理财规划与资产配置培训课件
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家庭资产配置和理财规划 ppt课件
生活中的经验
资产配置概述
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其 法典《塔木德经》中阐述了资产配置的基本思想：“ 每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买 地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资） ，剩下的1/3存起来。
莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资 的思想，剧中讲“我的买卖的成败并不完全寄托在一 艘船上，更不是倚赖着一处地方；我的全部财产，也 不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。
标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
长期收益账户40%
保本升值
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
家庭资产配置
制定资产配置策略和理财规划
制定资产配置策略和理财规划
投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先 级还是劣后级？
与谁签约？ 是否直接与金融机构签约？将签约对 象、具体方式、有关手续等了解清楚。
五大原则
制定资产配置策略和理财规划
1、整体规划、提早规划。 2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。
3、资产配置中风险管理优于追求收益。 4、投资、消费与收入相匹配。 5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。
数据来源：庞数智库
全球家庭财富结构中，金融资产增加0.334万亿美元，同比小幅攀升 0.2%。而中国金融资产则减少0.886万亿美元，金融资产下降幅度较大，同 比下降6.8%。
2016年，全球非金融资产增加4.895万亿美元，同比增长3.8%，在中 国，得益于房产市场表现良好，非金融资产总值增加0.398万亿美元，同比 增长3.1%，非金融资产成为全球家庭财富增长的首要因素。
理财规划培训课件
保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
合理的资产配置培训课件
合理的资产配置培训课件导论资产配置是指根据投资者的风险偏好、投资目标和时间跨度，将投资组合中的资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险收益平衡。
合理的资产配置可以帮助投资者降低投资风险，获得更稳定的投资回报。
在本课程中，我们将介绍合理的资产配置的基本概念、方法和策略，帮助学员理解并应用于实际投资中。
一、资产配置的重要性资产配置是投资组合管理的核心内容，它可以帮助投资者实现以下目标：1.风险分散：通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低整体投资组合的风险。
当某个资产表现不佳时，其他资产可以作为对冲，降低整体风险。
2.收益优化：通过选择不同风险和回报率的资产组合，可以实现预期投资回报的最大化。
不同资产类别之间存在着不同的收益率，通过合理的配置可以充分利用市场机会。
3.长期稳定：合理的资产配置能够根据投资者的风险承受能力和投资目标进行长期规划，避免盲目的短期操作和投机行为。
二、资产配置的基本原则1.分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别，降低特定资产风险对整体投资组合的影响。
不同资产之间应具有一定的相关性，以实现风险的分散。
2.风险与回报的平衡：不同的资产类别具有不同的风险和回报特征。
投资者应根据自身的风险偏好和投资目标，在平衡风险和回报的基础上进行资产配置。
3.动态调整：随着市场环境和投资者需求的变化，资产配置需要进行动态调整。
投资者应定期审查和调整投资组合，以适应变化的市场情况。
4.长期投资：资产配置应以长期为视角进行，避免频繁的买卖操作。
长期投资可以降低交易成本和市场波动对投资组合的影响。
三、资产配置的方法和策略1.确定投资目标：投资者应明确自己的投资目标和时间跨度。
不同的投资目标需要采取不同的资产配置策略。
2.评估风险偏好：投资者应评估自身对风险的承受能力和接受程度。
根据风险偏好确定投资组合的风险水平。
3.选择资产类别：根据投资目标和风险偏好，选择适当的资产类别作为投资组合的构成要素。
理财知识培训教程
理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
资产配置PPT课件
家庭理财策略
• 家庭成熟期（50-60）起点是子女独立，终点是退休。家庭支出减 少，重大支出项目基本结束。投资组合以稳健为主导。
• 风险偏好：风险承受能力减弱，期望获得稳定的较高收益。
家庭理财策略
• 家庭衰老期（60-90）主要指退休之后，这个阶段讲完全依赖理财 收入以及退休金。家庭理财应该以安全为主，着眼于有固定收入 的投资工具，使老年生活有保障。
基金小介绍
• 根据基金单位是否可以赎回，可以分为封闭式基金和开放式基金， • 根据组织形式划分，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 • 按投资内容可以划分为货币型基金 债券型基金 混合型基金 股票
型基金 以及最新的QDII基金（合格境内机构投资者），此基金是 投资于国外，香港等地区的基金。
