银行卡收单业务风险管理
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版一、风险管理目标银行卡收单业务是银行的重要收入来源之一，但同时也伴随着一定的风险。
为了有效管理和控制银行卡收单业务中的风险，我们制定了以下风险管理办法模版，旨在确保业务运作的稳健和可持续发展。
二、风险管理架构1. 风险管理委员会：负责全面监督和协调银行卡收单业务的风险管理工作。
2. 风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监测和应对。
3. 业务部门：负责执行风险管理委员会和风险管理部门的相关要求，积极配合完成风险管理工作。
三、风险管理措施1. 风险识别：建立全面的风险识别机制，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险评估：对银行卡收单业务中存在的各类风险进行定量和定性评估，确保风险控制在可接受的范围之内。
3. 风险监测：建立有效的风险监测体系，及时发现并跟踪风险动向，保持对风险的高度警惕。
4. 风险应对：根据风险的不同性质和程度制定相应的风险应对策略，及时采取有效措施应对风险事件的发生。
四、风险管理工具1. 风险控制矩阵：明确不同风险类型及风险事件的可能性和影响程度，以便及时调整风险管理策略。
2. 风险指标体系：建立完善的风险指标体系，对银行卡收单业务的各项风险进行量化评估。
3. 风险预警机制：建立风险预警机制，提前发现风险信号并采取相应措施，防范风险事件的发生。
五、风险管理流程1. 风险识别流程：定期开展风险识别工作，及时更新风险识别报告，确保全面了解银行卡收单业务的风险状况。
2. 风险评估流程：对已识别的风险进行评估，明确风险的具体性质、概率和影响，为风险控制和应对提供参考依据。
3. 风险监测流程：建立风险监测机制，及时掌握风险动态变化，确保风险的及时控制和处置。
4. 风险应对流程：在风险发生时，及时启动应对措施，防止风险扩大或蔓延，保障银行卡收单业务的正常运作。
六、风险管理效果评估1. 定期对银行卡收单业务的风险管理效果进行评估，及时发现问题和不足，并提出改进建议。
收单业务风险管理
附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。
主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。
省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版银行卡收单业务是指商户通过银行卡机具、移动支付等渠道接收消费者的银行卡支付的一种金融服务业务。
收单业务已经成为商业银行普遍开展的业务之一，如何有效地监管和管理收单业务风险，对于保护消费者合法权益和银行本身的正常经营活动具有重要意义。
下面就收单业务风险管理办法进行详细介绍。
一、收单业务风险分类1. 法律风险：收单业务涉及到大量的法律、法规及规章制度，商户在传统的经营活动中，必须获得营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质，而在收单业务中，商户还需要获得特定的资质、通过特定的审核、评估等才能进行该业务。
2. 系统风险：收单业务的系统风险主要来源于交易信息传输中间环节以及系统的运行不规范导致的系统出现异常状况。
3. 信用风险：信用风险是指因商户未能按时、足额还款或其他因素导致银行发生损失的风险。
因此，对商户的经营稳定性及财务状况进行有效的评估和监管是银行防范该类风险的重要手段。
4. 操作风险：操作风险指职员在收单操作中的疏忽、失误及过失，导致银行资产遭受损失、银行业务受到影响的风险。
5. 信息安全风险：信息安全风险指银行在收单操作中遭受黑客攻击、窃取、篡改、破坏等事件所造成的资产损失和业务影响。
二、收单业务风险管理办法1. 定期审核商户资料，对商户的经营状况进行监测和评估。
对于经营状况不稳定的商户，可以采取划拨资金的方式，或者采取其他方式减少风险。
对于新开通商户，应当制定合理的信用额度，对商户账户进行限额设置。
2. 加强内部人员的安全意识培训，定期进行信息安全评估。
制定完善的信息安全维护机制，加强数据备份、防范窃取、病毒攻击、防止信息泄露等方面的措施，确保采取合适的措施来防止窃取和篡改。
3. 制定严格的风险控制制度，在开展收单业务前，应在银行内部制定一整套的系统流程，按照规定的步骤完成系统开发、测试、监管、培训等阶段，避免由于系统问题而导致的风险事件。
4. 加强商户身份认证。
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：文献标识码：A 文章编号：1001-828X011-000-01在我国的金融系统中银行卡收单业务作为银行的重要业务有着重要而独到的作用。
但是在银行卡收单业务中通常存在着许多不同的风险，这些风险的存在会对银行乃至整个金融系统的平稳运行产生很大影响。
因此在这一前提下对于银行卡收单业务风险成因及预防建议进行探析就有着极为重要的经济意义和现实意义。
一、银行卡收单业务风险成因通常来说银行卡收单业务的风险成因是多方面的，这主要包括了系统性风险、法律风险等风险。
以下从几个方面出发，对银行卡收单业务风险成因进行了分析。
1.系统性风险通常来说系统性风险是银行在开展银行卡收单业务时所无法回避的风险，即由于金融系统自身特性所带来的风险。
