银行公司信贷考点培训
银行从业资格考试——公司信贷考点
银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。
其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。
一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。
其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。
贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。
贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。
贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。
二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。
其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。
风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。
风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。
三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。
抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。
质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。
保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。
四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。
贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份银行从业资格考试公司信贷考点串讲 1借款人1.借款人应具备的资格和基本条件(1)借款人应具备的资格公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
(2)借款人应具备的基本条件根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
(3)借款人应符合的要求为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划。
②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。
③已开立基本存款账户或一般存款账户。
④除__规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。
⑥申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于__的投资项目资本金比例。
资本金制度不适用于公益性投资项目。
外商投资项目按现行有关外商投资企业法规中对出资比例的规定执行。
2.借款人的权利和义务(1)借款人的权利《贷款通则》第18条规定借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。
②有权按合同约定提取和使用全部贷款。
③有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
(2)借款人的义务《贷款通则》第19条对借款人的义务规定如下：①应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
2024年银行信贷培训资料
通过优惠活动、积分兑换等方式回馈客户，增强客户的归属感和 忠诚度。
定期评估
定期对客户满意度进行调查和评估，针对问题制定改进措施，不 断提升服务质量。
CHAPTER 05
法律法规遵守与合规经营要 求
遵守国家法律法规，确保合规经营
严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 等相关法律法规，确保银行业务在合法合规的框架内进行。
信贷市场现状及特点
信贷市场规模持续增长
信贷风险总体可控
随着经济发展和金融体系不断完善， 信贷市场规模不断扩大，为实体经济 提供了重要支持。
银行在信贷风险管理方面不断加强， 通过建立完善的风险评估和控制体系 ，实现了信贷风险的总体可控。
信贷产品多样化
银行信贷产品不断创新，包括流动资 金贷款、固定资产贷款、供应链金融 等多种类型，满足了不同企业和个人 的融资需求。
信贷市场发展趋势预测
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数字化和智能化转型
随着科技的不断进步，银行信贷业务将加速数字 化和智能化转型，提高服务效率和客户体验。
绿色金融和可持续发展
随着全球对环保和可持续发展的关注度不断提高 ，银行将更加注重绿色信贷和可持续发展，推动 绿色金融的发展。
普惠金融和乡村振兴
银行将积极响应国家政策，加大对普惠金融和乡 村振兴领域的信贷支持力度，促进经济均衡发展 。
深化与科技公司合作
