银行专业资格《个人理财》单选题练习(9)
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
银行从业资格考试(中级)《个人理财》9综合理财服务29
银行从业资格考试中级《个人理财》9综合理财服务29历年真题详解单项选择题1.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。
其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B2.投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。
其中投资性资产比率的参考值是（）A.20%B.40%C.50%D.70%解析：投资性资产比率=投资性资产/总资产。
投资性资产比率越大代表着理财积极性越高，这一比率应保持在50%以上，以保证已有财务资源能用较为适当的增长率。
正确答案：C3.投资性资产是实现未来理财目标的最可以依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的是A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金解析：普通家庭资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。
活期存款属于流动性资产。
理解：投资性资产反映的是家庭的理财能力，活期存款流动性很强，几乎没有风险，因此投资收益少，属于流动性资产。
而股票，基金存续期长，投资收益相对较高，流动性较活期存款弱。
住房公积金带有明显的自用性质，因此也不属于投资性资产正确答案C4.综合理财规划的第一步是帮助客户了解“自己现在在哪里”，理财师帮助客户了解“自己现在在哪里”的切入点是（）A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析解析：要帮助客户清楚地了解了解“自己现在在哪里”的切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。
这个环节主要包括三方面内容：家庭财务状况信息的搜集、整理和分析。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)模拟试卷9
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷9(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿。
通过各种财富传承工具的应用，帮助客户制定财富传承规划。
下列( )不是现阶段最常用的财富传承方式。
（分数：2.00）A.遗产继承B.家族信托C.人寿保险D.基金投资√解析：解析：遗产继承、家族信托、人寿保险是现阶段最常用的财富传承方式。
其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法。
此外，财富传承还包括将股权进行有计划的转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家庭有限合伙等。
2.赵权与程芳未结婚生下儿子赵申。
赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权√D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除解析：解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。
《中华人民共和国婚姻法》(以下简称《婚姻法》)规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位，非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产。
也有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。
3.张庚结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻耿桑因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当( )。
（分数：2.00）A.承担扶养义务√B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到耿桑父母家解析：解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。
夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。
4.继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。
下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承√解析：解析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承：与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人,时，不影响其子女代位继承，D项不正确。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财第三阶段测验(练习九)
个人理财第三阶段测验（练习九）考试时间50分钟，满分100分。
请选择您所在的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分，共45题，共45分）1. 下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。
[单选题] *A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素(正确答案)D、时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显答案解析：通货膨胀率是使货币购买力变化的反向因素。
2. 由于（）的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。
[单选题] *A、心理认知B、通货紧缩C、货币时间价值(正确答案)D、经济增长答案解析：货币时间价值是指两个时点之间的价值差异。
3. 2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至201 0年老曹才有20万元还给了陈老太太，然而通膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。
[单选题] *A、5%B、3%C、4%D、7%(正确答案)答案解析：根据72法则，t= 72/100r，则r=72/100t= 72/1000= 7.2%。
4. 李女士想在5年后得到1 0万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息：B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
[单选题] *A、选择B方案B、两个方案不能比较C、两个方案一样，任选一个D、选择A方案(正确答案)答案解析：计算A方案需要存入的金额，1 00，000÷(1+5%x5)=80，000元：计算B方案需要存入的金额，已知终值求现值，100,000×复利现值系数(5，4%) =100，000x0.8219= 82，190元，所以，选择A方案。
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C参考解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。
故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。
故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。
因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。
故D错。
2 [单选题] 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C参考解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。
直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。
间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。
3 [单选题] 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A参考解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。
对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。
4 [单选题] 客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D参考解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 含答案
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债2、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息3、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数5、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险7、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能9、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹11、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案卷(9)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。
()【答案】√2、[题干]实物投资的标的物不包括( )。
A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D3、[单选]专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司B.投资银行C.信托公司D.证券公司【答案】A【解析】根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
4、[题干]下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资方风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势【答案】A5、[题干]下列说法中，错误的是()。
A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】A【解析】可赎回债券增加了交易者的交易成本重点：银行代理国债的风险及法律约束6、[题干]QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。
()A.对B.错【答案】A7、[题干]国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。
A.大额可转让存单>国库券>定期存款B.国库券>大额可转让存单>定期存款C.定期存款>国库券>大额可转让存单D.国库券>定期存款>大额可转让存单【答案】B8、[选择题]是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【答案】A9、[题干]下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。
A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
故本题选A。
2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。
A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
故本题选B。
3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
故本题选A。
4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C．代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任2. A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。
A．6%B．7.5%C．6.8%D．7%3. 我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
A．3B．10C．5D．204. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。
A．“委托人”和“中介人”B．“委托人”和“执行人”C．“受托人”和“执行人”D．“受托人”和“中介人”5. 投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。
A．资金融通B．风险转移C．风险规避D．损失补偿6. 下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。
A．优先股B．货币基金C．意外险D．结构性存款7. 金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（）。
A．居民个人B．金融工具C．人民银行D．金融机构8. 下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。
