
由于码头机械设备无论是从市场购买还是从专业厂商订购获得，均有其市场价格或购买的价格，将码头机械设备保险的保险价值定为保险事故发生时的重置价值，而不是保险事故发生时的重建价值或实际价值，既方便了操作，又避免在发生赔款时因为折旧的计算问题与被保险人发生矛盾。七、毛利润来自相关概念的理解附件8.
中国人民财产保险股份有限公司
码头综合保险条款使用指南
承 保 指 南
一、码头综合保险的承保对象
码头综合保险的承保对象是从事码头营运业务的企业或单位。随着国家港口管理体制、投融资体制的不断改革和完善，我国政府在港口码头建设领域继续实行开放政策，鼓励外商以合资、合作等多种形式参与港口基础设施建设和港口码头的经营，允许民间资本投资港口建设和经营港口企业。这样，越来越多的码头营运企业就会更加重视码头营运过程中存在的各种风险，包括其财产的损失风险及其营运责任的赔偿风险，并积极通过适当的方式转嫁自己的风险以获得稳定的经济效益。但是，由于码头保险条款的保障范围广，而且码头营运企业的风险也比较大，所以在承保操作过程中，应注意加强对投保企业的风险调查和了解，特别是对于要求投保营业中断保险和码头营运人责任保险的企业，必须是企业各项规章制度严格有效、管理水平高、行业信誉良好、具有健全的财务系统的码头企业。