• 基金认购是指投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购 买基金份额的过程。 基金申购是指投资人到基金管理公司或选定的基金代销机构开设 基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。申购基金 份额的数量是以申购日的基金份额资产净值为基础计算的。
• 一.货币基金 • 1.本金安全 • 2.流动性强 • 3.收益率尚可 • 4.投资成本低 • 是闲置资金的好去处
• 货币型基金通常收三类费用：基金管理费、基金托管费和销售服 务费
二.除货币基金以外的基金
• 为什么要买基金？ • 1.有专家帮你投资 • 2.手续费并不贵，部分基金只收认购费或者申购费。 • 3.基金有明确公告的投资方向。
个人生命周期
• 消费水平在各阶段保持适当的水平，根据不同的年龄需求进行合 适的理财规划。
家庭理财策略
• 筑巢期，家庭形成期（25-35）从结婚到子女出生，这一阶段是家 庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，这个 时期家庭资产开支和风险比较大，主要目标是开源节流。
理财规划与资产配置培训课件ppt(49张)
理财的社会意义
通货膨胀导致的资金贬值 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 个人资产及消费欲望的增加 金融投资产品和渠道的多样化 人生模式的多样化及财务风险的增加
理财的个人意义
✓ 降低、控制人生财务风险 ✓ 生活具有安全感 ✓ 提高生活水准 ✓ 提供家人生活保障 ✓ 以更大的机会实现人生的目标 ✓ 更早更好地实现财务自由
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
学业事业
升学或就业 转业抉择
在职进修 确定方向
提升管理技能 进行创业评估
中层管理 建立专业声誉 高层管理 偏重指导组织 名誉顾问 传承经验
家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财目标
短期：国内外旅游、购置汽车家电、装修资 金筹措
中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金 的筹措
长期：子女高等教育基金和退休基金的筹措
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财目标制定原则
• 理财目标要符合生涯目标 • 理财目标要明确具体 • 理财目标要积极并且合理 • 要注意长中短期目标的结合和协调 • 理财目标要确定优先顺序
理财
规划 生活 无忧 最高
执行
投资
趋势 资本 增值 较高
建议
投机 赌博
判断
刺激 玩乐
低
运气
劳神 伤财
无
监督 劝阻
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
资产配置方案PPT课件
影响情 绪小
收益性
影响情 绪大
流动性
难以成 眠3
安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
Hale Waihona Puke 项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例分析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 债券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
开源： 投资收益
基于风险偏好 的投资组合
基于家庭状况 的理财策略
节流： 风险控制
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10分
8分
6分
4分
2分
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分）
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
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现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
资产配置管理PPT课件
5
资产配置管理的原因
资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是 决定投资组合相对业绩的主要因素。
一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的 信息、盈利状况、规模、投资品种的特征，以及 特殊的时间变动因素对投资收益有影响，可以通 过分析和组合减少风险，因此资产配置能起到降 低风险提高收益的作用。
10分
8分
6分
4分
2分
不能容忍任何损失为0分，每增加1%加2分，可容忍 >25％得50分
赚短现差 长期利得 年现金收 抗通膨保 保本保息
价
益
值
预设停损 事后停损 部分认赔 持有待回 加码摊平
点
升
学习经验 照常过日 影响情绪 影响情绪 难以成眠
子
小
大
几乎不看 每月看月 每周看一 每天收盘 实时看盘
报
次
9
资产配置原则及如何运用
1,风险收益成正比!(了解介绍产品风险特征) 2,投资股票和债券的风险取决于投资持有期限。
持有期越长，风险越低！(了解资金可投资时间) 3，定期等额投资是种降低股票和债券风险的有用
方法。(定投股票基金,尤其是在弱市) 4，个人对待风险的态度和承受风险的能力是不同
21
