2012年湖南省理财规划师考试《基础知识》最新考试试题库(完整版)

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2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。

A.1350B.750C.650D.850【答案】 C2、下列论述不正确的是()。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失【答案】 C3、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】 C4、胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。

按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。

A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】 A5、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B6、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B7、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择（）。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。

A.真实性原则B.相关性原则C.明晰性原则D.可比性原则【答案】 C2、复利终值在理财计算中常见的应用不包括()。

A.计算存款本利和B.计算多笔投资的终值C.计算单笔投资到期可累积的投资额D.计算考虑通货膨胀因素后维持购买力水平的名义目标价位【答案】 B3、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。

其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是()。

A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.个人储备的退休养老基金【答案】 D4、接上题，下列说法中正确的是()。

A.秦先生承担连带责任B.秦先生承担补充连带责任C.秦先生无过错则可不承担责任D.抚养孩子的一方承担主要责任【答案】 B5、下列关于市盈率的说法中正确的是()。

A.若A公司的市盈率为28，B公司的市盈率为35，说明B公司的每股收益比A 公司高B.市盈率较低，说明股票的价格相对较高C.若市盈率等于20，意味着以当前的价格购买该股票，需20年才能将成本收回D.市盈率方法估算股票价格对于任何上市公司都是适用的【答案】 C6、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。

A.进行理财规划，就可以实现自己的梦想B.理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案C.理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段D.理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用【答案】 C7、下列经济行为或活动中，会使企业负债增加的是()。

A.支付现金股利B.发行公司债券C.用银行存款购买股票D.用银行存款购买公司债券【答案】 B8、某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、下列论述不正确的是()。

A.人寿保险的购买与遗产动机密切相关B.购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富C.在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题D.保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金【答案】 C2、某客户向理财师了解到地方政府债券的发行主体是地方政府及地方政府所属的机构，其中，()的发行目的是为了给地方政府所属企业或某个特点项目融资，债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。

A.凭证式债券B.收益债券C.记账式债券D.一般责任债券【答案】 B3、小王购买了1000元的货币市场基金。

下列不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是()。

A.利率因素B.规模因素C.收益率趋同趋势D.成本因素【答案】 D4、朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5.5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为（）元。

A.3707B.3624C.4007D.4546【答案】 B5、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了()的理财规划目标。

A.合理的消费支出B.实现教育期望C.完备的风险保障D.积累财富【答案】 A6、关于减税免税，下列说法不正确的是()。

A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时，应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除，免于征税C.对于纳税人而言，同样额度的税收抵免比费用扣除更划算些D.税收抵免是指允许纳税人用一些费用或已缴纳的其他税款直接冲减其应纳税所得额【答案】 D7、关于健康保险，下列说法不正确的是()。

A.残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品【答案】 B8、下列不属于要约邀请的是()。

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、下列关于通货紧缩的说法不正确的是()。

A.通货紧缩是指在现行价格下，一般商品和劳务的需求超过供给，货币数量比商品劳务多，货币价值高而物价水平下跌B.通货紧缩将损坏消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，甚至被认为是导致经济衰退的“杀手”C.从消费者的角度而言，通货紧缩持续下去，会使消费者对物价的预期值下降，更愿意推迟购买D.对投资者来说，通货紧缩将使投资产出的产品未来价格低于当前预期，这会促使投资者更加谨慎，或推迟原有投资计划【答案】 A2、薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。

这几支股票的卢系数分别为1、0.6、0.5和2.4。

则该组合的β系数为()。

A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 A3、被继承人债务的清偿顺序正确的是()。

A.国家税款；工资和劳动保险费用；优先债权；普通债权B.优先债权；工资和劳动保险费用；国家税款；普通债权C.普通债权；工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权D.工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权；普通债权【答案】 D4、寿保险是以( )为保险标的的保险。

A.身体B.死亡C.牛命D.生命或身体【答案】 C5、下列关于本量利分析的说法，错误的是()。

A.本量利分析的主要作用在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点B.本量利分析有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力C.本量利分析有助于发现和确定各个有关因素变动对成本、利润的影响程度D.损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为生产成本和制造费用【答案】 D6、行业分析属于一种()。

A.微观分析B.中观分析C.宏观分析D.中微观分析【答案】 B7、关于定期保险产品，下列说法正确的是()。

A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率不影响保险费率【答案】 A8、詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验，如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是()。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共200题）1、下列不属于人身权的是()。

A.生命权B.姓名权C.继承权D.名誉权【答案】 C2、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B3、政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险，它的具体项目不包括()。

A.为实现国民生活安定的政策目的而举办的国民生活保险B.为实现农业增产增收政策目的而举办的农业保险C.为实现扶持中小企业发展政策目的而举办的信用保险D.为实现风险转移的政策目的而办理的再保险业务【答案】 D4、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。