这些风险主要包括了发卡银行操作风险和特约商户操作风险，与此同时还包括了银行内部员工违章操作以及银行业务员没有按照银行相关规定来审核申办人资料。
另外需要注意的是，许多银行卡收单业务的系统性风险成因主要是因为银行为了追求高额利润而进行不合理的协议透支等问题造成的风险，这些风险的存在对于银行的经济效益提升带来了很大的影响。
2.法律风险法律风险对于银行卡收单业务而言也是极大的风险。
通常来说我国银行卡收单业务所需要面临的法律法规风险主要是因为我国银行卡收单业务相关的法律法规仍然还很不健全。
并且这导致了许多银行在进行银行卡收单业务时对于目前银行卡市场主体的责、权、利关系的规定还无法明确，已很难有效发挥其应有的作用。
因此，在银行卡业务中存在较大的法律风险，并且很多业务环节和操作惯例无法可依，最终导致了银行和其他金融机构的经济利益都受到了极大的损害。
二、银行卡收单业务风险预防建议银行卡收单业务风险的预防需要诸多措施的有效支持，这主要包括了提升银行自身内控力度、提升银行风险管理水平、提升银行卡收单业务设备安全性、加强金融机构之间的协作性等内容。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条银行卡收单业务是指商业银行通过各种渠道受理持卡人使用银行卡向商户购买商品或服务，并与商户结算的业务活动。
第二条银行卡收单业务应当遵守相关法律、法规和中国人民银行的规定，保障持卡人和商户的合法权益。
第三条商业银行应当设立专门的部门并制定相应的管理制度，对本业务进行有效的内部管理和监督，确保业务的正常进行。
第四条商业银行应当按照合规、风险可控的原则，严格筛选商户资质，加强商户管理，确保资金安全和服务质量。
第二章商户管理第五条商业银行应当建立商户管理制度，规定商户资格审查、维护、监督等事项，并与商户签署合同或协议。
第六条商业银行应当要求商户提供真实有效的经营资质、注册证明、税务登记证等资料，并进行审核认证。
第七条商业银行应当对商户进行定期的监督检查，包括商户的经营情况、流水统计、信息变更等情况，并及时更新和调整商户的信用额度。
第八条商业银行应当建立保证金制度或信用评估制度，对商户的信用等级进行评估，根据评估结果调整商户的服务费用和信用额度。
第九条商业银行应当为商户提供丰富的服务功能和技术支持，包括POS机维修和替换、电子支付接入等。
第十条商业银行应当对商户进行风险控制和监测，对异常交易进行风险提示和管理，并及时给予警示和处置。
第三章服务管理第十一条商业银行应当提供优质的服务，保障持卡人和商户的合法权益，包括：（一）完善的技术支持和专业的维护团队；（二）快速、准确的结算系统和资金清算服务；（三）详细、清晰的服务规定和操作流程；（四）客观、公正的投诉和纠纷处理机制。
第十二条商业银行应当按照合同或协议约定，向商户收取服务费用，收费标准应当公示于银行网站或其他渠道。
第十三条商业银行应当及时回复商户的咨询和需求，提供便利快捷的查询、报表等服务。
第四章监督管理第十四条监管部门应当及时监测银行卡收单市场的运行情况和风险状况，采取必要的监管措施，对经营不规范、风险高、危害严重的商户或机构进行处置。
银行收单业务风险管理
银行收单业务风险管理第一条特约商户风险评级根据银行卡交易情况，特约商户分为禁入类、谨慎发展类和优先发展类。
具体情况如下：（一）禁入类商户类型不得接入国家法律、法规和行业规范禁止交易的产品及服务行为的经营主体，包含但不限于以下类别：1．非法设立的经营组织。
2．特殊行业商户：我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其他与我国法律、法规相抵触的商户。
3．出售特殊物品类，包括：受保护动植物、文物、人体器官等。
4．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐藏目前实际经营业态、故意套用其他行业分类代码的商户。
5．注册地及经营场所不在收单行社所在地的商户。
6．存在实际经营范围与营业执照经营范围不符的商户。
7．存在违反国家法律法规或相关行业管理规定，被有关机构查处、被司法机关立案或介入调查的商户。
8．商户或商户法人代表（或负责人）被中国银联列入中国银联风险管理系统。
9．在人民银行征信系统中存在不良记录的商户或存在不良记录的法人代表（或负责人）所经营的商户。
10．被其他机构或组织列入“高风险客户”。
（二）谨慎发展类商户类型要谨慎发展易发生风险的经营主体，包括但不限于以下类别：1．易成为伪冒卡使用目标的商户：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等。
2．易发生套现的商户：提供中介、咨询类服务的商户、小型经贸公司、批发类商户等。
3．易发生虚假交易的商户：电话营销及信函营销、音像制品出租等。
4．易恶意倒闭的商户：预付款类商户、跳蚤市场、二手市场和街头个体商铺，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部、美容店等。
5．主动上门要求入网的小型商户和新开立商户。
6．其他易发生欺诈交易的商户：如航空售票、物流运输类等商户。
互联网商户除以上述类别需谨慎发展外，还包括但不限于以下类别：1．B2B贸易类商户，包括使用个人银行卡作为收款账户的商户。
2．国家法律法规允许经营的医药类。
收单业务风险管理
