信用卡计息规则与案例

信用卡计息规则与案例

一、循环信用利息

当您消费或取现后，您的可用信用额度会相应减少，但当您还款后，信用额度又会相应恢复，这就是信用卡的循环信用。根据中国人民银行的规定，信用卡循环信用的利率为每日万分之五。

您对账单上的每笔转账、POS或网上消费金额均为计算利息本金，其中预借现金和转账交易不享受免息期，自交易日起至该笔账款还清日止为计息天数；POS或网上消费自银行记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，如在到期还款日前全额还款且无超限情况，则可享受免息待遇。

特别提示：按照《上海银行信用卡章程》，如您未能在到期还款日前全额偿还上期所有欠款，则上期和本期的所有交易均不享受免息待遇。

示例一

王先生的账单日为每月15日，到期还款日一般为每月9日或10日（视具体月份而定）。

4月15日银行为王先生打印的对账单包括了他从3月16日至4月15日之间的所有交易：

4月1日POS消费人民币5000元，“最低还款额”为5000×10%=500元；

到5月15日银行为王先生打印的对账单包括了他从4月16日至5月15日之间的所有交易：

5月6日POS消费人民币2000元；

不同的还款情况下，王先生5月15日的循环利息分别为：

如王先生在5月10日全额还款5000元，则在5月15日的对账单中循环利息等于0，5月6日POS消费人民币2000元享受免息待遇。

如王先生在5月10日只偿还最低还款额500元，则5月15日的对账单的循环利息等于121.00元。具体计算如下：

（4月1日至5月9日）

5000×0.05%×39=97.50元

（5月10日至5月15日）

（5000-500）×0.05%×6=13.50元

本期POS消费利息：

（5月6日至5月15日）

2000×0.05%×10=10.00元

本期账单循环利息=97.50+13.50+10.00=121.00元

示例二

李小姐账单日为每月15日。10月16日她消费3070元，该消费当天入账，11月10日取现1000元（预借现金不享受免息），

11月15日对账单上收取利息3.00元。具体计算如下：

（11月10日至11月15日）

1000×0.05%×6=3.00元

11月15日到期还款日为12月10日，最低还款额为407.30元。若李小姐在此期间无其他消费交易入账，且其于12月10日缴款410元，则其12月15日对账单除列有消费款项未还部分3663元外，另列利息107.42元。具体计算如下：

410元还款先偿还上期账单利息3.00元，再偿还上期账单取现。

（11月16日至12月9日）

1000×0.05%×24=12.00元

（12月10日至12月15日）

（1000-407）×0.05%×6=1.78元

（10月16日至12月15日）

3070×0.05%×61=93.64元

本期账单循环利息=12.00+1.78+93.64=107.42元

*为便于理解，示例中未计算取现手续费。

二、滞纳金

如果您未能在到期还款日前偿还上期的最低还款额，我行将对最低还款额未还部分按5%收取滞纳金（最低30元人民币或4美元），且上期和当期的所有消费均不再享受免息待遇。

以示例二李小姐为例，如李小姐12月10日只存入100元，那么除了计收相应利息外，还应计收滞纳金30元[（407.30-100）×5%=15.37，由于金额小于滞纳金30元的最低收费标准，故实际收取滞纳金30元。]