消保1000题

简述代收代付业 与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅限于一般结算
15 简答题 务中消费者的主 账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行
要权利。
查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照
有关基金的销售 协议规定进行纠正。
利？
入银行开立存款账户的存款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款
账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通
知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。
外汇储蓄存款须 1）消费者在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人
而在投资者方面，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，投资 者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提 下，选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示 接受的风险造成的产品亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，银行不再为此负任何责
务办理中，消费 者享有的各项权
利？
1．有权了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格。 2．自主选择所租保管箱的箱型、箱号及租期。 3．自主选择身份识别方式。 4．指定授权代理人、授权权限及身份识别方式。 5．保管箱租用合同及国家法律法规所赋予客户的其他权利。
在代收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的准确
“卖者有责，买者自负”是银行理财业务的基本原则之一。该原则的主要目的，一方面是 强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风险。二者必须同时强调，不能偏废任 何一方。
作为理财产品的供应方，银行在开展业务的过程中有义务将产品的相关信息揭示到位，不 仅应说明产品的收益特点，更重要的是要说明产品的风险属性；银行有义务通过合适的渠道 向客户销售产品，应选择符合相关资质要求的员工向客户进行销售；银行有义务甄别客户是 否适合购买特定产品，对于明显不适合购买某款产品的投资者，银行必须在充分揭示风险的 基础上获得投资者的书面认可，方可向投资者销售产品。总之，银行有义务将合适的产品通 过合适的渠道销售给合适的客户。同时，作为产品的发行方，银行也有义务按照产品说明书 等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资，并向投资者支付本 金和收益。
序号 类型
题目
简述银行业消费 1 简答题 者权益保护工作
宗旨。
简述银行业消费 2 简答题 者权益保护的工
作原则。
如何理解银行理
3
简答题
财业务“卖者有 责，买者自负”
原则？
4
简答题
个人贷款利率执 行方式有几种？
答案
以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会 尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过广泛、深入、系统的 金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质，培 育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。坚持科学发 展，坚持行为监管，坚持行业自律，通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行业 金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平对待消费者的责任，遵从公平交易的 准则。 预防为先。将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、 服务设计和审批之初,将消费者权益保护的条款预设其中；在消费者购买产品和接受服务之 前，主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按 照消费者权益保护条款规范销售活动。 教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统 的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力；针对不同的产品和 服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。 依法维权。本着贯彻以人为本，构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规范、务实的消费 者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作落在实处。在纠纷处理过程中 遵循公平、公正、公开的原则，调解好银行业金融机构与消费者之间的矛盾。 协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益，妥善解决与消费者之间纠纷的 责任，并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有责任协调各银行业金融机构 处置好消费者的投诉。在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下，银行 业监管机构接受消费者的再次投诉，并将调查处置意见反馈消费者。监管机构的处置意见只 作为第三方调解，不具有裁决作用。
者分别应做到什 担投资基金的风险。
么？
序号 类型
题目
答案
1．实物贵金属产品要注重其品牌、发行人，不同品牌、不同发行人代表不同的产品品质及
附加值。
2．即使是在高通货膨胀背景下，黄金（贵金属）也并非只涨不跌。应充分认识贵金属业
在贵金属业务 务，尤其是账户交易类贵金属业务的投资风险。
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简答题
中，银行应向客 户进行风险提
个人贷款时选择 借款人选择哪种利率更合适，关键是要根据未来利率的走势判断而确定。如果未来一定时 5 简答题 固定利率好还是 期利率上升，则选择固定利率可减少利息支出；如果未来一定时期利率走稳或下调，则选择
浮动利率好？ 浮动利率可减少利息支出。所以，浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。
逾期还款记录是 贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析
估自身的风险承受能力，谨慎参与。
（1）没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。
（2）消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正
消费者办理汇兑 式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇
18 简答题 业务享有哪些权 回单，方可办理撤销。消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇
有什么危害？
信用卡套现的危害：1、套现污染了社会风气；2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；3
、套现形成了发卡行的风险。
根据《储蓄管理
条例》，储户遗 储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名
失存单、存折或 、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失
1、基准贷款利率，是指人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。 2、浮动贷款利率，是指在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整贷款执行 利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。浮动贷款利率一般是以基准贷款利 率为基准而进行上下浮动。 3、固定贷款利率，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内人民币基 准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。 4、混合利率，是指在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变，利率固定期结束后利率 执行方式转化为浮动利率。 5、住房公积金贷款利率，属于国家政策性贷款，贷款利率较商业贷款利率低。
6 简答题 否会影响个人贷 借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。因此，逾期还款记录可能对借款人的贷
款的申请？
款申请造成影响，但最终审批结果仍需要在综合考虑上述所有因素后方能做出。
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个人征信报告中 简答题 的小信息出错怎
么办？
客户需立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信管理中心联系并提出书面异 议申请。中国人民银行征信管理中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。如经核实确 系错信息，报送错信息的商业银行应及时上报更正后的对信息，中国人民银行征信管理中心 应当向您提供更正后的信用报告；如经核实无误，客户将领取到“异议不存在”的回复。
信用卡账户是贷款类账户，一般是先用款后还款。如果持卡人为了增加用款额度，或还款 超出用款金额，形成了账户内存款，称为溢缴款。银行对此类性质账户的存款是不计付利息 的。一般建议信用卡客户不要在信用卡账户中存放过多的存款。
跨行取现、异地取现是持卡人不在发卡银行管辖的范围内取现。代理取现的ATM装机银行
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为什么跨行、异 简答题 地取现要收手续
费？
承担了多项成本，包括机具的折旧和维护费、网络通讯费、ATM备付金的占款利息、续炒和 押运人员费用、风险成本。商业银行之间也是亲兄弟、明算账。根据银行卡组织的规定，发 卡银行要向代理银行支付费用，以弥补代理行的成本支出。这些给发卡银行带来不小的支出 。为此，一般情况下银行会向持卡人收取跨行取现、异地取现费用。也有部分银行基于本行
网点、ATM分布情况，为满足客户需求，实行有限度的优惠政策。
信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开
什么是信用卡套 价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金;情节严重的，应当根据《刑法》第二百
12 简答题 现？信用卡套现 二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。
适用性方面（风 银行从业人员应对消费者的风险承受能力进行调查和评价，并根据其风险承受能力推介相应
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简答题 险匹配），银行 从业人员和消费
的基金品种，但所做的推介仅供消费者参考。消费者在投资基金前应认真阅读《基金合同》 、《招募说明书》等基金法律文件，根据自身风险承受能力选择相适应的基金产品并自行承
简要列明理财产 品按风险等级划 21 简答题 分，从高至低， 高风险、中高风险、中风险、中低风险和低风险五个等级 理财产品风险评 级可分为？
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简答题 者预留印鉴的印 章后，储户和储
。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂 失手续。
蓄机构办理挂失 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取