海南发展银行倒闭案例分析 ppt课件
合集下载
海南发展银行倒闭案例解析(ppt 23页)
国有商业银行在如此高的不良资产比例下只所以还能正常 运转，根本一点在于广大民众相信国有银行不会倒闭，因 此不但不挤提，还照样存款。海南发展银行一开始了就染 上了国有商业银行的体制病，长官意志使它一起步就背上 了沉重的不良资产包袱，而由于它不是国有商业银行，没 有国家信用保证，因此，一有风吹草动，就会发生挤兑， 引发支付危机而难以为继。如前所述，目前我国的主要商 业银行是裹着国家信用大旗掩盖着高额不良资产的病灶， 如果不能尽快把不良资产比重降下来，随着我国加入WTO 和国有商业银行企业化改革的深入，就极容易引发类似海 南发展银行这样的风波。
公众逐渐意识到问题的严重性，出现了 挤兑行为。持续几个月的挤兑耗尽了海南发 展银行的准备金，而其贷款又无法收回。
为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。 为控制局面，化解金融风险，国务院和中国 人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭 海南发展银行。
从宣布关闭海南发展银行起至其正 式解散之日前，由工商银行托管海南发
案例8-4：海南发展 银行倒闭案例
1998年6月21日，中国人民 银行发表公告，关闭刚刚诞生2年 零10个月的海南发展银行。这是 新中国金融史上第一次由于支付 危机而关闭一家银行，因而不可 避免地引起了社会各界的广泛关 注。
海南发展银行成立于1995年8月，是海南 省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业 银行；
• 有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1994年12月8日经中国人 民银行批准筹建，并于1995年8月18日正式 开业的。
• 但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款 10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占 贷款总额的86.71％。绝大部分股东贷款都 属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途 根本不明确，实际上是用于归还用来人股 的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在 其资本金到账后1个月内，入股单位实际上 是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多 少”。这种不负责任的行为显然无法使海 南发展银行走上健康发展的道路。
海南发展银行倒闭案例分析讲诉
而关闭一家银行。
谢谢
THANK YOU
海发行倒闭的原因分析
不良资产比例过大
01 TEXT01
02 TEXT02
03 TEXT03
04 TEXT04
05 TEXT05
1993年，合并时坏账损失总额 已达26亿元。 1997年年底，有关部门又将海 南省内28家有问题的信用社并入 海南发展银行。
06 TEXT06
07 TEXT07
银行体制混乱
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
经营模式不规范
01 TEXT01
02 TEXT02
03 TEXT03
04 TEXT04
05 TEXT05
股东抽逃资本金。许多股东的贷 款发生在其资本金到账后1个月 内， 即“刚拿来，又带走；拿来 多少，带走多少”。 发放大量无合法担保的贷款。 贷款的用途不明确。实际上是作 为临时拆借资金用于归还股息。
06 TEXT06
07 TEXT07
其他 13%
有关资料显示，海南发展银 行成立时的16.77亿股本在建 行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流 回股东手里。
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
中国首家银行倒闭事件——
海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
案例七海南发展银行的关闭.pptx
公众逐渐意识到问题的严重性，出现了挤兑行 为。持续几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备 金，而其贷款又无法收回。
为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了34亿 人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。为控制局 面，化解金融风险，国务院和中国人民银行当机立 断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。
从宣布关闭海南发展银行起至其正式解散之日前， 由工商银行托管海南发展银行的全部资产负债。其 中包括：
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other fam ous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
。2020年12月12日星期六上午10时21分33秒10:21:3320.12.12 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年12月上午10时21分20.12.1210:21December 12, 2020 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年12月12日星期六10时21分33秒10:21:3312 December 2020
有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本 在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款 的名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12 月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18 日正式开业的。但仅在1995年5月至9月间，就已发 放贷款10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷 款总额的86.71％。绝大部分股东贷款都属于无合法 担保的贷款；许多贷款的用途根本不明确，实际上 是用于归还用来人股的临时拆借资金；许多股东的 贷款发生在其资本金到账后1个月内，入股单位实际 上是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。 这种不负责任的行为显然无法使海南发展银行走上 健康发展的道路。
海南发展银行的案例分析-PPT精选文档
案例：海南发展银行的关闭
事件影响
海南发展银行的关闭，对海南的金融形象造成了破坏。 清算问题难解决。据相关统计，至2019年6月22日 ，海南 发展银行已关闭12年 ，然而清算工作扔问题很多，甚至 清算工作一度处于停滞状态
案例：海南发展银行的关闭
它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收
了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿 元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭 前有员工2800余人，资产规模达160多亿元。
案例：海南发展银行的关闭
案例：海南发展银行的关闭
如此一家银行，为什么开不到 三年，就被迫关闭了呢？
不低债的城市信用社,其全部资产负债由海南发展银行进
行托管.接着,有关部门又将海南省内28家有问题的信用
社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的 比例。
案例：海南发展银行的关闭