当风险资产收益率上升时，风险资产的投资比例 随之上升，如果风险资产收益继续上升，投资组 合保险策略将取得优于买入并持有策略的结果； 而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结 果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响， 从而劣于买入并持有策略的结果。
投资组合保险策略在市场变动时的行动方向是： 下降时卖出，上升时买入。
2.明确资本市场的期望值。这一步骤包括利用历 史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相关 持有期间内的预期收益率，确定投资的指导性目 标。
资产配置管理的原因
资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是 决定投资组合相对业绩的主要因素。
一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的 信息、盈利状况、规模、投资品种的特征，以及 特殊的时间变动因素对投资收益有影响，可以通 过分析和组合减少风险，因此资产配置能起到降 低风险提高收益的作用。
10分
8分
6分
4分
2分
不能容忍任何损失为0分，每增加1%加2分，可容忍 >25％得50分
赚短现差 长期利得 年现金收 抗通膨保 保本保息
价
益
值
预设停损 事后停损 部分认赔 持有待回 加码摊平
点
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学习经验 照常过日 影响情绪 影响情绪 难以成眠
子
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几乎不看 每月看月 每周看一 每天收盘 实时看盘
报
次
9
资产配置原则及如何运用
1,风险收益成正比!(了解介绍产品风险特征) 2,投资股票和债券的风险取决于投资持有期限。
持有期越长，风险越低！(了解资金可投资时间) 3，定期等额投资是种降低股票和债券风险的有用
方法。(定投股票基金,尤其是在弱市) 4，个人对待风险的态度和承受风险的能力是不同
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当风险资产收益率上升时，风险资产的投资比例 随之上升，如果风险资产收益继续上升，投资组 合保险策略将取得优于买入并持有策略的结果； 而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结 果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响， 从而劣于买入并持有策略的结果。
投资组合保险策略在市场变动时的行动方向是： 下降时卖出，上升时买入。
2.明确资本市场的期望值。这一步骤包括利用历 史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相关 持有期间内的预期收益率，确定投资的指导性目 标。
资产配置专题PPT课件
2.1 家庭财务生命周期
人生阶段 单身期
家庭形成期 家庭成长期
家庭成熟期 养老期
年龄 0-22岁 22岁-35岁 35岁-45岁
45岁-60岁 60岁以后
特点
冲动、收入低、开销大
收入开始增加，消费逐渐增大
收入进一步增加，保健医疗教育等为主要 开支
收入增加，医疗子女教育为主要开支
收入消费减少，医疗保健支出增加
风险追求者
➢视风险为机遇或契机 ➢低估风险 ➢喜欢高波动性 ➢假设最好的情景 ➢乐观主义者 ➢喜欢模糊 ➢喜欢变化 ➢偏好不确定性
.
17
2.3风险承受态度测试
1、某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此 行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？ A、不用想立即接受 B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战 C、不会接受 D、不肯定 2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其 中一条路线，还是向别人问路？ A、自己冒险走 B、向他人问路 3、魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？ A、会 B、不会 C、视情况而定
换句话说，资产配置就是按需 把鸡蛋放在具有不同篮子里的 过程。
1.2 资产配置的重要性
为什么要资产配置
Ø实现理财规划目标，如养老、购房、购车 Ø让不断积累的财富保持购买力 Ø获得一些额外的增值 最好的资产配置规划，是建立在符合家庭自身财务状况、风险承 受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的 演变而动态调整。
.
18
2.3风险承受态度测试
4、你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？ A、绝对是 B、可能是 C、可能不是 D、一定不是 E、不肯定 5、若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？ A、非常焦虑 B、有点焦虑 C、完全不会
投资理财规划和资产配置(PPT课件)
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 0% 基金 20% 股票 80%
货币 0% 基金 10% 股票 90%
风险承受力
风险承受度
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入
者，有6年投资经验，投资知识一般般。
风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
基础期－30～39岁（创业、家庭形成期）