与优秀的科技公司合作，共同开发新 产品和服务，提升竞争力。
优化客户体验
关注客户需求，提升服务质量，提供 个性化、便捷的服务体验。
强化风险管理
在创新发展的同时，加强风险管理， 保障金融稳定和客户资金安全。
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XXXX员工培训信贷基础知识
第五章 “三办法一指引”
一、“三办法一指引”是什么？
“三办法一指引”是银监会2009年以来颁布的《固 定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂 行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资 业务指引》的统称，也称“贷款新规”。
二、出台“三办法一指引”的主要目的是什么？
防止信贷资金被挪用，确保信贷资金投入到实体经济。
（二）审查岗：负责对贷款项目的合法性、合规性和真实 性的审查。
（三）审批决策岗：在审批权限内对贷款提出贷与不 贷的意见。 （四）放款审核岗：负责审核贷款条件落实情况，对 贷款发放与支付进行审核。 （五）贷后管理岗：主要负责对借款人经营管理的监 控及贷款跟踪管理。
第13页，共29页。
三、信贷基本流程
第26页，共29页。
客户经理工作理念及素质要求
★客户导向理念
★风险识别与防范理念
★不断创新理念 ★团队合作理念 ★良好的职业道德 ★良好的沟通能力及营销技能 ★具备业务知识、法律知识、社会经济等方面知识。
★积极的心态，坚持不懈的精神。
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谢谢大家！
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演讲完毕，谢谢
损失：指在采取所有可能的措施或一切必要的法律 程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部 分。
第21页，共29页。
四、信贷风险管理
（一）贷前风险控制。 1、 遵循“先评级，后授信，再用信”的程序开展信贷 业务。 2、 贷前调查：对申请人背景、经营状况、财务状况、借 款用途、还款来源、担保情况、合作前景等进行调查。
信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资 源信息为加工对象，共同为顾客创造价值而又相互关联 的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。
银行信贷管理培训资料
其他特色贷款服务
创业贷款
为创业人员提供的低利率、长农户提供的专项贷 款服务，支持农业经济发展。
绿色信贷
为支持环保、节能、清洁能源等 绿色产业发展的企业提供的优惠
利率贷款服务。
05
银行信贷管理案例分析
个人贷款违约案例
个人贷款违约案例
某客户在银行申请了一笔住房按揭贷款，由于收入不稳定 ，无法按时偿还贷款，导致银行产生了坏账。
针对不同行业和规模的企业，银行可以推出定制化的 贷款产品和服务，以满足企业特定的融资需求，同时
降低违约风险。
创新产品应 用
银行应加强对企业经营状况的监控，定期回访企业并 与其保持沟通，以便及时发现潜在问题并采取措施防 止违约发生。
担保贷款风险控制案例
担保贷款风险控制案例
案例分析
风险控制措施
创新产品应用
企业贸易融资
企业并购贷款
为企业提供与贸易相关的融资服务，如信 用证、保理等。
为企业提供用于并购其他企业或资产所需 的贷款服务。
担保贷款产品
抵押贷款
借款人以自有财产作为抵 押物申请的贷款服务。
质押贷款
借款人以自身或第三方合 法拥有的动产或权利凭证 作为质押物申请的贷款服 务。
保证贷款
由第三方提供保证担保， 借款人无法还款时由保证 人承担还款责任的贷款服 务。
信贷风险控制
信贷风险控制
01
采取一系列措施对信贷风险进行管理和控制，以降低风险损失。
信贷风险控制的手段
02
包括制定严格的信贷政策、实施授信审批流程、进行贷后管理
等。
信贷风险控制的目标
03
确保银行资产的安全，降低不良贷款率，提高信贷资产质量。
信贷风险报告
信贷业务知识培训
信贷业务知识培训一、信贷业务的定义和作用信贷业务是银行从事为客户提供贷款资金的活动。
它是银行为了实现自身的盈利和客户的融资需求而展开的一种金融业务活动。
通过信贷业务，银行可以提供资金支持给客户，帮助客户实现个人消费、企业发展等目标，同时也能够获得贷款利息收入。
二、信贷业务的分类1. 个人信贷业务：主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务的特点是风险相对较低，规模相对较小，但需求相对较大且稳定。
2. 企业信贷业务：主要包括企业流动资金贷款、企业设备贷款、企业扩张贷款等。
企业信贷业务的特点是风险相对较高，规模相对较大，但利润相对较高。
3. 房地产信贷业务：主要包括房地产开发贷款、房地产购房贷款等。
房地产信贷业务的特点是风险相对较大，但回报丰厚，对银行的信贷业务有较大的推动作用。
三、信贷业务的流程和操作1. 客户需求分析：了解客户的融资需求、还款能力、担保能力等，进行风险评估。
2. 信贷产品选择：根据客户的需求和风险评估结果，选择适合的信贷产品，并告知客户贷款利率、期限、担保方式等。
3. 客户申请和审核：客户填写贷款申请表，同时提供相关材料，如个人身份证明、企业营业执照、财务报表等。
银行根据申请材料进行审核，评估贷款风险。
