风控岗位流程图
风控流程图
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系等是否真实。
(通过网络，审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
风控专员日常工作流程
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
风险防范管理工作流程图
严格核对住房、 补贴发放信息， 根据住房变动调
整报销额度
防范措施
层级监督与管控，报销现金与账目分开管理、及时与财 务核对报销明细
职工本人签字确认，如变化相关部门提供证明 按季度与财务处核对报销明细 流程结束
制度建设
<北航教职工物业费、供暖费报销管理办法》 《北航后勤处收取供暖费等费用的若干管理规定》
公开、公正、透明
完善内部工作流程， 发挥监理、审计的过 程管理作用，避免任 何个人确定事项发生。
结算实施两级审核
制度建设
《北航大中修与环境治理工程管理办法（试行）》 （北航后字[2003]5号） 《北京航空航天大学招投标管理办法》 （北航监字[2006]7号）
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经费负责人审批
会计核算并复核票据的合理性并录 入记账凭证及生成收付凭证
责任单位：财务处
风险内容和表现形式
支出超过1万财务处副处长或会计科负责 人签字，超过100万由财务处处长签字等
审批制度
内控失效，违反财经纪律
防范措施
加强内控，严格执行程序
现金出纳根据收付凭 证支付现金
现金出纳每天现金盘点， 确保账实相符，财务负
北京航空航天大学廉政风险防范管理工作流程图
工作启动阶段 成立领导小组
制定工作方案 做好思想动员
查找评定阶段 明确工作流程 确定关键环节
评估整改阶段 推广先进经验
提出工作建议
追究工作责任
形成评估报告
评估工作成效
交换意见
形成初查报告
反馈意见
初定廉政风险
汇总廉政风险
检查制度漏洞
公布廉政风险
自己找 领导提 群众帮 集体定
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
风险处理控制流程图
5、风险处理控制流程图、流程描述及操作规范对帐户的实时监控，实时监督各交易员对交易规则的执行情况。
（1）一旦发现交易员的某个客户帐户头寸超过其固定的投资上限（一般为30%）,则立即通知该交易员进行减仓以降低资金利用比例，并要求交易员于当日收盘以前处理完毕。
若交易员未能按要求降低其资金使用比例，则风险经理有权强制实行减仓或平仓行为，记录减仓获平仓行为，同时将情况上报至风险总监。
（2）一旦发现交易员没有按照预先制定的交易规则进行交易，如套利型基金进行了单边的趋势投机交易，或者是单品种基金进行了多品种组合交易，又或者是组合的比例不符合预先设定的要求，则立即通知该交易员停止当前的交易模式，调整到符合交易规则的交易模式，记录上述具体情况并上报至风险总监。
（3）根据基金净值的变化相应调整投资的策略，并严格监控其执行。
当基金单位净值≥0.95，期货投资上限为30%不变；当出现0.95＞净值单位净值≥0.9时，及时召集交易员及风险委员会就基金的策略及风险管理出谋献策，并相应降低期货投资上限至20%；0.9＞基金单位净值≥0.85时，再次就基金出现大幅亏损的情况召开研讨会，商议提高基金收益率并适度严控风险的对策，相应地降低期货投资上限至15%；0.85＞基金单位净值＞0.80，将资金使用比例的上限调整为10%，实时关注交易员的操作并控制风险；基金单位净值=0.80，立即通知交易员停止交易，并将所有头寸清空。
(4)我们将定时对各种类型的产品和帐户进行风险评估，如计算相应的风险值，并根据风险调整后收益率等数据提出我们的意见以供交易员和基金经理参考，如出现某帐户或某类产品风险值过高，将召集管理层或风险管理委员会进行商讨，以降低相应的风险值。
操作标准（1）风控人员需严格按照规定监控和处理交易员管理的帐户风险。
（2）风险处理应按照基金净值排序，优先处理基金净值低的帐户。
（3）减仓或强制平仓手数：根据交易规则计算超出限额的资金，然后计算出相应手数进行强平。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具备借款资格的客户资料初审业务部收集资料后移交风控部实地调查业务部配合风控部完成实地考察风控报告风控报告必须备注上门图片和资料图片 审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办理抵押、公证、费用收取 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结二、资料初审所需资料如下：1、身份证 2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