A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B5、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定【答案】 C6、下列关于保险合同的叙述错误的是()。

A.保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同D.大部分保险合同是附和合同【答案】 C7、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 B8、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。

A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D9、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、下列选项中不属于夫妻共同生活所负的债务的是()。

A.夫妻一方或双方为购买日常生活用品所负的债务B.夫妻一方或双方因医疗所负的债务C.夫妻建造或购买房屋及装修所负的债务D.一方因致他人人身损害的侵权而产生的债务【答案】 D2、《税收征管法》规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款()的滞纳金。

A.0.1‰B.0.3‰C.0.4‰D.0.5‰【答案】 D3、2009年5月，唐小姐购买了一套价值I000000元的住房，首付200000元，贷款800000元，与开发商签订商品房买卖合同，与某银行签订贷款合同，5月31日领取房屋产权证一件，请问，唐小姐需要缴纳()元的印花税（印花税税率：购销合同为0.03%，产权转移书据为0.05%，借款合同为0.005%，权利许可证照为5元/件）。

A.500B.40C.5D.845【答案】 D4、为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金是指()。

A.偿债基金B.预付年金C.递延年金D.永续年金【答案】 A5、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序着正确的是()。

A.收集信息、建立目标、信息分析B.收集信息、信息分析、建立目标C.建立目标、收集信息、信息分析D.以上均不正确【答案】 A6、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。

A.教育储蓄B.定息债券C.共同基金D.子女教育信托基金【答案】 D7、当有很大把握预测到一个大牛市或大盘某个上涨阶段的到来时，应该选择()的证券。

A.高β系数B.低β系数C.低变异系数D.高变异系数【答案】 A8、在货币流通与通货膨胀、通货紧缩的关系中，当货币流通速度减慢时，若没有及时注入足够的购买力，则可能出现()。

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、同一作品再出版和发表时，以预付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应()纳税。

A.按取得次数B.按每月取得的稿酬合并为一次C.分阶段计算为一次D.合并计算为一次【答案】 D2、我国现行法律实行的夫妻财产制度为()。

A.夫妻法定财产制度B.夫妻约定财产制度C.夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合D.AA制【答案】 C3、下列收入中，可以免征企业所得税的是()。

A.债务重组收入B.补贴收入C.特许权使用费收入D.国债利息收入【答案】 D4、根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于()。

A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 D5、在财务安全的模式下，收入曲线应在支出曲线的()。

A.上方B.下方C.左方D.右方【答案】 A6、学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是()。

A.学生贷款利息最低B.国家助学贷款的利息最低C.一般商业性贷款利息最低D.利息水平完全相同【答案】 A7、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震，一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率。

A.微积分B.概率论C.线性代数D.统计学【答案】 B8、理财规划师为客户制订综合理财规划建议书的作用不包括()。

A.认识当前财务状况B.明确现有问题C.体现理财专业化程度D.改进不足之处【答案】 C9、政府参与信用创造主要的途径是()。

A.发行国债B.增加税收C.增加费率D.发行货币【答案】 A10、关于Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是()。

A.在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择B.试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任C.在现实阶段的探索阶段，一个具体的职业选择被确定D.在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上【答案】 C11、金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。

2024湖南省直属事业单位考试公共基础知识最新考试试题库(完整版)

1、观念的东西不外是移入人的头脑并在人的头脑中改造过的物质的东西而已”,这一命题揭示了（）A. 人脑是意识的源泉B. 意识是人脑产生的特别物质C. 意识是客观存在的主观映像D. 观念的东西同物质的东西是具有同一性的2、下面( )是政府特别设机构。

A.国家审计署B.省计委C.国家扶贫办公室D.县建委3、行政案件的审判权由( )独立行使。

A.人民法院B.审判员C.合议庭D.审判委员会4、物质的运动是( )。

A.短暂的B.肯定的C.时动时静的D.不行把握的5、现阶段，我国处在社会主义初级阶段，这是邓小平同志和我们党对当代中国( )的科学推断。

A.基本状况B.基本冲突C.基本国情D.基本任务6、当前和今后一个时期国际形势发展的基本态势是( )。

①总体和平、局部斗争②总体缓和、局部惊慌③总体封闭、局部开放④总体稳定、局部动荡A.①④B.②③C.①②④D.①②③④7、实现调控的主体是( )。

A.企业B.市场C.行业组织D.政府8、马克思主义最根本的世界观和方法论是 ( )A．科学社会主义 B．剩余价值理论 C．辩证唯物主义和历史唯物主义 D．劳动价值论9、唯物主义同唯心主义的根本分歧是（）A．世界发展动力问题 B．意识本质问题 C．世界本原问题D．实践本质问题10、社会主义市场经济体制下的价格形成机制应是( )。

