近代中外金融制度的比较分析

近代中外金融制度的比较分析
于博兴
【摘要】随着我国经济的飞速发展以及全球经济一体化发展程度的加剧，金融制度在金融市场的发展、繁荣过程中，起到越来越重要的作用。

我国市场经济起步较晚、金融市场发展不完善，金融制度存在很大不足，严重制约着我国金融市场的繁荣发展。

西方等外国金融市场发展较为成熟，金融制度比较完善，对比近代中外金融制度的异同，找出差异进行深入性研究，采取针对性措施，进一步促进我国金融制度发展是摆在我们面前的重要研究课题。

【期刊名称】《产业与科技论坛》
【年(卷),期】2014(000)001
【总页数】2页(P39-40)
【关键词】金融制度;金融市场;金融法律体系
【作者】于博兴
【作者单位】中国人民银行
【正文语种】中文
西方的金融市场发展水平较为成熟，金融制度发展比较完善，而正处于经济转型时期的中国，金融制度还存在很多缺陷，金融市场发展不稳定。

对此，本文将从金融主体、政府与金融机构之间的关系、金融工具、金融立法、运行机制等方面，详细论述近代中外金融制度，并提出针对性措施，以促进我国金融制度的完善。

一、近代中外金融制度的对比分析
(一)金融主体问题对比。

自从改革开放到现在经历了30多年的发展，我国金融体
制也已经建立起了大体的基本框架。

传统的大统一形式的银行体制逐渐向多元化体制转变，我国现阶段已经建立了中国人民银行、建设银行、农业银行、工商银行等专业银行。

自从二级银行制度确立后，我国大地上纷纷涌现出光大银行、交通银行、浦发银行、招商银行、进出口银行、国家开发银行等全国性综合银行、地区性商业银行以及政策性银行。

与此同时，非银行金融性机构也有了较大幅度的发展，以保险行业为主体，信托业、合作金融、证券等多层次、多元化发展。

在国外金融制度发展中，呈现出多元素、个性化的发展方向。

中外金融主体的数量大体相当，但是，金融质量却相差很远。

从整体上说，我国商业银行无法按照现代化、市场化银行制度运营，在很大程度上带有计划经济的味道，产权虚置问题比较严重，往往以国有银行运营模式作为自身发展的运作标准，其面临着历史遗留的呆坏账问题、机构冗繁、离退休人员增多等等情况，使其面临的形势更加严重。

如果金融主体得不到有效明确，我国银行必将会受到外国银行的强烈冲击。

(二)政府与金融机构之间的关系对比。

在我国现阶段经济发展制度中，金融机构的运营与发展受到政府机构的较大干预。

比如说，对于政府急需开发的领域，政府行政部门会建立专门的金融信贷部门进行支持，同时，还积极出台各种相关政策，干预民间金融机构的运行与发展，控制其业务开展与资金流向。

金融机构与政府之间的这种关系，对于资金控制能够起到立竿见影的效果，但是，与市场经济运行发展规律相违背，政府这只无形的手所起到的宏观调配作用，或许不符合实际运行规律，得不到资源最优配置。

对于金融机构的过度管制、过度束缚，会阻碍金融机构的自由发展，会进一步扭曲原本健康的信用关系。

再加上我国正处于经济转型时期，金融制度建设并不完善，政府的过度参与、严格控制，会使得汇率、利率杠杆失效，导致金融压制现象的出现，进一步阻碍经济正常运营。

对于这一点，我国与国外情
况大有不同，即使国外政府也会严格管制金融机构的发展，但是，仅仅限于约束、监督方面，不会对金融机构进行直接干预，尤其是近几年，国外政府对其金融机构的监管力度出现了更加松动趋势。