阶段理财任务：检视财务计划，评估财务风险 对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划 创业基金规划 子女教育基金规划
人文营销话术：勿因忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬、多运动 责任最重应有周全措施 人际关系扩张 事业与婚姻并重 提升自我并加强专业知识，扩展工作面
创造真实感-人文营销
黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思是说，把 钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人 买了基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那 些基金投资吗？
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
低承受 能力
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
中低承受 能力
货币 50% 基金 40% 股票 10%
创造真实感 提供安全感 激发责任感
投资有什么风险？
货币 0% 基金 20% 股票 80%
货币 0% 基金 10% 股票 90%
风险承受力
风险承受度
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入
者，有6年投资经验，投资知识一般般。
风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
基础期－30～39岁（创业、家庭形成期）
阶段理财任务：检视财务计划，评估财务风险 对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划 创业基金规划 子女教育基金规划
人文营销话术：勿因忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬、多运动 责任最重应有周全措施 人际关系扩张 事业与婚姻并重 提升自我并加强专业知识，扩展工作面
创造真实感-人文营销
黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思是说，把 钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人 买了基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那 些基金投资吗？
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
低承受 能力
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
中低承受 能力
货币 50% 基金 40% 股票 10%
创造真实感 提供安全感 激发责任感
投资有什么风险？
资产配置管理PPT课件
2.明确资本市场的期望值。这一步骤包括利用历 史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相关 持有期间内的预期收益率，确定投资的指导性目 标。
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下，选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说：“愚蠢的人说，不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里；而聪明的人却说，把你的鸡蛋 放在一个篮子里，然后看管好那个篮子”（《傻 瓜威尔逊》，1894）。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下，选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说：“愚蠢的人说，不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里；而聪明的人却说，把你的鸡蛋 放在一个篮子里，然后看管好那个篮子”（《傻 瓜威尔逊》，1894）。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
《理财规划书》PPT课件
期望报酬率
0.1 0.08 0.06 0.04 0.02
0 0
投资组合效率前缘
0.1
0.2
标准差
资产配置图
0%
報酬率
0.3
40% 60%
货币 债券 股票
4 家庭理财目标
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北 京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用， 不足部分贷款。
一、结余比率
二、投资与净资 产比率
三、清偿比率
四、负债比率
结余比率=结余/税后收 入 =161648/531843 =0.3039
结余比率主要反映 客户提高其净资产水平 的能力，主要参考值 0.1。王先生家庭的结 余比率为30.39%，说明 了王先生家庭在满足当 年支出的同时可以把 30.39%的税后收入作为 投资和储蓄。建议王先 生年结余的30.39%进行 良好的投资规划。
（3）高中学费：
假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费 增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)， (1560)，(1622)。
（4）大学学费：