2.银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无 一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利 率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低 出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期 的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业 规律的恶性循环。于是，资不抵债、入不敷出，无法 兑付到期存款，成了信用社的通病，并严重影响社会 安定。
案例：海南发展银行的关闭
3.经营模式不规范
合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商 业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。 其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷 款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。 有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本 在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的 名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12月8日 经中国人民银行批准筹建，并于2019年8月18日正式开 业的。但仅在2019年5月至9月间，就已发放贷款10.60 亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%。
海南发展银行倒闭案例分析
转折——1997年
1997年12月16日，中国人民银行批准，中 国人民银行海南省分行发布公告，宣布关 闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经 营、严重资不抵债、已不能支付到期债务 的城市信用社。其债权债务由海发行托管。 全省其余29家信用社除一家仍独立经营外， 全部并入海发行。
隐忧的爆发
挤兑
为何会造成挤兑？
高息揽储导致恶性竞争 高进低处导致恶性循环 资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款 降低利率导致信用度降低 最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未 到期的储户提前取款
垂死挣扎
为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些 营业部又开始高息揽储，开出的年利率达 18%。 加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容 易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。
海发行倒闭的原因分析
不良资产比例过大
01 TEXT01
02 TEXT02
03 TEXT03
04 TEXT04
1993年，合并时坏账损失总额 已达26亿元。 1997年年底，有关部门又将海 南省内28家有问题的信用社并入 海南发展银行。
05 TEXT05
06 TEXT06
07 TEXT07
银行体制混乱
01 TEXT01
02 TEXT02
03 TEXT03
04 TEXT04
05 TEXT05
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。 资不抵债、入不敷出，无法兑付 到期存款。
06 T储的恶性循环
中国首家银行倒闭事件——
海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
海发行倒闭案例分析
1 2
董事会职责
董事会应充分发挥其决策和监督职能，确保银行 的经营行为符合法律法规和监管要求。
监事会职责
监事会应对银行的财务状况、风险状况、内部控 制等方面进行监督，发现问题及时提出整改意见。
3
管理层职责
管理层应认真履行职责，确保银行的各项业务合 规、稳健开展，同时加强内部管理，提高经营效 率。
提高银行业监管水平
金融监管政策
金融监管政策的变化对银行业务 模式和风险管理提出更高要求， 部分银行可能难以适应。
市场竞争
银行业市场竞争激烈，部分银行 可能面临市场份额下降和盈利能 力下滑的风险。
行业周期性波动
经济周期波动对银行业绩产生影 响，部分银行可能在经济下行期 出现业绩下滑。
公司内部管理问题
风险管理不善
银行在风险识别、评估和控制方面存在缺陷，导致不良贷款率上 升。
银行业的信任度。
竞争格局调整
02
海发行倒闭后，其他银行可能会抓住机会扩大市场份额，竞争
格局发生变化。
风险意识提高
03
海发行倒闭事件提醒其他银行加强风险管理，提高风险意识。
对其他银行的影响
风险传导
海发行倒闭可能引发连锁反应，导致其他银行也面临风险。
资产质量压力
海发行的倒闭可能导致其他银行的不良贷款率上升，资产质量受 到挑战。
公司治理结构不完善
银行的公司治理结构存在问题，如股权结构不合理、董事会监督不 力等，影响银行的稳健经营。
业务扩张过快
银行在业务扩张过程中忽视风险控制，过度追求
对行业的影响
行业声誉受损
01
海发行倒闭事件给整个银行业带来了负面影响，降低了公众对
业务调整
案例：海南发展银行的倒闭
案例：海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。
这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。
海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。
它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。
成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。
关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。
案例发生原因分析：海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。
1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。
随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。
为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。
为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。
同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。
对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。
6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。
（一）不良资产比例过大。
可以说，海南发展银行建立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的怪胎。
海南发展银行倒闭案例分析
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。
资不抵债、入不敷出，无法兑付 到期存款。
最终倒闭
1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对 海发行进行关闭清算
指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务， 对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息 保证支付，其余债务待组织清算后偿付。
同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对 海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托 管、登记等有关事宜。
海发行倒闭的原因 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
1993年，合并时坏账损失总额 已达26亿元。
1997年年底，有关部门又将海 南省内28家有问题的信用社并入 海南发展银行。