资料初审三证齐全无争议纠纷风控人员资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料 其他佐证 借款用途 信用状况 抵押物资料 担保人资料 还款来源 用途合法来源充足有担保条件增加资信无不良记录三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归属、室内环境等 确定风险点居住情况收入情况抵押物情况稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
风控报告内容情况项目基本情况 风险分析内容 担保措施情况 贷后监管措施 放款前置条件综合评论内容 结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。
风控流程图
项目初审评审会
初步调查与项目方初步接触，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的调查，根据调查结果评审会决议通过立项。
根据项目部提供的基础材料查询工商登记信息，通过网络、杂志等媒体查阅相关信息，了解验证行业、企业情况竞争对手情况等，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的现场调查：对企业相关的场地进行现场调查，包括但不现有厂房、设备、土
地、产品、库存。
项目方提供基础材料提交融资申请表
正式调查评审会，根据初步调查情况列出详细
的调查点，通知企业补充材料，对企业进行详细的人事、财务、法律调查，与企业的实际控制人、企业高层、中层、基层人员面谈，了解验证相关的业务，财务及法律问题，调查实际控制人政府关系，当地影响力。
调查企业客户、供应商、竞争对手等，出具调查分析报告。
对项目的尽职调查结论
风控委员进行评审会议，
通过讨论投票100%通过
决议；对项目进行投资。
持续监控项目
时把控项目风
处理项目问题
布管理报告。
安全退出。
控项目进程，随项目风险，及时目问题，定期发报告。
项目投资出。
主要工作风险防范管理流程图表(财务科)
二、主要工作风险防范管理流程图表(一)审批公文风险防控管理流程防控管理流程图公文审批风险①★科室阅文承办公文办结归档情况反馈上级交办来文自动化OA工作人员呈送3防控管理流程表风险类型风险编号风险描述风险等级防控措施责任人监督人廉政风险★因人情或收受好处，泄密造成不良后果。
违背政策规定编制部门预算和决算，在财务监督工作中违反有关规定，徇私谋利，收受被监督人和基层好处。
高1.加强学习严格按政策和制度办事；2.认真执行各项廉政规定，自觉接受组织和群众监督；3．严格财务管理制度，杜绝违纪现象发生。
科长分管局领导监管风险①公文审批不及时、延误。
监管不力，财务管理中出现违纪违法行为。
低增强工作责任意识，认真实行绩效考核制度，坚持开展领导干部述职述廉及民主评议工作，严格落实责任追究制度。
科长分管局领导4（二）审批事项风险防控管理流程防控管理流程图审批事项业务审批预算决算受理人员初审呈报预（决）算报告风险①★初审局领导核审5防控管理流程表风险类型风险编号风险描述风险等级防控措施责任人监督人廉政风险★违背政策规定编制部门预算和决算，在财务监督工作中违反有关规定，徇私谋利，收受被监督人和基层好处。
高1.加强学习严格按政策和制度办事；2.认真执行各项廉政规定，自觉接受组织和群众监督；3.严格财务管理制度，杜绝违纪现象发生。
科长分管局领导监管风险①监管不力，财务管理中出现违纪违法行为。
低增强工作责任意识，认真实行绩效考核制度，坚持开展领导干部述职述廉及民主评议工作，严格落实责任追究制度。
科长分管局领导67（三）费用报销风险防控管理流程防控管理流程图呈批风险④★收款人持经审批同意后的现金报销单及相关单据，到出纳处办理报销风险⑤★根据已报销单据，登记现金日记账进行账实核对，保证现金实有数与日记账相符检查当日现金余额，不得超过规定库存风险⑥★若发现账实不符，及时查找出错环节，予以更正★会计根据预算报告及单位财务制度，对各种费用开支进行审核。
风控架构及流程
·风险管理部门组织架构、职责：
·风险控制部业务流程
调查人员在企业调查之前与风险控制部基本对接，风险控制部搜集了解企业及所属行业基本信息
·风险控制业务流程注解
1、基本对接：
2、搜集信息：
3、项目负责人对接：
4、审核及完善资料：
5、风险控制部论证风险：
风险控制部论证风
险.wps
6、同意担保：风险管理部讨论论证后，制定风险控制部意见书
同意担保.wps
7、贷审会决议：
审贷会决议.doc
8、制定合同：公司对合同的签订实行面签制，程序如下：
制定合同.doc
9、办理后续登记手续：在放款当天填写公司内部合同登记表，5个工作日内完成相关抵押登记手续；
10、11.