第章风险管理风险管理是一个管理过程，主要实现事前预测、事中控制、事后化解，确保预付卡业务能够高效、安全的发展。
其中包括对风险的确定、度量、评估和应付风险的策略。
目的是把可以避免的风险减至最小，把成本及损失极小化。
业务目标：建立适应预付卡新业务发展风险管理体系，既能够满足爱卡系统参与者机构风险管理和服务需求；又能够满足国内管理当局对履行风险管理的要求，保障爱卡系统预付卡业务安全有序开展。
业务特点：通过多种手段为发卡机构、特约商户及持卡人提供风险防范服务，风险防范全面覆盖预付卡整个交易链；提供多样化风险报表分析材料、风险共享信息为不同参与者机构作出风险防范决策；在不同层次实现数据集中化、流程科学化、服务差异化管理。
包括的子业务类型有反洗钱控制、欺诈控制、控制管理、统计分析及风险触发几个部分。
（？？选用）预付卡风险管理就是对业务中的风险进行确认、量化、报告、预警的一个过程，需要用科学的方法建立风险管理的模型，配置合理的风险控制参数及规则，使用规则及参数对数据进行整理、加工、展现、挖掘的详细数据处理，最后把防范控制结果通过共享手段达到信息共用的过程。
## 反洗钱控制### 业务说明当前我国的洗钱犯罪非常严重,洗钱已经成为国民经济中的一块毒瘤,严重干扰了宏观经济和金融部门的稳定运行。
《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起施行。
该法要求在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
爱卡预付卡系统也将受国家反洗钱监管部门监管，必须认真履行国家反洗钱制度，提出预付卡交易反洗钱控制要求，对涉及大量现金交易、账户交易的充值进行监控分析，包括记名卡？？？持卡数量控制、充值金额控制及充值次数控制。
持卡数量控制指对于实名登记的预付卡？？？，按相同持卡人姓名、证件号码、联系方式及其他重要信息统计持卡数量，对于持卡数据超过设定参数的持卡人交易情况加强风险监控。
论银行卡收单业务风险管理
2009年12期金卡工程・经济与法NO.12,2009261论银行卡收单业务风险管理□诸劼（招商银行总行信用卡中心风险管理部上海市200122）摘要：本文首先对银行卡收单业务进行了介绍，然后分析了银行卡收单业务所面临的主要风险，最后对完善银行卡收单业务风险管理提出了一些对策。
关键词：银行卡收单业务风险管理商业银行可以通过控制外汇衍生品的头寸来控制汇率风险，使外汇衍生品的方向与外汇资产负债风险因素相反，规模相等，从而在汇价变动时，利用表外项目（主要指外汇衍生品）的盈利抵补表内项目（外汇资产和负债）的损失。
这是一种利用金融工程理论进行风险管理的方法，被广泛应用于目前商业银行汇率风险管理之中。
其具体操作是商业银行通过外汇市场上的金融衍生工具来对外汇风险敞口进行套期保值。
（1）利用远期外汇合约进行汇率风险管理远期外汇合约是合约双方约定将来某一天或某一期限内，以事先约定的汇率买入或卖出一定数量外汇的协议。
一般而言，银行进行远期外汇交易的目的是为了对即期外汇风险敞口进行保值，通过签订远期合约，将外汇风险转移出去。
如果商业银行即期外汇头寸为多头，便可在市场上卖出与多头金额相等的远期外汇若为空头，则可买进与空头金额相等的远期外汇。
例如，某商业银行发放了一个月起的外汇贷款1000万美元，为了规避由汇率波动带来的汇率风险，商业银行可以买出与贷款金额相等、到期为1个月的远期外汇。
通过远期外汇交易，商业银行在受险时间开始时就将远期汇率作为不同货币进行相互兑换的依据，使未来实际收益或实际成本由不确定因素转化为可通过远期汇率把握的确定因素，最终达到控制汇率风险的目的。
（2）利用掉期外汇交易进行汇率风险管理2007年8月31日，央行公布了《中国人民银行关于在银行间外汇市场开办人民币外汇货币掉期业务有关问题的通知》，首次提出银行间开办人民币外汇掉期业务，人民币外汇货币掉期是指在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金，同时定期交换两种货币利息的交易协议。
收单业务风险管理办法
收单业务风险管理办法收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风险管理岗位，其职责为：(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；(二) 负责制定收单风险防范管理制度；(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训；(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估；(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告；(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；(七) 负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门，应设立特约商户管理岗位，其职责为：(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账工作，传递入账单据、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利进行和POS机具的正常使用。