4. 风险评估和审批：银行根据审核材料和评估结果，决定是否同意贷款申请，以及贷款金额和利率。
同时进行严格的风险控制，确保不良贷款率的控制。
5. 合同签订和放款：银行和客户签订贷款合同，约定贷款期限、还款方式等。
根据合同约定，在客户满足放款条件后，银行将贷款款项划入客户账户。
6. 还款管理：银行定期检查客户还款情况，追踪贷款使用情况，确保贷款的正常还款。
四、信贷风险管理信贷业务风险管理是保障银行资金安全和营运稳定的重要手段，主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过客户的信用评级和反欺诈措施，减少借款人信用违约风险。
2. 担保风险管理：通过抵押物、质押物等担保手段，减少银行的损失风险。
银行信贷管理培训资料
银行信贷管理培训资料一、信贷管理的概述在现代经济发展中，银行信贷管理起着重要的作用。
它不仅体现了银行的专业能力和经营水平，也直接关系到金融体系的安全与稳定。
因此，银行信贷管理的培训成为了当今金融行业中的一项关键任务。
二、信贷管理的重要性信贷管理是银行业务中最核心的一环，它涉及到风险管理、客户关系维护以及信贷流程的优化等诸多方面。
良好的信贷管理能够帮助银行有效识别和管理风险，提高资产质量，并且提升客户满意度，进而增加银行的市场竞争力。
三、信贷管理的原则1.风险识别原则：银行在进行信贷业务时，首先应该对风险进行识别和评估。
只有准确识别和评估风险，才能采取相应的措施进行防范和管理，保证资金安全。
2.审慎原则：银行在进行信贷决策时，要审慎考虑风险与收益的平衡，合理确定贷款金额和期限，并对借款人进行充分的尽职调查，确保借款人的还款能力和意愿。
3.分散原则：银行应该通过适度分散风险的方式来降低信贷风险。
分散原则旨在防止信贷集中度过高，一旦出现风险，能够将其分散至一定范围内，减轻金融风险。
4.绩效考核原则：为了激励银行员工有效管理信贷风险，银行应该建立科学合理的绩效考核机制，对信贷业务的质量与效益进行评估，既能保证业务的稳健发展，又能激励员工积极进取。
四、信贷管理的流程1.客户准入管理：银行在接受客户信贷申请前，需要对客户进行准入管理，包括对客户的身份、信用、还款能力等进行评估，确保客户符合银行的信贷政策和要求。
2.信贷审查与决策：在客户准入之后，银行需要对客户的信贷申请进行审查和决策。
这包括对客户的资信情况、担保条件等进行评估，并最终决定是否通过该信贷申请。
3.贷后管理：一旦信贷审查通过，银行需要进行贷后管理，跟踪客户的还款情况，及时发现和解决可能存在的风险，确保借款人按时还款，保证资金安全。
4.风险控制和追偿：在贷后管理中，如果出现了逾期、违约等风险情况，银行需要及时采取风险控制措施，并进行追偿。
追偿是银行确保贷款资金收回和维护自身权益的重要手段。
农行信贷培训计划
农行信贷培训计划一、培训目标通过培训，使信贷人员掌握信贷业务知识和技能，提高信贷服务水平，提高信贷质量，提高信贷收益，实现农行信贷业务的可持续发展。
二、培训目标1. 掌握信贷业务的基本知识和技能；2. 熟悉信贷政策和流程，掌握风险管理的方法和技巧；3. 掌握信贷风险控制的方法和技巧；4. 提高信贷服务意识，更好地服务客户；5. 提高信贷绩效，提高信贷业务质量。
三、培训内容1. 信贷业务知识2. 信贷政策和流程3. 风险管理方法和技巧4. 信贷风险控制方法和技巧5. 信贷服务意识6. 信贷绩效提高四、培训方法1. 课堂教学2. 实地考察3. 讨论分享4. 角色扮演5. 学员互动五、培训时间培训时间为三个月，每周三天，每天八小时。
六、培训方式1. 集中培训2. 分期培训七、培训具体计划第一阶段：信贷业务知识教学第一周：信贷基本概念和业务种类第二周：信贷流程和政策第三周：信贷审批和放款流程第二阶段：风险管理方法和技巧教学第四周：风险识别和评估第五周：风险防范和控制第六周：不良资产管理第三阶段：信贷服务意识和绩效提高第七周：信贷服务意识培训第八周：绩效考核和提高方法第九周：综合测试和总结八、培训评估1. 课程评估：通过学员笔试和口试进行评估。
2. 绩效评估：通过学员的实际工作绩效进行评估。
3. 满意度评估：通过学员的满意度调查进行评估。
九、培训总结通过本次培训，学员能够掌握信贷业务知识和技能，提高信贷服务水平，提高信贷质量，提高信贷收益，实现农行信贷业务的可持续发展。
以上就是本次农行信贷培训计划的具体内容，希望能够得到您的认可和支持，谢谢！。
银行从业公司信贷考点
银行从业公司信贷考点信贷，是指银行或其他金融机构，向客户提供资金支持，使客户能够进行投资或其他商业活动的财务服务。
信贷是银行的重要业务之一。
为了保证银行工作的实效以及客户利益的最大化，银行从业人员需要掌握信贷的相关知识和技能。
本文将介绍一些银行从业公司信贷考点，以帮助有志从事该行业的人们更好地准备考试。
一、信贷流程和业务类型首先，银行从业人员需要掌握信贷流程和业务类型的知识。
信贷流程通常分为以下几个步骤：客户咨询、申请资料提交、风险评估、贷款审批、合同签署和放款。
在这个过程中，银行从业人员需要了解贷款风险和申请人的信用情况，对贷款做出准确的评估，并为客户提供专业的建议和支持。
此外，银行工作人员还需要了解贷款的分类和业务类型，例如消费贷款、商业贷款等，以便根据不同的情况为客户选择最佳的贷款方案。
二、掌握风险管理和评估技能其次，银行从业人员还需要掌握风险管理和评估技能。
信贷业务的一个重要目标就是降低贷款风险。
银行工作人员需要清楚了解贷款申请人的资信状况，对其进行综合评估，包括还款能力、还款来源、担保情况、职业稳定性和信用历史等。