资料归档，填写下表：
资料归档.doc
11、贷后回访：
贷后回访.wps
12、风险预警机制
风险预警机制.wp
s
13、业务完结
业务完结.doc。
风控系统业务流程图
风控模型
风控经理审批 （风控部门）
风控主管审批 （风控部门）
法律 合规部 人员审 批
（法律合规部门）
产品风险和金额是否 大于界定值
是
否
风控总经理审批 （风控部门）
产品是否立项
是
律所、会所审核意见录入
（风控部门代录）
中心总经理审批 （总经理办公室）
结合发行商和发行项 目进行风险评定，给 予产品发行建议金额 和风险等级
产品历史兑付行为检查 （风控部门）
会员 法律合规部门
会员部 登记清算部 风控部门 交易运营部 总经理办公室
风控经理审核 （风控部门）
风控主管审核 （风控部门）
风控总经理审核 （风控部门）
1.企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.客户关系获取 4.财务信息、账户行 为、企业经营、实力 和资信等等 5.在中心内部的资信 情况（事后监督）
1.发行商入驻 硬政策和高低 分筛选 2.其他政策规 则
正常分段
风控经理审核 （风控部门）
产品结项跟踪 发行商事后监督
产品生成中
产品发行风险审查
发行方注册阶段
核心系统
会员注册 （会员）
风险测评 （会员）
是
已测评
是
风控系统
1.个人/企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.风险测评问卷 4.客户关系等等
风控模型
个人
机构
是否白名单
风控经理 （风控部门）
否
风控经理 （风控部门）
产品风险审查会
录入产品风险评审 会评审结果 （风控部门）
产品兑付 （登记清算部门）
兑付审核 （登记清算部门）
产品结项 （登记清算部门）
风险防范管理工作流程图35页
严格招生工作国家政策和上级要求，招生工作做到“六公开”、“六禁 止”，健全规范各类招生录用程序，完善工作流程，重点加强监督检查
制度建设
《北京航空航天大学关于进一步深入推进实施本科生招生“阳光 工程”的通知》 《北京航空航天大学本科生招生管理规程》 《特殊类招生的管理规定和录取工作办法》 《北京航空航天大学网上录取工作管理办法》 《北京航空航天大学本科生招生管理纲要》
《关于进一步加强我校货物政府采购工作及校内组织招标、谈判有关事项 的通知》（北航实设字[2019]15号） 《北京航空航天大学招标管理办法》（北航监字〔2019〕7号） 《北京航空航天大学采购管理办法》（北航监字〔2019〕8号）
仪器设备、家具回收处置风险防范管理工作流程图
责任单位：实验室设备管理处
发布招标公告
投标企业报名
投标企业入围资格审查
按照 《北京航空航天大学基本建设工程项目招标入 围管理办法》由规建处、项目部、使用或管理
单位讨论，纪委全程监督或市场组织
开标、评标，确定中标单位
校内招标根据合同估价，由规建处、使用或管 理单位、审计处、财务处参加，纪委全程监 督；市场招标由标办负责组织评标。
招标结果公布、备案，并签订合同
风险内容和表现形式
工程施工、材料、设备采购招标工作违规操作，串标等等
防范措施
制定了入围管理办法、招标管理办法，校园规划与建设处和 审计处分别委托招标代理公司和审计事务所独立编制工程量 清单和招标控制价，经相互核对后，最终由审计处确定招标
仪器设备、家具采购风险防范管理工作流程图
责任单位：实验室设备管理处
风险内容和表现形式
采购管理过程个别环节缺 少操作规范
防范措施
1、采购过程中，在网站（院系或学校 或政府采购网）上发布招标公告和中标 供应商公示。 2．出台招标代理机构选取的相关规定。 3．出台仪器设备、家具采购管理实施 细则。
风险控制监理工作流程框图
风险控制监理工作流程框图一、风险控制监理工作流程框图概述近几年来，随着风险控制监理工作流程框图建设不断增加，给风险控制监理工作流程框图的经济发展带来了前所未有的机遇，风险控制监理工作流程框图投资越显重要。
伴随着风险控制监理工作流程框图数量增加和扩大，风险控制监理工作流程框图中存在的问题也日显突出，严重影响了风险控制监理工作流程框图正确的投资和发展，风险控制监理工作流程框图是否正确，直接决定了风险控制监理工作流程框图的经济效益。
（一）风险控制监理工作流程框图基本概念风险控制监理工作流程框图是选择和决定风险控制监理工作流程框图投资行动方案的过程，是对拟建风险控制监理工作流程框图的必要性和可行性进行技术经济论证，对不同风险控制监理工作流程框图方案进行技术经济比较选择及做出判断和决定的过程。
风险控制监理工作流程框图必在充分占有信息和经验的基础上，根据现实条件，借助于科学的理论和方法，从若干备选投资方案中，选择一个满意合理的方案而进行的分析判断工作。
对一个风险控制监理工作流程框图的科学决策，除进行宏观投资环境分析和微观风险控制监理工作流程框图经济评价分析外，还要专门分析风险控制监理工作流程框图风险，运用系统分析原理，综合考虑每个方案的优劣，最后做出决定。
而且，风险控制监理工作流程框图决策，是服务服从于总体经营战略的要求，和风险控制监理工作流程框图的技术开发战略、产品开发战略、市场营销战略以及人力资源战略密切相关。
风险控制监理工作流程框图的质量影响因素较多，主要取决于决策信息、正确的决策原则、科学的决策程序和优秀的决策者素质。
选择风险控制监理工作流程框图的主要依据是风险控制监理工作流程框图的可行性研究报告。