（二）特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督，及时对异常现象进行跟踪、监测。
收单交易风控规则
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡、支付宝、微信支付等渠道进行的交易。
在日常生活中，我们经常会使用各种电子支付方式进行消费，然后通过收单机构完成支付。
随着支付方式的多样化和交易量的增加，也带来了收单交易中的风险问题，如盗刷、恶意交易等。
制定一系列的收单交易风险规则成为必要之举。
一、风险规则的制定目的1. 保护商户利益：收单交易风险规则的制定，可以有效保护商户的利益，防止盗刷、欺诈等风险事件的发生，降低商户的经济损失。
2. 保护持卡人安全：通过风险规则，可以有效保护持卡人的财产安全，降低持卡人遭受恶意交易的风险。
3. 保护收单机构安全：风险规则的制定可以帮助收单机构建立健全的风险管理机制，增强安全意识，提升风险防范能力。
二、收单交易风控规则的内容1. 身份认证：商户必须对持卡人的身份进行严格认证，确保交易的合法性，避免虚假交易带来的风险。
2. 交易监控：收单机构需要建立完善的交易监控系统，监测各种异常交易行为，如频繁交易、大额交易等，及时发现并阻止风险交易。
3. 风险评估：对商户进行风险评估，评估商户的信用等级、经营状况等，确保商户交易的合规性和安全性。
4. 数据分析：通过对交易数据的分析，发现风险点并采取相应措施，提高收单交易的安全性。
5. 异常处理：当发现异常交易行为时，必须立即采取措施，暂停或拒绝交易，保证交易的安全性。
6. 信息共享：建立信息共享平台，加强与相关部门、其他收单机构的合作，共同打击交易风险，保障市场秩序。
1. 制定详细的收单交易风控规则，并进行定期修订和更新，确保规则的有效性。
2. 强化员工培训，提高员工的风险意识和应急处理能力，提高风险防范水平。
3. 建立健全的风险管理体系，明确风险管理责任部门和人员，确保风险管理工作的有序进行。
4. 加强技术支持，引入先进的风险管理技术和工具，提高风险管理效率和准确性。
5. 定期开展风险审核和评估工作，发现问题及时改进，保证风险管理措施的有效性。
收单业务风险管理办法
收单业务风险管理办法收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风险管理岗位，其职责为：(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；(二) 负责制定收单风险防范管理制度；(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训；(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估；(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告；(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；(七) 负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门，应设立特约商户管理岗位，其职责为：(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账工作，传递入账单据、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利进行和POS机具的正常使用。
（二）特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督，及时对异常现象进行跟踪、监测。
收单业务整改措施
收单业务整改措施收单业务是指商户通过银行或第三方支付平台接受消费者的银行卡支付。
收单业务是金融市场的一个重要组成部分，它关乎商户、消费者和金融机构的利益。
收单业务涉及到巨额交易，因此需要各种安全保障措施来保障交易的安全性和准确性。
但是近年来，随着互联网金融行业的快速发展，收单业务迅速扩大，也出现了一些问题。
这些问题包括技术漏洞、信息安全问题、违规操作等，严重影响了行业的稳定和发展。
因此，需要采取一系列的整改措施来加强收单业务的管理和监管，保持行业的健康稳定。
本文将重点探讨一些整改措施。
一、强化风险管理随着收单业务的扩大，涉及到的人员、资金、业务环境以及法律法规等各方面风险都有可能加强，因此，加强风险管理是整改的首要任务。
具体措施如下：加强市场风险监控。
市场风险是指由市场供需失衡、价格波动、竞争变化等因素引起的金融风险。
为了保障收单市场健康稳定发展，有必要建立市场风险监测预警体系，及时识别市场风险，防范市场风险。
加强技术风险管理。
技术风险是收单业务的主要风险之一。
收单机构应该建立完善的技术安全管理机制，严格落实信息安全管理、软件开发、测试环境管理等各项制度和规定，制定完善的灾备热备方案、安全和高可用性的技术架构，及时开展漏洞挖掘、恶意代码检测等技术检测活动，提高收单业务的安全性和稳定性。
加强信息风险管理。
信息风险是指由于信息和数据的传输、处理等过程中带来的风险，如数据泄露、信息被篡改等。
因此，收单机构应该严格控制人员权限，加密重要数据，建立多重审核和控制体系，防范数据泄露和被篡改等问题的发生。
加强管理风险管理。
管理风险是指由于人员、流程、机制等方面引起的风险。