A.国家有安排制定价格B.安排定价为主、市场自由价格为辅C.以市场形成价格为主D.以企业自由定价为主11、行政案件的审判权由( )独立行使。

A.人民法院B.审判员C.合议庭D.审判委员会12、列宁说：“没有革命的理论，就不会有革命的行动”，这一命题的含义是 ( ) A.革命理论比革命行动更重要 B.革命运动是革命理论的派生物 C.革命理论对革命实践具有指导作用D.革命理论最终确定革命运动的成败13、人类最基本的实践活动是（）A.物质生产活动B.科学试验C. 处理社会关系的活动D.艺术表演14、行政裁决的机关是( )。

2012年湖南省理财规划师考试《基础知识》最新考试题库(完整版)

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
30、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
31、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
49、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
16、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
17、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
45、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
46、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
4、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
5、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共150题）1、小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。

A.第一B.第四C.第二D.第三【答案】 B2、观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。

下面关于失业的说法不正确的是( )。

A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况B.就业率即为1减去失业率C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零【答案】 D3、关于信托财产的说法不正确的是()。

A.信托财产可以是基金B.信托财产可以是委托人的某项知识产权C.信托财产一定要是委托人的合法财产D.信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移【答案】 D4、个人理财规划要解决的首要问题是()。

A.财务预算B.收支相抵C.财务安全D.财务自由【答案】 C5、财务分析的起点是()。

A.公司章程B.财务报表C.财务报表附注D.财务情况说明书【答案】 B6、邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。

转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。

A.营业税、个人所得税、契税B.营业税、个人所得税、印花税、城市维护建设税C.营业税、印花税、契税D.营业税、个人所得税、契税、印花税【答案】 B7、韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是()。

A.意外伤害B.死亡C.养老D.疾病【答案】 C8、下列不属于货币政策主要工具的是()。

A.公开市场业务B.变动税率C.变动法定存款准备金率D.调整再贴现率【答案】 B9、()不是货币当局投放基础货币的渠道。

A.直接发行通货B.变动黄金、外汇储备C.发行公债D.实行货币政策【答案】 C10、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是()。

2012年5月份理财专业能力真题剖解

2012年理财规划师专业能力试题一、单向选择题1、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。

王先生夫妇还有20年为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。

另外，假设退休基金的投资收益为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）A、54364元B、45346元C、45364元D、45634元2、成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应该履行赡养义务。

下列选项不属于赡养义务承担主体的是（）A、与继父母形成抚养教育关系的继子女B、婚生子女C、与继父母未形成抚养关系的继子女D、养子女3、老朱预计退休后能够生存25年，若老朱每年的结余没有那么多，老朱决定将退休后每年的生活费降低到80000元，已知老朱在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为5%，则为了满足退休后的生活需要，老朱大约共需（）退休基金。

A、110万元B、104万元C、108万元D、102万元4、在确定退休后资金需求的角度考虑，为了实现退休后的生活目标，在调整编制退休后的支出预算时，可遵循四个原则，不包括（）A、减去因工作而必须额外支出的费用B、减去退休前需要缴纳的各项税费C、按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣服的费用D、去除退休前可支付完毕的负担5、某面值为100元，10年期票面利率为10%的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为13%，该债券的价格应为（）（计算过程保留小数点后四位）A、83.72B、118.43C、108.26D、123.456、已婚青年期是指从组建家庭到（）的一段时期A、45岁B、55岁C、40岁D、50岁7、对未成年期而言，在这个阶段面临的最大风险是（）A、未成年人自身发生的意外B、亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业导致收入中断C、父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断D、未成年人自身的疾病8、一般而言，高收入者可主要依靠（）保障养老A、社会养老保险B、家庭自由资产C、商业养老保险D、投资收入9、Ginsberg理论认为个体要经过三个阶段，不包括（）A、探索阶段B、现实阶段C、试验阶段D、幻想阶段10、下列对于制定保险规划时应注意的问题说法不正确的是（）A、先为家庭主要收入提供者买保险B、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况C、保费负担占家庭可支配收入的20%比较合适D、家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比11、以下不属于另一方可以以配偶身份继承遗产的情况为（）A、夫妻双方已经向法院起诉离婚，在离婚诉讼过程中，一方死亡B、双方当事人依法办理了结算登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式，或尚未同居的，一方死亡C、夫妻双方当事人已经举行了结婚仪式，未办理结婚登记手续，一方死亡D、夫妻双方因感情不和已经分居超过2年，分居期间一方死亡12、下列（）不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容A、货币市场基金B、定期存款C、黄金D、活期存款13、不同的养老规划工具构成了保障退休养老生活的不同防线，其中，保障退休生活的第一道防线是（）A、个人储备的退休养老金B、社会养老保险C、房产变现收入D、企业年金14、（）是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标A、詹森指数B、贝塔系数C、特雷纳指数D、夏普指数15、毕业不久的学生适合的房贷还款方式是（）A、等额本息还款法B、等额递增还款法C、等额本金还款法D、等额递减还款法16、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年，如果到期收益率为6%，那么债券的久期为（）A、1.5991B、1.5919C、1.9591D、1.951917、（）主要是考虑了货币的时间价值A、相对节税原理B、组合节税原理C、风险节税原理D、绝对节税原理18、老朱计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元，老朱拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点