此外，银行从业人员还需要掌握有效的风险管理技能，例如风险分散、贷前调查和贷后管理等，以保证银行的贷款风险控制在合理范围内。
三、了解法律法规和政策再次，银行从业人员需要了解法律法规和政策政策。
银行业务有很多法律法规和政策限制，不同客户的情况也会受到不同的政策影响。
银行从业人员需要清楚了解政策的相关内容，并了解如何在政策的基础上进行具体业务操作，而不违反法律法规和政策规定。
四、有效沟通和服务技巧最后，银行从业人员需要掌握有效的沟通和服务技巧。
银行信贷主要是一项服务业务，银行工作人员需要与不同的客户进行有效沟通，提供专业的服务意见和方案，并及时解决客户问题。
良好的沟通技巧、专业的服务和主动的应变技巧，对提高客户满意度和信誉度至关重要。
综上所述，银行从业人员需要熟练掌握信贷流程和业务类型，熟练运用风险管理和评估技能，了解法律法规和政策，掌握有效的沟通和服务技巧，才能更好地开展信贷业务，为银行提供有效的财务服务，实现客户利益最大化。
公司信贷业务培训课堂PPT
2
3.分行的对公信贷业务流程
• 客户接洽
• 实地调查——资产情况、主要管理人员个人资产及信用、企业产购销
•
原件核对、财务账目报表、企业经营的证明材料（银
•
行流水、水表、电表、纳税、政府部门统计报表）、担
•
保相关材料、相关定价及合作谈判
• 信用评级——支行签字后报风险部审批
• 编制授信申报材料及调查报告——支行签字后报授信部审查
5
理论基础
法律法规：《公司法》、《物权法》、《担保法》 《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《贷 款通则》 我行信贷管理办法《流动资金贷款管理办法》等， 各业务参照各自的管理办法，各行业的审批指引
6
7
目录
1、什么是对公信贷业务 2、分行的对公信贷业务流程 3、常用的信贷业务品种 4、工作入门的技巧及调查报告的编制 5、理论基础
1
1.什么是对公信贷业务
• 1、什么是对公
•
区别于个人信贷业务，信贷的对象是依法成立的企事业单位或组
织
• 2、什么是信贷
•
银行在业务中扮演资金贷出者角色，或承担相应保证等法律责任
• 等待上会——贷审会
• 批复下达——支行依照贷审会审批意见完善材料、签订合同、办理担 保
• 业务出账——单笔信贷业务直接由风险部审核出账
•
授信业务由信贷部审查同意后由风险部审查出账
3
常用的信贷业务品种
• 1、贷款业务
•
流动资金贷款
•
小企业快捷贷等业务品种
• 2、表外业务
•
银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
• 3、衍生业务
•
贸易融资、信用证等产品
4
商业银行信贷培训内容模板
一、培训目标1. 提高参训人员对商业银行信贷业务的全面认识；2. 强化信贷风险防范意识，提升风险识别和防控能力；3. 掌握信贷业务操作流程，提高业务处理效率；4. 培养参训人员的团队合作精神，提升团队协作能力；5. 促进商业银行信贷业务规范化、精细化发展。
二、培训对象1. 商业银行信贷业务相关人员；2. 信贷管理部、授信审批部、风险管理部、分支行行长、贷审会委员、客户经理等；3. 对信贷业务有兴趣的人员。
三、培训时间1. 2天（可根据实际情况调整）四、培训内容第一部分：信贷业务基础知识1. 信贷业务概述- 信贷业务的概念及分类- 信贷业务的发展历程- 信贷业务在商业银行中的作用2. 信贷政策法规- 《固定资产贷款管理办法》- 《流动资金贷款管理办法》- 《个人贷款管理办法》- 其他相关法律法规3. 信贷风险管理- 信贷风险的定义及分类- 信贷风险防范措施- 信贷风险管理体系第二部分：信贷业务操作流程1. 信贷业务申请与受理- 客户信息收集与核实- 贷款申请材料的审核- 贷款申请的审批流程2. 信贷业务调查与评估- 客户信用调查- 贷款项目评估- 信贷风险评价3. 信贷业务审批与发放- 贷款审批流程- 贷款发放条件- 贷款合同签订4. 信贷业务贷后管理- 贷后检查与监控- 贷款逾期处理- 贷款回收与处置第三部分：信贷业务风险防范与控制1. 信贷风险识别与评估- 客户信用风险识别- 贷款项目风险识别- 信贷风险预警机制2. 信贷风险防范措施- 信贷政策与制度防范- 信贷业务流程防范- 信贷风险预警与应对3. 信贷业务合规管理- 信贷业务合规要求- 合规风险识别与防范- 合规管理制度与流程第四部分：信贷业务创新与发展1. 信贷业务创新趋势- 信贷产品创新- 信贷服务创新- 信贷业务模式创新2. 信贷业务数字化转型- 数字化信贷业务发展现状 - 数字化信贷业务应用场景 - 数字化信贷业务发展趋势3. 信贷业务可持续发展- 信贷业务社会责任- 信贷业务环境友好- 信贷业务可持续发展战略五、培训方法1. 讲师授课2. 案例分析3. 小组讨论4. 角色扮演5. 互动问答六、培训评估1. 课后作业2. 考试评估3. 问卷调查4. 培训效果跟踪七、培训资料1. 信贷业务相关法律法规2. 信贷业务操作手册3. 信贷业务案例分析4. 信贷业务创新与发展资料八、培训费用1. 培训费用根据实际情况确定2. 培训费用包括培训资料、场地、讲师费等九、报名方式1. 联系培训负责人报名2. 报名时需提供姓名、单位、职务、联系方式等信息3. 报名人数有限，先到先得十、培训地点1. 根据实际情况确定培训地点通过本次商业银行信贷培训，使参训人员掌握信贷业务基础知识、操作流程、风险防范与控制等方面的知识和技能，提高信贷业务处理能力和风险防范意识，为商业银行信贷业务规范化、精细化发展贡献力量。
《银行信贷业务培训》课件
企业流动资金贷款操作实务
01