收单机构应该建立完善的内部管理机制，制定规范的业务流程和操作规程，及时对员工进行培训和考核，防止管理风险的发生，确保收单业务的顺利运营。
二、完善监管制度在加强风险管理的基础上，还需要完善监管制度，建立健全的市场准入机制、备付金监管制度和交易信息透明度，以及完善合规性监管措施，确保收单业务的健康发展。
银行卡收单业务风险管理
商户套现风险类型
按商户参与套现的目 的划分
按商户套现的经营形式划分
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电，力根保通据护过生高管产中线工资敷艺料设高试技中卷术资配0料不置试仅技卷可术要以是求解指，决机对吊组电顶在气层进设配行备置继进不电行规保空范护载高高与中中带资资负料料荷试试下卷卷高问总中题体资，配料而置试且时卷可，调保需控障要试各在验类最；管大对路限设习度备题内进到来行位确调。保整在机使管组其路高在敷中正设资常过料工程试况中卷下，安与要全过加，度强并工看且作护尽下关可都于能可管地以路缩正高小常中故工资障作料高；试中对卷资于连料继接试电管卷保口破护处坏进理范行高围整中，核资或对料者定试对值卷某，弯些审扁异核度常与固高校定中对盒资图位料纸置试，.卷保编工护写况层复进防杂行腐设自跨备动接与处地装理线置，弯高尤曲中其半资要径料避标试免高卷错等调误，试高要方中求案资技，料术编试交写5、卷底重电保。要气护管设设装线备备置敷4高、调动设中电试作技资气高，术料课中并中3试、件资且包卷管中料拒含试路调试绝线验敷试卷动槽方设技作、案技术，管以术来架及避等系免多统不项启必方动要式方高，案中为；资解对料决整试高套卷中启突语动然文过停电程机气中。课高因件中此中资，管料电壁试力薄卷高、电中接气资口设料不备试严进卷等行保问调护题试装，工置合作调理并试利且技用进术管行，线过要敷关求设运电技行力术高保。中护线资装缆料置敷试做设卷到原技准则术确：指灵在导活分。。线对对盒于于处调差，试动当过保不程护同中装电高置压中高回资中路料资交试料叉卷试时技卷，术调应问试采题技用，术金作是属为指隔调发板试电进人机行员一隔，变开需压处要器理在组；事在同前发一掌生线握内槽图部内纸故，资障强料时电、，回设需路备要须制进同造行时厂外切家部断出电习具源题高高电中中源资资，料料线试试缆卷卷敷试切设验除完报从毕告而，与采要相用进关高行技中检术资查资料和料试检，卷测并主处且要理了保。解护现装场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
银联卡收单机构商户风险管理规则
银联卡收单机构商户风险管理规则银联卡收单机构商户风险管理规则附件1:银联卡收单机构商户风险管理规则(中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订)第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户(以下简称商户)及收单专业化服务机构(以下简称专业化机构)的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构(包括收单机构、专业化机构、结算银行)等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户:1.1非法设立的经营组织;1.2特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;1.3 可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
1银联卡收单机构商户风险管理规则 2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查:1.1 审查该商户或商户负责人(或法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统;1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性;2银联卡收单机构商户风险管理规则 1.3对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》(见附件1)，在条件许可的情况下，应拍摄实地照片;1.4在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法以下是一份示例的银行卡收单业务管理办法：第一章总则第一条为规范银行卡收单业务管理，保护消费者权益，维护金融市场秩序，制定本管理办法。
第二条本管理办法适用于在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务的银行、支付机构等相关主体。
第三条银行卡收单业务是指商户通过刷卡机、移动支付终端等设备接受持卡人使用银行卡进行消费、转账、取款等交易的业务。
第四条银行卡收单业务应当遵守相关法律法规和规范性文件的规定，依法履行客户身份验证、风险提示、资金清算等义务，保障交易安全和数据保护。
第二章业务准入与退出第五条开展银行卡收单业务的机构应当具备相应的经营资质和技术设施，并注册在金融监管部门。
第六条新机构申请开展银行卡收单业务，应当向金融监管部门提出申请，并提供相关证明材料和资料。
第七条金融监管部门应当对银行卡收单业务的申请进行审核，有权对申请机构进行实地考察，确保其符合准入条件。