A．贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B．贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C．一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D．贵金属产品投资会面临政策风险9. 李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于人身保险的是（）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险2、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券3、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标4、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征5、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品6、资金时间价值与利率之间的关系是（）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系7、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用8、影响基金类产品收益的因素不包括（）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。
A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督10、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算11、下列不属于客户常规性收入的是（）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息12、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第09套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第09套(137题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第09套1.[单选题]（ ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
A)金币B)纸黄金C)黄金基金D)条块现货答案:B解析:银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者随时提取所购买的黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
2.[单选题]（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A)目的性原则B)合法性原则C)综合性原则D)规划性原则答案:B解析:合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区别开来的根本所在。
合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。
3.[单选题]按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）万美元。
A)5B)10C)15D)2答案:A解析:《个人外汇管理办法实施细则》规定个人结汇和境内个人购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。
故选A。
4.[单选题]城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（ ）的审批。
A)中国银行业监督管理委员会或其派出机构B)中国银行业协会C)财政部D)中国人民银行答案:A解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条第1款规定，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理对业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。
2022年理财资格考试试卷和答案(9)
2022年理财资格考试试卷和答案（9）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初下跌，客户收益情况为（）A：亏损B：获得保底收益C：获得最高收益D：以上皆不对【答案】：B2.突发事件发生后，除执行应急预案外，总行及分支行领导小组还应及时调查（），进行事后总结。
A：事件起因B：事件后果C：成本占用D：人员责任【答案】：A3.如签约自动理财的账号原先未认购或申购过所签约的理财产品，则该产品签约自动理财后＿A：不论约定的单笔最高限额是否大于该签约产品的起点金额，只要账户资金满足扣款需求，则首次扣款金额不会低于该产品的起点金额，其后的自动申购金额，则按约定规则进行自动申购。
B：如果约定的单笔最高限额小于该签约产品的起点金额，则首次扣款金额可低于该产品的起点金额。
C：只有约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，自动理财才能扣款成功。
D：如果约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，无论账户状态如何，自动扣款均能成功。
【答案】：A4.对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。
A：对公、对私B：对公C：对私D：同业客户【答案】：B5.投诉处理工作应遵循保守秘密的原则，即在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人（）。
A：信息安全B：人身安全C：财产安全D：资金安全【答案】：A6.以下购买类交易申请中，可撤销且撤销后购买产品资金会实时返回客户账户的是______。
A：时时付申购申请B：固定期限产品申购申请C：预约申购申请D：以上都不对【答案】：D7. 我行线上投诉绝大部分由（）受理。
A：营业网点B：消费者权益保护办公室C：总行客服中心D：一级分行【答案】：C8.客户购买安心期次产品的扣款时间为A：购买时实时扣款B：购买日日终前C：起息前一工作日日终前D：起息日日终前【答案】：C9.农银安心信用策略优选产品的风险评级为（）。
初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）A、10%B、13%C、16%D、15%2、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。
A、经济B、偿债C、收入D、支出3、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任4、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值6、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率7、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高8、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化9、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金10、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法11、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率12、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间13、期货交易的（）保证金。
个人理财单选测试题(附答案)
个人理财单选测试题（附答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
（）A、七日年化收益率B、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D2、安心定开产品在收取约定的费用后，超出业绩比较基准的收益______。
A、由产品管理人与客户另行约定分配B、由产品管理人自行分配C、均归客户所有D、均归产品管理人所有正确答案：C3、时时付约定偿还贷款时____。
（）A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约C、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约D、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约正确答案：C4、当前本利丰系列固定期限理财产品支持工作日申购、次日起息的时段是（）A、8点50至15点B、8点至15点C、0点至17点D、8点至17点正确答案：C5、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高6、投资债券的盈利，包括票息收益和资本利得（买卖净价价差），是指债券的A、收益性B、安全性C、先进性D、流动性正确答案：A7、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。
（）A、30B、120C、60D、90正确答案：D8、行业状况分析不包括：A、企业的股东背景B、行业周期位置及发展趋势C、行业集中度D、产业链上下游分析正确答案：A9、适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、____。
（）A、适合的渠道B、适合的销售人员C、适合的销售机构D、适合的管理人员正确答案：B10、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务风险承担方的客户分类可以是______A、压缩类B、退出类C、支持类或维持类D、以上都对11、“安心·半年开放”第1-6期理财产品的每个开放日的开放时间一般为当天______到______。
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题 含答案
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。
A、93100B、100000C、103100D、1003102、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头165003、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期4、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高5、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求6、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况7、理财活动与（）经济政策息息相关。
A、微观B、市场C、宏观D、计划8、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数9、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。
中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A 、主体是商业银行B 、服务的目的是实现客户资产增值C 、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D 、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理2、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A 、个人贷款 B 、个人理财 C 、理财规划 D 、理财筹划3、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。
A 、百分之五 B 、千分之五 C 、万分之五 D 、万分之一4、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A 、风险覆盖评估B 、可行性评估C 、安全性评估D 、整体性评估5、社会保险的特点不包括（ ） A 、非营利性 B 、社会公平性C 、强制性D 、营利性6、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。
A 、少年成长期 B 、青年成长期 C 、中年稳健期 D 、退休养老期7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A 、股票 B 、浮动利率资产 C 、固定利率债券 D 、外汇8、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A 、380000B 、310000C 、350000D 、3300009、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理10、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产11、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
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银行专业资格《个人理财》单选题练习（9）
1.24K金的实际含金量为()。
A.100%
B.99.99%
C.99.9%
D.99.5%
[答案]B
2.在风险管理手段中，保险属于()手段。
A.风险分散
B.风险控制
C.风险回避
D.风险转移
[答案]D
3.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
[答案]C
4.根据可保利益原则，我们无法为()投保。
A.家用电器
B.租用的别人的房屋
C.公共广场的雕塑
D.自己的房产
[答案]C
5.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。
A.投保人是被保险人，也是受益人
B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人
[答案]D
6.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
[答案]C
7.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是()。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
[答案]B
8.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是()。
A.精神分裂症
B.自杀
C.精神分裂症和自杀
D.由于精神分裂症引起的自杀
[答案]A
9.以下有关定期寿险的说法中错误的是()。
A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
[答案]A
10.在相同保额和投保条件下，()保费最低。
A.年金保险
B.终身寿险
C.两全保险
D.定期寿险
[答案]D
本文来源于中国大学网。