转折——1997年
1997年12月16日，中国人民银行批准，中 国人民银行海南省分行发布公告，宣布关 闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经 营、严重资不抵债、已不能支付到期债务 的城市信用社。其债权债务由海发行托管。 全省其余29家信用社除一家仍独立经营外， 全部并入海发行。
隐忧的爆发
挤兑
为何会造成挤兑？
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
海南发展银行破产分析
1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、背景海口银行的密度极大，巨大的压力下，银行走上了恶性竞争的道路，各信用无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25％。
这也直接造成了多数城市信用高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。
于是，资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款，成了信用的通病，并严重影响会安定。
这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用的最直接原因。
2、成立海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。
它是通过向全国募集股本，并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的，注册资本为16.77亿元人民币。
股东有43家，主要为海南省政府，中国北方工业总公司、中国远洋运输集团总公司、北京首都国际机场等，有海南省政府控股。
在成立伊始海发展就背负44亿元的债务，合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。
1997年底，城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现，5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象，随后，支付危机波及海南十几家城市信用社。
1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布通告，宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。
其债权债务由海南发展银行托管，全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海南发展银行。
接管的城市信用合作社总资产为137亿元，总负债却为142亿元，资产几乎全为无人问津的房产。
3、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。
其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。
海南发展银行倒闭案例分析-2022年学习资料
最终倒闭-1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对-海发行进行关闭清算-指定中国工商银行托管海南发 银行的债权债务，-对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息-保证支付，其余债务待组织清算后偿付。-同时， 国工商银行也发出公告，宣布即日起对-海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托-管、登记等有关事宜-PPT 件
谢谢-THAN银-13%-行成立时的16.77亿股本在建-行之初，甚至在筹建阶段-就已经以股 贷款的名义流-回股东手里。-■-海南发展银行是在1995年8-月18日正式开业的，但仅在-1995年5月至 月间，就已发-放贷款10.60亿元，其中股东-87%-贷款9.20亿元，占贷款总额-的86.71%。-股东 款实际上是-股东抽逃资本金的-重要手段-PPT课件
为何会造成挤兑？-高息揽储导致恶性竞争-高进低处导致恶性循环-资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款-■降低 率导致信用度降低-最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未-到期的储户提前取款-PPT课件-5
垂死挣扎-为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些-营业部又开始高息揽储，开出的年利率达-18%。-■加大向债 人讨债的力度。但银行贷款容-易收贷难，好多债务都成了空置的房地产-PPT课件-6
海发行倒闭的原因分析-PPT课件-8
不良资产比例过大-01-TEXT01-■1993年，合并时坏账损失总额-02-TEX02-已达26亿元。3-TEXT03-■1997年年底，有关部门又将海-南省内28家有问题的信用社并入-04-TEXT04-海 发展银行。-05-TEXTO5-06-TEXTO6-07-TEXTO7-PPT课件
■1998年春节过-,人们开始竞相取款-导致挤兑。，持续九个月的挤免耗尽了海南-发展锒行的准备金，而其贷款 无法收回：-为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了-34亿人民市抵御这场危机，但只是林永车-薪。-头腿醒是专 、合暑辐餐秦食幕-■1998年6月21日，-■这是新中国金融史上第一次由于支付危机-而关闭一家银行。-PP 课件
海南发展银行倒闭案例分析ppt课件
精品课件
13
1998年春节过后，人们开始竞相取款，导 致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南发 展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车 薪。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告， 关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行。
精品课件
9
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。
资不抵债、入不敷出，无法兑付 到期存款。
精品课件
7
海发行倒闭的原因分析
精品课件
8
不良资产比例过大
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
1993年，合并时坏账损失总额已 达26亿元。
1997年年底，有关部门又将海南 省内28家有问题的信用社并入海 南发展银行。
精品课件
10
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
精品课件
11
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
股东抽逃资本金。许多股东的贷 款发生在其资本金到账后1个月内， 即“刚拿来，又带走；拿来多少， 带走多少”。
海南发展银行倒闭案例分析
发放大量无合法担保的贷款。
贷款的用途不明确。实际上是作 为临时拆借资金用于归还股息。
其他 13%
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
有关资料显示，海南发展银 行成立时的16.77亿股本在建 行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流 回股东手里。
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
中国首家银行倒闭事件—— 海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
1998年春节过后，人们开始竞相取款， 导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南 发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车 薪。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告， 关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行。