第八条开展银行卡收单业务的机构，应当履行相关备案和报备手续，向金融监管部门提交相关业务数据和报告。
第九条开展银行卡收单业务的机构，应当定期进行自查和排查，及时纠正违规行为，并向金融监管部门进行报告。
第三章业务运营与管理第十条开展银行卡收单业务的机构应当建立健全内部控制和风险管理制度，制定风险控制策略，做好业务风险评估和监测。
第十一条开展银行卡收单业务的机构应当建立和维护商户档案，包括商户基本信息、资质证明、交易记录等。
第十二条开展银行卡收单业务的机构应当加强客户身份验证和风险提示，确保交易安全，防止洗钱、欺诈等违法违规活动。
第十三条开展银行卡收单业务的机构应当按照规定及时清算资金，并保障相关交易数据的安全和保密。
第十四条开展银行卡收单业务的机构应当及时处理消费者投诉，并建立有效的投诉处理机制。
第十五条开展银行卡收单业务的机构应当加强内部培训和监督管理，提高员工的业务素质和风险意识。
第四章监管与处罚第十六条金融监管部门应当加强对银行卡收单业务的监管，并定期进行风险评估和质量抽查。
收单业务风险管理办法
收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风险管理岗位，其职责为：(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；(二) 负责制定收单风险防范管理制度；(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训；(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估；(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告；(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；(七) 负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门，应设立特约商户管理岗位，其职责为：(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账工作，传递入账单据、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利进行和POS机具的正常使用。
（二）特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督，及时对异常现象进行跟踪、监测。
银行收单风险排查
银行收单风险排查1. 引言在金融行业中，银行收单业务的风险排查是非常重要的工作。
银行从商户处接收信用卡或借记卡交易的过程中，存在一定的风险，包括信用卡欺诈、交易纠纷等。
为了保护客户资金安全和提高服务质量，银行需要进行风险排查工作，以识别和减少风险。
本文将介绍银行收单风险排查的目的、方法和步骤，并探讨如何通过风险排查控制风险的方法。
2. 银行收单风险排查目的银行收单风险排查的主要目的是确保交易的合规性和安全性。
通过排查风险，银行能够预防和识别潜在的问题，及时采取措施来减少损失和提高客户满意度。
具体目标包括：•确保商户合法合规经营，符合相关法律法规的要求；•识别和避免信用卡欺诈行为；•提高交易准确性，减少交易错误和纠纷；•保护客户资金安全；•提高客户服务质量。
3. 银行收单风险排查步骤步骤一：风险评估与分类首先，银行需要对收单业务的风险进行评估与分类。
风险评估包括识别可能存在的风险因素，如商户类型、交易金额、地理位置等。
风险分类可基于不同风险等级对商户进行划分，以便对高风险商户进行更严格的监测和管理。
步骤二：商户尽职调查在确认商户风险等级后，银行需要对商户进行尽职调查。
这包括核实商户的身份、营业执照等相关证件的真实性，并评估商户的运营状况和信用状况。
根据调查结果，银行可以判断商户是否有合法合规经营的能力和资格。
步骤三：监测交易行为银行需要实时监测商户的交易行为，以识别潜在的风险。
通过使用风险监测系统和算法，银行可以检测到异常的交易模式和行为，如高额交易、频繁退款等。
一旦发现异常行为，银行需要及时采取相应措施，例如暂停商户交易或要求商户提供进一步的证明材料。
步骤四：风险预警和应对如果银行发现有高风险的商户或交易，应及时发出风险预警，并采取相应的应对措施。
这可能包括暂停商户交易、调查可疑交易、通知相关部门等。
此外，银行还应建立应急预案，以应对突发情况和风险事件的处理，并及时与相关部门和监管机构进行沟通和协调。
银行卡收单业务风险防范
欺诈风险通常涉及故意欺骗、冒充、伪造等行为。在银行卡收单业务中，欺诈 风险包括伪卡欺诈、盗卡欺诈、网络欺诈等，这些欺诈行为可能导致银行和商 户遭受经济损失。
流动性风险
总结词
因资金流动性不足而引发的风险。
详细描述
流动性风险通常是由于资金流动性不足而引发的。在银行卡收单业务中，如果银 行或商户的资金流动性不足，可能会导致无法按时清算或支付款项，从而引发流 动性风险。
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建立多层次的安全防护体 系，防止黑客攻击和数据 泄露。
实施交易监控
对可疑交易进行实时监控， 及时发现和处理异常交易。
强化身份认证
采用多因素认证方式，确 保交易双方身份的真实性 和可靠性。
加强与相关机构的合作与信息共享
与银行合作