假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学 费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为 (1500)，(1560)，(1622)，(1622)。
流动性比率=流动资产/每 月支出=600000/33750 =17.78
资产的流动性比率是 指资产在未来可能发生价 值损失的条件下迅速变现 的能力。而王先生的家庭 流动性明显偏高，需要减 少流动性资产，加大投资 性资产。建议活期和定期 储蓄只保留3个月的支出 ，约101250元。剩余流动 性资产投入股票、债券或 黄金。
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
《理财培训》课件
《理财培训》PPT课件
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
理财讲座家庭资产配置专题培训课件
借款人
服务费 债务人
P2P平台
服务费 债权人
出借人
出借模式
银多利Y-1期 银多利Y-3期 银多利Y-6期 银多利Y-12期 银多利Y-24期 银多利Y-36期
银月盈 谷双丰 银睿通
投资期限
1个月 3个月 6个月 12个月 24个月 12个月 12个月 24个月 36个月
预期收益
5.8% 7% 8% 10.5% 11.5% 13.1% 9.5% 10% 12%
6理财讲座 家庭资产
配置
存钱 买房
定期 储蓄
活期 储蓄
单一 投资
家庭理财水库理论
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型、 股权型）
银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）
微风险理财产品
优势特点
收益高期限短 生意资金周转
收益最高 养老储备
月月领收益 双月领收益 三个月领收益
保险
理性购买，保障功能的本质回归。
存款
家庭财产打理预存款，应对各类突发事件。
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）
微风险理财产品
存款、保险、国债
正确理财 改变人生
存款、保险、国债
风险性
收益性
流动性
2007年
6124.04
2008年
1664.93
股票有风险 入市须谨慎！
1.直接投资
上市前
拟上市
一级市场IPO、二级市场
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案例2:婚宴礼金 还房贷还是投资
蒋小姐在一家民营企业任中层领导，和丈夫买了新房 ，首付40万元，还剩65万元为期20年的房屋贷款。 两人刚新婚，婚宴共收到了20多万元礼金。为了小 两口提高生活质量，男方父母将20万元的礼金全部 交由他们二人处理。丈夫希望先将这些钱还一部分贷 款，以减轻二人的房贷压力。蒋小姐则认为他们二人 每月共计1. 3万元左右的薪水，还每月4865元的房贷 ，根本不是问题。另外，32岁的蒋小姐打算在35岁 生孩子，希望提前规划一下养育孩子的各种资金。
理财规划与资产配 置
深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
邓小姐：今年32岁，已婚，有1岁小孩，在一 间公司做文秘，年收入约6万，每月工资固定 3700元，父母有社保，公婆无社保收入，公 婆及房租等费用由老公负责。现有存款7万元 ，住房公积金约1万元，购10年重大疾病保险 一份（已交三年），每月定投银华领先200元 （已定投三年），月支出：2000元，希望得
理财建议
资产负债率宜在20%至50%之间。蒋小姐家庭目前有 65万元按揭贷款，资产负债比率为48%，处于合理区 间。
一、留足家庭应急准备金。根据蒋小姐家庭收支情况 ，建议保留5万元的家庭储备金为宜，可以存为货币 基金、通知存款等，既灵活，又比活期收益高。
二、维持当前资产负债比率，加大投资性资产的比例。蒋小姐 家庭目前有65万元按揭贷款，资产负债率48%，尚处于合理区 间，月供也在可控范围内。因此，建议20万元礼金应用于投资 ，而非提前偿还贷款。三年后生小宝宝，可以选择基金定投这 种投资方式。选取股票型、配制型、混合型基金组合投资，每 月定投1500元（生活费节省部分）左右，在小孩成长期便有一 笔可观的积蓄。
理财目标
1．李先生目前有家庭存款10万元，都用于购 买理财产品，对于这样一笔钱如何既能保持 流动性又能更多的获得收益？
2．李先生考虑医疗保障是否会有缺口，是否 应该购买商业医疗保险？
3. 生养小孩需要增加巨大的开支，希望能尽 早开始给宝宝做好教育资金储备。
理财建议
1.建议李先生预留半年的日常开销数（即6000元×6 个月=3.6万）用于日常的生活开销及周转，投资银行 的短期理财产品（如：招行的步步生金）和公募的货 币基金。在满足了流动性需求以后，剩余资金建议您 根据自己的风险承受能力配置相应资产。
期间
探索期 15-24岁
建立期 25-34岁
稳定期 35-44岁
维持期 45-54岁 高原期 55-60岁 退休期 60岁
学业事业
升学或就业 转业抉择
在职进修 确定方向
提升管理技能 进行创业评估
中层管理 建立专业声誉 高层管理 偏重指导组织 名誉顾问 传承经验
家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
小孩上小学 偿还房贷
中学
筹教育金
小孩上大学 收入增加 或出国深造 筹退休金
活存定存 基金定投
活存定存 基金定投
自用房地 股票基金
建立多元 投资组合
意外险、寿险 受益人-父母
寿险、子女 教育险
受益人-配偶
依房贷余额 保额递减的寿险
不同景气下的投资策略
资产配置优化建议
现有产品收益与建议资产配置收益对比
Anagraph
《资产配置报告模版》
投资 投资
储蓄
投资 投资
投资 保险
“家庭财产帆船”