企业流动资金贷款是指银行向企业发放的用于补充企业日常经营所需 的流动资金。
02
申请企业流动资金贷款需要提供企业营业执照、财务报表等相关资料 。
03
企业流动资金贷款的额度通常根据企业的实际经营情况和还款能力确 定。
04
企业流动资金贷款的还款方式主要有按月付息和到期还本两种方式， 企业可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。
风险分类
根据借款人的信用状况，将贷款划分 为正常、关注、次级、可疑和损失五 类，以便进行风险管理和计提坏账准 备。
信贷审批流程
申请受理
客户向银行提交贷款申 请及相关资料。
调查评估
银行对客户资料进行核 实，评估其还款能力和
风险状况。
审批决策
根据调查评估结果，银 行做出是否发放贷款及
贷款额度的决策。
合同签订
业和个人采取环保行为。
银行需要加强绿色信贷产品的创 新和研发，提高绿色信贷的规模 和覆盖面，以满足社会对可持续
发展的需求。
普惠金融背景下的银行信贷业务创新
普惠金融旨在为弱势群体提供金融服 务，满足其基本金融需求。在普惠金 融背景下，银行需要创新信贷业务模 式，扩大服务覆盖面。
银行还需要加强风险管理能力，针对 不同群体的特点和风险特征，制定相 应的风险评估和防控措施，确保业务 的可持续性和稳定性。
互联网+时代也带来了新的风险和挑战，如网络安全、数据保护和合规问题等，银 行需要加强风险管理和内部控制，确保业务的合规性和安全性。
绿色信贷业务的发展趋势
随着环保意识的提高和可持续发 展理念的普及，绿色信贷业务逐 渐成为银行业务的重要发展方向
。
绿色信贷业务旨在支持环保和可 持续发展项目，通过提供低利率 和长期贷款等优惠政策，鼓励企
信贷业务基础知识培训1
13
信贷品种类别（二）
➢房地产开发类贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需 建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。
➢循环额度贷款 循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常 性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷 款。
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信贷品种类别（五）
➢法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买 汽车的人民币贷款。
➢工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
17
信贷品种类别（六）
➢商业汇票承兑 商业汇票承兑是指银行作为付款人、接受承兑申请人的付款委托， 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条本要素
➢对象 向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。 公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款 卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
➢金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
20
三、信贷的基本要素
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信贷品种类别（三）
➢进出口贸易融资 进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。 ➢境外筹资转贷款 境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与 境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签 订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银 行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机 构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内 转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。
银行公司信贷考点培训共16页
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在当今的经济社会中，信贷作为一种重要的金融工具，对于个人和企业的发展都起着至关重要的作用。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，都可能会涉及到信贷业务。
然而，信贷并非简单的借与贷，其中包含着众多的知识和规则。
为了帮助大家更好地理解和运用信贷，以下将为大家进行一场信贷基础知识的培训。
一、信贷的基本概念信贷，简单来说，就是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。
通常表现为银行等金融机构向个人或企业提供资金，并要求在约定的期限内偿还本金和支付利息。