国外政府与金融机构之间没有严格限制，遵循市场化、自由化原则，资本市场处于完全开放状况。

并且，国际资本可以自由流通。

国外金融市场的运作机制比较完善，但是，也会出现一定问题。

比如，英镑贬值导致英国退出欧洲汇率机制。

金融危机的爆发，充分证实了在进行金融体制改革的今天，必须在一定程度上对国际资本的流通进行限制，否则会无法有效控制。

现阶段我国资本市场还没有全部放开，对于国际资本也有着明显的限制。

但在经济全球化以及我国经济不断深化发展的大环境下，放开国际资本流通、与国际市场接轨，是未来发展的必然趋势，这将对我国金融行业造成巨大冲击。

(三)金融工具不同。

现阶段，我国金融机构向企业或个人所提供的金融工具相对比较单一，在货币市场上，除了银行汇票、支票较为普遍外，政府债券、银行本票、商业本票等等都比较少见。

通常情况下，在短期金融工具中，结构失衡现象比较严重，约80%的工具为银行汇票。

而在西方资本主义国家，金融工具比较繁多，金融市场也俨然成为“超级市场”，多种金融工具数不胜数。

比如说，股票与投资复合、债券与存款复合、货币调整债券等等。

(四)金融立法比较。

我国市场经济体制确立比较晚，金融市场不健全，相应的金融法规不完善，监管力度有待进一步提高。

这对于正在转型期的我国金融市场带来了很大影响，金融监管力度不够，金融制度比较混乱，风险意识淡薄，导致金融市场腐败、权力寻租等现象层出不穷。

这与国外金融市场上完善的金融法律体系相比，相差甚远。

(五)运行机制的不同。

我国是“供给型”金融体系，表现在现阶段我国金融制度还是传统的供给型制度，也就是围绕着供给增加而实施金融制度，工作重点在物资、资本的供给方面。

主要为国有企业服务，企业贷款是整个金融服务的重点。

从本质
上看，这是资金的变相转移，从储蓄存款转变为银行存款，进而转化成银行投资，最终转变为物化资本，再提供给广大消费者。

广大人民群众是资金最初的提供人员，提供方式比较单一，同时，这是我国金融工具较少的内在原因，而国外是“需求型”金融体系，表现在西方国家的金融制度是需求型制度，整个金融机构的运作都面向市场、面向消费，围绕合理消费进行金融运作，运作重点是物资消费，向广大居民服务。

其业务量中，住房抵押贷款是居于首位的业务。

因此，金融机构就能够充分结合居民实际需求，设计多种多样的金融工具，进一步满足居民需求、引导生产、活跃金融市场，进一步促进市场的繁荣发展。

二、新时期我国金融制度发展方向
(一)金融业由传统供给型向需求型发展。

为了更好地适应经济全球化的发展，必须更新金融业的经营理念，转变经济运行行为。

在运行方式上，由传统供给型向需求型发展，服务重点逐渐转向人民群众生活，积极发展信贷消费业务，进一步促进居民消费。

积极吸收国外成功金融经验，以金融住房为突破口，积极引导人们提高实物资产，并转向公共工程、住宅、电子消费等方向，积极配合完善的社会保障制度、医疗制度、教育制度等支持，这是金融业长期的战略发展方向。

(二)积极拓宽金融渠道。

以住房消费为着手点，积极创建多样化的金融工具，降低居民与银行分期，为我国房地产市场注入新鲜血液，进而带动全国经济的发展，成为我国经济发展强有力的推动剂。

与此同时，积极拓展金融渠道，由直接融资转变为间接融资，拓展股票市场，促使融资多元化。

(三)进一步完善金融法律体系建设力度。

进一步完善金融法律体系建设力度，充分依靠制度建设，为金融业的全面发展提供良好的外部环境。

对金融机构的不法行为进行深入约束，促进其运行的合理化、规范化，提高金融机构自身综合实力，消灭泡沫经济隐患，促进金融体系的持续、健康、快速发展。

与此同时，处理好金融业效率与监管问题，在金融业力量较弱、市场发育不健全的环境中，通过良好监督机
制的建立，对其发展起到一定促进作用，为金融行业的和谐发展奠定基础。

三、结语
综上所述，我国金融制度与外国金融制度还存在众多不同之处，我国金融市场要想更好地与国际市场接轨，必须立足国情、立足我国经济发展现状，积极吸收与借鉴西方金融经验，创造性地为我所用，进一步完善我国金融制度，促进金融市场和谐发展。

【参考文献】
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