谢谢
THANK YOU
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
贷款的用途不明确。实际上是作 为临时拆借资金用于归还股息。
其他 13%
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
有关资料显示，海南发展银 行成立时的16.77亿股本在建 行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流 回股东手里。
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
中国首家银行倒闭事件—— 海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
1998年春节过后，人们开始竞相取款， 导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南 发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车 薪。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告， 关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行。
谢谢
THANK YOU
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
海南发展银行倒闭案例分析
06 TEXT06
07 TEXT07
其他 13%
有关资料显示，海南发展银 行成立时的16.77亿股本在建 行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流 回股东手里。
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
中国首家银行倒闭事件——
海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
01 TEXT01
02 TEXT02
03 TEXT03
04 TEXT04
05 TEXT05
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。 资不抵债、入不敷出，无法兑付 到期存款。
06 TEXT06
07 TEXT07
高息揽储的恶性循环
转折——1997年
1997年12月16日，中国人民银行批准，中 国人民银行海南省分行发布公告，宣布关 闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经 营、严重资不抵债、已不能支付到期债务 的城市信用社。其债权债务由海发行托管。 全省其余29家信用社除一家仍独立经营外， 全部并入海发行。
海南发展银行倒闭案例分析
海南发展银行倒闭案例分析海南发展银行倒闭的案例分析海南发展银行于1995 年在合并5家信托公司的基础上组建。
这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。
从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。
之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。
海南人曾骄傲地说，海口银行的密度在全国最大，银行的数量多过了米铺。
但正因如此，使海南的银行走上了恶性竞争的道路。
在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。
这也直接造成了多数城市信用社高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，于是，资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款，成了信用社的通病。
最为严重的是，新成立的海南发展银行没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。
比如，向股东发放大量无合法担保的贷款。
股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。
有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。
在刚成立后的1995年5月至9月间，就已发放贷款10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71％。
绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内，入股单位实际上是“刚拿来，又贷走；拿来多少，贷走多少”。
显然，这种严重的道德风险行为必然使海南发展银行走向崩溃。
1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。
也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。
5月，海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌并出现集中提款现象。
随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。
1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。
海发行倒闭精品PPT
*
（二）应以市场机制和商业银行经营原则为导向,建立和发展商业银行,限 制行政干预
在金融业的发展中,政策的制定实施应以市场信号为准, 要尊重市场机制的自动调节规律和商业银行自身的经营原 则,强化内控机制,这样才有利于商业银行按市场经济原则 健康发展。
*
（三）央行应加强有效监管,并与商业银行的自律管理有机结合
02 海发行倒闭原因？
原因分析
银行资产与负债之间的总量平衡和结构优化是衡量商业银行是否处于正常状态和资金良性循环的重要标志。
措施失效 银行信任支离破碎
从海发行得到的启示？
高息揽储
存贷取款业
限因以这亚定此及一洲金 商 其 事 金额业他件融银相并危高行应非机息在机孤下揽推制立的储盲 起进事产,实目信追资件物现缴产，,兼 用真它债负金正的并 风务债融意许， 险比市岛义多例场外引 ，的特管不建现征理稳行代在资的定金我求同融国产助合时企的央负,业银必理行债制行须度体建不系立,与中健央都全行有有的自着效监断不的管生同决目程策标机度管相的理适反机应映制。。、务授发权展衡审批不机平制、责银 健任会行 康计法 ，管规 监理机不 管制、行稽核政监手督段机制的
03 从海发行得到的启示？
（一）金融业的发展必须以经济实力为基 础且与经济发展相适应
1.金融服务的重点应放在农业贷款、 固定资产和基建设施贷款、支持国有 大中型企业改革、 2.建立完善住房金融服务系统等方面, 这些方面都关系到国计民生,着眼于经 济的健康发展和整体经济实力的增长, 与泡沫和投机有本质的不同,应作为金 融业支持的重点。
将央行的金融监管提升到 一个动态风险性监管和全过 程监管的层次,在此条件下实 现金融机构的自律管理和社 会的审计评估监督,从上至下 建立健全完整严谨的风险监 管体系。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
资不抵债、入不敷出，无法兑付 到期存款。
PPT课件
10
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
PPT课件
11
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
股东抽逃资本金。许多股东的贷 款发生在其资本金到账后1个月 内， 即“刚拿来，又带走；拿来 多少，带走多少”。
加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容 易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。
PPT课件
6
最终倒闭
1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对 海发行进行关闭清算