信贷的核心要素包括：借款人、贷款人、信贷资金、信贷期限、信贷利率和还款方式。
借款人是指需要资金并向贷款人申请贷款的个人或企业；贷款人则是提供资金的金融机构；信贷资金是指贷款人提供给借款人的货币资金；信贷期限是指贷款从发放到偿还的时间长度；信贷利率是贷款人向借款人收取的资金使用成本；还款方式则规定了借款人偿还贷款本金和利息的具体方式，如等额本息、等额本金、先息后本等。
二、信贷的分类信贷根据不同的标准可以分为多种类型。
按照贷款对象，可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷常见的有个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等；企业信贷则包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
按照贷款期限，可分为短期贷款（1 年以内）、中期贷款（1 5 年）和长期贷款（5 年以上）。
按照贷款的担保方式，分为信用贷款、担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款）。
信用贷款是基于借款人的信用状况发放的贷款，无需提供担保；担保贷款则需要借款人提供相应的担保物或担保人，以降低贷款人的风险。
三、信贷的申请流程1、准备资料借款人需要准备一系列的资料，包括个人或企业的身份证明、收入证明、资产证明、贷款用途证明等。
这些资料的准备要充分、真实、准确，以便顺利通过贷款审批。
2、提出申请借款人向选定的金融机构提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交相关资料。
3、信用评估金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告、分析财务状况、评估还款能力等。
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考点培训
2012年7月
《支付结算办法》第五十三条：银行汇票的出票银行为银行汇票 的付款人。 第二十七条 ：票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇 票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。 第三十一条 ：票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限 的，不得背书转让。 《票据法》第三十五条：背书记载“委托收款”字样的，被背书 人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再 以背书转让汇票权利。 《支付结算办法》第一百一十八条 ：签发支票必须记载下列事项： （一）表明“支票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三） 确定的金额；（四）付款人名称；（五）出票日期；（六）出票 人签章。欠缺记载上列事项之一的，支票无效。
五、不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或 以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等 金融产品。 六、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反 映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上 浮至最高限额。 七、不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务 及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得 将经营成本以费用形式转嫁给客户。
自主支付：
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款 申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自 主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约 定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并 通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷 款支付是否符合约定用途。
相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有 额度小、周转快、需求急等。
企业的经营风险主要体现在业务性质改变、企业未实现预定 的盈利目标、设备更新缓慢、基建项目工期延长等因素。 实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的 初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的 是贷款的安全性。
审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止属于中国银 行业监督管理委员会职责范围。 商业银行不可以在中华人民共和国境内从事信托投资和证 券经营业务。 我国的政策性银行包括国家开发银行 、中国进出口银行、 中国农业发展银行。 按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有次级类 、 可疑类 、损失类 。