2024年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、货币的本质是()。

A.固定的充当一般等价物的特殊商品B.流通手段C.偶尔媒介商品交换D.支付手段【答案】 A2、煤炭开采、自行车、钟表等行业正处于行业生命周期的()。

A.幼稚期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 D3、老张8年前购买的房产，还差12年才能还清贷款，由于今年收入提高，手头结余较多，考虑提前还款10万元。

以下可供选择的提前还款方案中，（）的提前还款方式最节省利息。

A.月供减少，贷款年限不变B.月供不变，贷款年限减少C.月供减少，贷款年限增加D.上述方案没有最优【答案】 B4、随着经济的发展，家庭财产结构日渐复杂，家庭财产的表现形式也日趋多样化。

在进行财产分配规划时，要全面考虑分割家庭财产的因素，下列选项中不属于这些因素的是()。

A.夫妻双方各自对婚姻财产的获得所做的贡献B.分配给夫妻双方各自财产的价值C.抚养、赡养以及夫妻债务等情况D.夫妻感情状况【答案】 D5、对合伙经营的企业，夫妻作为合伙人与他人合伙，在离婚分割共同财产时做法错误的是()。

A.不能擅自分割合伙财产，必须从合伙财产中扣除其他合伙人的财产份额，属于夫妻共同财产的部分才能分割B.对于夫妻双方通过约定分割共同财产的，人民法院应当进行审查。

如果该约定合法有效，分割夫妻共同财产应当遵从其约定C.如果该约定损害了国家、集体和他人利益，该约定无效D.对夫妻双方把共同财产约定归一方所有，或把共同债务约定由一方承担，但未告知债权人，从而损害债权人利益的，该约定对夫妻双方无效【答案】 D6、甲在结婚前向银行贷款购买的房屋，按揭贷款最高额度可以达到购房款的80%，贷款期限最长可达20年以上，那么，如果甲购买房屋并登记产权后再与配偶乙登记结婚，房子用于双方共同居住，房屋的债务应该由()。

A.甲承担B.甲和乙平均承担C.甲先承担，不足部分由乙承担D.甲承担大部分，乙承担小部分【答案】 A7、何某以个人财产设立一独资企业，后何某因病去世，其继承人均表示不愿经营该企业，企业面临解散，则由()进行清算。

理财规划师理论知识考试试题以及答案

理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。

(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。

(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。

(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。

(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。

(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、合入选收入型组合的证券有( )A.高收益的普通股B.高收益的债券C.高派息、高风险的普通股D.低派息、股价涨幅较大的普通股【答案】 B2、在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。

A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户【答案】 D3、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。

A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D4、()原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。

A.正直诚信B.专业尽责C.客观公正D.严守秘密【答案】 A5、根据车船税暂行条例及其实施细则的规定，下列车船免征车船税的是()。

A.水运公司的机动拖轮B.行政机关用车C.非机动渔船D.救护车【答案】 C6、下列情况中，诉讼时效期间为一年的是()。

A.张三将行李寄存在火车站，结果被李四冒领，张三欲向李四追索B.小王欠小李1000元现金，现小李向小王要债C.出租人要求承租人对所造成的房屋损毁进行赔偿D.受害人要求侵害人对所造成的人身伤害进行赔偿【答案】 D7、下列关于市盈率和市净率的表述，正确的是()。

A.市盈率=每股价格/每股净资产B.市净率=每股价格/每股收益C.某证券市净率和市盈率越高，表明投资价值越高D.市盈率与市净率相比，市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视；市盈率通常用于考察股票的供求状况，更为短期投资者所关注【答案】 D8、()不是客户的权利。

A.依据合同获得理财服务B.要求理财规划师所在机构提供书面理财计划C.要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施D.要求理财规划师随时随地为自己服务【答案】 D9、财务分析的比较分析法不包括()。

2012银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析一.doc

个人理财判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（X）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（√）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（√）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。