加强与银行的合作，共同防范收单业务风险。
与第三方支付机构合作
与第三方支付机构建立合作关系，共同打击非法交易和欺诈行为。
银行卡收单业务风险防范
目录
• 银行卡收单业务概述 • 银行卡收单业务的风险类型 • 银行卡收单业务风险防范措施 • 银行卡收单业务风险防范案例分析 • 总结与展望
01
银行卡收单业务概述
银行卡收单的定义与特点
定义
银行卡收单业务是指银行或其他 支付机构通过受理终端或电子渠 道接受消费者支付银行卡款项的 业务。
03
银行卡收单业务风险防 范措施
建立完善的风险管理体系
01
制定风险管理政策
明确风险管理目标、原则、流程 和标准，为风险防范工作提供指 导。
02
建立风险评估机制
03
强化风险控制措施
定期对收单业务进行风险评估， 识别潜在风险点，为风险防范提 供依据。
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)人行银联卡收单机构商户风险管理规则规则概述人行银联卡收单机构商户风险管理规则是为了加强对商户风险管理的规范，保护支付系统的安全和稳定，减少商户交易风险，确保银联卡收单机构的正常运营。
规则内容风险管理制度1.收单机构应建立完善的商户风险管理制度，并定期进行评估和更新。
2.制度应包括商户准入、交易风险评估、交易安全控制、风险监测和处置等方面的内容。
商户准入1.收单机构应对商户进行风险评估，判断其是否符合准入条件。
2.准入条件包括商户类型、经营行业、交易规模等方面的要求。
交易风险评估1.收单机构应对商户的交易风险进行评估，并制定相应的风险控制措施。
2.根据商户的历史交易数据、交易风险指标等进行评估，识别潜在风险。
交易安全控制1.收单机构应加强交易安全控制，包括对商户的身份认证、交易合法性校验等方面的措施。
2.采取符合标准的交易验证、交易记录与追溯等控制手段，防止非法交易和欺诈行为。
风险监测1.收单机构应建立风险监测机制，及时监测商户的交易风险。
2.通过数据分析和风险预警等手段，及时发现异常交易和可疑行为。
风险处置1.收单机构应及时对发现的风险进行处置，包括关停高风险商户、限制交易金额等措施。
2.对于存在违规行为的商户，采取相应的法律手段进行处理。
示例解释商户准入一个新的电子商务平台希望成为一家合作的银联卡收单机构。
收单机构根据其类型、经营行业和交易规模等因素进行评估，确定其是否符合准入条件。
只有符合条件的商户才能被接受并合作。
交易风险评估一家线上零售商户在短时间内发生了大量高额订单。
收单机构对该商户进行交易风险评估，通过对其历史交易数据和交易风险指标的分析，发现该商户的交易行为存在风险，需要制定相应的风险控制措施进行管理。
交易安全控制一名持有银联卡的消费者在网上购买商品时，收单机构对其进行身份认证并对交易的合法性进行校验。
通过与消费者的账户绑定、短信验证码等方式进行验证，确保交易的安全性和合法性。
收单业务风险应急处置预案
一、预案概述为有效应对收单业务中可能出现的各类风险，保障客户资金安全，维护银行声誉，提高风险防范和应急处置能力，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于我行收单业务中，因操作失误、系统故障、外部攻击等原因导致的各类风险事件。
三、应急处置原则1. 预防为主，防治结合，及时发现、报告、处置风险事件。
2. 快速响应，确保客户资金安全，降低损失。
3. 依法合规，保护客户合法权益。
4. 及时沟通，确保信息畅通。
四、应急处置流程1. 风险事件发现（1）收单业务人员发现风险事件时，应立即停止操作，并立即向上级报告。
（2）上级接到报告后，应立即向风险管理部门报告。
2. 风险事件评估（1）风险管理部门根据风险事件的具体情况，评估风险等级。
（2）根据风险等级，启动相应的应急处置措施。
3. 应急处置措施（1）立即停止相关业务，防止风险扩大。
（2）采取技术手段，隔离风险源，防止病毒传播。
（3）组织相关人员，进行数据备份和恢复。
（4）联系相关部门，开展调查取证。
（5）根据调查结果，采取措施消除风险。
4. 恢复业务（1）确认风险已消除，经相关领导批准后，逐步恢复业务。
（2）加强业务监控，防止风险再次发生。
5. 总结评估（1）应急处置结束后，对风险事件进行全面总结评估。
（2）根据评估结果，完善应急预案，提高应急处置能力。
五、应急处置保障措施1. 建立健全应急预案体系，明确各级人员的职责。
2. 加强应急预案培训，提高应急处置能力。
3. 配备必要的技术设备和物资，确保应急处置工作顺利进行。
4. 加强与相关部门的沟通协作，提高应急处置效率。
六、附则1. 本预案由我行风险管理部门负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
3. 本预案如与国家法律法规、政策规定相抵触，以国家法律法规、政策规定为准。
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2.4银行卡收单业务风险管理
2.4.1银行卡收单业务风险类别
银行卡收单业务的风险来源主要有四个方面，第一是卡片的的生产商，可能会出现伪卡，而且被投入使用，会给持卡人带来损失；第二是银行卡的持卡人，可能会出现的风险是道德风险，诈骗等行为以及卡片丢失的风险；第三是与银行签约的商户，可能会出现虚拟操作、诈骗等风险；第四是交易过程中可能会产生风险，比如利用信用卡套现、洗单等。