风险控制监理工作流程框图的可行性研究不仅是风险控制监理工作流程框图本身的一个工作环节，也是做出正确风险控制监理工作流程框图、进行风险控制监理工作流程框图设计和筹措资金的重要依据。
可行性研究工作，就是对风险控制监理工作流程框图进行研究、分析、论证和评价，以确定风险控制监理工作流程框图是否符合技术先进、经济合理、实施可行要求的一系列活动，通过对风险控制监理工作流程框图收益和风险的测算分析，判断投资和资金回收的安全性。
主要工作的风险防控管理流程图表
二、主要工作的风险防控管理流程图表(一)审批公文风险防控管理流程防控管理流程图公文审批风险①★科室阅文承办公文办结归档情况反馈上级交办来文自动化OA工作人员呈送- 2 -防控管理流程表风险类型风险编号风险描述风险等级防控措施责任人监督人廉政风险★因人情或收受好处，泄密造成不良后果。
高1、逐级落实岗位职责，严格实行分级管理、分级负责制度，进一步推行和落实政务公开制度，自觉接受民众和社会监督；2、自觉遵守廉洁自律各项规定，认真开展党纪政纪法纪教育，加强政治学习，提高思想觉悟，牢固树立公仆意识，增强拒腐防变能力。
主任纪检组长监管风险①公文审批不及时、延误。
低增强工作责任意识，认真实行绩效考核制度，坚持开展领导干部述职述廉及民主评议工作，严格落实责任追究制度。
主任纪检组长- 3 -（二）审批事项风险防控管理流程防控管理流程图审批事项业务审批案件受理人员初审呈报风险①★初审★局领导核审- 4 -防控管理流程表风险类型风险编号风险描述风险等级防控措施责任人监督人廉政风险★因人情或收受好处出现不实不公。
高1、逐级落实岗位职责，严格实行分级管理、分级负责制度，进一步推行和落实政务公开制度，自觉接受民众和社会监督；2、自觉遵守廉洁自律各项规定，认真开展党纪政纪法纪教育，加强政治学习，提高思想觉悟，牢固树立公仆意识，增强拒腐防变能力。
主任纪检组长监管风险①对初审材料把关不严不及时审批。
低增强工作责任意识，认真实行绩效考核制度，坚持开展领导干部述职述廉及民主评议工作，严格落实责任追究制度。
主任纪检组长- 5 -（三）纪检监察信访举报件（不立案案件）查办风险防控管理流程防控管理流程图呈批★本室初步核实风险调查组拟出初核报告★分管领导审签批落实处理意见★回复信访举报风险①★转相关单位办理风险②相关单位办结回复监察室审核风险③★分管领导签批后回复结案装卷归档结案装卷归档- 6 -风险类型风险编号风险描述风险等级防控措施责任人监督人廉政风险★在受理、调查、处理信访举报件时，徇私收受举报对象好处，或接受吃请，压信不办，向被举报人通风报信，调查取证和处理避重就轻，对举报人打击报复高1.加强纪检监察人员思想教育、法制教育；2.加强对受理台帐及办案工作的跟踪检查；3.严格实行行政过错追究制度；4.设置举报信箱，公布举报电话，接受各方面监督。
风控相关流程图
负债调查
征信调查
华夏融信资产管理有限公司
业务批示
信用评级
资产负责报告
财务分析
风控专员审批
风控主任审批
公司高层领导审批
华夏融信资产管理有限公司
借贷手续办理
借贷手续办理
填写合同
办理强制执行公证
合同复核审查
签署合同
抵押物登记
华夏融信资产管理有限公司
放款流程
放款流程
放款申请
财务审计
放款审核
资金匹配确认
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华夏融信资产管理有限公司
其实，世上最温暖的语言，“ 不是我爱你，而是在一起。” 所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重， 相互包容，相互懂得，才能走的更远。 相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！ 择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓 言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。 人海茫茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的 开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。 然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。 忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。 人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪， 弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。 人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时， 你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。 岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏 识，还是成长岁月无法躲避的经历……愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。 其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使 你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能 善待自己和他人。 一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每 一个朝夕……直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！