指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务， 对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息 保证支付，其余债务待组织清算后偿付。
1993年，合并时坏账损失总额 已达26亿元。
1997年年底，有关部门又将海 南省内28家有问题的信用社并入 海南发展银行。
PPT课件
9
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。
发放大量无合法担保的贷款。
贷款的用途不明确。实际上是作 为临时拆借资金用于归还股息。
PPT课件
12
其他
有关资料显示，海南发展银
13%
行成立时的16.77亿股本在建
行之初，甚至在筹建阶段，
就已经以股东贷款的名义流
回股东手里。
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
3
隐忧的爆发
挤兑
PPT课件
4
为何会造成挤兑？
高息揽储导致恶性竞争 高进低处导致恶性循环 资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款 降低利率导致信用度降低 最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未
到期的储户提前取款
PPT课件
5
垂死挣扎
为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些 营业部又开始高息揽储，开出的年利率达 18%。
PPT课件
14
谢谢ห้องสมุดไป่ตู้
THANK YOU
PPT课件
15
中国首家银行倒闭事件—— 海南发展银行
PPT课件
1
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对 海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托 管、登记等有关事宜。
PPT课件
7
海发行倒闭的原因分析
PPT课件
8
不良资产比例过大
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
PPT课件
13
1998年春节过后，人们开始竞相取款， 导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南 发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车 薪。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告， 关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行。
PPT课件
2
转折——1997年
1997年12月16日，中国人民银行批准，中 国人民银行海南省分行发布公告，宣布关 闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经 营、严重资不抵债、已不能支付到期债务 的城市信用社。其债权债务由海发行托管。 全省其余29家信用社除一家仍独立经营外， 全部并入海发行。
PPT课件
PPT课件
10
高息揽储的恶性循环
无法支付利息
继续吸入 高息存款
吸入高息存款
资金缺乏
PPT课件
11
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
经营模式不规范
股东抽逃资本金。许多股东的贷 款发生在其资本金到账后1个月 内， 即“刚拿来，又带走；拿来 多少，带走多少”。
加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容 易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。
PPT课件
6
最终倒闭
1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对 海发行进行关闭清算
指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务， 对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息 保证支付，其余债务待组织清算后偿付。
1993年，合并时坏账损失总额 已达26亿元。
1997年年底，有关部门又将海 南省内28家有问题的信用社并入 海南发展银行。
PPT课件
9
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社 之前，各信用社无一例外地采取 了高息揽储的方式吸引存款，有 的年利率高达25%。
发放大量无合法担保的贷款。
贷款的用途不明确。实际上是作 为临时拆借资金用于归还股息。
PPT课件
12
其他
有关资料显示，海南发展银
13%
行成立时的16.77亿股本在建
行之初，甚至在筹建阶段，
就已经以股东贷款的名义流
回股东手里。
股东贷款 87%
股东贷款实际上是 股东抽逃资本金的 重要手段
海南发展银行是在1995年8 月18日正式开业的，但仅在 1995年5月至9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东 贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%。
3
隐忧的爆发
挤兑
PPT课件
4
为何会造成挤兑？
高息揽储导致恶性竞争 高进低处导致恶性循环 资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款 降低利率导致信用度降低 最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未
到期的储户提前取款
PPT课件
5
垂死挣扎
为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些 营业部又开始高息揽储，开出的年利率达 18%。
PPT课件
14
谢谢ห้องสมุดไป่ตู้
THANK YOU
PPT课件
15
中国首家银行倒闭事件—— 海南发展银行
PPT课件
1
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995 年8月18日开业，它是通过向全国募集股本， 并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股 份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其 中外币折合人民币3000万元）。股东有43 个，主要股东为海南省政府、中国北方工 业总公司、中国远洋运输集团公司、北京 首都国际机场等，由海南省政府控股 。
同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对 海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托 管、登记等有关事宜。
PPT课件
7
海发行倒闭的原因分析
PPT课件
8
不良资产比例过大
01 TEXT01 02 TEXT02 03 TEXT03 04 TEXT04 05 TEXT05 06 TEXT06 07 TEXT07
PPT课件
13
1998年春节过后，人们开始竞相取款， 导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南 发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。 为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车 薪。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告， 关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行。
PPT课件
2
转折——1997年
1997年12月16日，中国人民银行批准，中 国人民银行海南省分行发布公告，宣布关 闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经 营、严重资不抵债、已不能支付到期债务 的城市信用社。其债权债务由海发行托管。 全省其余29家信用社除一家仍独立经营外， 全部并入海发行。
PPT课件