基于这四个方面的风险来源，可以将风险类别归为以下两种：
a.商户面
（1）商户操作风险
商户操作风险是指商户在与客户交易中存在的风险，这方面风险产生的主要原因有：第一，商户在操作培训过程中未熟练掌握整个操作过程，会造成在操作过程中产生问题但商户并不知情的情况；第二，在使用卡片进行支付时，商户未能按照标准步骤和流程从而导致发卡商户银行拒付；第三，商户没有将客户的交易数据及资料进行完整保存，会使得向银行提交资料不完整而遭到发卡银行拒付；第四，商户不能对客户的卡片的真伪及所有权进行识别，有可能会有利用假卡或者偷盗的卡片进行消费的，发卡银行也是不予以支付的。
（2）商户管理风险
商户管理风险是指由于商户在管理过程中的不规范而产生的风险，产生这种风险的原因主要有两个，第一，商户自身内部管理机制存在问题，使得内部人员可能利用职权之便，肆意勾结进行欺诈，套现等行为；第二，商户对于客户的管理不善，给与一些不法分子持假卡或盗卡消费的机会。
（3）商户欺诈风险
商户的欺诈风险是指商户对于发卡银行的欺诈行为。
这种风险主要有三个方面的来源：第一，商户的恶意倒闭，像预存费商户、跳骚市场、二手市场以及街头的个体商铺这样的商户恶意倒闭；第二，商户套现，商户通过投资理财、贸易咨询以及中介服务的方式进行套现；第三，商户洗单，商户与不良持卡者或其他第三方勾结，或商户自身通过虚拟交易套取现金。
（4）商户经营风险
商户经营风险是指由于商户的经营能力所限，导致商户经营失败，从而造成收单方失败，使得该项业务终止。
b.收单服务面
收单服务面主要涉及的风险有：设备程序下装风险、设备参数设置风险以及POS机具损坏、遗失风险。
2.4.2银行卡收单业务风险管理方法
从上述分析我们可以得到对于收单银行来说，银行卡收单业务主要存在的风险是：信用卡套现和伪卡盗刷，基于此，本文给予收单银行以下五个方面的风险管理建议：
a.交易监控
收单银行应该建立严格的交易监控制度，必须对商户的所有交易进行实时监控，密切关注商户的每项交易，对于商户交易中出现的异常交易、大额交易等情况必须及时进行上报。
银行管理者在接收到异常报告时必须及时进行调查，必要时要进行实地调查，以准确的了解异常行为及大额交易的动因，减少交易中出现欺诈的风险。
b.系统监控
收单银行应该成立专门的信息技术部门，对每一个商户的系统进行监控，随时关注系统的整体运行状态，并且在系统出现问题或者故障时及时的进行维护。
此外还要注意对系统的日常保养和升级等工作也不能够懈怠，这样才能减少系统故障的发生，降低因系统故障所带来的风险。
c.不定期抽查与定期巡检
收单银行应该对商户实施不定期抽查和定期巡检，要在抽查和巡检过程中及时的发现问题，并帮助或勒令商户进行改正。
当发现过于严重的问题时，则必须向商户暂停提供服务，需要对其进行调查，有必要时必须采取相应的措施来保护银行的利益不受损害，并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。
d.收集商户相关信息
收单银行对于所有商户必须建立起信息管理机制，需要及时、积极主动的收集关于商户的各方面消息，一旦有任何不利于银行的消息或者信息出现，必须及时的进行调查核实，如果属实则必须积极的采取相应的措施来维护银行利益并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。
f.需加强日常监控的商户
收单银行对于商户要进行日常的监控，并且对于风险系数较高的商户需要进行重点监控，提高对其的巡查频率，强化对其的各方面监控，从而有效的防范风险的发生。
2.4.3风险管理对银行卡收单业务的作用
风险管理是现代经济环境下企业管理的核心内容之一。
企业可以采用各种途径去避免风险发生的损失或者降低风险发生的损失。
只要进行风险管理的成本小于风险给企业造成的损失，那么企业的风险管理活动就是对企业是有益的。
将这种效应扩大，可以说风险管理对于整个社会的繁荣也起到了一定作用，因为风险管理的目标就是用最小的成本投入来尽可能的降低
当事人的风险损失。
而在银行卡收单业务中，银行卡风险在整个业务流程中都存在，涉及着整个业务流程中的各个参与者。
因此作为收单机构，银行不仅仅要做好对客户的服务工作，同时还要将银行可风险管理作为其首要任务。
从每一个细节入手，加强整个业务流程中的风险控制和管理，从而有效的实现风险管理的目标。
其次，在银行内部，银行在提高产品的同时，也要健全自己内部的管理机制，从而你能够有效的提高银行的风险管理水平。
2013 年，中国人民银行颁布了新的《银行卡收单业务管理办法》，其中对收单机构的义务和责任进行了明确，并且对于各种违规行为也进行了界定以及惩处措施的说明。
如此一来，则会加大收单机构的风险管理成本，因此收单机构必须尽快的学习新的《银行卡收单业务管理办法》，并根据其内容进行风险管理的相应调整，从而制定出更为有效的风险管理方案。
在当下一个竞争日益激烈的时代，收单银行必须要积极主动的去加强和完善风险管理机制，才能够更好地开展收单银行业务，使其更加完善。
收单银行在开展银行卡收单业务时，不能仅仅只不仅根据消费者以及商户的变化来挑战呢国企业务流程或者模式，以适应银行卡收单业务市场的需要，还必须从宏观角度考虑，比如国家的一些经济政策、法律制度等对银行卡收单业务的影响，这样才能够提高这项业务的应变力和竞争力。
因此，收单银行在追求高利润的同时，必须要学会进行合理的风险管理，降低银行卡收单业务中风险带来的危害，从而对于银行卡收单业务的每个参与者甚至整个国家发展都起到良好的作用。