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岗位工作流程
一
一、业务岗
1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）；
2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）；
二、面审岗
1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审
2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。
3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗
三、实调岗
1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。
（实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。
）
2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。
3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。
3风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。
四、签约岗
1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。
2 签约岗与客户约定签约
3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。
五、抵押权岗
1、接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客
户信息
2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕
后领取回执单，交予公司复核人员
3、资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证
五、复核岗
1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误
2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书）
3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间）
4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。
汽车贷款条件、流程及定价机制业务岗受理车贷业务审查条件如下
1贷款车辆年限原则上小于6年，无重大交通事故。
2贷款车辆必须是全款车，采取质押形式，车型为有价值的济南鲁A、鲁W的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能在质押期间会出现查封情况，目前不做公司名下的车辆；工程
车目前也不再可做范围内。
3贷款车辆需提供：行驶证、登记证书、交强险及商业保险单、车钥匙（原则上两把）、购车发票（原则上需要）。
4贷款人必须提供：借款人身份证（外地客户必须有本地暂住证证明）、户口本、个人征信报告、结婚证（可选）、驾驶证。
（以上均需要严格清晰的复印件）
5待贷款人资料审核之后，需查询车辆是否有违章记录，车辆是否在抵押、按揭、封存状态，确定无误后等待查验、评估车辆。
一、车辆查验流程
1、要求客户将车辆停放在露天、光线好的环境，
阴天或光线不好的环境下可借助手电筒查验。
2、对车辆的外观、漆面进行简单的巡视，看有无补漆漆面。
3、将车辆的前机盖、后备箱盖、车厢门打开，
看是否有过事故。
4、进入车厢对公里数、易损件、车厢内内饰环境进行记录。
5、待上述工作做完，评估师要对车况进行拍照，
专业表格的登记记录（附A）。
二、与有经济实力的公司签订合作协议
鉴于我公司所做的车押业务，需要一家有实力的经济公司合作，并且签署相关的合作协议，目的在于车辆出现逾期后进
行较快的变卖变现。
三、市场价格的确定
1、根据业务部提交的车辆相关真实手续，车辆评估师对相应的汽车进行专业的查验、评估及记录，最终把市场回购价格上报风控总监，根据客户资质及相应的信用报告综合评定后给出最终的放款金额及利率。
2、具体放款标准
3、最终放款价格不得高于签订回购协议的回购价
格。
四、客户接受放款额度后，签约岗负责制订合同签约。
五、签约完毕后，合同、客户资料、汽车证件、汽车钥匙交接汽车复核岗，待复核岗复核无误后出具放款通知书通知
财务放款
六、放款后，复核岗负责整理客户资料（合同、证件、钥匙）归档并记录台账，客户到期还款后确认财务收款，提取客户归档资料归还客户。