每个家庭的财产 好比是大海上的帆船 家庭储蓄是船身 各种投资是风帆
如果船身大，风帆小 船就稳定，但是慢 如果船身小，风帆大 船就快，但是有风险
理财规划与资产配置流程模型
协助客户制定理财规划，帮其配置资产的过程可使用“VISA 模型”： ✓ V：View（宣传理财理念） ✓ I:Inspect(全面检查财务状况、理财目标等) ✓ S：Solution（提供理财建议） ✓ A：Anagraph(开药方－给出具体产品建议) 从向客户宣传理财理念到为客户提供理财建议、产品建议 的过程成为“VISA模型”
理财目标
短期：国内外旅游、购置汽车家电、装修资 金筹措
中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金 的筹措
长期：子女高等教育基金和退休基金的筹措
理财目标制定原则
• 理财目标要符合生涯目标 • 理财目标要明确具体 • 理财目标要积极并且合理 • 要注意长中短期目标的结合和协调 • 理财目标要确定优先顺序
所以必须找平衡点！
但是无论怎样分配 都必须有救生圈
这就是保险
备注
不要梦想客户第一次就全盘接受资产配 置报告中的建议
资产配置报告是建议，更是交流工具
利用一份“不太完美”的资产配置报告 ，增加与客户交流的机会，了解客户的 喜好、需求，在客户给出更多反馈意见 之后进行修改
实例分析
案例讨论
案例1:上有老下有小，该咋理财？
首先，进行基金定期定投。25岁的蔡小姐收入水平 相对较高，考虑到蔡小姐尚未结婚，并在未来5年内 有结婚计划，所以目前应提高储蓄准备结婚费用及储 备日后孩子的教育费用，建议蔡小姐每月固定拿出盈 余收入的50%投资基金。建议在投资金进行 定投，以最大限度提高投资收益。
养老险 或投资型保单
小孩已独立 负担减轻
就业
准备退休
降低投资 组合风险
养老险 或长期看护险
儿女成家 享受生活 含饴弄孙 规划遗产
固定收益 投资为主
领终身年金 至终老
现有资产配置分析
流动性 收益与风险 长、中、短期
Solution
市场景气的判断 资产配置优化建议 现有产品收益与建议资产配置收益对比
理财的社会意义
通货膨胀导致的资金贬值 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 个人资产及消费欲望的增加 金融投资产品和渠道的多样化 人生模式的多样化及财务风险的增加
理财的个人意义
✓ 降低、控制人生财务风险 ✓ 生活具有安全感 ✓ 提高生活水准 ✓ 提供家人生活保障 ✓ 以更大的机会实现人生的目标 ✓ 更早更好地实现财务自由
理财建议
3.教育金的准备是越早越好，我们建议 您分两部分来准备小孩的教育金。其一 是保险类的教育金（如：招商信诺珍爱 天使），建议您同时配置一部分基金定 投3000元（如：国投瑞银稳健、兴全社 会责任）作为小孩教育金。
案例5：失业后是否该卖房？
李小姐，40岁，月工资6000元，每月设定存 款3000元，现有存款3万元，老公创业失败 ，有一套住房(现值120万元)抵押给银行贷40 万元，十年还清，月供5000元。现工作不好 找，老公失业，从6月开始她就要扛起还贷及 家用的全部开支，工作的前景并不乐观，能 守住就不错了。一直在卖房的边缘徘徊，心 中真的不舍，卖了可能也就买不回来了。
View
蹇宏是如何卖保险的？ 家庭资产配置的三大定律 美国富人如何配置资产 养老按揭、生活无忧 大学教育早准备，保险规划需提前
Inspect
理财目标 风险偏好 家庭生命周期 现有资产配置分析
理财的目标
建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由
理财
规划 生活 无忧 最高
执行
投资
趋势 资本 增值 较高
建议
投机 赌博
判断
刺激 玩乐
低
运气
劳神 伤财
无
监督 劝阻
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
到专业理财建议。
邓小姐年收入6万，年度结余约3.3万元左右 ，加上现有存款7万元，可投资资金为10万元 。7万元可以购买理财产品。剩余的3.3万元 投资货币型基金，作为家庭备用金。
首先要做的就是将每月非必要生活开支尽量 缩减，节约下来的部分作为小宝宝教育经费 基础，建议从现在开始，增加定投银华领先 ，每月定投500元，以基金定投的方式为宝宝 做教育储蓄。公婆养老可以购买保险公司的 医疗保险，住院费用可报销。
理财建议
根据李小姐的资金状况，不卖房的话最多只 能再支撑半年左右，李小姐可以向银行了解 是否能把还贷期限延长至30年，减小每月的 还贷压力，同时主动了解房价和供需情况， 假如价格长时间有下跌的趋势建议找合适的 价位卖掉，在这半年内老公好好找工作。
理财规划的个人意义
个人理财规划影响着，反过来也 受影响于一个人一生所做的许多 选择和决策。
生涯规划 理财规划
理财规划与资产配置的意义（理财经理）
客户金融需求的变化 建立专业度 良好客户关系的开端 了解客户、接触客户的工具
理财 ≠ 投资
人对待金钱的行为方式
行为 依据 结果 安全 理财师
三、蒋小姐夫妻两人目前正值壮年，在这个时间段中，需要对 人生可能的风险进行规划，一般家庭保费以不超过整个家庭收 入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。建议夫妻俩 重点补充配置寿险、重疾险和意外伤害险。
案例3:单身女白领如何攒钱备嫁妆？
25岁的蔡小姐在一家外资企业做行政工作，每月税 后收入6000元左右，公司除工资奖金之外每月还为 她缴纳“四金”。按照公司规定，员工工资每年可以 涨20%左右。到了年终还有一两万元的年终奖。目前 蔡小姐个人有4万元左右活期存款，5万元左右股票 ，无其他投资。蔡小姐目前和父母一起居住，父母都 退休在家，各自有3000元左右的收入，暂时无需蔡 小姐负担他们的生活。一家人都没有购买过任何商业 保险。蔡小姐计划30岁之前结婚，如何给这样一个 单身白领和她的家庭制定一套合适的理财规划？