质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。
保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同， 也可以在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立 一个保证合同。
由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无 法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当 的担保。
公司可以设立子公司和分公司，子公司具有法人资格，分 公司不具有法人资格。
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和 调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节 和控制宏观经济的主要手段。 金融市场分为现货市场与期货市场，这是按交割时间来划 分的。 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是 国家风险 。 宏观经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物 价稳定、国际收支平衡。
质押担保的范围包括主债权及利息 、违约金 、损害赔偿 金 、实现债权的用等。
出现债务人被宣告失踪，且无可供执行的财产；债务人被 宣告破产，中止执行程序的情形时，一般保证的保证人不 得行使先诉抗辩权。
保证担保的范围一般包括主债权、主债权的利息、违约金、 损害赔偿金、实现债权的费用等。
借款企业不应将流动资金贷款用于购买固定资产、职工福 利、弥补企业亏损、财政性开支等。
银行客户经理建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税， 这种行为违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规 避”原则。 诚实信用、守法合规；专业胜任、勤勉尽职；保护商业机 密与客户隐私、公平竞争均属于银行业从业人员的从业基 本准则。
银行业从业人员常见的不正当竞争方式有低价销售 、贬低 对手 、虚假宣传等。
《支付结算办法》第六十二条 ：银行汇票的实际结算金额 不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 《票据法》第九条：票据金额、日期、收款人名称不得更改， 更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以 更改，更改时应当由原记载人签章证明。 《票据法》第四条：本法所称票据权利，是指持票人向票据 债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 《支付结算办法》第十六条 ：单位、个人和银行办理支付 结算必须遵守下列原则：一、恪守信用，履约付款；二、谁 的钱进谁的帐，由谁支配；三、银行不垫款。
“七不准”的规范要求：
一、不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受 托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对 手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。 二、不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业 务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条 件。 三、不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或 以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务 或其他金融服务而收取费用。 四、不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原 则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收 取，严禁变相提高利率。
受托支付：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款 申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符 合合同约定用途的借款人交易对象。 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的 贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、 支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料 相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款 人账户支付给借款人交易对象。