2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
1、[题干]个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
【答案】B
【解析】现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同。

但有些银行的卖出价却只有一种
2、[题干]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有()。

A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则。

E,建立内部控制制度原则
【答案】A,D,E
【解析】商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则
3、[题干]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括()。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D.关闭该商业银行。

E,建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
【答案】ABCE
【解析】商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

所以答案是ABCE。

4、[题干]个人理财业务的风险管理应包括()。

A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D.综合理财服务中面临的法律风险。

E,商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
【答案】A,B,C,D,E
【解析】个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

5、[题干]以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
【答案】D
【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。

拨备覆盖率不低于150%。

6、[题干]与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有( )。

A.突破了理财产品期限的限制
B.突破了理财产品资金量的限制
C.突破了理财产品投资风险的限制
D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制。

E,突破了银行理财产品间
歇性销售的形式
【答案】D,E
【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，
甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的
形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

7、[题干]证券投资基金的收益主要有()。

A.证券买卖差价
B.补贴
C.红利收入
D.债券利息。

E,存款利息收入
【答案】ACDE
8、[题干]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( )原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品
B.了解产品投资
C.了解你的客户
D.了解产品风险
【答案】C
【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。

9、[题干]目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。

A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
【答案】C
【解析】结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率的价格波动相连，以达到保值和获得高收益的目的。

10、[题干]根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有( )。

A.损害公共利益
B.恶意串通损害第三人利益
C.合同形式合法但目的非法
D.合同损害国家利益。

E,违反行政法规的强制性规定
【答案】A,B,C,D,E
【解析】有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。

(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。

(3)以合法形式掩盖非法目的。

(4)损害社会会公共利益。

(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

11、[题干]下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。

A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的。

E,银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
【答案】A,B,C,D,E
【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业
银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品
的销售是符合客户利益原则的。

(2)商业银行未按客户指令进行操作，
或者未保存相关证明文件的。

(3)不具备理财业务人员资格的业务人员
向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

12、[题干]按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险
进行分类，不包括()。

A.理财过程中的信用风险
B.理财资金的投资管理风险
C.支付条款中的支付结构风险
D.基础资产的市场风险
【答案】A
【解析】按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，
一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险;二是支付条款中蕴含
的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。

13、[题干]以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连
续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
【答案】D
【解析】操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。

主要包括：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量;与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;其他手段操作证券市场。

14、[题干]按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。

( )
A.对
B.错
【答案】B
【解析】按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。

15、[题干]根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
【答案】C
16、[题干]消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是( )o
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
【答案】C
【解析】对于中长期债券投资者而言，物价指数的上涨使债券的实际收益率降低，投资者此时承担的风险是通货膨胀风险。

17、[题干]由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。

下列不属于投资目标的是()。

A.出于某些目的的资本积累如应付突发事件
B.防范个人风险
C.退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分
D.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
【答案】D
【解析】通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

18、[题干]福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
【答案】BC
【解析】福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

19、[题干]( )指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。

也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并
且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支
付以后各期的成本和费用就可以。

A.生死两全保险
B.投连险
C.万能险
D.分红险
【答案】C
【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。

保险公司按照合同约定定期从保单账
户价值中扣除风险保险费等费用。

在投资收益方面，此类产品为保单
账户价值提供最低收益保证。

也就是说，除了支付某一个最低金额的
第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，
并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够
支付以后各期的成本和费用就可以。

20、[题干]中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行
为进行监测监督。

A.有关存款准备金管理规定的行为
B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C.有关反洗钱规定的行为
D.有关金融机构设立分支机构的行为
【答案】D
21、[题干]从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.2001
B.1948
C.1949
D.2003
【答案】D
22、[题干]下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有
专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和
网络实现交易
【答案】B
【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双
方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应
的市场经营管理组织。

故选项B错误。

23、[题干]在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合
理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
【答案】B，
【解析】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;尽量不要减少客户所需的保险额度。

24、[题干]中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
【答案】D
【解析】制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

25、[题干]退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.工资收入
【答案】D
【解析】退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

26、[题干]一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。

( )
A.对
B.错
【答案】B
【解析】一个人的理财活动并不只是从步入社会的第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始。

27、[题干]某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
【答案】A
28、[题干]以下哪项事件是在1988年发生的?().
A.巴塞尔银行委员会成立
B.《巴塞尔资本协议》通过
C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施【答案】B
【解析】A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

29、[题干]以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。

A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购买国债
【答案】D
【解析】根据《商业银行法》，商业银行可以买卖政府债券，因而D项正确。

30、[题干]商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
【答案】A
【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

31、[题干]提供个人理财服务的机构包括( )。

A.信托公司
B.保险公司
C.证券公司
D.基金公司。

E,商业银行
【答案】A,B,C,D,E
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

32、[题干]下列属于客户维护方法中知识维护的是()。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想
B.预见客户的未来而提出积极的建议
C.普及金融知识、启迪金融意识
D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务
【答案】C【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故选C。

33、[题干]理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。

A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则
【答案】A
【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提
供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完
整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，
不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连
续性金融服务。

34、[题干]按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本
付息债券和( )。

A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
【答案】C
【解析】按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付
息债券和贴现债券。

35、[题干]中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。

A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20日
D.2012年1月21日
【答案】C
【解析】2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。

2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行
成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，
中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

36、[题干]对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括( )。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国
证券监督管理委员会另有规定的除外
B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训
制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督
C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理
公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

E,各基金销售机构还需
满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资
质的要求
【答案】A,B,C,D
【解析】各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名
以上人员具备基金销售业务资质的要求。

37、[题干]外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万
元人民币的定期存款。

()
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】《外资银行管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国
境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

38、[题干]商业银行应当针对__________和__________的不同特点，分别制定不同的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

()
A.理财顾问服务;个人理财服务
B.理财顾问服务;综合理财服务
C.综合顾问服务;个人理财服务
D.综合顾问服务;个人顾问服务
【答案】B
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十六条规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务
的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制
定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

39、[题干]关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是()。

A.国债的流动性高于公司债券
B.国债的流动性高于股票
C.凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入
D.相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高
【答案】B
【解析】债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。

40、[题干]下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
【答案】D
【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提
供商之一。

商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

故选项D错误。

41、[多选]按照给付期间划分，年金保险可分为( )。

A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金。

E,不定期年金
【答案】B，D，
42、[题干]金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

()
【答案】B
【解析】金融远期合约的作用是规避价格风险。

在生产周期比较长
的现货交易中，未来价格波动可能很大。

远期合约正是为满足买卖双
方控制价格不确定性的需要而产生的。

43、[题干]个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投
资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

()
A.对
B.错
【答案】A
【解析】个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资
计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

44、[题干]下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( )。

A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险。

E,
债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需
要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
【答案】B,D,E
【解析】金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的
有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而A项
错误。

偿还期限在10年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通
胀的好工具，因而C项错误。

45、[题干]商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理
机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍
以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者
吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告。

E,向关系人发放信用贷款
【答案】A,B,C,E解析：根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。

46、[题干]理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。

A.合法性原则
B.节税性原则
C.规划性原则
D.综合性原则。

E,目的性原则
【答案】A,C,D,E
【解析】为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原则。

47、[题干]影响货币时间价值的主要因素包括( )o
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.投资风险。

E,投资额。